Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Cuenta Negocios Qonto

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¿Cuáles son las ventajas de una cuenta para empresas?

30/01/2024

Tanto si tienes un negocio ya consolidado como si estás pensando en emprender, seguro que ya te has dado cuenta de lo necesario que va a ser en tu vida profesional disponer de una cuenta de empresa. 

Pero, ¿es realmente tan esencial? ¿Qué beneficios o ventajas presentan estas cuentas frente a otros productos bancarios? Te lo contamos todo hoy.

Beneficios de tener una cuenta para empresas

La gran mayoría de negocios, e incluso muchos autónomos, se deciden por abrir una cuenta para empresas¿Por qué? ¿Cuáles son sus ventajas? Te las contamos a continuación:

Registros contables

Con una cuenta de empresa pueden separar tus transacciones de empresa de las diarias, lo que simplificará muchísimo llevar un buen registro contable de tus gastos e ingresos profesionales.

Simplifica la declaración de impuestos

Al simplificar la contabilidad, simplificas también la declaración de impuestos. Podrás consultar la información que necesites, como facturas que hayas pagado de las que tengas que deducir el IVA, de forma rápida y sin enredos.

Profesionalidad

Si tienes que extender cheques, pagar con tarjeta o recibir transferencias de tus clientes o socios, contar con una cuenta de empresa puede aportar una imagen más profesional.

Ventajas en la financiación

Como titular de una cuenta de empresa te será más fácil acceder a productos de crédito específicos para empresas, que suelen ofrecer condiciones más favorables que los personales.

Empleados

Si tienes que dar acceso a tus empleados a una parte de los fondos de tu cuenta para que gestionen ciertos gastos, hacerlo con una cuenta de empresa protegerá tus ingresos personales.

¿Cómo funcionan las cuentas de empresa?

Las cuentas de empresa son un producto bancario similar a una cuenta corriente, solo que están diseñadas para pymes y emprendedores. No obstante, también hay grandes empresas que se benefician de este tipo de productos. 

Por lo general, estas cuentas permiten a sus usuarios contar con una tarjeta de débito (como mínimo) de empresa, además de cumplir otras funciones como:

  • Realizar transferencias bancarias.
  • Extraer o ingresar dinero en cheques o efectivo.
  • Gestionar pagos y cobros.
  • Operar en las sucursales del banco o en su banca online.
  • Pagar el sueldo de tus trabajadores.
  • Gestionar las transacciones de tu negocio (pago de proveedores, cobro de facturas, etc.).

Ventajas de las mejores cuentas para empresa

¿Crees que tu negocio necesita una cuenta de empresas? Entonces es hora de elegir la que mejor se ajuste a lo que estás buscando. Te recomendamos algunas de nuestras alternativas favoritas: 

Qonto – Cuenta Empresa Online

Qonto es una app para emprendedores, autónomos y PYMES que te acompaña desde la creación de tu empresa hasta la gestión de tu contabilidad. Con su cuenta con IBAN español, podrás acceder a varias ventajas de la entidad, como un sistema contable, gestión de gastos en equipo, trámites administrativos simplificados y diferentes sistemas de pago.

También podrás solicitar tantas tarjetas Mastercard, ya sean físicas o virtuales, como requiera tu negocio y tendrás acceso a tu historia de transacciones en tiempo real.

Lo mejorLo peor

  • Primer mes gratis.
  • Tarjetas One Business para tu equipo.
  • Añade miembros autorizados para gestionar los fondos de la cuenta.
  • Transferencias y domiciliaciones SEPA (entre 100 y 1.000, dependiendo del pack contratado).
  • Programa de contabilidad: gestión de facturas, recibos certificados, detección de IVA, etc.
  • Herramienta de facturación.
  • Gestión de roles y acceso.
  • Servicio de atención al cliente todos los días de la semana.

  • Todas las cuentas de Qonto son de pago.
  • Para conseguir mejores ventajas, tienes que acceder a cuentas de mayor valor económico.

Prueba Qonto 30 días GRATIS con nuestro enlace.
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Cuenta Negocios Qonto

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4.5 5.0

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  • Una cuenta de empresa profesional 100 % online
  • Te ofrece un detallado historial con todas las transacciones ilimitado y en tiempo real
  • Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales

Ventajas

  • Tarjetas de débito física gratuita
  • Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Cuenta online para manejar por medio de la app estés donde estés
  • Incluye herramientas de facturación y contabilidad

Desventajas

  • No tiene oficinas físicas en España
  • No se puede hacer ingreso de efectivo
  • No se puede hacer ingreso de cheques

Revolut Business – Cuenta Multidivisa

Revolut destaca sobre otros productos para empresa por tener una cuenta multidivisa. Es decir, que permite cambiar más de 30 divisas, con los tipos de cambio líderes en el mercado y en tiempo real. Gracias a estos tipos de cambios, te puedes permitir pagar con la tarjeta de débito en prácticamente cualquier parte del mundo con la moneda local.

También puedes enviar y recibir dinero desde cualquier parte del mundo ahorrando gracias a estos tipos de cambio. Podrás hacer un seguimiento minuto a minuto de cada transacción desde la app.

Lo mejorLo peor

  • Tarjetas (físicas y virtuales) para tu equipo.
  • Pagos internaciones y nacionales gratis.
  • Convierte divisas con el tipo de cambio interbancario.
  • Pagos en bloque.
  • Transferencias gratis a cuentas Revolut.
  • Transferencias periódicas.
  • Acepta pagos online con tarjetas europeas, internacionales y comerciales o con Revolut Pay.
  • Crea y haz seguimiento de tus facturas.
  • Acepta pagos desde tu página web o envía enlaces para solicitarlos.
  • Añade tantos miembros a tu equipo como quieras y gestiona sus permisos.

  • Algunas funciones son de pago.
  • Algunas funciones están limitadas según el plan elegido.
  • Las mejores ventajas se consiguen con los planes de pago.

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Cuenta Revolut Business

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3.6 5.0

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  • Permite operar en 36 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
  • Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o Mastercard
  • Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta

Ventajas

  • Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
  • Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
  • Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace

Desventajas

  • La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas

BBVA – Cuenta Empresas Bienvenida

Se trata de una cuenta sin comisiones durante el primer año (siempre que haya saldo positivo). Junto con la cuenta obtienes una tarjeta Negocios de crédito o débito sin comisiones. Tampoco pagarás por realizar transferencias a través de la banca digital, ni por emitir o cobrar cheques nacionales en euros.

Además, con esta cuenta podrás acceder a líneas de crédito, préstamos, anticipos y productos de renting y leasing para conseguir la equipación que necesites.

Lo mejorLo peor

  • Sin comisiones por mantenimiento ni administración durante el primer año.
  • Tarjeta de débito o crédito sin comisiones.
  • Transferencias gratuitas.
  • Emisión o cobro de cheques gratuitos.
  • Acceso a soluciones de financiación para negocios.
  • Controla todos tus movimientos desde la app.
  • Cuenta con un equipo de gestores y expertos.
  • Herramientas de ciberseguridad que garantizan la protección de tu empresa.

  • La cuenta solo es gratuita durante el primer año.
  • Solo puedes tener gratuita la tarjeta de débito o la de crédito, debes elegir.

Hasta 400€ de regalo cumpliendo condiciones. Además, tu operativa TPV gratis el primer año.

Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

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4.1 5.0

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  • Promoción: Hazte cliente ahora y elige una de estas dos promociones: hasta 400€ brutos durante un año (bajo condiciones) o TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.
  • Nada de comisiones por una tarjeta Negocios de débito o de crédito
  • Nada de comisiones por pagar nóminas, emitir cheques o hacer transferencias en euros en euros, coronas suecas o en Leu rumano
  • Operativa con total seguridad a través de internet

Ventajas

  • Sin comisión de administración o mantenimiento
  • Agilidad en las gestiones y de manera online
  • Controla tus movimientos
  • Automatiza los pagos de tu empresa

Desventajas

  • Comisión por retirada de efectivo en ventanilla
  • Comisión por descubierto tácito en cuenta

Preguntas frecuentes

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