Evitar comisiones del BBVA: ¿Cómo hacerlo?

Hoy te ayudaremos a evitar las comisiones del BBVA: ¿Cuáles cobra? ¿Cómo librarse de ellas? ¿Cuáles son las alternativas disponibles?

¡Sigue leyendo para no perderte ningún detalle!

¿Qué comisiones cobra BBVA?

Como otros tantos bancos, durante los últimos años BBVA ha modificado su política de comisiones. Si bien en algunos aspectos se ha vuelto algo más estricta, en otros se ha relajado bastante. Es el caso de su cuenta BBVA Online, que es completamente gratuita.

Pero veamos, a grandes rasgos, las comisiones que nos puede cobrar BBVA.

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de BBVA

Lo primero que debemos revisar siempre cuando hablamos de las comisiones de una entidad bancaria son las que aplica al mantenimiento de sus cuentas. En BBVA estas comisiones pueden eludirse cumpliendo una serie de requisitos, cómo veremos más adelante.

Por ahora, veamos qué comisiones pueden aplicarte por ser titular de una de sus cuentas bancarias.

¿Cómo evitar pagar comisiones en BBVA?

Por suerte, todas las comisiones mencionadas previamente pueden evitarse. Solo debes cumplir las condiciones de cada una de ellas.

Programa Adiós Comisiones

Además, BBVA tiene un programa llamado Adiós comisiones para eludir los pagos de comisiones en cuentas con o sin libreta activa, en tarjetas y por el ingreso de cheques. Para ello, deberás cumplir con una serie de requisitos en función del tipo de cliente que seas.

1. Clientes con nómina, pensión, prestación por desempleo u otro ingreso periódico

En este caso, se solicita que se domicilie algunos de los siguientes ingresos:

• Nómina: de al menos 800 euros al mes.
• Pensión de la Seguridad social: de al menos 300 euros al mes.
• Prestación de Desempleo: de al menos 300 euros al mes.
• Otros ingresos periódicos: deberán recibirse por transferencia, ingresos de cheques o traspasos a través de adeudos SEPA y ser de al menos 800 euros al mes. Deben haberse recibido en al menos 3 de los 4 meses naturales anteriores a cada revisión mensual.
• Prestación de planes de pensiones o planes de previsión gestionados por el grupo BBVA: al menos 300 euros al mes.

Además, se debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones: 

• Tener al menos 5 recibos adeudados en la cuenta en los últimos 4 meses.
• Tener una tarjeta de crédito de BBVA y hacer al menos 7 operaciones con ella en los últimos 4 meses.

2. Clientes que realizan actividades mercantiles o profesionales por cuenta propia

En este caso, deberán cumplir al menos dos condiciones.

• Ingresos: de al menos 600 euros obtenidos en al menos 3 de los 4 meses anteriores, mediante traspaso de efectivo a través de Adeudo SEPA, abono de remesas, ingresos de efectivo o cheques, transferencias, órdenes de pago agrarias, entre otras.
• Pagos: además, se deben cumplir al menos dos de las siguientes cinco opciones.

3. Clientes con saldo medio mensual superior a 25.000 euros

En este caso, al menos uno de los titulares debe tener un saldo medio mensual igual o superior a 25.000 euros en fondos de infersión, ETF, SICAV, Planes de pensiones o rentas.

Importante

No se tienen en cuenta Planes de Pensiones de Empleo. La condición debe cumplirse al menos 2 de los 4 meses anteriores a la revisión mensual.

4. Titulares de acciones

Para cumplir con este requisito, el titular debe tener al menos 1.000 acciones de BBVA. Además, deberá permanecer así durante al menos 1 de los 2 meses anteriores a cada revisión mensual.

5. Jóvenes

Todos los menores de 21 años están incluidos en el Programa Adiós Comisiones.

Para aquellos que tienen entre 21 y 25, los requisitos son los siguientes:

• Tener una tarjeta BBVA domiciliada en la cuenta, sin que esta esté bloqueada.
• Formalizar el contrato multicanal de la cuenta.
• Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA.

Para los jóvenes de entre 26 y 29 años, las condiciones pasan a ser las que contamos a continuación:

• Realizar al menos 7 pagos en los últimos cuatro meses con una tarjeta de crédito BBVA.
• Tener formalizado el contrato multicanal.
• Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA.

Comisiones de las tarjetas de BBVA

Otra comisión importante que debes tener en cuenta como cliente de BBVA es lo que cobra por sus tarjetas. En este aspecto, debemos hablar de las tarjetas de crédito, las de débito y la única versión de prepago que ofrece la entidad.

Estas comisiones pueden eludirse cumpliendo con las condiciones previamente mencionadas. En el caso de la Tarjeta Aqua Débito, además, puede conseguirse de forma gratuita si tienes una cuenta Online BBVA.

Estas comisiones también pueden eludirse, en su mayoría, cumpliendo las condiciones del plan Adiós Comisiones que explicamos previamente.

Comisiones de la tarjeta de prepago BBVA

Por último, BBVA ofrece a los más jóvenes una tarjeta de prepago, llamada Tarjeta Joven Antes BBVA. Esta tiene una comisión de mantenimiento de 5 euros al año.

Comisiones por retirar efectivo con tarjeta

Además de las comisiones por mantenimiento y emisión de las tarjetas, debes conocer los costes de usar estas para retirar efectivo en cualquier cajero automático. 

Si retiras efectivo a débito, las comisiones pueden ser las siguientes:

• En cajeros de BBVA en España: Gratis
• En cajeros de otras entidades en España: BBVA aplicará la comisión que indique la entidad en la que se realiza el reintegro. Aparecerá en la pantalla del cajero antes de que aceptes la operación.
• Fuera de España: 4,5% (mínimo 3 euros)

Por otro lado, si la retirada se hace a crédito, estas son las comisiones a tener en cuenta:

• En cajeros de BBVA en España: 4% (mínimo 4 euros)
• En cajeros de otras entidades en España) 4% (mínimo 4 euros) a lo que deberás sumar la comisión que indique el cajero antes de aceptar la operación.
• Fuera de España: 5% (mínimo 3 euros)

A esto, además, deberás sumarle la comisión por cambio de moneda, que es de un 3% en cualquier caso. Asimismo, no te cobrarán comisión por retirar dinero sin una tarjeta del BBVA.

Comisiones de los préstamos de BBVA

BBVA también ofrece préstamos. En este sentido, deberás tener en cuenta las comisiones de apertura y las de amortización anticipada. Estas son las que se aplican cuando pagas la deuda con antelación.

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales

En BBVA, las transferencias bancarias que se realicen utilizando los medios digitales son gratuitas, siempre y cuando se efectúen dentro del Espacio Económico Europeo. Es decir, siempre que sean transferencias SEPA.

Para transferencias internacionales, deberás tener en cuenta las siguientes comisiones:

• Comisión por transferencia internacional SHA: 0,6%, mínimo 18 euros
• Comisión por transferencia internacional OUR: 0,7%, mínimo 35 euros

Además, debes tener en cuenta otra serie de comisiones que se aplicarán a las transferencias en los siguientes supuestos:

• Órdenes individuales en oficina o por teléfono (LíneaBBVA): 0,4%, mínimo 6 euros
• Órdenes automáticas o en fichero: 0,25%, mínimo 1,75 euros
• Transferencias inmediatas online: 1,25 euros
• Transferencias inmediatas en oficina: 0,5%, mínimo 8 euros
• Orden valor mismo día: 0,5%, mínimo 10 euros
• Transferencias urgentes a Banco de España u otro Sistema de Pago Urgente: 0,5%, mínimo 15 euros

Comisiones del TPV de BBVA

Si eres autónomo o propietario de un negocio, quizá también te interese conocer cuáles son las comisiones que se aplican al servicio TPV de BBVA. Estas dependen del tipo de servicio que contrates. 

• TPV Fijo: 10 euros al mes con el Bono TPV
• TPV WiFi: 10 euros al mes con el Bono TPV
• TPV Android de BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
• TPV Móvil SmartPlay: 6 euros al mes con el Bono TPV
• TPV Virtual BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
• Paygold: gratuito con tu contrato TPV

Actualizaciones del artículo

• Cambios generales en el contenido (03/04/2024)