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Opiniones Hipotecas BBVA

Pedro 12.12.22
5.0

Buenas condiciones, me han concedido un tipo fijo al 2,5% a 30 años solo con seguro de vida y nómina que tal como están las cosas creo que está muy bien.

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5
Clau 30.10.23
4.8

Muy contento con las condiciones finales con la que me la dejaron y muy competitivo.

Intereses 4
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5

Hipotecas BBVA: opiniones, requisitos y simulador

Última revisión: 25/01/2024

Las hipotecas de BBVA pasan por ser algunos de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado. Encontramos desde hipoteca a tipo variable hasta, tipo fijo o hipoteca verde o casa eficiente, todas ellas pueden verse bonificadas contratando productos vinculados.

Así, vamos a repasar las principales características de esta oferta hipotecaria. Nos detendremos en tres de las principales ofertas de hipoteca de la entidad, y analizaremos aspectos como realizar simulación de estos préstamos o cómo contratarlos.

General
General
General
Tipo de hipoteca
Tipo de hipoteca Fija
Tipo de hipoteca Variable
TIN
TIN

  • 3,00% TIN 6 primeros meses

  • 4,00% TIN el resto (sin bonificar)

  • 3,00% TIN el resto (bonificada)

TIN

  • Primer año desde 1,99% TIN

  • Resto de años desde Euríbor + 1,60% (sin bonificar)

  • Resto de años desde Euríbor + 0,60% (bonificada)

TAE
TAE

  • 4,60% TAE (sin bonificar)

  • 4,06% TAE (bonificada)

TAE

  • 5,64% TAE (sin bonificar)

  • 5,04% TAE (bonificada)

Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

Plazo amortización
Plazo amortización 30 años
Plazo amortización 30 años
Comisión de apertura
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Nómina (mín. 600€/mes), Pensión (mín. 300€/mes) o cuenta autónomos
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Nómina (mín. 600€/mes), Pensión (mín. 300€/mes) o cuenta autónomos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar: -0,50%

  • Seguro de vida: -0,50%

Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar: -0,50%

  • Seguro de vida: -0,50%

Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Valoración
Valoración
Valoración

¿Qué caracteriza a las hipotecas de BBVA?

Los préstamos hipotecarios de BBVA pasan por ser algunas de las hipotecas más competitivas del mercado. Tanto en las variantes de hipoteca tipo fijo, como hipoteca a tipo variable e incluso con la presencia de una hipoteca verde con bonificación por la eficiencia energética.

Algunas de las características destacables son:

comisiones

Sin comisiones

No tienen comisión de apertura

Sin gastos hipotecarios

No aplica gastos de gestoría, notaría o registro

Financiación

Financiar hasta el 80% para primera vivienda (70% para segunda vivienda)

Amortización

Hasta 30 años para amortizar tu hipoteca

Bonificación del interés

Ofrecer una bonificación sobre el tipo de interés o el diferencial de la hipoteca de hasta un 1%, contratando productos vinculados
requisitos

Requisitos

Seguro de daños y cuenta corriente BBVA

En lo que se refiere a la vinculación, es interesante tener en cuenta que, a diferencia de otros préstamos hipotecarios, la bonificación del 1% se puede obtener con la contratación de dos productos como veremos más adelante.

En cuanto a las condiciones para su concesión, siempre hay que tener en cuenta aspectos como:

  • Ingresos regulares
  • Estabilidad laboral
  • Nivel de deudas financieras (y conjunto de deudas)
  • Historial crediticio
  • Posibilidad de aportar garantías y avales

BBVA dispone de una amplia red de sucursales para la contratación de productos financieros. En cualquier caso, desde la propia plataforma web se pueden realizar una gran cantidad de operaciones relacionadas con la contratación de hipotecas.

¿Cuál es la oferta de hipotecas de BBVA?

BBVA ofrece diferentes tipos de intereses aplicados a las hipotecas. Esto se traduce en que podemos encontrar hipotecas a tipo variable o tipo fijo. También, hipotecas que bonifican una buena certificación de eficiencia energética del hogar.

Asimismo, todas ellas utilizan un sistema de amortización que se denomina sistema francés en el cual los intereses se abonan en mayor medida durante los primeros años del préstamo hipotecario.

Hipoteca Fija de BBVA

El préstamo hipotecario a tipo fijo de BBVA es, de hecho, una de las hipotecas a tipo fijo más interesantes del mercado por sus condiciones. Se trata de una hipoteca a tipo fijo, que mantiene estable la cuota durante toda la duración del préstamo.

Entre las condiciones iniciales de la hipoteca encontramos las siguientes:

  • No aplicar comisión de apertura ni gastos hipotecarios
  • Financiar hasta un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa
  • Poder amortizarse hasta un máximo de 30 años

Un aspecto a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca tipo fijo de BBVA es que la aplicación de intereses dependerá tanto de la bonificación, a través de la vinculación, como del plazo de amortización elegido.

TIN 6 primeros meses 3,00%

Hipoteca Fija BBVA

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro

Es para ti si...

Una hipoteca fija con un TIN al 3,00% con bonificación para primera y segunda vivienda

TIN


  • 3,00% TIN 6 primeros meses

  • 4,00% TIN el resto (sin bonificar)

  • 3,00% TIN el resto (bonificada)

TAE


  • 4,60% TAE (sin bonificar)

  • 4,06% TAE (bonificada)

Plazo amortización

30 años

Financiación máxima


  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

    Valoraciones

    4.2 Expertos

    • Sin comisión de apertura
    • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
    • Intereses competitivos
    • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

    Ventajas

    • No tiene comisión de apertura
    • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
    • Interés competitivo dentro de la oferta
    • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
    • Apertura online y oficina, a elección

    Desventajas

    • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
    • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

    Hipoteca Variable de BBVA

    También el préstamo hipotecario variable de BBVA es uno de los de mejores condiciones y aplicación de intereses que podemos encontrar en el mercado.

    Hay que resaltar que, en cualquier caso, el mejor potencial de la hipoteca se obtiene a través de la vinculación, que puede llegar a reducir el diferencial a la mitad.

    La hipoteca a tipo variable aplica un interés que se compone de un índice de referencia, en este caso el Euríbor (el más habitual en las hipotecas españolas) más un diferencial que es sobre el que se aplica la bonificación.

    Entre las características iniciales a destacar de esta hipoteca:

    • No tener comisiones de apertura ni gastos hipotecarios
    • Ofrecer hasta un máximo del 80% de financiación
    • Ofrecer un plazo de amortización límite en 30 años

    La aplicación de los intereses dependerá de la bonificación y otros factores como la previsión del Euríbor o elementos particulares que se hayan negociado en el contrato.

    TIN primer año 1,99%

    Hipoteca Variable BBVA

    4.2 5.0

    Calcular Enlace seguro

    Es para ti si...

    Una hipoteca variable con el 1,99% TIN el primer año sin comisión de apertura, de gestoría o registro.

    TIN


    • Primer año desde 1,99% TIN

    • Resto de años desde Euríbor + 1,60% (sin bonificar)

    • Resto de años desde Euríbor + 0,60% (bonificada)

    TAE


    • 5,64% TAE (sin bonificar)

    • 5,04% TAE (bonificada)

    Plazo amortización

    30 años

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 70% segunda vivienda

      Valoraciones

      4.2 Expertos

      • Sin comisión de apertura 
      • Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones 
      • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
      • Puedes negociar mejores condiciones

      Ventajas

      • Sin comisión de apertura 
      • Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad 
      • Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)

      Desventajas

      • Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada 
      • La edad máxima para amortizarla son 70 años

      Hipoteca mixta BBVA y opiniones

      En realidad y, a pesar de la demanda actual de los préstamos hipotecarios a tipo mixto, no encontramos una hipoteca mixta en BBVA ni opiniones de que haya existido alguna vez.

      En cambio, y lo que ha hecho esta entidad para hacer frente a auge de este tipo de hipoteca, es ajustar los intereses y las condiciones de sus hipotecas fija y variable, de modo que se adaptan a la oferta hipotecaria, compitiendo, de manera indirecta, con los préstamos a tipo mixto.

      Otras hipotecas de Banco BBVA

      Además de las mencionadas, BBVA también ofrece la Hipoteca Casa Eficiente, un préstamo hipotecario que se puede englobar dentro de las denominadas hipotecas verdes. Se trata de una hipoteca que mejora las condiciones de aplicación de intereses en función de la certificación energética de la vivienda a adquirir.

      Por otro lado, podemos encontrar la hipoteca Autopromotor BBVA, es decir, aquellas hipotecas que financian la construcción de una vivienda en un suelo urbano que ya es propiedad del titular. Las hipotecas de autopromoción tienen la peculiaridad que el importe financiado no se entrega en su totalidad, sino que se el titular lo va recibiendo a medida que avanzan las obras de la casa.

      TIN primer año 1,99%

      Hipoteca Autopromotor BBVA

      4.2 5.0

      Calcular Enlace seguro

      Es para ti si...

      Si buscas una hipoteca variable con el 1,99% TIN el primer año y sin comisión de apertura para construir la casa de tus sueños

      TIN


      • Primer año desde 1,99% TIN

      • Resto de años desde Euríbor + 1,60% (sin bonificar)

      • Resto de años desde Euríbor + 0,60% (bonificada)

      TAE


      • 5,64% TAE (sin bonificar)

      • 5,04% TAE (bonificada)

      Plazo amortización

      30 años

      Financiación máxima


      • 80% primera vivienda

      • 70% segunda vivienda

        Valoraciones

        4.2 Expertos

        • Sin comisión de apertura 
        • Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones 
        • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
        • Puedes negociar mejores condiciones

        Ventajas

        • Sin comisión de apertura 
        • Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad 
        • Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)

        Desventajas

        • Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada 
        • La edad máxima para amortizarla son 70 años

        Por último, destacar la hipoteca BBVA para funcionarios MUFACE, la cual puedes encontrar a tipo fijo o variable, pero con grandes ventajas y mejores condiciones.

        TIN primer año 2,75% + 860€ brutos

        Hipoteca Fija Muface BBVA

        4.0 5.0

        Calcular Enlace seguro

        Es para ti si...

        Si eres afiliado Muface y buscas una hipoteca fija con intereses realmente bajos

        TIN


        • 2,75% TIN durante 12 meses después 2,95% (sin bonificar)

        • 2,75% TIN durante toda la vida del préstamo (bonificada)

        TAE


        • 3,42% TAE (sin bonificar)

        • 3,24% TAE (bonificada)

        Plazo amortización

        Hasta 25 años

        Financiación máxima

        Hasta 80% primera vivienda

        Valoraciones

        4.0 Expertos

        • Sin comisiones
        • Sin vinculaciones
        • Solo para primeras viviendas
        • Abono de 860€ en cuenta

         

        Ventajas

        • Intereses bajos
        • Sin comisiones
        • Sin vinculaciones

        Desventajas

        • Edad máxima de 70 años
        • Poca bonificación sobre el tipo de interés
        • Solo para vivienda habitual
        TIN primer año 0,60% + 860€ brutos

        Hipoteca Variable Muface BBVA

        4.0 5.0

        Calcular Enlace seguro

        Es para ti si...

        Si eres afiliado Muface y buscas una hipoteca variable con intereses realmente bajos

        TIN


        • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +1,24% (sin bonificar)

        • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +0,60% (bonificada)

        TAE

        5,30% TAE

        Plazo amortización

        Hasta 30 años

        Financiación máxima

        Hasta 80% primera vivienda

        Valoraciones

        4.0 Expertos

        • Sin comisiones
        • Sin vinculaciones
        • Abono extra en cuenta
        • Solo para vivienda habitual

         

        Ventajas

        • Intereses bajos
        • Sin comisiones
        • Sin vinculaciones
        • 860€ de bonificación

        Desventajas

        • Edad máxima de 70 años
        • Solo para primera vivienda

        Condiciones de las hipotecas BBVA

        Salvo en aquellos casos en los que la hipoteca demande alguna condición particular, por ejemplo, la certificación energética clase A en el caso de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA, las condiciones para los préstamos hipotecarios de BBVA son las habituales:

        • Ser residente en España
        • Tener ingresos regulares, estables y demostrables
        • No acumular deudas (especialmente deudas financieras)
        • Tener un buen historial crediticio
        • Disponer, en caso de necesidad de garantías suficientes (avales)

        Además, en el caso de las hipotecas BBVA tendrás que contratar un seguro de daños que esté activo hasta que finalice el préstamos, así como una cuenta corriente para el pago de las cuotas mensuales. En cualquier caso, como ocurre habitualmente, la concesión de la hipoteca dependerá de la aprobación por parte de la entidad tras el análisis de todos los datos, condiciones y documentaciones que se soliciten al usuario.

        Simulador de hipotecas de BBVA

        Es posible utilizar en la plataforma web de la entidad un simulador de hipotecas para poder aproximar cómo puede resultar una hipoteca cotizada en la entidad.

        El proceso es muy sencillo, y comienza tras elegir el apartado de hipotecas, uno de los modelos de hipoteca y pulsar la opción Haz tu estudio personalizado.

        Se trata de una simulación sencilla que, inicialmente, sólo pedirá datos como la provincia, el importe de la vivienda, el plazo de amortización que se desea, etc.

        En la simulación será posible, además de ver una aproximación a la cuota que puede quedarnos en la hipoteca, tener acceso otros datos como:

        • Alternativas con otros modelos de hipoteca
        • Gastos asociados a la compraventa del inmueble
        • Gastos asociados a la constitución de la hipoteca

        Se trata, por tanto, de una información que permite acercar el coste que tendrá la hipoteca en caso de contratarse. No obstante, es sólo información no vinculante ya que, la hipoteca dependerá de las condiciones que se negocien a la hora de su contratación.

        Bonificaciones de las hipotecas BBVA

        Como ya hemos comentado, al solicitar una de las hipotecas BBVA disponibles en su web, accederás a una bonificación máxima del 1% sobre el tipo de interés. Esto dependerá de los productos adicionales que contrates con la entidad.

        Bonificación por domiciliar la nómina

        Para acceder a esta bonificación tendrás que domiciliar una nómina de más de 600€ al mes o una pensión de más 300€ mensuales. En el caso de que seas autónomo, solo tienes que domiciliar tu cuota mensual de autónomos de la Seguridad Social.

        Bonificación por seguro de vida

        Se trata se contratar el seguro de amortización del préstamo, cubriendo, como mínimo, la mitad del importe de tu hipoteca.

        Bonificación por seguro de hogar

        Un seguro multirriesgo de hogar de la entidad que esté vigente y al corriente de pago.

        ¿Qué comisiones tienen las hipotecas BBVA?

        Aunque uno de los puntos fuertes de las hipotecas BBVA es que están exentas de la comisión de apertura, no es así con la comisión por amortización anticipada o parcial o con la de subrogación.

        Comisión por amortización anticipada

        De esta manera, el porcentaje de comisión que se aplica es diferente según si la hipoteca es a tipo fijo o a tipo variable.

        Comisión de amortización para hipotecas fijas

        • 2% del importe amortizado anticipadamente durante los 10 primeros años.
        • 1,5% del importe amortizado anticipadamente para el resto de años.

        Comisión de amortización para hipotecas variables

        • 0,15% del importe amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años.
        • 0% de comisión a partir del quinto año.

        Comisión por subrogación de la hipoteca

        Si se trata de una subrogación para cambiar el tipo de interés variable a tipo de interés fijo, la comisión que se aplica es del 0,15% durante los 3 primeros años y del 0% para el resto de años del préstamo.

        ¿Cómo solicitar una hipoteca de Banco BBVA?

        BBVA dispone de una amplia red de sucursales para la comercialización de sus productos financieros. Esto significa, que una forma rápida de solicitar una hipoteca en BBVA es acudir a la sucursal más cercana y comenzar el proceso con asesoría personalizada.

        No obstante, también es posible iniciar el proceso a través de Internet. Para ello, simplemente se deberá realizar inicialmente un estudio en el simulador, y posteriormente solicitar un estudio completo.

        Para el estudio completo será necesario estar registrado o registrarse en la plataforma web de la entidad. Tras rellenar los datos los datos solicitados para el estudio personalizado, la entidad contactará con el usuario.

        Conclusión sobre las hipotecas BBVA

        Las hipotecas del BBVA forman parte de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado en nuestro país.

        Se trata de hipotecas con intereses competitivos, plazos de amortización medios/altos y una exigencia de vinculación relativamente baja para la bonificación a los intereses. De esta forma, si estás deseando abrir una hipoteca o incluso subrogar una hipoteca a BBVA, las condiciones y los tipos de intereses son muy favorables.

        Preguntas frecuentes

        Actualizaciones del artículo

        • Nuevos enlaces sobre los tipos de hipoteca BBVA (09/01/2024)
        • Se añade apartado sobre la hipoteca mixta BBVA (11/12/2023)
        • Cambios generales en el texto; se amplían las características de las hipotecas; se añade la hipoteca autopromotor de BBVA; se incluye un apartado de bonificaciones y otro de comisiones; nueva pregunta frecuente (08/11/2023)

        Preguntas de los usuarios

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