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Hipotecas Kutxabank: opiniones, tipos y simulador

Hipotecas Kutxabank

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 4 semanas. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Logo de Kutxabank
Lo mejor de las hipotecas de Kutxabank✔️Variedad de oferta
✔️Amplios plazos de amortización
Lo peor de las hipotecas de Kutxabank❌ Necesaria bastante vinculación
❌ Condiciones bastante exigente
Opiniones Hipotecas Kutxabank⭐⭐⭐
Cómo calcularCALCULAR 💰

Características de las hipotecas de Kutxabank

Los préstamos hipotecarios de Kutxabank responden a la media de hipotecas en el mercado hipotecario español, siendo productos que se comportan muy bien cuando se encuentran bonificados, y un poco peor sin bonificación.

Se trata de hipotecas que, tanto en su versión fija como en su versión variable, con la bonificación máxima, son parte de los mejores préstamos hipotecarios del mercado en la actualidad.

Dentro de las características a tener en cuenta sobre estas hipotecas destacaremos:

  • ✔️El hecho de no aplicar comisión de apertura
  • ✔️Las posibilidades de financiación que pueden alcanzar hasta el 80% de los valores de tasación o compraventa (seleccionando el menor de ellos)
  • ✔️Unos plazos de amortización de 30 años para las hipotecas a tipo variable, y de 25 años para las hipotecas a tipo fijo

La entidad, además de las hipotecas que analizaremos a continuación, también propone otras opciones como la posibilidad de subrogar una hipoteca de otra entidad, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

Hay que señalar que, en las condiciones de acceso al máximo de bonificación, se requerirá la domiciliación de una nómina de al menos 3000 € o más al mes.

Hipoteca fija de Kutxabank

Logo de Kutxabank

⭐⭐⭐

  • Sin comisiones
  • Hasta el 80% del valor de tasación
  • 1,35% TIN con bonificación
  • 25 años para amortizarla

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Kutxabank permite mantener estable una cuota durante toda la duración de la hipoteca. Dentro de las características a destacar antes de la contratación de este producto resaltamos:

  • ✔️La no aplicación de comisión de apertura
  • ✔️La posibilidad de una financiación no superior al 80% del valor de tasación o de compra
  • ✔️Un plazo de amortización máximo de 25 años

En la aplicación de intereses hay que tener en cuenta que la hipoteca mejora de manera notable con la bonificación. La bonificación se obtiene a través de la contratación de productos de la entidad.

 Hipoteca con bonificaciónHipoteca sin bonificación
Hipoteca tipo fijo Kutxabank1,35% TIN2,35% TIN

La entidad, en el apartado correspondiente de su plataforma web, informa que para poder acceder a la máxima bonificación es necesario que la domiciliación de nómina sea por un importe superior a los 3000 € mensuales.

Por otro lado, nos proporciona una lista de productos financieros que se pueden contratar para obtener esa bonificación máxima. La lista sería la siguiente:

Productos a contratarBonificación
Domiciliación de nómina-0,40%
Usar la tarjeta con mayor gasto que 1200 € anuales-0,10%
Contratar seguro de vida-0,10%
Contratar seguro de hogar-0,10%
Certificación energética A o B de la vivienda-0,10%
Seguro de coche-0,10%
Seguro de salud-0,10%
Aportación al plan de pensiones mínimo 1000 € anuales-0,10%
Saldo en fondos o planes de pensiones superior a 30.000 €-0,10%

Con la máxima vinculación se puede restar un 1% al interés, pasando del 2,35% al 1,35%. Sin embargo, es posible negociar la hipoteca fija con modificaciones menores en atención a los productos contratados.

Hipoteca variable de Kutxabank

Logo de Kutxabank

⭐⭐⭐

  • Sin comisiones
  • Hasta el 80% del valor de tasación
  • 1,78% TIN el primer año con bonificación
  • 30 años para amortizarla

Del mismo modo que ocurre con la hipoteca a tipo fijo, la hipoteca tipo variable de Kutxabank, cuando tiene la bonificación máxima aplicada, se convierte en una de las mejores hipotecas del mercado.

Se trata de una hipoteca variable, referenciada al Euríbor y con sistema de amortización francés. La hipoteca se revisará periódicamente para aplicar las modificaciones que correspondan al índice de referencia.

Las características, comunes a la oferta de hipotecas de la entidad, que definen a grandes rasgos la hipoteca son:

  • ✔️No tiene comisión de apertura
  • ✔️Facilita financiar hasta un máximo del 80%
  • ✔️Permite alargar el plazo de amortización hasta los 30 años

En la aplicación de intereses, la bonificación juega un papel fundamental ya que, como ocurría con la hipoteca a tipo fijo, se podrá restar hasta un 1%, en este caso al diferencial.

 Los intereses se componen de Euríbor más el diferencial que la entidad propone. De este modo:

 BonificadaSin Bonificar
Primer año1,78% TIN1,59% TIN
Resto de ellosEuríbor +0,89%Euríbor +1,89%

Hay que señalar que, en todos los casos, la bonificación máxima necesita que la domiciliación de nómina sea por un importe igual o superior a 3000 €. También, que todas las hipotecas de Kutxabank pueden bonificar con el -0,10% si el solicitante tiene menos de 34 años.

Los productos financieros vinculados necesarios para obtener las bonificaciones son los siguientes:

Productos a contratarBonifica
Domiciliar en la nómina-0,40%
Uso de tarjeta por al menos 1200 € anuales-0,10%
Seguro de vida-0,10%
Seguro de hogar-0,10%
Certificación energética A o B de la vivienda-0,10%
Contratar seguro de coche-0,10%
Contratar seguro de salud-0,10%
Aportar al menos 1000 € anuales a plan de pensiones-0,10%
Tener un saldo en fondos o planes de pensiones de al menos 30.000 €-0,10%

Hipoteca joven de Kutxabank 

Kutxabank propone en su plataforma web la posibilidad de contratar una hipoteca para jóvenes. Sin embargo, no ofrece información sobre las condiciones que diferencian la oferta de hipoteca joven sobre otras hipotecas de la entidad.

Lo que sabemos, es que tanto la hipoteca tipo fijo, como la hipoteca tipo variable, pueden bonificar restando un 0,10% al interés y al diferencial respectivamente. Por lo que, probablemente esta sea una de las claves diferenciales de la hipoteca joven.

Por otro lado, tanto los requisitos de entrada como las condiciones de vinculación, aparentemente, son las mismas que para el resto de hipotecas de la entidad.

Simulador de hipotecas de Kutxabank

Dentro de su apartado de préstamos hipotecarios, Kutxabank ofrece la posibilidad de realizar simulaciones con las hipotecas que propone. Para ello, dispone del uso de un simulador al que se puede acceder desde los diferentes apartados de hipotecas.

El uso del simulador, que se denomina cálculo de cuota mensual, se basa en rellenar una serie de información básica como:

  • ✔️Provincia en la que se localiza la vivienda
  • ✔️Precio de la vivienda
  • ✔️Ahorro que aporta el solicitante
  • ✔️Si se trata de vivienda nueva o usada
  • ✔️La edad del solicitante
  • ✔️Plazo de amortización

En el resultado se nos ofrecerán datos que incluyen:

  • ✔️Coste total de la operación
  • ✔️Impuestos y gastos
  • ✔️Cuota bonificada y sin bonificar
  • ✔️Total adeudado
  • ✔️Una tabla de configuración de bonificaciones

Dentro de los resultados también es posible realizar modificaciones sobre la cantidad de años o la aportación personal de ahorro para reducir la financiación.

Asimismo, también se ofrece la opción de acceder a todas las condiciones desglosadas del posible préstamo. Del mismo modo, también será posible iniciar el proceso de estudio y contratación a través de la opción de contactar con un gestor.

Además del simulador de cálculo de cuota, la entidad ofrece otros dos simuladores relacionados con la compra de la vivienda y la hipoteca:

  • ✔️Un simulador del valor de la vivienda
  • ✔️Un simulador de gastos de la compra de la vivienda

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Cómo solicitar una hipoteca de Kutxabank

La solicitud de una hipoteca de Kutxabank se puede iniciar de dos formas:

  • ✔️A través de la plataforma web de la entidad
  • ✔️En las sucursales de la entidad

En el primero de los casos, es posible solicitar directamente que un gestor se ponga en contacto con nosotros para ofrecernos toda la información inicial previa a la contratación del producto. E incluso, solicitar el estudio de manera remota y el proceso hasta su firma.

En el caso de la contratación en las sucursales, también será posible solicitar un estudio y simulaciones presenciales. El proceso en este caso será presencial hasta la firma.

Las condiciones de acceso a una hipoteca de la entidad son las comunes, es decir:

  1. ✔️Tendrá en cuenta el nivel de ingresos y la estabilidad de los mismos (puede solicitar hasta las 10 últimas nóminas)
  2. ✔️Tendrá en cuenta el nivel de endeudamiento, siendo especialmente relevante el endeudamiento financiero
  3. ✔️Valorará el historial crediticio del usuario
  4. ✔️Tendrá en cuenta tanto las garantías personales como los posibles avales de terceros

Una cuestión a tener también a valorar es que, para obtener la bonificación máxima, estas hipotecas exigen un nivel elevado de ingresos, en este caso la domiciliación de nómina por importe no inferior a 3000 €.

¿Cuáles son las opiniones sobre las hipotecas de Kutxabank?

Dentro de la oferta de préstamos hipotecarios de Kutxabank, encontramos desde una hipoteca a tipo fijo hasta hipotecas a tipo variable, para jóvenes o la posibilidad de subrogar la hipoteca. Son hipotecas muy competitivas a máximo de bonificación.

OPINIONES SOBRE LAS HIPOTECAS DE KUTXABANK

Hipotecas Kutxabank: opiniones, tipos y simulador
Variedad hipotecaria ⭐⭐⭐⭐
Plazos de amortización ⭐⭐⭐
Intereses⭐⭐⭐
Requisitos de vinculación ⭐⭐⭐
Cómo calcularCALCULAR 💰

Esa competitividad se refleja en algunas opiniones de los usuarios, mientras que otros, por el contrario se muestran insatisfechos por haberse decantado por una de ellas:

Totalmente recomendable. Sin duda la mejor elección que he podido hacer.

Anónimo

Mi experiencia fue mala. Es verdad que al principio todo parece muy bonito ya que las condiciones son muy buenas, pero en el momento de firmar ves que te exigen tener muchos productos vinculados (abrir un plan de pensiones, disponer de fondos de inversión con el banco). Al final me decanté por otra.

Anónimo

Antes de la escritura me cambiaron las condiciones de la hipoteca. Lógicamente no firmé.

Anónimo

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❓Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Kutxabank

¿Qué oferta de hipotecas tiene Kutxabank?

Kutxabank ofrece hipotecas a tipo fijo, a tipo variable, hipotecas jóvenes y la posibilidad de subrogar préstamos hipotecarios.

¿Qué beneficios ofrecen las hipotecas de Kutxabank a menores de 34 años?

Los préstamos hipotecarios de Kutxabank proponen un descuento en los intereses del -0,10% para personas menores de 34.

¿Es posible subrogar la hipoteca en Kutxabank?

Sí. Puedes realizar una subrogación a una hipoteca de Kutxabank tanto a tipo fijo como a tipo variable.

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