Pedir una hipoteca sin nómina: Condiciones y oferta actualizada a 2024
No se debe confundir el hecho de pedir hipotecas sin nómina con hipotecas si no se poseen ingresos demostrables. Son dos conceptos distintos y que tienen implicaciones totalmente diferentes. Las hipotecas sin nómina son viables, aunque dependerán de los perfiles.
Veremos a continuación qué son y cuándo es posible acceder a una de este tipo. Repasaremos algunas de las mejores hipotecas que se pueden contratar sin o con nómina domiciliada, y otras consideraciones relevantes al respecto.
¿Qué son las hipotecas sin domiciliar la nómina?
Antes de empezar a detallar las mejores hipotecas sin nómina, queremos hacer una aclaración. Al hablar de hipoteca sin nómina, no debemos confundir el término con el de hipoteca sin ingresos.
Conseguir una hipoteca sin domiciliar la nómina, o sin tener una nómina proveniente de un contrato en régimen general de la seguridad social, es relativamente posible. Conseguir un préstamo hipotecario sin ingresos es prácticamente imposible.
Por tanto, cuando hablamos de ella nos referimos fundamentalmente a:
- Solicitar un préstamo hipotecario sin tener que domiciliar la nómina
- Solicitar un préstamo hipotecario teniendo un ingreso diferente a una nómina
Es cierto que pueden darse otras circunstancias, en las cuales, sin ingresos regulares sea posible obtener una hipoteca, pero lo normal es que sean los dos escenarios anteriores los que más se identifican con poder llegar a obtener uno de estos préstamos hipotecarios.
Aunque algunas entidades financieras pueden ofrecer de manera exclusiva una hipoteca que no exige domiciliación de nómina inicialmente, lo normal es que todos los préstamos hipotecarios de la posibilidad de bonificarse o no a través de otros productos.
Esto significa, que, realmente, las mejores hipotecas 2024 en general pueden contratarse sin domiciliar la nómina, aunque no se verán bonificadas por ello. Por tanto, pueden perder parte de su potencial de precio competitivo.
Mejores hipotecas fijas sin nómina
Dentro de la oferta de hipotecas fijas actual, podemos encontrar muchas de ellas que no solicitan una nómina para que se puedan contratar.
Hipoteca Fija Santander
Las hipotecas de Banco Santander son de las más populares de nuestro país, ya que se trata de una entidad con larga trayectoria en el mercado.
Al igual que las hipotecas fijas anteriores, domiciliar la nómina te servirá para acceder a un interés bonificado de -0,50%, siempre que el importe sea de 600€/mes como mínimo.
Hipoteca Fija Santander
4.4 5.0
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca Open fija es 100% digital y no requiere domiciliar la nómina para poder contratarla. Eso sí, si finalmente domicilias tu nómina por importe igual o superior a 900€/mes o 1.800€/mes para los dos titulares, podrás disfrutar de una bonificación del -0,3% sobre el tipo de interés.
Por lo tanto, en el caso de esta hipoteca, domiciliar o no la nómina solo es vinculante para obtener una hipoteca bonificada o no.
Hipoteca Fija Openbank
4.2 5.0
Hipoteca fija COINC
Un préstamo hipotecario de tipo fijo y con contratación online que no tiene condiciones específicas. Si quieres conseguir un -0,4% de bonificación en las hipotecas COINC solo tienes que contratar su Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina.
Hipoteca Fija Coinc
4.2 5.0
Hipoteca Fija BBVA
Algunas de las condiciones para solicitar una hipoteca BBVA son contratar un seguro de daños y una cuenta corriente en BBVA, además de ser residente en España con ingresos en euros.
Pero además, si domicilias tu nómina de más de 600€ en la hipoteca fija de Banco BBVA, junto con otros seguros del banco, podrás acceder a la bonificación del tipo de interés.
Hipoteca Fija BBVA
4.2 5.0
Hipoteca fija EVO Banco
La hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco puede abrirse por internet y sus únicas condiciones son contratar una cuenta en EVO para el pago de las cuotas y contratar un seguro de daños.
La nómina, por tanto, solo funciona como bonificadora del -0,10% para el tipo de interés, pero no es obligatorio domiciliarla.
Hipoteca Fija EVO
4.2 5.0
Hipoteca fija Unicaja
Las hipotecas de Unicaja también son muy competitivas dentro del mercado hipotecario. En el caso de su hipoteca fija, la nómina solo está vinculada a obtener un mejor tipo de interés.
De esta manera, si domicilias tu nómina por importe superior a 2.500€ al mes, el TIN y la TAE serán más reducidos que para el resto de nóminas inferiores.
Hipoteca Fija Unicaja
3.8 5.0
Hipoteca fija de ING
Las hipotecas de ING son de las más demandadas en la actualidad: aplican interesantes intereses y están exentas de comisiones.
Además, si quieres mejorar el precio de la hipoteca fija ING, solo tienes que domiciliar tu nómina, sea del importe que sea, pero no se trata de un requisito para poder contratarla.
Hipoteca Fija ING
4.6 5.0
Hipoteca Fija CaixaBank
Se trata de una de las hipotecas fijas de nuestro ranking que mayor TAE aplica, pero que no tiene como requisito de apertura el domiciliar la nómina. Ésta, al igual que para las anteriores hipotecas, sirve para bonificar los intereses.
Hipoteca Fija CaixaBank
3.4 5.0
Mejores hipotecas variables sin nómina
Si prefieres una hipoteca variable sin tener que domiciliar tu nómina, aquí te dejamos nuestro ranking. Más adelante, encontrarás algunos detalles más sobre cada una de ellas:
Hipoteca variable EVO Banco
La hipoteca Inteligente tipo variable de EVO Banco, al igual que la de tipo fijo, solo tiene como requisitos la contratación de una cuenta corriente y un seguro de daños.
Podrás obtener, por tanto, una reducción del 0,10% sobre el tipo de interés si decides domiciliar tu nómina por importe igual o superior a 600€ al mes.
Hipoteca Variable EVO
4.2 5.0
Hipoteca tipo variable COINC
Esta hipoteca, de contratación online, destaca sobre las demás por el hecho de poder contratarse a través de Internet y no exigir vinculación alguna para ofrecer su mejor propuesta. Es por ello un buen ejemplo de hipoteca no vinculada.
La hipoteca COINC no va a exigir, como indicábamos, la contratación de ningún otro producto financiero para ofrecer vinculación. Por ello, su oferta inicial es la adecuada para quien no desea utilizar la vinculación.
Hipoteca Variable Coinc
4.2 5.0
Hipoteca variable Openbank
En este caso, domiciliar la nómina tampoco es un requisito obligatorio para que te concedan la hipoteca Open Variable de Openbank. Solo que si la domicilias, el interés bajará un 0,30%, tanto para primera como para segunda vivienda.
Además, si financias más de 150.000€, conseguirás una bonificación adicional del 0,10% (también para la hipoteca fija de esta entidad).
Hipoteca Variable Openbank
4.2 5.0
Hipoteca Variable Bankinter
Las hipotecas de Bankinter tienen la característica de ser algunos de los préstamos hipotecarios que mejor bonifican la vinculación. Sin embargo, esto no significa que no pueden contratarse sin ella.
Tal y como señalábamos anteriormente, que no se exija en un producto la domiciliación de nómina, no significa que no se exija la presencia de ingresos.
Hipoteca Variable Bankinter
4.2 5.0
Hipoteca variable Unicaja
Esta hipoteca puede contratarse de manera online o en presencialmente en una oficina de Unicaja. Domiciliar la nómina no es un requisito obligatoria, pero si la domicilias accederás a una bonificación sobre el tipo de interés, mayor si el importe de la misma es superior a 2.500€ mensuales.
En cambio, como condiciones a cumplir para poder solicitar la hipoteca variable de Unicaja encontramos el ser residente en España con ingresos o patrimonio en euros, contratar una cuenta corriente en Unicaja, así como un seguro de daños.
Hipoteca Variable Unicaja
3.8 5.0
Hipoteca variable de ING
El préstamos hipotecario a tipo de variable de ING es uno de los pocos que tiene un plazo de amortización de hasta 40 años, pudiendo domiciliar o no una nómina de cualquier cantidad. Si la domicilias, se aplicarán bonificaciones a los intereses.
Hipoteca Variable ING
4.6 5.0
Hipoteca variable Santander
Uno de los bancos más reputados en España con los que puedes contratar una hipoteca, la cual no tiene como condición domiciliar una nómina.
Ahora bien, si prefieres traerla y el importe es de, al menos, 600€ al mes, tus intereses se reducirán en un 0,50%.
Hipoteca Variable Santander
4.4 5.0
Hipoteca Variable BBVA
Entre las hipotecas de BBVA, la disponible a tipo variable ofrece su mejor prestación cuando se vincula a través de la contratación de otros productos.
Sin embargo, esto no significa que no se pueda contratar sin dicha vinculación, aunque empeora sensiblemente el tipo de interés, ya que no conseguirás el 1% de bonificación máxima.
Hipoteca Variable BBVA
4.2 5.0
Mejores hipotecas mixtas sin nómina
En cambio, si tu idea es combinar la estabilidad de una hipoteca fija con las características de la hipoteca variable, estas son las hipotecas mixtas sin domiciliar una nómina que te recomendamos:
Hipoteca mixta Openbank
Siendo una de las más competitivas a nivel de intereses, la hipoteca Open mixta cuenta con las mismas características que la fija y la variable de Openbank. Es decir, no tienes por qué domiciliar tu nómina para solicitarla, pero en el caso de que lo hagas, recibirás un tipo de interés bonificado al -0,3%,
Hipoteca Mixta Openbank
4.2 5.0
Tras 10 años: 1.10% + Euribor
Tras 10 años: 0.60% + Euribor
Hipoteca mixta EVO Banco
En el segundo puesto del ranking de hipotecas mixtas sin nómina, se encuentra la de EVO Banco, que permite un tipo fijo inicial de 5 o 15 años.
Al igual que las otras hipotecas de EVO Banco, ésta bonifica con un 0,10% sobre el tipo de interés a aquellos clientes que domicilien su nómina igual o superior a 600€ mensuales.
Hipoteca Mixta EVO
4.0 5.0
Tras 5 años: 0.60% + Euribor
Tras 5 años: 0.80% + Euribor
Hipoteca mixta Pibank
Actualmente, esta entidad solo comercializa su hipoteca mixta, con un tipo fijo inicial de solo 4 años.
Las únicas vinculaciones que presenta Pibank es tener una cuenta en la misma entidad y contratar un seguro de daños. En este caso, no existe bonificación por domiciliar una nómina u otro producto financiero.
Hipoteca Mixta Pibank
4.0 5.0
Tras 3 años: 0.75% + Euribor
Tras 3 años: 0.75% + Euribor
Hipoteca mixta Unicaja
La hipoteca mixta de Unicaja propone un plazo de interés fijo inicial de 10 años con hasta 30 años de amortización. Al igual que los otros tipos de hipotecas de esta entidad, la bonificación que conseguirás por domiciliar tu nómina dependerá del importe de la misma.
Hipoteca Mixta Unicaja
4.0 5.0
Tras 10 años: 0.89% + Euribor
Tras 10 años: 2.04% + Euribor
Hipoteca mixta de ING
Esta hipoteca de ING también tiene un plazo de amortización de hasta 40 años y puedes conseguir tu préstamo hipotecario bonificado si domicilias tu nómina, sin ser un requisito vinculante para la contratación del mismo.
Hipoteca Mixta ING
4.6 5.0
Tras 5 años: 0.75% + Euribor
Tras 5 años: 1.25% + Euribor
Requisitos para optar a una hipoteca sin nómina
Debemos diferenciar cuando se trata de una hipoteca para la que no se quiere domiciliar la nómina, o cuando no se tiene una nómina.
El primero de los casos, los requisitos serán los habituales para una hipoteca convencional, pero, el titular deberá demostrar sus ingresos regulares y acreditar, en todo caso, las garantías personales o de terceros que corresponda.
El segundo de los casos, quien no dispone de una nómina, puede corresponderse a cualquiera de estos perfiles:
- Autónomos: es uno de los perfiles más habituales ya que no disponen de nómina como tal. En este caso, habitualmente se deberá demostrar el nivel de ingresos aportando datos contrastables sobre los mismos
- Pensionistas: aunque cuando al hablar de pensionistas automáticamente pensamos en la pensión de jubilación, también existe un grupo amplio de pensionistas de otras categorías. Los pensionistas no tienen nómina como tal, pero pueden demostrar ingresos fijos
- Rentistas: otro perfil relativamente habitual es el de personas que generan ingresos pasivos a través de, por ejemplo, inversiones o alquileres. Del mismo modo que ocurre con los perfiles anteriores, siempre será necesario acreditar de manera conveniente los ingresos
Es importante remarcar de nuevo que no es lo mismo solicitar una hipoteca sin nómina que solicitar una hipoteca sin ingresos. Sin poder demostrar ingresos, incluso teniendo avales suficientes, puede resultar complicado contratar una hipoteca.
¿Es posible conseguir una hipoteca sin nómina y sin aval?
En casos excepcionales podría ser posible conseguir una hipoteca sin nómina y sin aval. Pero, de nuevo, estamos ante un giro de palabras, ya que no tener nómina ni aval no significa no tener que presentar comprobante de ingresos y garantías.
La única forma en la que se puede conseguir una es, por un lado, poder demostrar ingresos recurrentes y, por otro lado, tener una garantía personal. Una garantía personal puede ser un inmueble libre de cargas o a punto de estarlo.
Conseguir una hipoteca sin ingresos demostrables y sin ningún tipo de garantía ni personal ni de terceros es, en la actualidad, prácticamente imposible.
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