Hipotecas BBVA: opiniones, requisitos y simulador

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FICHA TÉCNICA – HIPOTECAS BBVA

Lo mejor	✔️Fija, variable y para casas eficientes ✔️Plazo de amortización hasta 30 años ✔️Intereses (TAE, TIN) ajustados, con bonificaciones
Lo peor	❌ Condiciones amplias para la bonificación
Opiniones Hipotecas BBVA	⭐⭐⭐⭐⭐
Más información	IR A LA OFERTA

Las hipotecas de BBVA pasan por ser algunos de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado. Encontramos desde hipoteca a tipo variable hasta, tipo fijo o hipoteca verde, todas ellas pueden verse bonificadas contratando productos vinculados.

Así, vamos a repasar las principales características de esta oferta hipotecaria. Nos detendremos en tres de las principales ofertas de hipoteca de la entidad, y analizaremos aspectos como realizar simulación de estos préstamos o cómo contratarlos.

¿Qué caracteriza a las hipotecas de BBVA?

Los préstamos hipotecarios de BBVA pasan por ser algunas de las hipotecas más competitivas del mercado. Tanto en las variantes de hipoteca tipo fijo, como hipoteca a tipo mixto e incluso con la presencia de una hipoteca verde con bonificación por la eficiencia energética.

Algunas de las características destacables son:

• ✔️No tienen comisión de apertura
• ✔️Financiar hasta el 80% para primera vivienda (70% para segunda vivienda)
• ✔️Ofrecer una bonificación sobre el tipo de interés o el diferencial de la hipoteca de hasta un 1%, contratando productos vinculados

En este último aspecto, el de la vinculación, es interesante tener en cuenta que, a diferencia de otros préstamos hipotecarios, la bonificación del 1% se puede obtener con la contratación de dos productos como veremos más adelante.

En cuanto a las condiciones para su concesión, siempre hay que tener en cuenta aspectos como:

• ✔️Ingresos regulares
• ✔️Estabilidad laboral
• ✔️Nivel de deudas financieras (y conjunto de deudas)
• ✔️Historial crediticio
• ✔️Posibilidad de aportar garantías y avales

BBVA dispone de una amplia red de sucursales para la contratación de productos financieros. En cualquier caso, desde la propia plataforma web se pueden realizar una gran cantidad de operaciones relacionadas con la contratación de hipotecas.

¿Cuál es la oferta de hipotecas de BBVA?

BBVA ofrece diferentes tipos de intereses aplicados a las hipotecas. Esto se traduce en que podemos encontrar hipotecas a tipo variable o tipo fijo. También, hipotecas que bonifican una buena certificación de eficiencia energética del hogar.

Asimismo, todas ellas utilizan un sistema de amortización que se denomina sistema francés en el cual los intereses se abonan en mayor medida durante los primeros años del préstamo hipotecario.

Hipoteca Fija de BBVA

El préstamo hipotecario a tipo fijo de BBVA es, de hecho, una de las hipotecas a tipo fijo más interesantes del mercado por sus condiciones. Se trata de una hipoteca a tipo fijo, que mantiene estable la cuota durante toda la duración del préstamo.

Entre las condiciones iniciales de la hipoteca encontramos las siguientes:

• ✔️No aplicar comisión de apertura
• ✔️Financiar hasta un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa
• ✔️Poder amortizarse hasta un máximo de 30 años

 Un aspecto a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca tipo fijo de BBVA es que la aplicación de intereses dependerá tanto de la bonificación, a través de la vinculación, como del plazo de amortización elegido.

En esta tabla podemos ver la diferente aplicación de tipos de interés con o sin bonificación, y según el plazo de amortización:

INTERESES DE LA HIPOTECA FIJA DEL BBVA
SIN BONIFICACIÓN
Plazo hasta 15 años (180 cuotas)	Desde 2,95% TIN Desde 3,46% TAE
Plazo entre 16-20 años (240 cuotas)	Desde 3,05% TIN Desde 3,55% TAE
Plazo entre 21-25 años (300 cuotas)	Desde 3,05% TIN Desde 3,54% TAE
Plazo entre 26-30 años (360 cuotas)	Desde 3,05% TIN Desde 3,53% TAE
CON BONIFICACIÓN MÁXIMA
Plazo hasta 15 años (180 cuotas)	Desde 1,95% TIN
Plazo entre 16-20 años (240 cuotas)	Desde 2,05% TIN
Plazo entre 21-25 años (300 cuotas)	Desde 2,05% TIN
Plazo entre 26-30 años (360 cuotas)	Desde 2,05% TIN

Por otro lado, para obtener la bonificación que propone la vinculación, es necesario contratar productos financieros que ofrece la entidad. En este caso, el máximo de productos para la bonificación es de tres, con una bonificación máxima a descontar del 1%:

PRODUCTOS QUE BONIFICAN LA HIPOTECA	Bonifica
Contratación de nómina y seguro de hogar	0,50%
Contratación de seguro de vida	0,50%

Hipoteca Variable de BBVA

También el préstamo hipotecario variable de BBVA es uno de los de mejores condiciones y aplicación de intereses que podemos encontrar en el mercado.

Hay que resaltar que, en cualquier caso, el mejor potencial de la hipoteca se obtiene a través de la vinculación, que puede llegar a reducir el diferencial a la mitad.

La hipoteca a tipo variable aplica un interés que se compone de un índice de referencia, en este caso el Euríbor (el más habitual en las hipotecas españolas) más un diferencial que es sobre el que se aplica la bonificación.

Entre las características iniciales a destacar de esta hipoteca:

• ✔️No tener comisiones de apertura
• ✔️Ofrecer hasta un máximo del 80% de financiación
• ✔️Ofrecer un plazo de amortización límite en 30 años

La aplicación de los intereses dependerá de la bonificación y otros factores como la previsión del Euríbor o elementos particulares que se hayan negociado en el contrato. Para una hipoteca media en BBVA los intereses a tipo variable son:

CON LAS CONDICIONES	SIN LAS CONDICIONES
✔️Primer año desde 0,89 % TIN ✔️Resto de años desde Euríbor +0,79 % ✔️TAE Variable 1,97 %	✔️Primer año desde 0,89 % TIN ✔️Resto de años desde Euríbor +1,79 % ✔️TAE Variable 2,74%

En cuanto a los productos necesarios para obtener la bonificación, BBVA propone el mismo modelo que en la hipoteca a tipo fijo, modificando con un 0,50% dos opciones que pueden ser adicionales entre sí:

Contratar para bonificación	Bonificación para el diferencial
Contratar nómina y seguro de hogar en la entidad	0,50%
Contratar seguro de vida en la entidad	0,50%

Hipoteca Casa Eficiente BBVA

La hipoteca Casa Eficiente BBVA es un préstamo hipotecario que se puede englobar dentro de las denominadas hipotecas verdes. Se trata de una hipoteca que mejora las condiciones de aplicación de intereses en función de la certificación energética de la vivienda a adquirir.

Se trata de una hipoteca a tipo fijo, que mantendrá estable la cuota, y que, como las anteriores hipotecas que hemos revisado de la entidad, aplica una bonificación por vinculación cuando se contratan algunos productos que ofrece la entidad.

Entre las características iniciales no encontramos grandes diferencias con la hipoteca a tipo fijo, salvo que sólo puede ser contratado este préstamo si la vivienda tiene una certificación energética A o superior. Además de esto, otras características:

• ✔️No realiza aplicación de la comisión de apertura
• ✔️Puede llegar a una financiación máxima del 80%
• ✔️Permitirá un plazo de amortización no superior a 30 años 

La aplicación de intereses, al tratarse de una hipoteca tipo fijo, mantendrá la cuota vigente durante la duración de la hipoteca. Durante el primer año, se aplicará una bonificación del 1%, para, posteriormente, depender del grado de vinculación:

	Con bonificación	Sin bonificación
Primero seis meses	1,45% TIN	1,45% TIN
Resto de vida de la hipoteca	1,45% TIN	2,45% TIN

Es importante recordar que, para obtener estos intereses es necesario que la vivienda tenga una certificación energética A o superior, en caso contrario no será posible la contratación.

Del mismo modo, se aplica una bonificación en función del grado de vinculación, que es la misma que hemos visto en los anteriores préstamos hipotecarios de la entidad, pudiendo sumar ambas bonificaciones hasta conseguir 1%:

• ✔️La domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros de hogar reporta una bonificación del 0,5% en el interés
• ✔️Disponer de los seguros de vida ofertados por la entidad también supone una rebaja del 0,5% en el TIN

Condiciones de la hipoteca BBVA

Salvo en aquellos casos en los que la hipoteca demande alguna condición particular, por ejemplo, la certificación energética clase A en el caso de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA, las condiciones para los préstamos hipotecarios de BBVA son las habituales:

• ✔️Tener ingresos regulares, estables y demostrables
• ✔️No acumular deudas (especialmente deudas financieras)
• ✔️Tener un buen historial crediticio
• ✔️Disponer, en caso de necesidad de garantías suficientes (avales)

 En cualquier caso, como ocurre habitualmente, la concesión de la hipoteca dependerá de la aprobación por parte de la entidad tras el análisis de todos los datos, condiciones y documentaciones que se soliciten al usuario.

Simulador de hipotecas del BBVA

Es posible utilizar en la plataforma web de la entidad un simulador de hipotecas para poder aproximar cómo puede resultar una hipoteca cotizada en la entidad.

El proceso es muy sencillo, y comienza tras elegir el apartado de hipotecas, uno de los modelos de hipoteca y pulsar la opción hacer estudio personalizado.

Se trata de una simulación sencilla, que, inicialmente, sólo pedirá datos como la provincia, el importe de la vivienda, el plazo de amortización que se desea, etc.

En la simulación será posible, además de ver una aproximación a la cuota que puede quedarnos en la hipoteca, tener acceso otros datos como:

• ✔️Alternativas con otros modelos de hipoteca
• ✔️Gastos asociados a la compraventa del inmueble
• ✔️Gastos asociados a la constitución de la hipoteca

Se trata, por tanto, de una información que permite acercar el coste que tendrá la hipoteca en caso de contratarse. No obstante, es sólo información no vinculante ya que, la hipoteca dependerá de las condiciones que se negocien a la hora de su contratación.

¿Cómo solicitar una hipoteca del BBVA?

BBVA dispone de una amplia red de sucursales para la comercialización de sus productos financieros. Esto significa, que una forma rápida de solicitar una hipoteca en BBVA es acudir a la sucursal más cercana y comenzar el proceso con asesoría personalizada.

No obstante, también es posible iniciar el proceso a través de Internet. Para ello, simplemente se deberá realizar inicialmente un estudio en el simulador, y posteriormente solicitar un estudio completo.

Para el estudio completo será necesario estar registrado o registrarse en la plataforma web de la entidad. Tras rellenar los datos los datos solicitados para el estudio personalizado, la entidad contactará con el usuario.

Conclusión sobre las hipotecas BBVA

Las hipotecas del BBVA forman parte de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado en nuestro país.

Se trata de hipotecas con intereses competitivos, plazos de amortización medios/altos y una exigencia de vinculación relativamente baja para la bonificación a los intereses. De esta forma, si estás deseando abrir una hipoteca o incluso subrogar una hipoteca a BBVA, las condiciones y los tipos de intereses son favorables.

OPINIONES SOBRE LAS HIPOTECAS DEL BBVA

Variedad hipotecaria	⭐⭐⭐⭐⭐
Plazos de amortización	⭐⭐⭐⭐⭐
Intereses	⭐⭐⭐⭐⭐
Requisitos de vinculación	⭐⭐⭐⭐
Más información	IR A LA OFERTA

La entidad ofrece hipotecas fijas y/o variables e hipotecas verdes, entre otros productos hipotecarios.

Resulta destacable el hecho de no aplicar comisión de apertura, así como la citada bonificación que puede reducir en un punto porcentual el interés a tipo fijo y el diferencial en la hipoteca a tipo variable.

No obstante, en primer lugar es fundamental detenerse en las opiniones de los usuarios, la mayoría positivas:

Si bien es cierto que hay que cumplir requisitos de vinculación, por el momento no me puedo quejar de nada. Además el servicio de atención al cliente y la app van de maravilla.

Anónimo

Los intereses son muy bajos si los comparas con la competencia, incluso si no adquieres los seguros para que te rebajen la cuota mensual.

Anónimo

El seguro de vida vinculado es excesivamente caro. Es algo en lo que tienen que mejorar.

Anónimo

❓FQ’s Hipoteca BBVA

¿Qué hipotecas tiene BBVA?

Entre otras, BBVA ofrece hipotecas a tipo fijo, a tipo variable o hipotecas verdes.

¿Se pueden simular las hipotecas del BBVA?

Sí. BBVA ofrece en su plataforma web un simulador que permite aproximar el coste de la hipoteca elegida, así como otros segmentos como los gastos asociados a la compra venta o a la firma de la hipoteca.

¿Tienen bonificación las hipotecas BBVA?

Sí. Las hipotecas del BBVA bonifican la vinculación a través de la contratación de otros productos, concretamente, domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida.

Más información sobre la entidad:

• ✔️Opiniones sobre la Cuenta del BBVA
• ✔️Todos los cajeros del BBVA
• ✔️Códigos bancarios del BBVA
• ✔️Teléfonos y vías de contacto con BBVA
• ✔️Hacer BIZUM con el BBVA
• ✔️Cuáles son las comisiones del BBVA
• ✔️Cancelar una cuenta bancaria del BBVA

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