Revolut vs Wise: ¿qué cuenta elegir para viajar o enviar dinero?

¿Necesitas una cuenta multidivisa para operar en una moneda distinta al euro? Descubre esta comparativa completa y actualizada entre Revolut vs Wise, donde analizamos sus características, ventajas y diferencias en funcionalidades y seguridad del servicio. ¿Con cuál nos quedamos?

Comparativa entre Revolut y Wise: ¿cuál tiene la mejor cuenta para viajar?

Revolut o Wise: condiciones generales de dos de los mejores bancos para viajar

Revolut y Wise son dos bancos digitales extranjeros que llevan muchos años instaurados en España. Ambos ofrecen cuentas online con IBAN español tanto para particulares como para empresas, aunque en esta comparativa me estoy centrando en las opciones para clientes particulares:

Tanto Revolut como Wise son dos de las mejores alternativas para quienes buscan una cuenta online para viajar, pagar en otras divisas o gestionar dinero desde el extranjero.

Sin embargo, sus enfoques son diferentes. Revolut apuesta por una experiencia bancaria más completa, con IBAN español, Bizum, transferencias inmediatas SEPA, varios planes de suscripción y ventajas adicionales como seguros de viaje en los planes superiores.

Wise, por su parte, destaca por su sencillez y por ofrecer una cuenta multidivisa sin cuotas mensuales, aunque no tiene de servicios como Bizum o las transferencias inmediatas y ofrece una operativa más limitada.

Precios de los planes Revolut: ¿qué incluye cada uno?

Revolut ofrece hasta 5 planes de suscripción diferentes, cada uno con sus propias características y beneficios:.

Revolut permite elegir entre cinco planes, desde el gratuito Estándar hasta Ultra. A medida que aumenta la suscripción también lo hacen las ventajas: se incrementan los límites de retiradas gratuitas en cajeros, desaparecen los límites para el cambio de divisa y se añaden beneficios como descuentos en transferencias internacionales (ideal para usuarios, autónomos o empresas que necesitan enviar dinero al extranjero) o seguros de viaje.

El plan Estándar resulta suficiente para la mayoría de viajeros que viajan de forma puntual, mientras que Premium, Metal y Ultra están pensados para quienes realizan viajes internacionales con mucha frecuencia.

De acuerdo con las opiniones de usuarios de Revolut en Reddit, «Algo a tener en cuenta es que Revolut suele tener mejores protecciones que Wise, porque están registrados como banco en gran parte de Europa, mientras que Wise es solo un proveedor de servicios financieros». Más adelante, te hablaré de cómo protege tu dinero cada banco.

¿Y como funciona Wise frente a Revolut?

Wise ofrece tan solo una cuenta multidivisa que incluye una tarjeta de débito Mastercard. En realidad, es una app desde la que puedes transferir tu dinero por todo el mundo, de manera sencilla y con la tarifa más reducida posible.

Wise es una solución perfecta para cualquier persona que viva, viaje o tenga negocios en otros países. Podrás enviar y recibir dinero con tasas competitivas en más de 40 divisas diferentes y con la tarjeta puedes pagar online y en persona en más de 200 países en el mundo.

Lo mejor de Wise es que te permite gestionar tu dinero en el extranjero con una estructura de comisiones muy transparente.

De hecho, puedes consultar qué tipo de cambio y comisión se te aplicará en un cambio de divisa en su página o app, para saber lo que tienes que pagar por operación en tiempo real.

Por lo general, los usuarios de Wise están contentos con el servicio, pero con matices. «He estado usando Wise durante los últimos seis años para mandar dinero entre el Reino Unido y España y, en general, he estado contento con ellos. De vez en cuando hay algún problema y la transferencia se pierde por unos días, lo cual obviamente da bastante nervios», explican usuarios de Reddit.

Tarjeta Revolut vs Tarjeta Wise: ¿cuál es la mejor en el extranjero?

Las tarjetas que ofrecen Revolut y Wise son de los más internacionales y entran dentro de nuestro ranking con las mejores tarjetas para viajar al extranjero.

Wise incluye una tarjeta de débito con un coste de emisión de 7 euros (con envío gratuito a tu domicilio), la cual te permite sacar dinero en cajeros sin comisiones Mastercard por todo el mundo. La tarjeta en formato virtual (puedes tener hasta tres al mismo tiempo) permite pagar online y en persona en más de 40 divisas y 200 países. Si quieres el envío urgente (en 1 o 2 días) de la versión física de la tarjeta Wise, tendrás que pagar adicionalmente 10,40 euros.

Su punto fuerte es que permite pagar y retirar dinero en el extranjero aplicando el tipo de cambio real de Mastercard

Al abrir el plan Estándar de Revolut, es decir, el que no tiene coste de suscripción mensual, tendrás una tarjeta de débito virtual al instante sin coste de emisión. Si quieres el formato físico, debes abonar 6,99 euros en concepto de envío. Con la tarjeta Revolut puedes pagar en otra divisa sin comisión hasta 1.000€ al mes con la versión Estándar, y retirar 5 veces en cualquier cajero del mundo al mes. Con este banco digital es posible tener hasta 6 tarjetas de débito físicas activas y 20 tarjetas virtuales de Revolut.

Análisis personal: ¿con cuál me quedo para viajar?

Bajo mi punto de vista después de haber usado las dos para viajes, en una comparativa entre ambas gana Revolut por estos motivos:

• La cuenta multidivisa de Wise está especialmente diseñada para enviar o recibir dinero. No es una cuenta corriente al uso que puedas usar de manera habitual para otro tipo de operaciones.
• Las transferencias que hagas siempre tienen un coste mínimo; sea como sea. En el caso de Revolut tienes envío de dinero gratis como parte de las ventajas que te ofrecen cada uno de los planes a tu disposición.
• Revolut incluye el servicio de Bizum, muy popular si también vas a usar la cuenta en España.

Revolut es para ti si…

• Si viajar es una constante en tu vida. Revolut es el banco digital que necesitas para acompañarte en esos viajes y que no te preocupes de tu dinero: puedes cambiar de moneda con un tipo de cambio competitivo, sacar dinero en cualquier cajero automático del mundo o disponer de un seguro médico internacional en el caso de que tengas contratado el plan que lo permite.
• Si lo tuyo no son los bancos de toda la vida ni las sucursales bancarias. Con Revolut, todo lo haces de manera online y de forma cómoda usando para ello tu teléfono móvil o tu ordenador. En cualquier parte del mundo y a la hora que mejor te venga.
• Si no quieres pagar de más. Este neobanco no te pide que pagues comisiones, en función de tu plan tienes numerosas operaciones financieras básicas totalmente gratis (como emitir transferencias o sacar dinero), además de que no te exige que cumplas con unas condiciones o una vinculación.
• Buscas una cuenta multidivisa para gastar como un local. Tanto si necesitas una tarjeta para tus viajes como si tienes un negocio y haces o recibes pagos en otra divisa, puedes gestionar el dinero como un local al poder abrir cuentas en 38 dentro de la propia app de Revolut.

¿Qué piensan los usuarios de Revolut y Wise? ¿Cuál es mejor?

Muchos usuarios coinciden en que Wise suele ser más barato y transparente en el cambio de divisa. De hecho, uno comenta: «Wise es el mejor por la tarifa, pero Revolut lo supera de calle en transferencias y en cualquier problema que pueda salir después».

Sin embargo, cuando se profundiza en la experiencia real de uso, varios usuarios destacan que Revolut ofrece mejores protecciones y solidez como banco al estar registrado como Entidad de Crédito y no como Entidad de Dinero Electrónico. También se menciona que, aunque Wise funciona bien para la mayoría de transferencias, puede haber incidencias o retrasos ocasionales. Revolut es percibido como más resolutivo cuando hay problemas con la app o las transferencias.

Aunque algunos critican su modelo de suscripción o posibles costes, la percepción general es que Revolut es más resolutivo cuando surge un problema.

En palabras de otro usuario, «Revolut suele tener mejores protecciones que Wise». En conclusión, aunque Wise puede ganar en coste en algunas operaciones, Revolut ofrece mejores condiciones a nivel más global: seguridad, soporte y operativa. Para la mayoría de usuarios que priorizan evitar riesgos y tener una experiencia más estable, Revolut es la opción más completa.