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Comisiones de Openbank: Qué aplican y cómo evitarlas

Comisiones Openbank

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 3 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

¿Te gustaría conocer las comisiones que Openbank tiene establecidas para evitarlas y/o reducirlas? En este post te las mostramos. 

Openbank es uno de los bancos online más destacados del panorama nacional. Pertenece al Grupo Santander (Banco Santander) y se encuentra activo desde 1995. Al tratarse de un banco 100% digital, además de ofrecer productos y servicios innovadores, tiene capacidad para aplicar una buena política de comisiones. 

Comisiones de Openbank 2022

A modo resumen, Openbank destaca por ser un banco sin comisiones. No aplica ninguna en sus cuentas, hipotecas ni tarjetas, además de que exige pocos requisitos de vinculación:

Producto Comisiones
Cuentas🏦✔️ Sin comisiones de apertura mantenimiento,
administración ni cierre
Tarjetas💳✔️ Sin comisiones por emisión y renovación
Hipoteca🏠 ✔️ Sin comisiones de apertura, amortización parcial,
subrogación o novación (cambio de condiciones)
Préstamo💸✔️ Sin comisiones de estudio ni apertura

Comisiones de las cuentas Openbank

Abrir una cuenta bancaria y mantenerla conlleva unos costes para el usuario. Los más gravosos son la comisión de mantenimiento y administración. En este sentido, Openbank tiene una política de prácticamente cero comisiones.

En este aspecto, la entidad combina los costes propios de un banco digital con una gama de tipos de cuentas propia de un banco tradicional (cuentas corrientes, cuenta nómina, cuentas de ahorro e incluso cuentas para niños).

Cuenta bancariaComisiones
Cuenta Corriente Open✔️No aplica comisión de apertura, mantenimiento, administración ni cierre.
Cuenta de Ahorro Openbank✔️No aplica comisión de apertura, mantenimiento, administración ni cierre.
✔️No tiene permanencia.
Cuenta de Ahorro Bienvenida✔️No aplica comisión de mantenimiento, administración ni cierre.
✔️No tiene permanencia.
Cuenta Ahorro Open Young✔️No aplica comisión por apertura, mantenimiento, administración ni cierre.

¿Cómo evitar las comisiones de Openbank?

Como habrás podido comprobar, este banco ofrece sus cuentas bancarias sin comisiones. Es decir, sin costes por la apertura, el mantenimiento o la cancelación (cierre) de la cuenta. No es necesario aplicar ninguna fórmula especial para conseguir un producto de tesorería y soporte totalmente gratuito (como cumplir requisitos o contratar otros productos bancarios).

Ahora bien, debes tener presente que algunos de los servicios paralelos sí están sujetos a comisión. Por ejemplo la operativa con cheques. 

Por lo demás, una de las comisiones bancarias más costosas y que puedes evitar son las cobradas por descubiertos en cuenta. En el caso de las cuentas de Openbank, el banco cobra las siguientes comisiones:

  • ✔️33 € por reclamación de posiciones deudoras (a los 14 días del descubierto).
  • ✔️Interés por descubierto del 0,66%
  • ✔️Intereses deudores de 7,25% (TIN anual)
  • ✔️Para los descubiertos expresos únicamente se aplica un interés del 7,72% (TIN anual). 

Comisiones de las tarjetas de Openbank

Las tarjetas bancarias, además de estar asociadas a una cuenta (con sus propias comisiones), suelen tener unas comisiones por emisión y mantenimiento. Sin embargo, Openbank suele suprimir este tipo de cobros por emitir y renovar sus tarjetas.

Uno de los principales usos de una tarjeta de débito es la retirada de efectivo en un cajero automático. Estas operaciones generalmente están exentas de costes cuando la red de cajeros pertenece a la entidad bancaria y te encuentras en territorio nacional. En el caso de las tarjetas de crédito, sí que suele tener aparejada una comisión.

También puedes comprobar  la política que tiene el banco en cuanto a tarjetas prepago diseñadas para el comercio online en la siguiente tabla.

Tarjetas de débito

Tarjeta Comisiones
💳 Tarjeta de Débito Open Debit✔️Sin comisiones por emisión ni renovación.
✔️Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.
💳 Tarjeta Solidaria✔️Sin comisiones por emisión ni renovación.
✔️Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.
💳 Tarjeta de Débito Virtual Debit✔️Sin comisiones por emisión ni renovación.

✔️Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.

Tarjetas de Crédito

TarjetaComisiones
💳 Tarjeta de Crédito Open Credit ✔️ Sin comisiones por emisión ni renovación cumpliendo las condiciones (domiciliación de nómina o pensión mínima de 900 € y utilizar la tarjeta una vez al mes).
✔️ En caso de no cumplir las condiciones, la comisión por renovar la tarjeta es de 2 €.
💳 Tarjeta de Crédito Virtual Credit ✔️ Sin comisiones por emisión ni renovación.
💳 Tarjeta Viajera Я42 ✔️ El servicio de suscripción tiene un coste de 7,99 € mes (puedes encenderlo y apagarlo cuando consideres oportuno).
✔️ Sin comisiones por comprar fuera de España ni pagar con moneda extranjera.
5 retiradas de efectivo a crédito gratis al mes.

Tarjetas Prepago

TarjetaComisiones
💳 Tarjeta Prepago eCommerce ✔️ Tarjeta completamente gratuita.
💳 Tarjeta Prepago Open Young ✔️ Sin comisiones por emisión ni renovación.
✔️ Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.

Comisiones por las transferencias nacionales e internacionales de Openbank

Por lo que se refiere a las transferencias, los costes están asociados a la propia cuenta que contratas.

Normalmente las transferencias SEPA (Single Euro Payments Area) están consideradas como nacionales y puede que no se establezca comisión alguna, como es el caso de este banco. 

No obstante, en las transferencias internacionales es distinto. Además en estas operaciones suelen intervenir otras divisas distintas al euro y conllevan un coste de conversión.

Tipo de transferencia Comisión
💸SEPA en euros estándar0 €
💸SEPA en euros inmediata4 €
💸NO SEPA en moneda extranjera (emitida)15 € (+9,02 € Swift)
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
💸NO SEPA en moneda extranjera (recibida)0,10% (mínimo 12,02 €).
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
💸Orden permanente SEPA0 €
💸Orden permanente NO SEPA (emitida)15 € (+9,02 € Swift)
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
💸Orden permanente NO SEPA (recibida)0,10% (mínimo 12,02 €).
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)

Comisiones por las hipotecas de Openbank

Los préstamos hipotecarios son una de las operaciones financieras con mayores comisiones

Sin embargo, una vez más tenemos que indicar que dispone de una buena oferta en cuanto a las comisiones de las hipotecas de Openbank. Apenas es necesario negociar este aspecto con el banco para evitarlas.

Hipoteca Comisiones
🏠Hipoteca Open Variable✔️Apertura: 0,00%.
✔️Amortización parcial: 0,00%.
✔️Amortización total: 0,25% los 3 primeros años (0,00% los posteriores).
✔️Subrogación: 0,00%.
✔️Novación: 0,00%.

✔️Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.
🏠Hipoteca Open Fija✔️Apertura: 0,00%.
✔️Amortización parcial: 0,00%.
✔️Amortización total: 0,2% los 10 primeros años (0,00% los posteriores).
✔️Subrogación: 0,00%.
✔️Novación: 0,00%.

✔️Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.
🏠Hipoteca Open Mixta✔️Apertura: 0,00%.
✔️Amortización parcial: 0,00%.
✔️Amortización total: 0,2% los 10 primeros años (0,00% los posteriores).
✔️Subrogación: 0,00%.
✔️Novación: 0,00%.

✔️Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.

Comisiones por los préstamos de Openbank

En este tipo de financiación, la entidad únicamente cuenta con un producto que puede servir para múltiples fines (comprar un electrodoméstico, realizar un viaje, etc.). Debido a la limitación del importe máximo, puede no ser del todo útil para renovar el vehículo.

Por lo que respecta a las comisiones, tan sólo se aplican las correspondientes a las amortizaciones anticipadas (total o parcial), suprimiendo las de apertura y estudio.

PréstamoComisiones
💰Préstamo personal✔️Comisión de estudio: 0,00%.
✔️Comisión de apertura: 0,00%
✔️Comisión por amortización anticipada (total o parcial): 1% si queda más de un año hasta finalizar el préstamo (0,50% si queda menos de un año).
💰Protección de Descubierto✔️Sin comisión de estudio ni apertura.

Comisiones del Roboadvisor de Openbank

Esta entidad bancaria digital ofrece la posibilidad de acceder a un servicio de gestión discrecional de carteras mediante un robo advisor.

Realizando un test inicial para determinar tu perfil de riesgo,el Robo Advisor de Openbank te recomienda un plan de inversión basado en una de sus carteras modelo. La gestión de estas carteras se realiza de forma automatizada.

Cabe destacar que, a diferencia de otros robo advisors, el servicio se establece sobre carteras compuestas por fondos de inversión de gestión activa y fondos indexados. Se priorizan los productos que aplican criterios ESG.

Las comisiones aplicadas por el servicio de inversión automatizada están en función del importe invertido. El cobro se realiza de forma mensual y se deduce directamente de tu cuenta de gestión.

Capital bajo gestión Comisiones (IVA incluido)
Saldo inferior a 25.000 €1,03%
Saldo entre 25.000 € y 100.000 €0,79%
Saldo entre 100.000 € y 500.000 €0,67%
Saldo entre 500.000 € y 1 millón de €0,54%
Saldo igual o superior a 1 millón de €0,42%

Alternativas a las cuentas de Openbank sin comisiones

Si visto todo crees que Openbank no satisface todo lo que necesites, tenemos otras alternativas sin comisiones y sin nómina que quizás te interesen:

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta Sin Comisiones ni Condiciones
  • Tarjeta de Débito Aqua Incluida
  • Más de 6.000 cajeros
  • App Multifunción para gestión del ahorro + Bizum
  • Servicio ¨Cambio de Cuenta¨ para cerrar tu antigua cuenta
revolut-logo-nuevo

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta con 4 planes adaptados
  • Óptima tarjeta para viajar
  • Operar con Criptomonedas
  • ¡GANA 10€ y 1 MES de PREMIUM GRATIS! con nuestra promoción
  • Envío gratis

Rebellion Pay⭐⭐⭐⭐⭐

  • Especialmente pensada para jóvenes viajeros
  • Tarjeta prepago para organizar tus gastos
  • REGALO DE 5€ DE BIENVENIDA
  • ¡HASTA 30% de CASHBACK EN TODAS TUS COMPRAS!
Comisiones de Openbank: Qué aplican y cómo evitarlas

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Oferta SOLO para Cuenta Nómina
  • La Mejor Cuenta Nómina según los usuarios
  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Descuentos en tiendas

❓Preguntas frecuentes

¿Puedo contratar otros productos en Openbank?

Además de los productos y servicios tratados, Openbank también ofrece Seguros, fondos de inversión y planes de pensiones.

No obstante, la entidad únicamente actúa como agente comercializador de estos productos y las comisiones aplicadas provienen de la propia gestora (excepto en los seguros).

¿Es posible reclamar las comisiones de Openbank?

En caso de que te hayan cobrado comisiones indebidamente, puedes contactar en primera instancia con el servicio de atención al cliente de Openbank, antes de pasar al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. 
También puedes reclamarlas si haces clic aquí.

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Carlos Ramos