MyInvestor vs Revolut: comparamos sus cuentas online remuneradas y de inversión

¿Qué es lo mejor de la cuenta de MyInvestor?

MyInvestor es un banco digital español con más de medio millón de clientes, respaldado por Andbank, El Corte Inglés Seguros y AXA España, enfocado en ofrecer productos de ahorro, financiación e inversión a clientes particulares e inversores minoristas.

¿Qué es lo mejor de MyInvestor?

¿Qué es lo mejor de la cuenta de Revolut?

Revolut es un neobanco que no necesita presentación: con más de 60 millones de clientes y presencia en más de 160 países, se trata de un gigante de la industria. Una primera gran diferencia entre Revolut y MyInvestor, es que segmenta su oferta en planes de suscripción, que van del plan Estándar (gratis) al plan Ultra (45€/mes).

¿Qué es lo mejor de Revolut?

¿Cuál es la mejor cuenta para invertir: MyInvestor o Revolut?

Aunque no ofrezcan una gran rentabilidad en sus cuentas remuneradas, MyInvestor y Revolut ofrecen unas plataformas de inversión muy completas, particularmente ideales para inversores minoristas y principiantes. Vamos a compararlas por separado de sus roboadvisors, nos vamos a enfocar en 3 puntos clave:

• En qué activos te permiten invertir
• Qué funciones y herramientas de inversión ofrecen
• Cuánto te cobran por invertir

¿En qué activos puedes invertir con MyInvestor y Revolut?

Estos son los activos en los que puedes invertir con las cuentas de Revolut y MyInvestor:

Tanto Revolut como MyInvestor te permiten invertir en acciones y ETFs. Además, Revolut te da acceso inversiones en activos más volátiles, como las criptomonedas, y activos más estables, como los bonos y las materias primas. Me gusta mucho la versatilidad que ofrece Revolut en este sentido, permitiéndote construir tu propia cartera de inversión diversificada.

Por su parte, MyInvestor te da acceso a más de 1.900 fondos de inversión, incluyendo varios del propio banco, tanto indexados como de gestión activa. Revolut tiene una función con la que puedes invertir en un fondo, pero no te permite elegir uno en particular, sino que te ofrece un TIR determinado, algo similar a la cuenta remunerada pero con algo de volatilidad.

¿Qué funciones y herramientas de inversión ofrecen MyInvestor y Revolut?

Al operar con acciones y ETFs, MyInvestor te permite usar 2 tipos de ordenes: limite y de mercado. Revolut, además de estos 2 tipos de ordenes, te permite utilizar también ordenes stop. A su vez, al operar con criptomonedas con Revolut, puedes usar también ordenes stop-loss y take-profit.

Revolut te permite programar inversiones periódicas de acciones, ETFs y criptomonedas, definiendo tanto el importe como la periodicidad. Me encanta esta automatización, ya que es ideal para estrategias de inversión a largo plazo que buscan aprovechar el interés compuesto.

Para inversores más experimentados, Revolut ofrece CFDs con apalancamiento, instrumentos más complejos que acarrean un mayor riesgo, pero también un mayor potencial de ganancia.

Volviendo a las criptomonedas, con Revolut puedes hacer staking, ganando una rentabilidad por tus fondos en criptomonedas, agrupar criptomonedas en colecciones para invertir en varias a la vez, y configurar la función de redondeo de la cuenta para que se invierta automáticamente en una criptomoneda de tu elección.

Pero lo mejor de Revolut en este sentido es su tarjeta crypto, que puedes asociar a tus fondos en criptomonedas y utilizarla para pagar, tanto en comercios físicos como en internet.

¿Cuánto cuesta invertir en Revolut y MyInvestor?

Para empezar, Revolut te ofrece 1 operación sin comisión cada mes en el plan Estándar, beneficio que asciende hasta a 10 operaciones gratis cada mes en los planes Metal y Ultra. Pasado el límite de operaciones sin comisión, pagas una tarifa de 0,25% por operación, con una comisión mínima de 1€.

Por su parte, MyInvestor te cobra una comisión del 0,12% por operación, pero con un mínimo de 3€.

Aunque el mínimo impuesto por MyInvestor es más alto, su tarifa es más conveniente que la de Revolut a partir de los 120€; en otras palabras, una operación de inversión por un valor superior a 120€ te costará más caro en Revolut que en MyInvestor. A modo de ejemplo, una operación de 250€ te costaría 3€ en MyInvestor y 6,25€ en Revolut.

Aunque la comisión por operación de MyInvestor es bastante más conveniente, la plataforma de inversión de Revolut es muy superior en cuanto a variedad de activos, herramientas y funcionalidades. En especial, si eres un inversor ocasional con una estrategia a largo plazo, lo que se traduce en menos cantidad de operaciones cada mes, te convendrá optar por Revolut.

El roboadvisor de MyInvestor

Me gusta más el roboadvisor de MyInvestor. Para empezar, puedes explorar en profundidad las 13 carteras de inversión disponibles, analizando datos generales como sus niveles de riesgo, rendimientos históricos, composición, etc.

A grandes rasgos, MyInvestor divide sus carteras en 4 tipos:

• Carteras indexadas: 5 carteras para 5 niveles de riesgo diferentes, con rentabilidades históricas que van del -0,2% en la cartera de menor nivel de riesgo (Clásica), hasta el 13,2% en la cartera de mayor nivel de riesgo (Metal).
• Carteras hibridas: 6 carteras para 6 niveles de riesgo diferentes, con rentabilidades históricas que van del 1,7% en la cartera de menor nivel de riesgo (White), hasta el 8,3% en la cartera de mayor nivel de riesgo (Red).
• Cartera Ahorro: es una cartera de inversión de riesgo bajo con compuesta 100% por activos de renta fija; tiene una rentabilidad histórica del 3,3%.
• Cartera Sostenible: es una cartera de inversión de riesgo medio-alto compuesta por un 70% de activos de renta variable y 30% de activos de renta fija; tiene una rentabilidad histórica del 4,4%.

Como es lógico, en las carteras de inversión indexadas e hibridas, mientras más alto es el nivel de riesgo, mayor es la proporción de activos de renta variable en la cartera.

MyInvestor impone una inversión inicial mínima de 150€ para abrir una cartera automatizada con su roboadvisor; si bien te permite programar aportes automáticos a una cartera de inversión por el importe que quieras, no se invertirá realmente hasta no alcanzar el umbral de los 150€.

Comisiones de los roboadvisors de MyInvestor y Revolut

Por usar el roboadvisor, Revolut te cobra cada mes una comisión del 0,75% anual, calculada en base a tu saldo.

En el caso de MyInvestor, las comisiones varían según el tipo de cartera y el nivel de riesgo: por las carteras indexadas y la de ahorro, pagas una comisión de gestión y otra de custodia, ambas del 0,15%; por las carteras hibridas y la sostenible, la comisión de gestión varía entre 0,13 y 0,37%, y la de custodia se mantiene en el 0,15%.

Si quieres dejarlo todo en manos del banco, puede que te convenga optar por el roboadvisor de Revolut, pero pienso que el roboadvisor de MyInvestor es el ganador aquí, en parte por que sus comisiones son más bajas, y en parte por la transparencia respecto a las diferentes carteras en las que puedes invertir, así como la posibilidad de elegir la que mejor te parezca.

¿Qué tiene Revolut que no tenga MyInvestor?

Hasta aquí hemos comparado funciones y servicios que ambos bancos ofrecen; pero, ¿qué ofrece uno que no ofrezca el otro?

En el caso de Revolut, la gran diferencia que salta a la vista es que se trata de una cuenta multidivisa. Puedes abrir subcuentas en hasta 36 divisas diferentes y, con el plan Estándar, tienes 1.000€ en conversiones de divisa sin comisión cada mes; pasado este umbral, pagas 1% por conversión.

Otra ventaja competitiva de Revolut que me encanta es que te permite activar una cuenta Pro, incluso en el plan Estándar. Esta cuenta, diseñada para autónomos, añade funcionalidades como enlaces de pago y facturación electrónica. En la misma línea, Revolut cuenta con toda una serie de planes de cuentas de empresa, con funciones de gestión de negocios avanzadas.

¿Qué tiene MyInvestor que no tenga Revolut?

Por su parte, MyInvestor ofrece varios productos diferenciadores. Mis preferidos son sus depósitos a plazo fijo, que ofrece para plazos cortos de entre 1 y 12 meses, con un interés de hasta 2.50% TAE. Además de los depósitos, MyInvestor cuenta con varios productos de financiación, como préstamos, hipotecas fijas y variables, y seguros (médico y de vida).

¿Cuál es la cuenta más conveniente: Revolut o MyInvestor?

Vamos, que ambas cuentas son excelentes, y en particular me gusta mucho que cada una tiene productos y servicios que la otra no. De todas formas, no voy a dejar la gran pregunta sin contestar: la cuenta más conveniente es la de Revolut.

¿Las razones? Son varias: Revolut te ofrece una remuneración bastante más alta y sin vinculaciones ni requisitos; también tiene una plataforma de inversión más completa, sin bien su comisión por operación es algo más alta que la de MyInvestor, y un roboadvisor muy competitivo. Además, las funciones de la cuenta Pro me resultan muy útiles (en especial los enlaces de pago, que tienen seguimiento).

MyInvestor es igualmente ideal si quieres aprovechar sus depósitos a plazo fijo o sus hipotecas, que son igualmente muy competitivas. Si te interesa invertir en fondos de inversión, también deberás optar por MyInvestor, ya que no los encontrarás en Revolut.

Por último, las ventajas para viajar que ofrece la cuenta multidivisa de Revolut es lo que, en mi opinión, termina de inclinar la balanza. Poder convertir euros a la divisa del país que voy a visitar, para luego pagar con la divisa local sin tener que pensar en tipos de cambio ni comisiones por conversión, me resulta sumamente cómodo y conveniente.