Revolut o Vivid: ¿Qué banco digital elegir para abrir una cuenta online?
Revolut versus Vivid ¿Qué cuenta me viene mejor para mis finanzas personales? ¿Cuál se ajustará más a lo que busco? ¿Cuál tiene más ventajas y puntos positivos? En SinComisiones te respondemos a estas preguntas y comparamos ambas opciones al detalle.
En resumen
Revolut y Vivid Money ofrecen cuentas online con IBAN español para gestionar nuestro dinero y rentabilizar nuestros ahorros. Tienen diferentes soluciones con mayores o menores ventajas y, en cualquier caso, se incluye una tarjeta de débito y la posibilidad de invertir en diferentes activos financieros.
Comparativa entre Revolut y Vivid Money
- Ser mayor de edad
- Residir legalmente en un país admitido por Revolut
- Ser mayor de edad
- Residir en un país del Espacio Económico Europeo
- Tener un documento de identificación en vigor
- Retiradas gratis de más de 50 € dentro del límite mensual indicado en la app.
- Límite mensual: 200 € al mes para Vivid Standard
¡y muchas más!
Tanto Revolut como Vivid ofrecen soluciones para particulares, pero también cuentas para empresas, aunque en este artículo me centro en la comparativa entre sus cuentas personales:
| SERVICIOS Y OPERACIONES | REVOLUT | VIVID MONEY |
| Planes de suscripción | 5 | 3 |
| Cuotas mensuales | Desde 0 € a 45 € al mes | Desde 0 € a 9,90 € al mes |
| IBAN español | Sí | Sí |
| Redes de cajeros | Visa y Mastercard | Visa |
| Retiros sin coste en zona euro | Entre 200€ y 2.000 € al mes según plan | Entre 200€ y 1.000 € al mes según plan |
| Retiros gratis en el extranjero | En todos los planes | En todas las cuentas |
| Transferencias inmediatas gratis | Sí, solo SEPA | Sí |
| Cambio de divisa sin coste | Sí | No |
| Seguros de viaje | Solo para planes premium | No |
| Bizum | Sí | No |
Ya son muchas los puntos que destacan de Revolut sobre Vivid como, por ejemplo, que admite servicio de Bizum o cambio de divisa sin coste. La posibilidad de cajeros también está más limitada en Vivid Money, ya que sus tarjetas solo son compatibles con la red Visa.
¿Cómo funcionan Vivid y Revolut?
Comienzo explicando el funcionamiento de los planes Revolut, como así denomina la entidad a sus 5 cuentas online que incluyen muchos más servicios y ventajas.
| Plan Revolut | Estándar | Plus | Premium | Metal | Ultra |
| Cuotas mensual | Gratis | 3,99 € | 8,99 € | 15,99 € | 45 € |
| Retiros sin coste en zona euro | 200 €/mes o cinco retiradas | Hasta 200 €/mes | Hasta 400 €/mes | Hasta 800 €/mes | Hasta 2000 €/mes |
| Retiros gratis en el extranjero | Sí, para todos los planes | ||||
| Transferencias inmediatas gratis | Sí, para todos los planes en zona SEPA | ||||
| Descuentos en transferencias internacionales | No | No | 20% | 40% | Gratis |
| Cambio de divisa sin coste | Hasta 1000 €/mes | Hasta 3000 €/mes | Sin límites | Sin límites | Sin límites |
| Seguros de viaje | No | No | Sí | Sí | Sí |
| Cashback en compras con tarjeta | No | No | No | Sí | Sí |
| Rentabilidad | 1,51% TAE | 1,51% TAE | 2,02% | 2,53% | 3,04% |
Personalmente tengo activa la cuenta Estándar de Revolut y la utilizo cuando viajo al extranjero, porque puedo mantenerla activa sin coste aunque no la use.
PROMOCIÓN REVOLUT
- ¡1 año de Revolut Metal GRATIS por traer tu nómina!
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,51% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- ¡1 año de Revolut Metal GRATIS por traer tu nómina!
- Remunerada al 1,51% TAE hasta 100.000 €
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Ofrece Bizum
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
En el caso de Vivid, las opciones son menores y sus ventajas también menos atractivas:
| CUENTA VIVID MONEY | Standard | Plus | Prime |
| Cuotas mensual | Gratis ( 3,90 € si no se mantiene activa) | 6,90 € | 9,90 € (primer mes gratis) |
| Retiros sin coste en zona euro (mínimo 50 €) | Hasta 200 €/mes | Hasta 500 €/mes | Hasta 1.000 €/mes |
| Transferencias inmediatas gratis | Sí, para todos los planes en zona SEPA | ||
| Descuentos en transferencias internacionales | No | No | 20% |
| Cambio de divisa sin coste | No es posible | ||
| Seguros de viaje | No disponible | ||
| Cashback en compras con tarjeta | Hasta 20 € al mes | Hasta 50 € al mes | Hasta 100 € al mes |
| Rentabilidad (4% los 2 primeros meses) | 1% TAE | 2% TAE | 3% |
- Cuenta con tarjeta de débito totalmente gratis
- Cuenta que te ofrece más cashback de todas las opciones del mercado
- Puedes abrir cuentas que admiten desde 40 divisas diferentes
Ventajas
- No te piden domiciliar la nómina
- Nada de comisiones
- Te permite hasta 40 monedas diferentes
Desventajas
- Solo permite contratarlo a través de internet
- Si no mantienes activa la cuenta Standard, te cobran comisión de gestión mensual
- Al no tener cajeros propios para ingresar dinero, debes hacerte con otra cuenta para transferir dinero
Rentabilidad Vivid versus Revolut
Repasamos rápidamente las características principales de la rentabilidad que ofrecen estos bancos digitales:
| CARACTERÍSTICA | REVOLUT | VIVID |
| Interés | 1,51% – 3,04% TAE | 1% – 4% TAE |
| Máximo | 100.000 € | 100.000 € |
| Liquidación | Diaria | Diaria |
| Intereses primer año con la cuenta Estándar | Hasta 1.500 € | Hasta 1.500 € |
| Intereses segundo año con la cuenta Estándar | Hasta 1.500 € | Hasta 1.000 € |
Las ganancias que obtienes el primer año con Vivid y Revolut se igualan en unos 1.500 €, siendo 1,51% TAE para Revolut Estándar y 4% TAE los dos primeros meses y 1% TAE el resto para la cuenta Standard de Vivid.
A partir del segundo año, vas a ganar más intereses con la rentabilidad de la cuenta remunerada de Revolut.
Tarjetas Revolut vs Tarjetas Vivid
Otro punto importante de esta comparativa entre Revolut y Vivid, son los tipos de tarjetas y sus comisiones. ¿Son completamente gratuitas? Lo vemos.
Revolut incluye hasta cuatro tipos de tarjetas diferentes en base al plan contratado. Si abres el plan Estándar, solo la tarjeta en formato virtual es totalmente gratis, teniendo que pagar 6,99 € para que te envíen el formato físico a casa.
Con Revolut es posible tener hasta 6 tarjetas de débito físicas activas y 20 tarjetas virtuales de Revolut, y también podrás solicitar una tarjeta de crédito virtual con cashback en compras del 1% durante tus tres primeros meses o hasta alcanzar un importe máximo de 2000 €. Después, el cashback desciende al 0,1%.
Tarjeta Revolut Estándar
4.9 5.0
Es para ti si...
La tarjeta ideal si la necesitas en tus viajes en el extranjero
Tarjeta gratis
Cashback
Intereses
Vinculación
Valoraciones
4.8 Expertos
5.0 Usuarios
- Tarjeta para viajar al extranjero
- Se puede solicitar online y se recibe en unos días
- Sin comisiones por el cambio de moneda
Ventajas
- Tarjeta totalmente personalizable
- Sin coste por cambio de divisas
- Retirada gratis de efectivo hasta 200 euros al mes o 5 retiradas
Desventajas
- Tarjeta con coste de envío al domicilio
- No tiene seguro médico internacional asociado
- Comisión por intercambio de criptomonedas
Vivid Money dispone de 3 tarjetas de débito diferentes: Virtual, Custom y Metálica, esta último solo es accesible si abres las cuenta Prime.
La tarjeta virtual de Vivid destaca por su seguridad al no tener ningún tipo de información impresa en ella, y será gratis dos veces con la cuenta Prime, una vez para los clientes Plus y tendrá un coste de 1 € para los clientes que abran la cuenta Standard.
Si la quieres en formato físico, puedes solicitarla gratuitamente solo la primera vez pero con coste de envío (9,90 € por la entrega estándar o 24,90 € por la entrega exprés).
Si necesitas una nueva tarjeta física, te costará 9,90 € y se aplicará también el coste de envío elegido.
Con Vivid puede tener hasta 3 tarjetas físicas y 3 virtuales, sea cual sea tu cuenta personal. Lo mejor de estas tarjetas es el cashback tan elevado que puedes conseguir por tus compras en muchas marcas.
Tarjeta débito Vivid Money
4.4 5.0
Es para ti si...
Si quieres una tarjeta metálica de débito, gratuita, sin condiciones y sin coste alguno por sacar dinero en todo el mundo (hasta un máximo de 200 euros al mes y siempre que se saque un mínimo de 50 euros cada vez)
Tarjeta gratis
Cashback
- 1% de cashback en todas tus compras con tarjeta en euros y otras divisas
- 2% de cashback con el programa Prime
- Hasta un 25% de cashback en compras con Superventajas en tiendas y online
Intereses
Vinculación
Valoraciones
4.4 Expertos
- 10% de devolución en Amazon, Mercadona…
- Retirada de efectivo gratis en el extranjero
- Tarjeta vinculada a la Cuenta Vivid
Ventajas
- Tarjeta gratuita que no tiene comisiones
- Tarjeta más segura sin cifras impresas
- Hasta 10% de devolución en compras de marcas asociadas
Desventajas
- Límite diario de 1000 euros a sacar a débito en cajeros
- Cobro de 20 euros por cada tarjeta adicional que se pida
- Tarjeta sin número impreso; toda la información en la app
Revolut Business vs Vivid Business: Cuentas para empresas
Como comenté al principio de la comparativa, ambas entidades también ofrecen cuentas para empresas.
Vivid ofrece 5 cuentas para autónomos y empresas con la siguiente estructura de precios:
- Free Start: gratis
- Basic: 7 € al mes
- Pro: 19 €/mes
- Enterprise: 79€ mensuales
- Enterprise+: 249€ al mes
Planes Business Revolut para empresas:
- Basic: desde 10 € al mes
- Grow: desde 30 € al mes
- Scale: desde 90 € al mes
- Enterprise: personalizable
Si eres autónomo y quieres disfrutar de una mejor experiencia empresarial, puedes abrir también tu cuenta de empresa Revolut Pro a partir de una cuenta personal de la entidad.
Cuenta Revolut Business
3.6 5.0
Es para ti si...
Si buscas una cuenta con un carácter internacional ya que necesites hacer tus operaciones bancarias en diferentes divisas (te permite hasta 36 distintas). Y todo ello sin comisión por ese cambio para pasar a otra moneda
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
2.3 Usuarios
- Permite operar en 36 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (hasta 1.000€ al mes en el plan más básìco)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o Mastercard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar en más de 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta también tiene suscripción mensual de 10€
Servicio de atención al cliente de Revolut versus Vivid
Los medios que tienes para contactar con Revolut o Vivid son algo limitados, aunque uno de ellos con disponibilidad completa:
- Revolut: atención las 24 horas al día por medio del chat de su aplicación móvil o bien por teléfono al 900 94 32 45.
- Vivid: también tiene chat 24/7 en la app y formulario de contacto en la web para clientes y no clientes. Si lo que necesitas es bloquear urgentemente tu tarjeta Vivid, solo tienes que llamar al 919 012 821
Viendo que ambos bancos digitales ofrecen los mismos canales de contacto, he probado a llamar por teléfono a los dos números de atención al cliente y, sin duda, el servicio de Revolut es mucho más óptimo, atendiendo la llamada en menos de un minuto y siendo muy resolutivos.
Si llamas al número que indica Vivid, te atenderá un asistente de voz que, además te mandará a la web en el caso de que solicites información de sus productos.
¿Qué app es mejor? ¿Revolut o Vivid?
La app de Revolut se comporta como lo que es: fácil de usar, intuitiva, legible y accesible para realizar todas las gestiones financieras del día a día. Por su valoración en Google Play y Apple Store, es una de las mejores apps bancarias que puedes encontrar actualmente.
Si revisamos la puntuación de la app de Vivid en estas dos tiendas de aplicaciones, veremos que dista mucho entre los usuarios de Android y los de iOS. Esto se debo a que muchos clientes tienen problemas de acceso y, sobre todo, echan de menos un servicio de soporte eficaz para cualquier problema que les pueda surgir, ya que no puedes resolverlo al instante como en Revolut.
Mi conclusión final: ¿Con qué banco debo abrir una cuenta online?
Si leyendo todo has pensado que salvo algunas diferencias ambas entidades online te ofrecen ventajas muy similares, no estás del todo equivocado, pero hemos de decirte que hay varios factores que hacen que la mejor opción sea sin duda Revolut:
- ¡Ya puedes integrar el servicio de Bizum!
- Su rentabilidad a la larga es mayor que la que ofrece Vivid Money
- Tiene un tipo de cambio competitivo
- Puedes elegir entre más opciones de cuentas online
- La tarjeta virtual y la física tienen un coste más asequible
- Con Revolut podrás beneficiarte de su servicio de compra-venta de acciones, materias primas y otros activos con comisiones realmente bajas
- Puedes retirar efectivo en cajeros de las redes Visa y Mastercard
- Excelente servicio de atención al cliente
Revolut es para ti si…
- Si eres viajero y quieres moverte en cualquier moneda extranjera. Con Revolut tendrás en cada momento un tipo de cambio competitivo.
- Si quieres una cuenta online sin comisiones y sin mayores complicaciones y sin cumplir requisitos imposibles.
- Si quieres un plan que se ajuste a tus necesidades y a tu perfil como cliente para dejar tu dinero.
- Si estás buscando invertir en diferentes activos financieros de manera sencilla y con numerosas ventajas para ti.
Cuenta Estándar Revolut
4.4 5.0
Es para ti si...
Si quieres una cuenta internacional, sin comisiones de mantenimiento y necesitas sacar de vez en cuando dinero en cajeros que no estén en España. En otras palabras, la cuenta que necesitas si lo tuyo es viajar al extranjero
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.6 Expertos
4.1 Usuarios
- ¡1 año de Revolut Metal GRATIS por traer tu nómina!
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,51% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- ¡1 año de Revolut Metal GRATIS por traer tu nómina!
- Remunerada al 1,51% TAE hasta 100.000 €
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Ofrece Bizum
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
Comparativas de Revolut con otras cuentas
Comparativas de Vivid con otras cuentas
Actualizaciones del artículo
- Se optimiza todo el contenido (30/01/2025)
