Openbank vs Santander: ¿qué banco ofrece la mejor cuenta online?
¿No te decides entre las cuentas de Openbank y Santander? Probamos ambas cuentas en profundidad, y te contamos aquí todo lo que tienes que saber para elegir: remuneración, recompensas, comisiones, servicios y principales funcionalidades.
Sigue leyendo para comprender mejor en qué se diferencian Openbank y Santander y, lo más importe, cuál de los 2 ofrece la cuenta más conveniente para que gestiones tu dinero en el día a día. En concreto, hemos comparado la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank y la Cuenta Online sin comisiones de Santander. ¡Vamos a ello!
En resumen
Aunque se trata de 2 cuentas muy similares, la cuenta de Openbank resulta más conveniente, tanto gracias a la rentabilidad que ofrece durante los primeros 6 meses, como por las ventajas que presenta para viajar al extranjero.
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¿Qué rentabilidad pagan las cuentas de Openbank y Santander?
Vamos a empezar por un punto que, spoiler alert, lo gana Openbank: ¿qué te ofrecen Santander y Openbank por abrir una cuenta? Mientras que el primero te da una recompensa, el segundo te ofrece una remuneración.
La recompensa de la Cuenta Online de Santander
La Cuenta Online de Santander no te exige domiciliar tus nóminas ni recibos, ni te impone un período de permanencia; esto, a menos que quieras recibir la recompensa: Santander te paga 400€ brutos (324€ netos) si:
- Domicilias una nómina de al menos 2.500€
- Domicilias 2 recibos con periodicidad mensual
- Cumples una permanencia de 24 meses
Si domicilias una nómina de entre 600 y 2499€, y cumples las otras condiciones, la recompensa de Santander será de 300€ brutos (243€ netos).
- Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina/pensión y 2 recibos mensuales
- Sin comisiones de ningún tipo
- Tramitación 100% online
- Incluye una tarjeta de débito gratuita y sin comisiones
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Admite dos titulares
- Hasta dos cuentas por titular
- Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina/pensión y 2 recibos mensuales
- Tarjetas de débito y crédito gratuitas
- Extensa red de cajeros propios por todo el mundo
- Más de 2.000 oficinas en España
Desventajas
- Solo para nuevos clientes
- Las transferencias inmediatas en oficina tienen comisión
- No aplica remuneración sobre el saldo
La cuenta remunerada de Openbank
Por su parte, la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank te ofrece una rentabilidad del 2,27% TAE durante 6 meses, sobre un importe de hasta 100.000€; sin vinculaciones, sin comisiones, y sin otra condición más que ser un cliente nuevo del banco. Los intereses se depositan en tu cuenta cada mes.
¿Es más conveniente que la recompensa de Santander? Si depositas cualquier importe por encima de los 36.000€ en la Cuenta de Openbank, te será más rentable que la de Santander. Esto, asumiendo que recibes la máxima recompensa de Santander; si comparamos la remuneración de Openbank con la recompensa reducida de Santander (300€ brutos), depositando 27.000€ o más te convendrá más la cuenta de Openbank.
Además, Openbank no te exige permanencia ni domiciliaciones, de modo que no estás «atando» al banco en ningún sentido, a diferencia de lo que sucede si quieres obtener la recompensa de Santander.
- Cuenta de ahorros y sin comisiones
- Remunerada al 2,27% TAE durante 6 meses sin domiciliar tu nómina, máximo 100.000€
- Depósitos y retiradas siempre disponibles
- Pago mensual de los intereses
Ventajas
- Remunerada al 2,27% TAE durante 6 meses hasta máximo 100.000€
- Acceso a tu dinero siempre que quieras.
- Pago mensual de los intereses
- Cashback del 0,5% de tus principales recibos.
- Sin comisiones por tarjetas, transferencias y demás operaciones.
- Acceso a descuentos en grandes marcas
Desventajas
- Oferta exclusiva para nuevos clientes
- El periodo remunerable es de solo 6 meses
- El exceso de saldo se remunera al 0,20% TAE
- Ventajas cumpliendo requisitos
¿Cuál te cobra menos comisiones: Openbank o Santander?
Como ya es un estándar en la banca para clientes particulares, Santander y Openbank ofrecen cuentas sin comisiones de apertura, gestión ni mantenimiento. Ambos ofrecen, igualmente gratis, transferencias SEPA, retiradas de efectivo ilimitadas en cajeros de la propia entidad y una tarjeta de débito gratis para el titular.
Las comisiones de Santander
Dentro de la operativa normal del día a día, Santander no cobra comisiones. Lo dicho: te ofrece tarjetas de débito y crédito sin costes de emisión ni mantenimiento, transferencias SEPA instantáneas sin comisión, retiradas de efectivo ilimitadas en cajeros Santander, y domiciliaciones sin cargo.
¿Qué comisiones te cobra Santander?
- Por retiradas de efectivo en cajeros ajenos, te cobra la comisión que la entidad dueña del cajero le cobre a Santander (CTC).
- Por hacer transferencias internacionales por fuera del sistema SEPA, te cobra una comisión del 0,70% (mín. 20€).
- Por pagar con tarjeta en una divisa distinta al euro, te cobra una comisión del 1% (mín. 1,20€).
- Por retirar efectivo de un cajero en una divisa extranjera, te cobra una comisión del 5% (mín. 3€).
Dicho esto, un detalle que me gusta es que, en su cuenta conjunta, Santander te ofrece también una tarjeta de débito sin coste para el segundo titular.
Las comisiones de Openbank
De igual forma, Openbank no te cobra por la apertura y mantenimiento de la cuenta, y te ofrece transferencias SEPA inmediatas sin comisión, retiradas de efectivo ilimitadas tanto en cajeros de Openbank como en cajeros Santander (ya que pertenece a la misma entidad), y una tarjeta de débito gratis para el primer titular.
Un detalle interesante de la cuenta de Openbank es que su tarjeta incluye toda una serie de beneficios para viajar que puedes activar y desactivar según lo prefieras, directamente desde la aplicación. Mientras tengas activados los beneficios, pagarás una cuota mensual de 4,99€; esta cuota mensual se suspende tan pronto como desactivas los beneficios.
¿Qué comisiones te cobra Openbank?
- Por retiradas de efectivo en cajeros ajenos, te cobra la comisión que la entidad dueña del cajero le cobre a Openbank (CTC).
- Por transferencias internacionales por fuera del sistema SEPA, te cobra una comisión fija de 15€ + 9,02€ por el uso del sistema SWIFT.
- Por pagos con tarjeta en divisa distinta al euro, pagas una comisión del 3%; si activas el modo de beneficios de tu tarjeta, no pagas esta comisión.
- Por retiradas de efectivo en divisa extranjera en cajeros fuera de la UE, pagas una comisión del 4,5% (mín. 3€).
- Si añades un segundo titular a la cuenta, Openbank te cobrará 18€ al año por la emisión y renovación de su tarjeta de débito.
¿Cuál es más conveniente?
Al comparar las comisiones de Openbank y Santander, hay una gran similitud y un par de diferencias. Ambos te cobran demasiado por hacer transferencias fuera de la zona SEPA.
Luego, la comisión de Santander por conversión de divisa al pagar en el extranjero es más baja que la de Openbank, pero Openbank te permite anular esta comisión activando el modo de beneficios de tu tarjeta. Aunque esto tiene un coste (4,99€/mes), puedes activarlo únicamente durante el mes en el que viajas y, con las comisiones que te vas a ahorrar, es seguro que saldrás ganando.
Además, la comisión de Openbank por retirar efectivo en divisa extranjera es ligeramente mejor que la de Santander. Si bien es cierto que Openbank te cobra (y bastante) por emitir una tarjeta para un segundo titular, esto solo es relevante si usarás la cuenta en conjunto con otra persona. Así las cosas, este punto también se lo lleva Openbank.
¿Cuál cuenta es mejor para el día a día: Openbank o Santander?
Considerando que Openbank pertenece a Santander, es lógico que sean pocas las diferencias entre ambos. Sin embargo, si nos centramos en la practicidad y conveniencia que ofrece cada cuenta para el día a día, está claro que la mejor es la cuenta de Openbank.
El gran aspecto diferenciador es que no te exige permanencia ni vinculaciones para disfrutar de la rentabilidad del 2,27% TAE, además de que, si tienes los fondos suficientes para depositar en la cuenta, puedes ganar bastante más dinero durante los 6 meses de remuneración en Openbank que con la recompensa de Santander.
Además, tiene más ventajas para viajar: no solo puedes activar el modo beneficios de la tarjeta y evitar las comisiones por cambio de divisa en tus pagos en el extranjero, sino que además, Openbank te ofrece 5 retiradas sin comisión en cualquier cajero de cualquier entidad dentro de la zona euro.
