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Hipoteca más barata de España este 2024

Última revisión: 07/02/2024

Para encontrar la hipoteca más barata del mercado, salvo en algunas excepciones, hay que acudir a un perfil concreto de hipoteca para importes medios, plazos de amortización en torno a los 30 años y con un alto grado de vinculación.

La vinculación es la que otorga, en la mayoría de ocasiones, un abaratamiento notable del coste del préstamo hipotecario. Analizamos algunas de las mejores propuestas de hipotecas, tanto a tipo fijo como a tipo variable y a tipo mixto en cuanto a precio.

Bancos con las hipotecas más baratas en 2024

Este es nuestro ranking de entidades bancarias que ofrecen, en 2024, las hipotecas más económicas del mercado. Más adelante, las detallaremos.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas actualmente? 

A la hora de valorar las hipotecas fijas más baratas, además de tener en cuenta el tipo de interés que se aplica, hay que valorar otros aspectos como la vinculación para tener la mejor propuesta, la cantidad de financiación máxima y los plazos de amortización.

Hipoteca tipo fijo Santander

En la hipoteca a tipo fijo Santander encontramos uno de los préstamos hipotecarios a tipo fijo más baratos del mercado. Las características iniciales de esta hipoteca son comunes a las principales hipotecas a tipo fijo del mercado:

  • Comisión de apertura: No tiene
  • Gastos (Notario, Gestor, Registro): No tiene
  • Financiación: hasta el 80%
  • Amortización hasta en 30 años

La hipoteca a tipo fijo de Santander ofrece una bonificación máxima del 1,10% a partir del séptimo mes. Para ello se puede acudir a la contratación de los siguientes productos:

  • Domiciliar una nómina o pensión de 600 o 300€/mes respectivamente o un pago a la Seguridad Social de al menos 175€/mes: 0,50% de bonificación
  • Usar la tarjeta de crédito o de débito mínimo seis veces al trimestre: 0,05% de bonificación
  • Contratar un seguro de hogar, de vida o de accidentes/incapacidad: 0,10% de bonificación por cada 100€ de cuota anual hasta un máximo del 1%.
  • Contratar un sistema de seguridad de Alarmas: 0,20% de bonificación
  • Certificado de eficiencia energética: 0,10% de bonificación
TIN 6 primeros meses 2,90%
favicon banco santander

Hipoteca Fija Santander

4.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
616,34€
TAE 3.39%
TIN 2.80%
Sin bonificar
707,50€
TAE 4.10%
TIN 3.90%
Domiciliar Nómina -0,50%
Uso de tarjetas -0,05%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%
Alarma -0,20%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca tipo fijo Openbank

Openbank es una de las entidades que ofrecen una hipoteca a tipo fijo con intereses muy competitivos. Además, la entidad es la que, hace ya un par de años, rompió el fuego mejorando de manera notable el tipo de interés de esta hipoteca.

Un dato importante a tener en cuenta es que para poder solicitar esta hipoteca es necesario tener domiciliado tu salario en una cuenta nómina de Openbank. Las características iniciales destacables son muy similares a las de las mejores hipotecas a tipo fijo:

  • Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o novación
  • No tendrás coste de notaría, registro o gestoría
  • Podrás obtener hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Te permite amortizar en hasta 30 años

Las bonificaciones se basan en la contratación de productos que ofrecen un porcentaje a descontar del tipo de interés:

  • Domiciliar la nómina igual o superior a 900€/mes para un titular y 1.800€/mes para todos los titulares: bonificación del 0,30%
  • Disponer de un seguro de vida: bonificación del 0,10%
  • Contratar un seguro de hogar: bonificación del 0,10%
  • Financiar más de 150.000€: bonificación del 0,10%

En este caso, el porcentaje máximo de bonificación solo llega al 0,60%, siendo uno de los más bajos del mercado.

favicon openbank

Hipoteca Fija Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
640,52€
TAE 3.64%
TIN 3.10%
Sin bonificar
681,97€
TAE 3.88%
TIN 3.60%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca tipo Fijo BBVA

Se trata de una de las hipotecas destacadas dentro de la oferta a tipo fijo. Este préstamo hipotecario de interés fijo tiene algunas características iniciales como:

  • Hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
  • No tiene comisiones de contratación de gestoría, registro o notaría
  • Sin comisión de apertura
  • Amortizable hasta en 30 años

Las bonificaciones en la hipoteca de BBVA, según los productos contratados, son las siguientes:

  • Domiciliación de ingresos y contratar seguro de hogar: 0,5% de bonificación
  • Seguro de vida (de amortización de préstamo hipotecario): 0,5% de bonificación

La bonificación máxima es de un 1%.

TIN 6 primeros meses 3,00%

Hipoteca Fija BBVA

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
632,41€
TAE 4.06%
TIN 3.00%
Sin bonificar
716,12€
TAE 4.60%
TIN 4.00%

Hipoteca tipo Fijo EVO Banco

Esta hipoteca fija es de contratación 100% online y se suma al ranking por ofrecer unas tasas de interés bastante competitivas dentro del mercado. Sus principales peculiaridades son:

  • Hasta el 80% de financiación
  • Hasta 30 años de amortización

Las bonificaciones sobre el TIN al contratar la hipoteca de interés fijo de EVO Banco son las que siguen:

  • Domiciliación de nómina, desempleo o pensión igual o superior a 600€/mes: bonificación del 0,10%
  • Contratación de un seguro del hogar: bonificación del 0,10%
  • Contratación de un seguro de vida: bonificación del 0,20%

Por tanto, la bonificación máxima es del 0,40% que, al igual que las hipotecas Openbank, es de las más reducidas actualmente.

favicon evo

Hipoteca Fija EVO

4.2 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada
624,34€
TAE 3.39%
TIN 2.90%
Sin bonificar
656,93€
TAE 3.58%
TIN 3.30%
Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca tipo Fijo Kutxabank

Se trata de otra de la hipotecas del ranking con contratación exclusivamente digital. Aunque para poder recibir una oferta personalizada tendrás que rellenar el formulario de su web, algunos datos que destacamos son:

  • Sin comisión de apertura
  • Hasta el 80% de financiación
  • Hasta 25 años de amortización

La bonificación máxima a conseguir es del 1% y para ello deberás cumplir las siguientes condiciones:

  • Domiciliar nóminas (mín. 3.000€/mes)
  • Contratar un seguro de hogar
  • Realizar aportaciones a un plan de pensiones o EPSV (aportación mín. 2.000€/año)
kutxabank favicon

Hipoteca Fija Kutxabank

3.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
673,57€
TAE 3.90%
TIN 3.50%
Sin bonificar
760,03€
TAE 4.70%
TIN 4.50%

Hipoteca tipo Fijo MyInvestor

Se trata de otra de la hipotecas del ranking con contratación exclusivamente digital. Podrás calcular tu cuota desde el simulador que encontrarás en la web, sabiendo que algunos datos destacados son:

  • No aplica comisión de apertura
  • Sin gastos de tasación, notaría, gestoría y registro
  • Hasta el 80% de financiación
  • Hasta 30 años de amortización

En este caso, la hipoteca fija de MyInvestor no incluye bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar productos, pero, aún así, aplica una de las TAE más reducidas del mercado hipotecario.

favicon my investor

Hipoteca Fija MyInvestor

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
672,73€
TAE 3.70%
TIN 3.49%
Sin bonificar
672,73€
TAE 3.70%
TIN 3.49%

Top 5 hipotecas variables más baratas en 2024

Las hipotecas a tipo variable, en las que el precio de la hipoteca depende de un índice de referencia (habitualmente el Euríbor) más un diferencial, tienen condiciones similares a las de tipo fijo para obtener la bonificación que les permita ser préstamos hipotecarios variables baratos.

Como podemos comprobar, realmente, las bonificaciones se mantienen prácticamente iguales entre los tipos fijo y variable a la hora de mejorar el precio de la hipoteca. Aunque también encontraremos hipotecas que no exigen vinculación para su mejor oferta.

Hipoteca tipo variable EVO Banco

No tiene ninguna diferencia destacada respecto al modelo de hipoteca fija de EVO Banco. Además, podemos confirmar que lo intereses que aplica de manera bonificada son de los más reducidos en la actualidad.

TIN primer año 2,30% (bonificado) y 2,70% (sin bonificar)
favicon evo

Hipoteca Variable EVO

4.2 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada
758,25€
TAEVariable 4.26%
TINVariable Euribor + 0.48%
Sin bonificar
794,27€
TAEVariable 4.46%
TINVariable Euribor + 0.88%
Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca tipo variable COINC

La hipoteca COINC a tipo variable es una de las más competitivas dentro de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado. Algunas características relevantes de este préstamo hipotecario:

  • No encontrarás comisión por abrir la hipoteca
  • Se contrata a través de Internet
  • Se puede obtener hasta el 80% del valor del inmueble
  • Se puede financiar hasta un máximo de 30 años

Esta hipoteca no exige vinculación a la hora de proponer el mejor tipo de interés.

TIN primer año 2,50% (bonificado) y 2,90% (sin bonificar)
favicon coinc

Hipoteca Variable Coinc

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
782,47€
TAEVariable 4.52%
TINVariable Euribor + 0.75%
Sin bonificar
819,04€
TAEVariable 4.97%
TINVariable Euribor + 1.15%

Hipoteca Variable Bankinter

Dentro de las hipotecas baratas a tipo variable, Bankinter ofrece un producto muy competitivo. Como suele ser habitual en estos casos, obtener la hipoteca más barata va a depender de los niveles de bonificación del préstamo.

Entre las características a destacar inicialmente en la hipoteca variable de Bankinter encontramos:

  • La comisión de apertura es de 500€
  • Se puede obtener un préstamo de hasta el 80%
  • Se puede pagar en un plazo máximo de 30 años
  • Exige unos ingresos mínimos de 2.500€

Tal y como resulta habitual, la bonificación va a depender de los diferentes productos que se contraten:

  • Contratar la cuenta nómina, profesional o no nómina de Bankinter: bonificación del 0,3%
  • Disponer de un seguro de vida (amortización de hipoteca): bonificación del 0,6%
  • Contratar un seguro de hogar: bonificación del 0,3%
  • Adquirir un plan de pensiones o EPSV: bonificación del 0,10%

En este caso, el porcentaje máximo de bonificación puede llegar al 1,30%. Es uno de los porcentajes de bonificación más elevados del mercado.

TIN primer año 2,50% (bonificado) y 3,80% (sin bonificar)
favicon bankinter

Hipoteca Variable Bankinter

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
782,47€
TAEVariable 4.86%
TINVariable Euribor + 0.75%
Sin bonificar
904,15€
TAEVariable 5.94%
TINVariable Euribor + 2.05%
Seguro hogar -0,30%
Seguro de vida -0,60%
Plan de pensiones -0,10%

Hipoteca a tipo variable Santander

Analizamos ahora la hipoteca tipo variable Santander. Se trata de otra de las hipotecas convencionales más baratas del mercado, y cuyo mejor precio depende directamente del grado de vinculación.

Como suele ser habitual a este tipo de hipotecas, las principales características iniciales son:

  • La comisión de apertura está eliminada
  • La financiación puede alcanzar hasta el 80%
  • La amortización puede alcanzar los 30 años
  • Permitir el límite máximo de edad a la conclusión de la hipoteca en 80 años (habitualmente 75 años)

Para obtener la bonificación, la hipoteca a tipo variable Santander propone una lista larga de productos que se pueden contratar. La bonificación se aplica restando el porcentaje bonificado al diferencial. En este caso, no se podrá aplicar una bonificación mayor de un 1%.

Los porcentajes por la contratación de productos son los mismos que en el caso de la hipoteca fija del Santander.

TIN 6 primeros meses 1,89%
favicon banco santander

Hipoteca Variable Santander

4.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
786,09€
TAEVariable 4.95%
TINVariable Euribor + 0.79%
Sin bonificar
888,75€
TAEVariable 5.70%
TINVariable Euribor + 1.89%
Seguro de vida 0,50%
Seguro de vida 0,05%
Seguro de vida 0,10%%
Seguro de vida 0,10%%
Seguro de vida 0,20%
Seguro de vida 0,10%%

Hipoteca Variable BBVA

Para cerrar nuestro Top 5 de hipotecas variables más baratas, pasamos con el préstamo a tipo variable de BBVA, la entidad compite dentro de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado. Con un interés muy competitivo, aunque, como suele ser habitual, dependiendo del grado de vinculación y bonificación.

Entre las características relevantes iniciales a tener en cuenta de esta hipoteca encontramos:

  • No te gravará por comisiones de apertura
  • Podrás financiar el 80%
  • Se puede pagar hasta en 30 años
  • Propone una bonificación máxima del diferencial de hasta un 1%

En el apartado de bonificaciones, la hipoteca variable de BBVA ofrece un máximo de descuento del 1% aplicado sobre el diferencial. Para ello propone las mismas herramientas de bonificación, con el consiguiente porcentaje, que la hipoteca fija de BBVA.

TIN primer año 1,99%

Hipoteca Variable BBVA

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
768,97€
TAEVariable 5.04%
TINVariable Euribor + 0.60%
Sin bonificar
861,12€
TAEVariable 5.64%
TINVariable Euribor + 1.60%

Préstamos hipotecarios mixtos más baratos

Por último, también queremos repasar las opciones de hipotecas a tipo mixto más baratas en la actualidad, es decir, aquellas que combinan un periodo fijo inicial de hasta 10 años aproximadamente y luego pasan a tipo variable.

Aunque no existe mucha oferta de este tipo de préstamo hipotecario, hemos encontrado algunas soluciones que realmente valen la pena. En el ranking inicial verás las hipotecas mixtas de Openbank, EVO Banco y Banco Santander, ya que son las que cuentan con los mejores intereses para contratar este tipo de hipoteca.

Sin embargo, y ya que las condiciones son prácticamente idénticas a sus hipotecas fijas y variables de las que ya hemos hablado, pasamos a detallar las características principales de las hipotecas mixtas más baratas de otras entidades.

Hipoteca Mixta Pibank

Se trata de otra de las hipotecas a tipo mixto más destacadas del mercado. Aunque su plazo fijo inicial a tipo fijo es de solo 4 año, aplica una TAE variable bastante competitiva.

Sus características principales son:

  • Sin comisiones y sin vinculaciones
  • Podrás financiar hasta el 90% del valor de compra
  • Hasta 35 años de financiación
  • Para mayores de 21 años

Como ya hemos comentado, la hipoteca mixta Pibank no tiene vinculaciones, solo la apertura de una cuenta corriente para el pago de las cuotas. Por tanto, sus intereses no se verán bonificados.

favicon pibank

Hipoteca Mixta Pibank

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 4 años
531,12€
TAEVariable 4.35%
TINVariable 2.99%

Tras 4 años: 0.88% + Euribor

Sin bonificar durante 4 años
531,12€
TAEVariable 4.35%
TINVariable 2.99%

Tras 4 años: 0.88% + Euribor

Hipoteca Naranja Mixta de ING

Otras de las hipotecas a tipo mixto más top en la actualidad. Y no solo por su tipo de interés y porque permite elegir entre 5, 10, 15 o 20 años de periodo inicial fijo, sino también por otra serie de particularidades que vemos a continuación:

  • Sin gastos de notaría, gestoría y registro
  • Sin comisiones de apertura, novación y amortización parcial
  • Hasta 40 años de amortización
  • 80% de financiación máxima

Las bonificaciones se aplicarán en los siguientes casos:

  • Domiciliación de nómina
  • Contratación de seguro de hogar
  • Contratación de seguro de vida
favicon ing

Hipoteca Mixta ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
537,06€
TAEVariable 4.45%
TINVariable 2.85%

Tras 5 años: 0.75% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
543,74€
TAEVariable 4.39%
TINVariable 3.35%

Tras 5 años: 1.25% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca Mixta Cajamar

Esta entidad nos propone una hipoteca a tipo mixto barate, la cual puedes contratar online o desde una oficina, pero que implica muchos requisitos y condiciones.

Repasemos algunas de sus características:

  • Sin comisión de apertura
  • Hasta 30 años de amortización
  • 80% de financiación

La bonificación máxima es del 1%, pero para acceder a ella tendrás que ser socio de la entidad y, además:

  • Domiciliar la nómina: bonificación del 0,30%
  • Contratar un seguro de vida: bonificación del 0,20%
  • Contratar un seguro de hogar: bonificación del 0,10%
    Gastar más de 2.500€ con la tarjeta: bonificación del 0,20%
  • Suscribirse a fondos de pensión: bonificación del 0,20%

Por otro lado, y para poder contratar la hipoteca mixta de Cajamar, debes cumplir ciertos requisitos como tener ingresos superiores a 4.000€ al mes, que sea tu vivienda habitual, contar con un buen historial crediticio y que el importe que tengas que financiar sea superior a 60.000€

favicon cajamar

Hipoteca Mixta Cajamar

3.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
531,10€
TAEVariable 4.23%
TINVariable 2.40%

Tras 5 años: 0.60% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
544,41€
TAEVariable 4.81%
TINVariable 3.40%

Tras 5 años: 1.60% + Euribor

Consejos para elegir la hipoteca más barata

Desde nuestro punto de vista, a la hora de encontrar la hipoteca más barata a tipo variable, hay una serie de claves que se deben tener en cuenta.

En primer lugar, tanto las hipotecas baratas a tipo fijo como a tipo variable, dependen, en el momento de su concesión, de aspectos como:

  • Plazo de amortización
  • Porcentaje de financiación
  • Importe de la hipoteca

En general, cuando se reducen estos tres apartados, la hipoteca se abarata de manera notable. Por tanto, una de las primeras claves es tratar de ajustar el porcentaje a financiar, el importe de la hipoteca y, si es posible, el plazo de amortización.

Tras la reforma de la ley hipotecaria, los costes de constitución de una hipoteca se han reducido para el usuario, ya que la entidad debe hacerse cargo de buena parte de los gastos. No obstante, también deberemos tener en cuenta cuestiones como:

  • Si se aplica o no comisión de apertura
  • La parte proporcional de los gastos que se pueden aplicar (y correspondan al cliente)
  • Comisiones futuras (por ejemplo, de cancelación de la hipoteca, novación o subrogación)

Por último, como se ha podido advertir a lo largo de los diferentes análisis de hipotecas, la vinculación contratando productos es una herramienta fundamental para abaratar el coste del préstamo hipotecario. Sin embargo, hay algunas cuestiones a tener en cuenta:

  • Aunque contratar un seguro mejorará la oferta, no es obligatorio contratarlo con la entidad
  • Se debe valorar la diferencia entre el ahorro que proporciona la vinculación y el coste que proporciona la contratación de los productos bonificados.

¿Las hipotecas online son más económicas?

Las mejores hipotecas online, aunque no tienen por qué ser más baratas, suelen ser soluciones mucho más competitivas. Primero, porque permiten que se puedan contratar fácil y cómodamente desde casa. Y segundo, porque el banco, al no tener que soportar otros gastos empresariales como costes de empleados, oficinas, etc., puede permitirse, si se negocia exitosamente, abaratar sus hipotecas en lo que a tipo de interés y comisiones se refiere.

Algunas de las hipotecas online más baratas son las hipotecas de COINC, las hipotecas de EVO Banco o las hipotecas de Pibank.

¿Son más baratas las hipotecas para empleados públicos?

El funcionario público es el perfil ideal para los bancos: tiene una estabilidad laboral, ingresos recurrentes, en algunos casos, incluso altos y, a priori, no supone un riesgo financiero para la entidad.

Por ello, los bancos suelen ofrecer muchas más facilidades y ventajas a la hora de conceder sus hipotecas a los funcionarios como menos comisiones, intereses reducidos, ampliación de la financiación, menor vinculación, etc.

Por lo tanto, sí, las hipotecas para funcionarios son más baratas que para otro tipo de empleado por cuenta ajena o por cuenta propia. Algunas de los préstamos hipotecarias para funcionarios que destacamos son las hipotecas de Banco BBVA, las hipotecas del Santander o las hipotecas de CaixaBank.

Conclusión: ¿Qué pasará en el futuro con las hipotecas baratas?

Estamos en un momento en el que los intereses de las hipotecas se han disparado: la media provisional del Euríbor en octubre de 2023 es de 4,175%. Recordemos que, hace un año, este dato era de 2,629% y en octubre de 2021 el valor era incluso negativo: -0,477%. Por lo que, actualmente, no podemos hablar de hipotecas baratas, si es que las estamos comparando con las ofertas de hace unos años.

En este sentido, han vuelto a resurgir las hipotecas mixtas, ya que, al incluir un plazo fijo al inicio de la misma, han permitido cierta estabilidad mientras que el Euríbor no ha parado de subir en 2023.

Sin embargo, si pensamos en el futuro, y según los expertos bancarios, 2023 cerrará con una mínima bajada en el Euríbor, esperando que en 2024 y 2025 no supere de nuevo el 4%. Por lo que, las previsiones, en principio, son positivas para que se puedan mantener las hipotecas baratas.

Te invitamos a que uses nuestro comparador de hipotecas para descubrir y revisar, de un solo vistazo, las soluciones más económicas del momento.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añaden nuevas hipotecas al ranking y se crean reseñas de cada una de ellas; se incluye un nueva apartado sobre las hipotecas mixtas más baratas (07/11/2023)
  • Se añade más información sobre las hipotecas baratas; se incluyen dos nuevas preguntas frecuentes (26/10/2023)

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