Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Cuenta Online BBVA

¿Cuál es mejor? BBVA vs Santander [Comparativa 2022]

Artículo creado en 05/03/2021. Revisado en 21/10/2022.

El día de hoy os traigo una comparativa actualizada del BBVA vs Santander, específicamente sus cuentas sin comisiones: la Cuenta Online del BBVA y la Cuenta One de Santander. Te contamos cuáles son los requisitos para disfrutar de sus beneficios sin pagar un euro en comisión.

BBVA vs Santander: ¿Cómo elegir una cuenta sin comisiones?

Hay mucha variedad de productos en el mercado bancario, y es normal sentirse abrumado a la hora de escoger la mejor opción cuando queremos la máxima seguridad para nuestro dinero junto a los máximos beneficios.

Elegir la mejor cuenta sin comisiones requiere de una investigación detallada de las verdaderas condiciones de estos productos financieros, analizando incluso las letras pequeñas que los bancos no quieres que veas. Se trata de comparar no solo sus beneficios sino también cuáles son las condiciones exigidas para recibirlos, y si de verdad merecen la pena.

En esta ocasión analizaré dos cuentas que destacan por sus servicios online y su relación con las comisiones. Te contaré mi opinión personal tras utilizarlas y mi análisis profesional de ambas cuentas; también te explicaré cómo puedes cuidar de tu dinero con una cuenta online y sin comisiones.

General
General
General
Comisiones
Comisiones Sin comisiones
Comisiones Sin comisiones
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Bizum
Bizum
Bizum
Características
Características
Características
Requisitos
Requisitos Ser nuevo cliente
Requisitos

  • Domiciliar una nómina, prestación por desempleo o transferencias o cheques mensuales de mínimo 600€

  • Domiciliar una pensión de más de 300€

  • Domiciliar el el pago de la cuota de autónomos a la Seguridad Social

¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
TAE
TAE 0%
TAE 0%
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Retiradas
Retiradas Retiradas gratis en los cajeros de la red de BBVA
Retiradas Retiradas gratis en los cajeros del Banco Santander
Promoción
Promoción Sin promoción actualmente
Promoción 100€ de regalo si domicilias una nómina, pensión o ingreso recurrente de min 600€/mes antes del 30 de septiembre
Valoración
Valoración
Valoración

Cuenta online BBVA

La cuenta BBVA online sólo está disponible para nuevos clientes de la entidad, y ha devuelto la esperanza a los que pensaban que los bancos tradicionales estaban perdidos para siempre.

La Cuenta Online de BBVA es una de las cuentas gratuitas que mayor acogida han tenido en los últimos tiempos, y no es para manos: hablamos de una de las entidades financieras con más historia en nuestro país, ofreciendo un producto con las máximas garantías en cuanto a solvencia y seguridad.

Con esta cuenta el BBVA ofrece atención al cliente siempre disponible, una app 100% funcional que incluye bizum y, por si todo esto te parece poco, una tarjeta de débito con un CVV dinámico (y sí, la tarjeta también es gratuita).

Con su cuenta Online es posible aprovechar los beneficios de una cuenta online, con la seguridad y garantía que puede ofrecer una de las entidades bancarias más solventes del mundo, y sin pagar ni un solo euro en comisiones.

Ventajas e inconvenientes de la Cuenta Online de BBVA

Lo mejor

  • Sin comisiones de administración ni mantenimiento de la cuenta.
  • Tarjeta Aqua Débito gratuita: la primera tarjeta 100% segura.
  • Apertura 100% online y puedes usar las oficinas de BBVA.
  • Retiradas de efectivo a débito gratuitas en todos los cajeros de BBVA. Además, podrás sacar dinero con el móvil en BBVA.
  • Transferencias nacionales gratuitas (excepto las inmediatas).
  • No necesitas domiciliar una nómina ni ningún recibo para disfrutar sus ventajas. Y puedes pagar recibos no domiciliados, o sacar efectivo con el móvil, sin necesidad de tarjetas.
  • Servicio Bizum activo.
  • Programa tu cuenta para ahorrar un porcentaje fijo de tu sueldo o decidir qué hacer con el dinero que te sobra a final de mes.

Lo peor

  • Lo cierto es que el único inconveniente que he podido encontrar en la cuenta Online de BBVA es que su política de descubiertos no es tan benevolente como otras que hemos analizado.
  • Tiene un tipo de interés anual por descubierto tácito de 7,25% TIN, además de una comisión del 4,5% (importe mínimo 15 euros) y un gasto por regularización de 30 euros si el importe adeudado es superior a 18 euros.
  • Es decir: si planeas endeudarte, algo que dudo que te apetezca, esta no parece la mejor cuenta para cubrir tus descubiertos.

¿Merece la pena la Cuenta Online de BBVA?

Esta cuenta ofrece muchos beneficios a sus nuevos clientes, y es por eso que el nuevo producto estrella de BBVA está consiguiendo cada vez más valoraciones positivas.

Analizando sus pros y sus contras es fácil darse cuenta de que hay mucho más por ganar que por perder, por lo que sí, realmente merece la pena abrir tu cuenta en BBVA si aún no eres cliente y aprovechar los beneficios de su cuenta Online.

¿Cómo abrir tu Cuenta Online BBVA?

Es muy fácil abrir tu cuenta BBVA Online. Basta con tener a mano tu DNI y tu teléfono móvil, ya que deberás poder firmar a través de SMS con tu número de teléfono personal.

En caso de que vayan a registrarse más de un titular es preferible que estéis los dos disponibles y en el mismo lugar, para facilitar el proceso.

Esta cuenta solo puede abrirse de forma online, y es muy sencillo. Haz clic en Ir a la oferta y sigue los pasos que te marquen:

Cuenta Online BBVA

Leer reseña

4.7 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro
Ir a la oferta Enlace seguro
  • Nada de comisiones ni de obligaciones
  • Tarjeta de débito con CVV dinámico
  • Saca dinero en los más de 4.500 cajeros de BBVA en España de forma gratuita

Ventajas

  • No te piden domiciliar tus recibos
  • No tienes que tener un saldo mínimo
  • Puedes traer a un amigo y ganarás dinero

Desventajas

  • El amigo que invites debe hacer una compra de más de 15 euros con su tarjeta BBVA
  • Comisión por retirada de efectivo en cajeros extranjeros
  • Esta cuenta solo está disponible a través de su página web o en la app de BBVA

Cuenta nómina de Santander One

 

En todos los medios la noticia de la unificación de productos de Santander ha hecho eco: la cuenta 1|2|3 que tanto éxito tuvo en 2016 desaparece ahora para convertirse en la cuenta One, al igual que cualquier otra cuenta anterior. Con este cambio, Santander se ha propuesto un endurecimiento en la política de comisiones de la cuenta, premiando la vinculación con la cuenta y la fidelización.

Aunque puede ser difícil de conseguir, es posible mantener tu cuenta en Santander, e incluso abrir una nueva cuenta en Santander sin pagar comisiones. Te contaremos cómo hacerlo más adelante.

A pesar del revuelo de los medios con la unificación de productos, una cosa es innegable: Santander fue uno de los primeros bancos en apostar por el modelo online, creando de hecho una banca independiente completamente digital que hoy es Openbank. A día de hoy, el Santander sigue siendo una de las entidades con mayor seguridad en sus productos virtuales.

Por eso probé su nueva cuenta One. A continuación voy a contarte como disfrutar de los beneficios online de este banco, y cómo abrir tu cuenta Santander One sin comisiones.

Ventajas e inconvenientes de la Cuenta One del Santander

La Cuenta One de Santander tiene muchas ventajas que han quedado opacadas por su nueva política de comisiones, y que hoy me gustaría contarte. Además de su funcionalidad online, con un panel personalizable que consigue sacar mejor rendimiento que sus anteriores actualizaciones, Santander sigue siendo uno de los bancos con mayor rentabilidad de nuestro país.

Lo mejor

  • Las tarjetas Santander One Débito, All-In-One Crédito y Aplaza Crédito no tienen comisión de emisión ni de mantenimiento.
  • Puedes disfrutar de la cuenta sin comisiones si cumples con sus requisitos.
  • Puedes retirar efectivo de forma gratuita en más 7.000 cajeros por toda España (los pertenecientes a la entidad).
  • Transferencias estándar (tardan entre 24 y 48 horas) sin comisiones. Con el plan Santander Pagos, estas transferencias serán inmediatas y gratuitas.
  • Servicio de transferencia urgente (3 euros de comisión), salvo clientes con el plan Santander Pagos.
  • Servicio de Bizum.
  • Promociones y ofertas en su ZOne (plataforma de descuentos).
  • Suscripción por valor de 3 euros al mes que incluye servicios exclusivos, como el plan Santander One Atención VIP.
  • La mejor cuenta para acumular avíos y sacarle el máximo partido a tus viajes.
  • 3% de TAE sin límite de tiempo.
  • Devolución de hasta un 3% de los recibos.
  • Atención al cliente del Banco Santander: cuenta con un equipo de gestores muy competentes y te intentarán ayudar en todo lo que puedan.

Lo peor

Para reducir las comisiones a 10 euros mensuales:

  • Debes domiciliar una nómina de al menos 600 euros mensuales, una pensión de un mínimo de 300 euros al mes, o un pago mínimo de 3000 euros anuales de la cuota de autónomos de la Seguridad Social.

Para reducir las comisiones a 0 euros mensuales:

  • Domiciliar al menos tres recibos en tu cuenta One, o realizar un mínimo de seis movimientos con tu tarjeta de débito de forma trimestral.
  • Contratar al menos uno de estos productos asociados a tu cuenta One: un producto de financiación (préstamos personales, hipotecas, etc.), uno de ahorro (con un importe mínimo de 5.000 euros) o un seguro (de hogar, de vida, de coche, etc.).

Todos estos requisitos están enfocados a aumentar la vinculación con el banco, por lo que si prefieres sacar el máximo rendimiento de distintas cuentas en distintas entidades bancarias esto puede ser un gran inconveniente.

¿Merece la pena Santander One?

A pesar de todos estos beneficios, es posible que aún te preguntes si merece la pena, y es probable que el asunto de las comisiones te preocupe.

En la mayoría de los casos, puede ser muy difícil cumplir con todas las condiciones, especialmente con la última. Dependerá de tus propias necesidades si este producto merece o no la pena para ti; aunque debemos reconocer que BBVA parece una opción mucho más sencilla si buscamos disfrutar de una cuenta online y sin comisiones.

¿Cómo abrir tu cuenta Santander One?

Para abrir tu cuenta con Santander One puedes acudir a una oficina, o rellenar un formulario online. Necesitarás tener a mano tu documentación (DNI, pasaporte o tarjeta de residencia, según corresponda).

Si decides hacer el proceso online, y dependiendo de tu situación, es posible que te soliciten que les acerques alguna documentación a la oficina, o que se las envíes a través de correo ordinario.

favicon banco santander

Cuenta ONE Santander

3.2 5.0

¿Por qué es para ti?

Si quieres una cuenta para domiciliar tu nómina y sin comisiones en las tarjetas a la hora de retirar efectivo en más de 30.000 cajeros

Comisiones

Sin comisiones, bajo condiciones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratis en los cajeros del Banco Santander

Valoraciones

3.2 Expertos

  • Cuenta sin comisión por la retirada de dinero con su tarjeta
  • Cuenta sin comisiones por hacer transferencias en euros, siempre que no sean urgentes o inmediatas
  • Acceso a la plataforma Santander Premia para ventajas y descuentos exclusivos

Ventajas

  • Nada de comisiones por la emisión o mantenimiento de las tarjetas de débito o crédito
  • Más de 7.000 cajeros propios en España
  • 30.000 cajeros para sacar dinero en todo el mundo con la tarjeta Santander

Desventajas

  • Las transferencias que sean urgentes llevan asociada una comisión
  • Si solo domicilias la nómina te cobran 10 euros al mes

BBVA vs Santander: ¿Cuál es la mejor cuenta online y sin comisiones?

Estas dos cuentas son muy competitivas, pero una de las dos ha conseguido colocarse por encima, por destacar en cuanto a su funcionalidad online y por ser realmente una cuenta sin comisiones.

Hablamos, como no, de la cuenta Online de BBVA. Es una cuenta que ofrece un inmejorable servicio online, con el que no tienes que volver a pisar una oficina sino quieres y a la vez nos ofrece la tranquilidad de poder acudir a una de sus muchas sucursales en caso de necesitarlo.

Esto la hace ser una cuenta ideal sea cual sea tu nivel de manejo de la tecnología, a la que podrás sacar el máximo rendimiento a tu ritmo, aprendiendo sin prisas.

Además, es una de las pocas cuentas de bancos tradicionales que permanece siendo íntegramente una cuenta sin comisiones: Todo esto es lo que ha convertido la cuenta sin nómina de BBVA en la mejor cuenta online y sin comisiones.

Cuenta Online BBVA

4.7 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro

¿Por qué es para ti?

Si quieres una cuenta 100% online, sin comisiones ni vinculaciones y con una tarjeta asociada sin números para más seguridad a la hora de hacer tus compras.

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Tarjeta de débito Aqua

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratis en los cajeros de la red de BBVA

Valoraciones

4.8 Expertos

4.4 Usuarios

  • Nada de comisiones ni de obligaciones
  • Tarjeta de débito con CVV dinámico
  • Saca dinero en los más de 4.500 cajeros de BBVA en España de forma gratuita

Ventajas

  • No te piden domiciliar tus recibos
  • No tienes que tener un saldo mínimo
  • Puedes traer a un amigo y ganarás dinero

Desventajas

  • El amigo que invites debe hacer una compra de más de 15 euros con su tarjeta BBVA
  • Comisión por retirada de efectivo en cajeros extranjeros
  • Esta cuenta solo está disponible a través de su página web o en la app de BBVA

Preguntas frecuentes

 

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Buenos días, ¿cómo se tendría que actuar en caso de fallecimiento del titular de una cuenta online?

Por Edgar Hernández - 20.10.22

RESPUESTA

Hola Édgar.

Lo primero que debes saber es que este no es un proceso inmediato y es probable que no puedas utilizar el dinero hasta la comprobación de los herederos. Para iniciar el proceso debes comunicar al banco el fallecimiento del titular y luego debes aportar la documentación que solicita. Cada entidad puede requerir diferentes documentos y por eso la recomendación es que te comuniques directamente con el servicio de atención al cliente.

Esperamos que puedas realizar el trámite de manera exitosa.

Un saludo.

Pregunta

Hola, me preguntaba, ¿podrían hacer una comparativa entre banco Santander y Openbank? Ya que son dos entidades diferentes, pero con beneficios similares.

Por Miguel - 18.10.22

RESPUESTA

Hola Miguel.

La principal diferencia entre Openbank y Santander es que la primera es una entidad online, es decir, no tiene oficinas físicas y toda su operación se realiza de manera virtual o telefónica. Esto hace que los costes de los productos sean menores, por eso casi todas las cuentas de Openbank son libres de comisiones. Sin embargo, al ser un banco más nuevo no tiene la cantidad de servicios que tiene Santander.

Si quieres saber más sobre Openbank puedes ver este artículo: https://sincomisiones.org/bancos/openbank.

Y si necesitas más información o tienes alguna consulta no dudes en comunicarte con nosotros a través del chat que encontrarás en nuestra página web.

Un saludo.

Pregunta

¿Cuál es la mejor opción para abrir una cuenta? Será mi primera vez y requiero saber cuál el la mejor opción.

Por Efigenio Martínez - 04.09.22

RESPUESTA

Hola Efigenio.

Si es tu primera cuenta te recomendamos que utilices la de BBVA. Es una cuenta cero comisiones que no te exige domiciliar nómina ni recibos, además la puedes operar 100% online. La tarjeta Aqua es una de las más seguras del mercado y el servicio al cliente es el mejor valorado. Sin duda es una de las opciones con mayores ventajas.

Un saludo.

Pregunta

¡Hola! Me traslado a la India por trabajo y busco una cuenta sin comisiones con la que poder operar en España, pero también para enviar dinero desde la India en Rupias, por lo que no tenga costes por recibir transferencias internacionales. Además, poder tener tarjeta de crédito para usar internacionalmente y que no tenga costes de mantenimiento. En este caso, ¿aconsejáis también la cuenta BBVA online o creéis que Santander tiene más prestaciones en el extranjero?

Por Alex - 29.09.21

RESPUESTA

¡Hola, Alex!

BBVA online es una cuenta con muchísimas ventajas, entre ellas (además de ser 100% gratis :D) una tarjeta de débito con la que puedes retirar gratis en más de 7000 cajeros en España. Lamentablemente no tendremos la misma suerte en el extranjero, y menos aún en India donde prácticamente no hay cajeros BBVA.

Para tu caso particular, creo que las tarjetas que más se podrían ajustar a tu situación son N26 y Vivid, ya que ambas nos permiten realizar transferencias sin comisión y retirar en cualquier cajero del mundo, también sin comisión. Aquí te dejo un ranking aún más completo para que valores tú mismo: https://sincomisiones.org/tarjetas/mejores-tarjetas-viajar

Aquí seguimos para lo que necesites Álex, ¡un saludo! 🙂

Pregunta

En base a este artículo y ya con más de un año de su publicación, ¿seguís afirmando que BBVA online es la mejor opción para estar libre de comisiones y otros detalles? Gracias.

Por María - 14.09.21

RESPUESTA

¡Hola, Maria!

Si buscas una cuenta 100% gratuita que tenga comodidades esenciales (es decir, que puedas utilizarla como tu cuenta principal) como Bizum, una banca digital absolutamente completa y funcional, tarjeta de débito con CVV dinámico y también sin ninguna comisión, retiradas gratuitas en más de 6.000 cajeros… Sin duda BBVA es la opción que te recomendamos.

Hay muchas cuentas online y sin comisiones que también podrían interesarte en función de qué servicios estés buscando: N26 es una opción ideal para viajeros, Vivid Money te devuelve una parte de tus compras con su cashback, Openbank tiene la red de cajeros más amplia de España.

Espero haberte ayudado María 🙂 ¡Un saludo!