Las mejores tarjetas de crédito en enero del 2026 para pagar con menos intereses
Las tarjetas de crédito tienen mala fama, ya que son fáciles de usar y pueden ser difíciles de pagar. Pero si las usas bien, pueden ser herramientas útiles para financiar compras a plazos y acceder a bienes que no podrías costear en un pago.
El problema es que no todas las tarjetas de crédito ofrecen las mismas condiciones, ni todas funcionan igual según cómo sea tu forma de gastar. Hay tarjetas pensadas para quienes viajan frecuentemente, otras para los que buscan descuentos en marcas específicas, y algunas diseñadas simplemente para pagar sin complicaciones.
Hemos analizado las mejores tarjetas de crédito disponibles en el mercado español en enero de 2026 para que encuentres la que realmente se ajuste a tu situación.
1. Tarjeta de crédito Aqua del BBVA
Si tuvieras que elegir una sola tarjeta de crédito para empezar el 2026, la tarjeta Aqua de BBVA es la que ofrece el equilibrio más sólido entre beneficios y facilidades. El primer año es completamente gratis, y lo mejor es que puede serlo para siempre si cumples requisitos mínimos: tener la Cuenta Nómina de BBVA o hacer una compra a crédito de más de 50 euros anuales. Dicho de otro modo, si pagas algo a crédito una sola vez en doce meses, la tarjeta te sale gratis.
Lo que marca la diferencia con Aqua Más es su capacidad de financiación inicial: en el primer año, puedes pagar tus compras en tres cuotas con 0% TIN y 0% TAE. Eso es prácticamente oro puro en términos de financiación sin coste. Además, la seguridad es un punto importante: ni el número de la tarjeta ni el CVV aparecen impresos, dos capas de protección adicionales contra fraudes.
Las retiradas en cajeros BBVA son sin comisión si usas débito, aunque con cargo a crédito aplicarán una comisión del 4% (mínimo 4 euros). El punto débil son las retiradas internacionales con coste, un punto que no es privativo de BBVA pero que afecta a viajeros frecuentes.
- Retirada gratis en cajeros nacionales
- Sin coste al contratar al abrir la cuenta
- Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente
Ventajas
- 2% de reintegro el primer año.
- Sin comisión de mantenimiento el primer año.
- Tarjeta sin numeración, con CVV dinámico.
- Límite de crédito personalizable.
- Aplazamiento de pagos en hasta 3 cuotas sin interés.
- Comisión de aplacamiento reducida en pagos a 4, 5 y 6 cuotas.
Desventajas
- A partir del segundo año: 43€/año por mantenimiento.
- Comisión alta por retirar dinero a crédito.
2. Tarjeta de crédito de ING
ING lleva años ganándose la reputación de banco joven y accesible, y su tarjeta de crédito lo refleja. Es completamente gratuita si tienes la Cuenta Nómina. No hay comisiones de emisión, mantenimiento ni renovación, lo que es cada vez más estándar pero sigue siendo algo importante de verificar.
El atractivo de ING radica en las condiciones de financiación. Para compras mayores de 90 euros, puedes fraccionar el pago en 3, 6, 12 o hasta 18 meses a una tasa del 14,06% TIN (15% TAE), una de las tasas más competitivas del mercado. Para pagos en el modelo revolving (donde pagas lo que tú decides cada mes), el interés es del 17,48% TIN.
ING además integra su programa Shopping Naranja, que ofrece descuentos en compras online de marcas importantes en ocio, deportes, viajes y gastronomía. Los seguros de accidente y asistencia en viaje vienen incluidos, lo que añade algo de tranquilidad sin pagar extra. El acceso a cajeros es bastante amplio: todos los de ING y desde cualquier importe en cajeros de Euronet, Cashzone y Banca March. Las retiradas internacionales, nuevamente, tienen comisión.
- Tarjeta gratuita
- Retirada gratis en cajeros ING
- Sin cuota el primer año ni por renovación
Pros
- Descuentos en compras que se hagan con la tarjeta
- Retirada gratis en cajeros ING
- Sin cuota de renovación
Contras
- Cuenta asociada a la cuenta nómina
- No se puede sacar dinero de forma gratuita fuera de España
- Límite diario
3. Tarjeta de crédito de Sabadell
Banco Sabadell presenta su tarjeta de crédito de forma sencilla y directa: sin comisiones de ningún tipo durante todo su ciclo de vida (emisión, mantenimiento, renovación). Es gratuita si tienes la Cuenta Online de Sabadell, lo que la coloca en el mismo nivel de acceso que sus competidoras.
La tasa de interés para pagos aplazados es del 18% TIN (19,54% TAE), y para fraccionados es del 18% TIN (19,25% TAE). No son las más competitivas del mercado, pero tampoco son onerosas si se comparan con ofertas de hace uno o dos años. La ventaja de Sabadell es que viene con dos seguros incluidos: uno de accidentes en transporte público hasta 120.000 euros y otro de accidentes cotidianos hasta 6.000 euros. Esto es algo que pocos bancos ofrecen de base sin cargos adicionales.
Las retiradas gratuitas funcionan en todos los cajeros de Banco Sabadell y en los de Euro6000 si retiras más de 60 euros. Como en el resto, las retiradas internacionales tienen un coste asociado. El pago total a fin de mes no tiene comisiones ni intereses, lo que es lo estándar pero siempre vale la pena recordar.
Ventajas
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento durante el primer año.
- Incluye Seguro de accidentes en transporte público hasta 120.000€ y Seguro de accidentes cotidianos hasta 6.000€.
- Retiradas gratis e ilimitadas en cajeros del Banco Sabadell y Euro 6000 (a partir de 60€).
Desventajas
- Te cobra comisión de emisión (30€) y mantenimiento (30€/año) a partir del segundo año.
- Comisión elevadas para operativa en el extranjero.
4. Tarjeta de crédito de imagin
La tarjeta de crédito de imaginBank está enfocada a un perfil de usuario que valora los beneficios adicionales en forma de descuentos. No tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento y permite una gestión flexible de los pagos, ya sea a fin de mes, al día siguiente o mediante cuotas aplazadas.
Sus principales ventajas se centran en los descuentos directos que ofrece en sectores como el ocio, el cine, los museos y los viajes. También destaca por su facilidad de uso con tecnología contactless y compatibilidad con smartwatches. Sin embargo, es la opción con los intereses más elevados de este ranking. El tipo de interés nominal es del 20,40%, lo que eleva la TAE del pago a plazos hasta el 22,42%.
Además de los intereses, las retiradas de efectivo a crédito tienen una comisión del 4,5% y que el cambio de divisa en compras fuera de la zona euro conlleva un interés del 3,95%.
- Cuenta online y sin comisiones destinada a los más jóvenes
- Incluye tarjeta prepago sin comisión
- App con Bizum disponible
- Ventajas solo por ser Imaginer
Ventajas
- No tienes comisiones ni por la administración ni el mantenimiento de la cuenta, tampoco de las tarjetas, las cuales se envían gratis al domicilio
- No hay comisiones por gastos a la hora de hacer transferencias bancarias
- Puedes pedir sin coste extra una tarjeta prepago, una de débito y hasta una de crédito
- Retiros a débito sin coste en el extranjero (solo CTC).
- Posibilidad de añadir más de un titular
- Hasta 750€ de regalo (nómina + Plan Amigo, pudiendo invitar hasta 10 personas y recibiendo 50€ por cada contacto)
Desventajas
- Tienes que operar solo a través de tu teléfono móvil
¿Qué tarjeta de crédito elegir según tu situación?
El mercado de enero de 2026 permite ser selectivo. Si buscas seguros asociados y tranquilidad, BBVA Aqua Más o la Tarjeta de Crédito Classic de Banco Sabadell son las mejores. Si tu prioridad es financiar con una tasa de interés competitiva, la tarjeta de ING se lleva el premio. Y si quieres descuentos agresivos en marcas específicas y no planeas pagar con la tarjeta de crédito de manera regular, imaginBank es tu opción.
Lo importante es evitar cometer un error común: no todas las tarjetas sirven para todos. No se trata solo de elegir la que suena mejor o la que más publicidad tiene. Se trata de mirar tus propios patrones de gasto: ¿financias mucho a cuotas? ¿Viajas frecuentemente? ¿Tienes marcas favoritas donde quieres descuentos?
No hay razón válida para pagar comisiones de mantenimiento de tus cuentas bancarias en 2026, y las tasas de interés están en niveles que permiten financiación responsable sin sorpresas. Cualquiera de estas opciones es significativamente mejor que las tarjetas de crédito de hace apenas tres años. Lo que necesitas hacer es encontrar la que se ajuste a tu situación específica.
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