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Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?

Hipotecas más baratas

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Para encontrar la hipoteca más barata del mercado, salvo algunas excepciones, hay que acudir a un perfil concreto de hipoteca para importes medios, plazos de amortización en torno a los 30 años y con un alto grado de vinculación.

La vinculación es la que otorga en la mayoría de ocasiones un abaratamiento notable del coste del préstamo hipotecario. Analizamos algunas de las mejores propuestas de hipotecas tanto a tipo fijo como a tipo variable en cuanto a precio.

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¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas actualmente? 

A la hora de valorar las hipotecas fijas más baratas, además de tener en cuenta el tipo de interés que se aplica, hay que valorar otros aspectos como la vinculación para tener la mejor propuesta, la cantidad de financiación máxima y los plazos de amortización.

HipotecasHipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máximaIr a la oferta
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?2,45% TIN1,45% TINIR A LA OFERTA
hipoteca variable coinc2,41% TIN1,4% TINIR A LA OFERTA
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?2,75% TIN1,45% TINIR A LA OFERTA
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?2,4% TIN1,45% TINIR A LA OFERTA

Estas son algunas de las mejores, y, más baratas, hipotecas a tipo fijo del mercado en la actualidad.

Hipoteca tipo Fijo BBVA

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas Fija y Variable
  • De los intereses más bajos del mercado
  • Simulador gratis
  • Deja tus datos y te llamarán con la mejor oferta

Se trata de una de las hipotecas destacadas dentro de la oferta a tipo fijo. Este préstamo hipotecario de interés fijo tiene algunas características iniciales como:

  • ✔️Hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
  • ✔️No tiene comisiones de contratación de gestoría, registro o notaría
  • ✔️Sin comisión de apertura
  • ✔️Amortizable hasta en 30 años

Es importante tener en cuenta que, para obtener la mejor propuesta de esta, se debe valorar la vinculación con otros productos de la entidad y el plazo de amortización, ya que la diferencia entre el préstamo bonificado y sin bonificar es importante:

INTERESES (TIN) DE LA HIPOTECA FIJA BBVA
HIPOTECA SIN BONIFICAR
Amortización a 15 añosDesde 2% TIN
Amortización entre 16-20 añosDesde 2,20% TIN
Amortización entre 21-25 añosDesde 2,30% TIN
Amortización entre 26-30 añosDesde 2,45% TIN
HIPOTECA CON EL MÁXIMO DE BONIFICACIÓN
Amortización a 15 añosDesde 1% TIN
Amortización entre 16-20 añosDesde 1,20% TIN
Amortización entre 21-25 añosDesde 1,30% TIN
Amortización entre 26-30 añosDesde 1,45% TIN

En este caso, la entidad aplicará durante, la hipoteca aplicará un tipo de interés al 1%. Las bonificaciones en la hipoteca fija de BBVA, según los productos contratados, son las siguientes:

  • ✔️Domiciliación de ingresos y contratar seguro de hogar: 0,5% de bonificación
  • ✔️Seguro de vida (de amortización de préstamo hipotecario): 0,5% de bonificación

La bonificación máxima es de un 1%.

Hipoteca Fija Abanca

Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca Fija Mari Carmen
  • Desde 15 hasta 30 años de financiación
  • 2,41% TAE a 180 meses con bonificación
  • 2,58% TAE a 180 meses sin bonificación
  • Hasta el 80% de tasación
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

Otra de las hipotecas fijas más baratas del momento es la hipoteca de Abanca. Las características iniciales de este préstamo hipotecario a tipo fijo son:

  • ✔️No aplica las comisiones de apertura
  • ✔️No se paga notaría, registro o gestoría
  • ✔️ 80% de financiación máxima
  • ✔️Se puede amortizar hasta en 30 años

Como suele ocurrir con todas las hipotecas a tipo fijo, en la hipoteca fija de Abanca las claves para obtener la hipoteca más barata son el plazo de amortización y la bonificación obtenida a través de la vinculación contratando otros productos.

La bonificación la contratación de diferentes productos financieros con la entidad, es la que determina la bonificación. Esta bonificación un porcentaje a restar del tipo de interés que aplica la hipoteca:

  • ✔️Domiciliar ingresos entre 600 € de 2500 €: bonificación del 0,2%
  • ✔️Domiciliar ingresos o tener un saldo en cuenta superior a 1.000€: bonificación del 0,4%
  • ✔️Tener unos ingresos de más de 600€ y contratar un seguro de hogar: bonificación del 0,4%
  • ✔️Contratar un seguro de amortización de la hipoteca: bonificación del 0,25%
  • ✔️Disponer de un seguro multirriesgo de hogar: bonificación del 0,2%
  • ✔️Realizar compras por más de 2.500€ (anuales) con tarjeta (o 24 operaciones): bonificación del 0,15%

En este caso, hay que tener en cuenta que las bonificaciones que se corresponden con la domiciliación de nóminas o ingresos, no son acumulables entre sí. Sólo puede aplicarse una de las tres. En cualquier caso, la bonificación máxima de esta hipoteca es de un 1%

Hipoteca tipo fijo Bankinter

Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?

⭐⭐⭐⭐⭐

Bankinter es una de las entidades que ofrecen una hipoteca a tipo fijo con intereses muy competitivos. Además, la entidad es la que, hace ya un par de años, rompió el fuego mejorando de manera notable el tipo de interés de esta hipoteca.

Las características iniciales destacables son muy similares a las de las mejores hipotecas a tipo fijo:

  • ✔️Aplica comisión de apertura (500 €)
  • ✔️No tendrás coste de notaría, registro o gestoría
  • ✔️Podrás obtener hasta el 80% del valor de la vivienda
  • ✔️Te permite amortizar en hasta 30 años

Como resulta común a la hora de buscar bonificación que reduzca el precio de la hipoteca, también en la hipoteca de Bankinter a tipo fijo deberemos tener en cuenta el plazo de amortización y el grado de vinculación. De esta manera, la bonificación varía en función de ambos parámetros:

INTERESES DE LA HIPOTECA FIJA BANKINTER
HIPOTECA SIN BONIFICAR
Amortización a 15 años2,55% TIN
Amortización a 20 años2,60% TIN
Amortización a 25 años2,65% TIN
Amortización a 30 años2,75% TIN
HIPOTECA CON BONIFICACIÓN MÁXIMA
Amortización a 15 años1,25% TIN
Amortización a 20 años1,30% TIN
Amortización a 25 años1,35% TIN
Amortización a 30 años1,45% TIN

Un dato importante a tener en cuenta es que para poder solicitar esta hipoteca es necesario acreditar ingresos mensuales de 2000 € o más. Las bonificaciones se basan en la contratación de productos que ofrecen un porcentaje a descontar del tipo de interés:

  • ✔️Contratar la cuenta nómina, profesional o no nómina de Bankinter: bonificación del 0,6%
  • ✔️Disponer de un seguro de vida (amortización de hipoteca): bonificación del 0,6%
  • ✔️Contratar un seguro de hogar: bonificación del 0,1%
  • ✔️Adquirir un plan de pensiones o EPSV: bonificación del 0,1%

En este caso el porcentaje máximo de bonificación puede llegar al 1,30%. Es uno de los porcentajes de bonificación más elevados del mercado.

Hipoteca tipo fijo Santander

hipoteca variable santander

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca Fija hasta 30 años
  • Bonificaciones exclusivas (+Bonificación Energética)
  • Hasta 60 % de tasación
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

En la hipoteca a tipo fijo Santander encontramos otro de los préstamos hipotecarios a tipo fijo más baratos del mercado. Las características iniciales de esta hipoteca son comunes a las principales hipotecas a tipo fijo del mercado:

  • ✔️Comisión de apertura: No tiene
  • ✔️Gastos (Notario, Gestor, Registro: No tiene
  • ✔️Financiación: hasta el 80%
  • ✔️Amortización hasta en 30 años

Como ya hemos comprobado en otros préstamos hipotecarios baratos a tipo fijo, para obtener el mejor precio en la hipoteca es necesario acudir a la bonificación. La bonificación viene dada por la contratación de productos de la entidad. En este caso:

INTERESES (TIN) HIPOTECA FIJA BANCO SANTANDER
HIPOTECA SIN BONIFICAR
Amortización a 15 años2,25% TIN
Amortización a 20 años2,30% TIN
Amortización a 25 años2,35% TIN
Amortización a 30 años2,40% TIN
CON BONIFICACIÓN MÁXIMA
Amortización a 15 años1,25% TIN
Amortización a 20 años1,30% TIN
Amortización a 25 años1,35% TIN
Amortización a 30 años1,45% TIN

La hipoteca a tipo fijo de Santander ofrece una bonificación máxima del 1%. Para ello se puede acudir a la contratación de los siguientes productos:

  • ✔️Domiciliar una nómina o pensión de 600 o 300€/mes respectivamente o un pago a la Seguridad Social de al menos 176€/mes: 0,15% de bonificación
  • ✔️Domiciliar una nómina de 1.200€/mes, una pensión de 600€ mensuales o un pago a la Seguridad Social de 250€/mes: 0,25% de bonificación
  • ✔️Domiciliar una nómina de 2.400€ al mes: 0,4% de bonificación
  • ✔️Usar la tarjeta de crédito o de débito mínimo seis veces al trimestre: 0,1% de bonificación
  • ✔️Contratar un PPA o Planes de pensiones/EPSV o Fondos de inversión: 0,5% de bonificación
  • ✔️Contratar un seguro de vida o de salud: 0,15% de bonificación

Top de las hipotecas variables más baratas 

Las hipotecas a tipo variable, en las que el precio de la hipoteca depende de un índice de referencia (habitualmente el Euríbor) más un diferencial, tienen condiciones similares a las de tipo fijo para obtener la bonificación que les permita ser préstamos hipotecarios variables baratos.

Como podemos comprobar, realmente, las bonificaciones se mantienen prácticamente iguales entre los tipos fijo y variable a la hora de mejorar el precio de la hipoteca. Aunque, también encontraremos hipotecas que no exigen vinculación para su mejor oferta.

COMPARATIVA DE LOS INTERESES DE HIPOTECAS VARIABLES A 30 AÑOS

HipotecasHipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máximaIr a la oferta
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?Euríbor +2,29%Euríbor +0,99%IR A LA OFERTA
hipoteca variable coincEuríbor +0,99%No aplicaIR A LA OFERTA
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?Euríbor +2,29%Euríbor +0,99%IR A LA OFERTA
Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?Euríbor +2,29%Euríbor +1,29%IR A LA OFERTA

Sin embargo, en algunos casos, también va a influir de manera importante la cantidad de dinero que se financia en la operación.

Hipoteca tipo variable COINC

hipoteca variable coinc

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca a 20 años.
  • Proceso 100% Online y Sin Comisiones
  • 80% de Financiación con Bankinter.
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

La hipoteca COINC a tipo variable es una de las más competitivas dentro de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado. Algunas características relevantes de este préstamo hipotecario:

  • ✔️No encontrarás comisión por abrir la hipoteca
  • ✔️Se contrata a través de Internet
  • ✔️Se puede obtener hasta el 80% del valor del inmueble
  • ✔️Se puede financiar hasta un máximo de 30 años

Esta hipoteca no exige vinculación a la hora de proponer el mejor tipo de interés. Por tanto, la aplicación de intereses es la siguiente:

Primer año1,99% TIN
Resto de añosEuríbor +0,99%

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?

⭐⭐⭐⭐⭐

Dentro de las hipotecas baratas a tipo variable, Bankinter ofrece un producto muy competitivo. Como suele ser habitual en estos casos, obtener la hipoteca más barata va a depender de los niveles de bonificación del préstamo.

Entre las características a destacar inicialmente en la hipoteca variable de Bankinter encontramos:

  • ✔️La comisión de apertura está exenta
  • ✔️Se puede obtener un préstamo de hasta el 80%
  • ✔️Se puede pagar en un plazo máximo de 30 años
  • ✔️Exige unos ingresos mínimos de 2000 €

Cómo indicábamos, en la aplicación de intereses varía mucho la aplicación o no de las bonificaciones. De este modo:

 Hipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máxima
Primer año3,29% TIN1,99% TIN
Resto de añosEuríbor +2,29%Euríbor +0,99%

Tal y como resulta habitual, la bonificación va a depender de los diferentes productos que se contraten. En este caso la bonificación máxima será de un 1% aplicado al diferencial, con los mismos porcentajes de bonificación que en el caso de la hipoteca fija de Bankinter, anteriormente comentada.

Hipoteca Variable BBVA

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas Fija y Variable
  • De los intereses más bajos del mercado
  • Simulador gratis
  • Deja tus datos y te llamarán con la mejor oferta

Con el préstamo a tipo variable de BBVA, la entidad compite dentro de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado. Con un interés muy competitivo, aunque, como suele ser habitual, dependiendo del grado de vinculación y bonificación.

Entre las características relevantes iniciales a tener en cuenta de esta hipoteca encontramos:

  • ✔️No te gravará por comisiones de apertura
  • ✔️Podrás financiar el 80%
  • ✔️Se puede pagar hasta en 30 años
  • ✔️Propone una bonificación máxima del diferencial de hasta un 1%

A la hora de tener en cuenta el tipo de interés, la bonificación resulta clave. Por ello hay que diferenciar como queda la hipoteca con y sin bonificación:

 Hipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máxima
Primer año3,29% TIN1,99% TIN
Resto de añosEuríbor +2,29%Euríbor +0,99%

En el apartado de bonificaciones, la hipoteca variable de BBVA ofrece un máximo de descuento del 1% aplicado sobre el diferencial. Para ello propone las mismas herramientas de bonificación, con el consiguiente porcentaje, que la hipoteca fija de BBVA.

Hipoteca a tipo variable Santander

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Para cerrar este top cuatro de hipotecas a tipo variable baratas, analizamos la hipoteca tipo variable Santander. Se trata de otra de las hipotecas convencionales más baratas del mercado, y cuyo mejor precio depende directamente del grado de vinculación.

Como suele ser habitual a este tipo de hipotecas, las principales características iniciales son:

  • ✔️La comisión de apertura está eliminada
  • ✔️La financiación puede alcanzar hasta el 80%
  • ✔️La amortización puede alcanzar los 30 años
  • ✔️Permitir el límite máximo de edad a la conclusión de la hipoteca en 80 años (habitualmente 75 años)

La hipoteca propone la aplicación progresiva de intereses en función tanto del importe como el plazo de amortización. De esta manera:

Al 60% del valor de tasaciónHipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Primer año2,09%2,09%
Resto de añosEuríbor +1,09%Euríbor +2,09%
Al 70% del valor de tasaciónHipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Primer año2,19%2,19%
Resto de añosEuríbor +1,19%Euríbor + 2,19%
Al 80% del valor de tasaciónHipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Primer año2,29%2,29%
Resto de añosEuríbor + 1,29%Euríbor + 2,29%

Para obtener la bonificación, la hipoteca a tipo variable Santander propone una lista larga de productos que se pueden contratar. La bonificación se aplica restando el porcentaje bonificado al diferencial. En este caso, no se podrá aplicar una bonificación mayor de un 1%.

Los porcentajes por la contratación de productos son los mismos que en el caso de la hipoteca fija del Santander.

Hipoteca barata. ¿Cómo hacerte con ella?

Consejos para dar con la hipoteca más barata 

Desde nuestro punto de vista, a la hora de tratar de encontrar la hipoteca más barata a tipo variable hay una serie de claves que se deben tener en cuenta.

En primer lugar, tanto las hipotecas baratas a tipo fijo como a tipo variable, dependen a la hora de su concesión de aspectos como:

  • Plazo de amortización
  • Porcentaje de financiación
  • Importe de la hipoteca

En general, cuando se reducen estos tres apartados, la hipoteca se abarata de manera notable. Por tanto, una de las primeras claves es tratar de ajustar el porcentaje a financiar, el importe de la hipoteca y si es posible el plazo de amortización.

  • Tras la reforma de la ley hipotecaria, los costes de constitución de una hipoteca se han reducido para el usuario, ya que la entidad debe hacerse cargo de buena parte de los gastos. No obstante, también deberemos tener en cuenta cuestiones como:
  • Si se aplica o no comisión de apertura
  • La parte proporcional de los gastos que se pueden aplicar (y correspondan al cliente)
  • Comisiones futuras (por ejemplo, de cancelación de la hipoteca, novación o subrogación)

Por último, como se ha podido advertir a lo largo de los diferentes análisis de hipotecas, la vinculación contratando productos es una herramienta fundamental para abaratar el coste del préstamo hipotecario. Sin embargo, hay algunas cuestiones a tener en cuenta:

  • Aunque se pueda vincular contratar un seguro a mejorar la oferta no es obligatorio contratarlo con la entidad
  • Se debe valorar la diferencia entre el ahorro que proporciona la vinculación y el coste que proporciona la contratación de los productos bonificados.

❓Preguntas frecuentes:  Hipoteca más barata 

¿Cómo son las hipotecas más baratas?

Aunque hay excepciones, habitualmente las hipotecas más baratas son las que tienen un alto grado de vinculación contratando productos de la entidad. Esto hace que se activen bonificaciones en forma de descuentos de tipo de interés (en las fijas) y del diferencial (en las variables).

¿Qué productos son habituales para bonificar las hipotecas baratas?

En primer lugar, la domiciliación de ingresos. Otros productos que también son habituales en la bonificación de hipotecas son los seguros de vida y los seguros de hogar. También es frecuente la bonificación por contratación de productos de ahorro e inversión, como planes de pensiones o fondos de inversión.

¿Merece la pena la vinculación para hacer más barata la hipoteca?

Es necesario calcular a largo plazo el ahorro que supone la bonificación y contrastarlo con el coste que supone la vinculación. No obstante, también hay que tener en cuenta que los productos que se contratan pueden ofrecer beneficios financieros o de protección y coberturas. Por lo que no todo es un término cuantitativo.

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