Openbank vs N26: ¿cuál es la mejor cuenta para día a día en 2026?

Promociones y rentabilidad de Openbank y N26: ¿qué banco paga más?

Lo primero que vamos a comparar es la remuneración que te ofrecen Openbank y N26. Para hacerlo, vamos a tener en cuenta 3 factores: la rentabilidad, el período remunerado y el importe máximo remunerado.

¿Cuánto te paga N26 por abrir una cuenta?

N26 no ofrece la remuneración como una promoción por hacerte cliente, sino como una ventaja integrada en la cuenta. En los planes Estándar, Smart y Go, te paga un 0,50% TAE por tus ahorros, sin importe máximo ni límite de tiempo. La rentabilidad aumenta al 1,30% TAE si te pasas al plan Metal.

¿Cuánto te paga Openbank por abrir una cuenta?

Si abres una cuenta de Openbank usando el código OPEN400, abrirás al mismo tiempo la Cuenta Remunerada promocional, que te da un 2,50% TAE durante 12 meses, sin importe máximo remunerado, con la única condición de que actives Bizum. En el contexto de la misma promoción, puedes ganar 200€ adicionales, pagados en 10 mensualidades, si domicilias 2 recibos en tu cuenta de Openbank.

Por otro lado, Openbank ofrece una promoción llamada Plan Amigo con la que puedes ganar hasta 700€ a cambio de 10 recomendaciones exitosas de nuevos clientes que, luego de abrir sus cuentas en el banco, activen a su vez Bizum.

Es fácil ver que Openbank ofrece una rentabilidad muy superior a la de N26. Si bien es cierto que lo hace durante 12 meses y en el contexto de una promoción, aun así puedes ganar varias veces más en un año con la cuenta de Openbank de lo que ganarías en el mismo plazo con N26.

Comisiones de Openbank y N26: ¿qué cuenta es más conveniente?

Openbank te ofrece una rentabilidad más alta, pero ¿qué sucede con las comisiones? Aunque N26 ofrece planes de pago, aquí vamos a considerar principalmente las comisiones de su plan Estándar, que es el único sin cuota mensual, ya que es el equivalente en costes a las cuentas de Openbank.

Aquí tienes un desglose de las principales comisiones de Openbank y N26 Estándar:

*N26 ofrece retiradas de efectivo sin comisión en comercios asociados a su programa Cash26 en España.

El primer inconveniente de N26 Estándar es que no incluye una tarjeta de débito física, y solo te da una tarjeta virtual gratis. Openbank, por su parte, incluye una tarjeta de débito física (y también una de crédito) sin comisiones para el primer titular.

Cuentas conjuntas

Mientras que N26 te permite crear cuentas con hasta 2 titulares, Openbank permite añadir hasta 4 cotitulares a tu cuenta; eso sí, las tarjetas de los cotitulares cuestan 18€/año.

Una de las grandes ventajas de Openbank es que te permite hacer transferencias internacionales sin coste; en contraste, N26 no permite esta operativa. Lo mismo sucede con los cajeros automáticos: Openbank tiene acceso gratuito a miles de cajeros de la red de Banco Santander, mientras que N26 te permite hacer solo 2 retiradas sin coste en la eurozona cada mes.

Si bien en España puedes usar el programa de Cash26 para retirar efectivo de tu cuenta N26 sin coste en comercios adheridos, la operativa es mucho menos práctica que sacar dinero de un cajero: tienes que ir a un negocio (por ejemplo, un supermercado), hacer fila y solicitar la retirada al dependiente. Con el mismo sistema puedes depositar efectivo en tu cuenta, pero esto cuesta 1,5% por depósito.

Para el día a día, Openbank no solo es más económico y ofrece una operativa más completa, sino que también es más práctico y cómodo. El acceso a los cajeros, la tarjeta de débito gratuita y la ausencia de planes de suscripción con cuota mensual son sus mayores diferenciadores respecto a N26.

Beneficios para viajar al extranjero con Openbank y N26

En donde saca ventaja N26 es en el extranjero: no te cobra comisión por conversión al pagar a débito en cualquier divisa, y su tarifa por sacar dinero fuera del Espacio Económico Europeo, de 1,7% por retirada, es de las más bajas del mercado.

Dicho esto, Openbank también te permite pagar sin comisión en cualquier divisa, pero con la tarjeta de crédito, y ofrece un paquete de beneficios para viajar llamado Travel+. Tanto el coste mensual como los beneficios de Travel+ cambian según la tarjeta en la que lo actives:

• Si activas Travel+ en la tarjeta de débito, te cuesta 4,99€ al mes y te da pagos ilimitados sin comisión y 2 retiradas de efectivo gratis en todo el mundo.
• Si activas Travel+ en la tarjeta de crédito, te cuesta 2,99€ al mes y, además de los pagos ilimitados sin comisión, te permite hacer 5 retiradas de efectivo a crédito gratis en todo el mundo, y te da un seguro de asistencia en viaje.

Aunque N26 tiene una merecida reputación como una de las mejores cuentas para viajar, te será aún más conveniente el paquete de Travel+ de Openbank si lo activas en tu tarjeta de crédito; si no tienes tarjeta de crédito o prefieres pagar a débito, entonces te convendrá N26 (siempre que no vayas a necesitar sacar dinero de un cajero.

¿Qué más te ofrecen Openbank y N26?

Una última diferencia que conviene hacer entre N26 y Openbank es el catálogo de productos y servicios adicionales que ofrece cada banco. Aunque los dos son bancos digitales, contar con el respaldo de Banco Santander permite a Openbank ofrecer un abanico mucho más amplio de productos financieros: