Cuenta Inteligente EVO vs Plan Estándar Revolut: ¿Qué cuenta online debo abrir?

Como experta en cuentas bancarias de SinComisiones, quiero hablarte de dos de las grandes entidades bancarias con una oferta de cuentas online muy atractiva: EVO Banco vs Revolut.

Y para empezar, te lanzo esta pregunta: ¿sabrías decirme ahora mismo cuál de los dos bancos elegirías para abrir una cuenta online? Para sacarte de dudas, he preparado un análisis super completo en el que confronto continuamente ambas opciones y así que tú mismo compruebes cuál es la que mejor se adapta a lo que necesitas. Además, te desvelaré cuál es mi cuenta online preferida y la que uso para mi día a día tras haber probado las dos.

Ya en un primer momento, podemos deducir que Revolut es una opción mucho más internacional que EVO Banco, aunque más adelante te explicaré cómo esta entidad también se adapta a sus clientes más viajeros de manera ventajosa en cuanto a ahorro de comisiones.

También vemos que ambas entidades permiten rentabilizar los ahorros: EVO Banco ofrece una mayor remuneración, pero bajo condiciones que también te contaré más adelante.

Avanzamos ahora en el análisis para conocer más sobre estas y muchas otras diferencias entre Revolut y EVO Banco.

¿A quién pertenecen estas entidades?

Revolut es un banco digital británico independiente y EVO Banco forma parte del Grupo Bankinter desde el año 2019.

Remuneración EVO vs remuneración Revolut

Para empezar, quiero hablarte de las cuentas remuneradas de estas dos entidades, ya que al abrir cualquiera de estas cuentas online, también se abrirá gratuitamente una cuenta remunerada para obtener intereses sobre el saldo de la misma. Pero seguro que te preguntarás que con cuál cuenta ganarás más dinero. ¡Vamos a verlo!

La cuenta remunerada de EVO Banco ofrece lo siguiente:

A partir del segundo año, tienes estas dos opciones:

• Domiciliar nómina, pensión o desempleo, cuota de autónomos, recibir ingreso recurrente de mínimo  600 € al mes u operar en bolsa una vez al mes con el bróker de la entidad y así seguir rentabilizando tu saldo al 1,10% TAE anual.
• No cumplir ninguno de los requisitos anteriores y recibir una rentabilidad de 0,70% TAE.

Y al abrir el plan Estándar de Revolut, obtienes la siguiente remuneración:

Voy a hacer unos cálculos para saber qué cuenta remunerada nos interesa más, suponiendo que tenemos depositado el saldo máximo que remunera EVO, 30.000€.

Con esta entidad ya sabemos que consigues 843€ el primer año. Pero, ¿y el segundo? Si tomamos la rentabilidad más elevada porque nos vinculamos con la entidad, el segundo año obtendremos unos 330€, que sumados a los intereses anteriores, hacen un total de 1.173€ aproximadamente.

Tus ganancias año tras año con la cuenta remunerada de Revolut Estándar son de alrededor de 450€, es decir, 900€ aproximadamente los dos primeros años que, en comparación con EVO Banco es una diferencia realmente insignificante. Pero, a partir del tercer año, esta diferencia sí que será más relevante, ya que supondrá cada año adicional unos 100€ más.

¿Ganancias brutas o netas?

Recuerda que estas ganancias son brutas y se deben declarar ante Hacienda, teniendo que pagar un mínimo del 19% en impuestos (porcentaje para importes de hasta 6.000€ en intereses al año). Tanto EVO Banco como Revolut, al tener IBAN nacional español, te ingresarán los intereses netos en tu cuenta cada mes, por lo que no debes de preocuparte por declararlos manualmente en tu Declaración de la Renta, sino simplemente revisarlos.

Podemos resumir las características principales de las tarjetas de EVO y Revolut en la siguiente tabla:

Si eres de Revolut es posible alcanzar las ventajas de la tarjeta Inteligente EVO, pero para ello tendrías que pasar del plan Estándar a un plan más avanzado y, por tanto, empezar a pagar una suscripción mensual.

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Comisiones de Revolut frente a EVO Banco

Ya sabemos que estos dos bancos digitales no aplican comisión de mantenimiento o administración. Pero, ¿qué ocurre si quiero enviar una transferencia inmediata? ¿Y si necesito sacar dinero en España o en cualquier país del extranjero? ¿Es posible hacerlo en cajeros sin comisiones?

Esta es la estructura de tarifas y comisiones que tienen EVO y Revolut, ¡las comparamos!

Y al igual que dije antes que para mi la tarjeta Inteligente EVO es de las tarjetas cashbacks más competitivas, también confirmo que, en base a mi experiencia, la tarjeta Revolut Estándar es de las mejores tarjetas para viajar al extranjero, de hecho me la abrí fundamentalmente para este propósito. Y es que sin duda aplica el mejor tipo de cambio interbancario.

App móvil Revolut vs EVO Banco: ¿Cuál es la más funcional?

Al ser cuentas 100% digitales, necesitan tener unas aplicaciones móviles dinámicas, fáciles de usar y con una operativa muy completa.

En nuestro artículo de mejores apps bancarias puedes ver que ambas apps móviles están dentro del ranking, pero  la app de Revolut supera en nota a la app de EVO Banco. Aunque la diferencia no es muy notable, ¿por qué crees que los usuarios consideran que la app EVO es peor?

Coincido, por experiencia propia, que la app de EVO Banco es más básica y simple que la app Revolut, además de ser muy liosa a la hora de navegar. Incluso integrar ciertas funciones, como el pago con móvil, se convierte en un proceso lento y engorroso. Y las herramientas EVO Voice y EVO Assitant que también las he probado, las encuentro algo limitadas y no desarrolladas del todo.

¿Qué es lo bueno de EVO Banco en este apartado? Pues que desde la app puedes contratar otros productos y servicios adicionales que, de momento, Revolut no ofrece como depósitos, préstamos o hipotecas.

Y lo que más gusta de Revolut es que, además de ser una app sencilla e intuitiva a la hora de usarla, puedes personalizarla a tu gusto para que en la pantalla de inicio de aparezcan las funciones y herramientas que usas más. También me parece super útil a la hora de viajar fuera de España, el hecho de poder abrir cuentas adicionales en otras divisas. Y a nivel de seguridad, el poder utilizar las tarjetas solo una vez, ya que los datos cambian en casa uso.

Servicios prestados por Revolut Bank UAB, Sucursal en España (registrada en el Banco de España con el código 1583). Revolut Bank UAB es un banco registrado en la República de Lituania.

Actualizaciones del artículo

• Cambios en la rentabilidad del plan Estándar Revolut (20/12/2024)