Cómo evitar las comisiones de Ibercaja y cuáles son tus mejores alternativas
Esta entidad bancaria tradicional ha mantenido estable, durante mucho tiempo, su política de comisiones. Pero, ¿cuánto deben pagar sus clientes por mantener una cuenta, solicitar una tarjeta o realizar una transferencia?
En el artículo de hoy te contaremos todo lo que necesitas saber para evitar las comisiones de Ibercaja.
¿Qué comisiones cobra Ibercaja?
| Producto | Comisiones |
| Cuentas | Comisiones por mantenimiento y administración |
| Tarjetas | Comisiones por mantenimiento (anual) |
| Hipotecas | No tiene comisiones ni de apertura ni de amortización total o parcial anticipada |
| Préstamos | Pueden tener comisiones de apertura, estudio y amortización anticipada |
Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Ibercaja
En Ibercaja puedes abrir una serie de cuentas bancarias, cada una de ella con distintas comisiones de mantenimiento o administración. Veamos cuánto debes pagar en cada caso.
| Producto | Comisión de mantenimiento | Comisión de administración |
| Cuenta de Pago Básica | 36 € | 0 € |
| Cuenta Vamos | 120 € | Incumpliendo condiciones: 0,60 € por apunte |
| Cuenta + Joven | 0 € | 0 € |
| Cuenta Joven | 0 € | 0 € |
| Cuenta Corriente | 120 € | 0,60 € por apunte |
| Cuenta Patrimonial | 0 € | 0 € |
| Cuenta Ahorro Más Joven | 0 € | 0 € |
¿Cómo evitar las comisiones en Ibercaja?
La mayoría de las comisiones mencionadas previamente pueden eludirse cumpliendo una serie de condiciones. Sin embargo, la Cuenta Corriente de esta entidad siempre tiene comisiones, no es posible evitarlas.
Por lo demás, estas son las condiciones que debes cumplir para no pagar comisiones en Ibercaja:
Cuenta Vamos
Para no pagar las comisiones de la Cuenta Vamos debes cumplir estas condiciones:
- Domiciliar una nómina o pensión de al menos 600 € al mes.
- Realizar 6 movimientos con tu tarjeta, como mínimo, al semestre.
- Recibir 6 o más cargos domiciliados en tu cuenta cada 6 meses.
- Contratar la Banca Digital de Ibercaja, que es gratuita.
Cuenta Pago Básica
Para evitar las comisiones de la cuenta de Pago Básica de Ibercaja deberás probar que estás en situación de vulnerabilidad y riesgo de exclusión financiera con la documentación pertinente.
Otras cuentas
Para abrir otras cuentas sin comisiones de Ibercaja deberás cumplir un requisito de edad. Estas son:
- Cuenta + Joven: el titular debe ser menor de edad.
- Cuenta Joven: el titular debe tener más de 18 años y menos de 30 años.
Comisiones de las tarjetas de Ibercaja
En Ibercaja podrás acceder a una gran variedad de tarjetas, tanto de crédito como de débito. Muchas de ellas tienen comisiones por mantenimiento, pero ninguna tiene comisión por emisión. Es decir, no tendrás que pagar nada durante el primer año, pero sí a partir del segundo.
| Tipo de tarjeta | Comisión de mantenimiento (anual) |
| Tarjeta Universal +7 | 28 € |
| Tarjeta Visa Universal | 42 € |
| Tarjeta Visa Dual | Si es tu primera tarjeta: 42 € A partir de la segunda: 28 € Si financias una compra de 1.000 € al semestre: 0 € |
| Tarjeta Ibercaja Visa Premium | Si es tu primera tarjeta: 70 € A partir de la segunda: 50 € Bonificación del 50% o el 100% de las comisiones cumpliendo condiciones |
| Tarjeta Ibercaja Visa Premium Plus | 80 € |
| Tarjeta Ibercaja Visa Premium Class | 110 € |
| Tarjeta Visa +ONE | 0 € |
| Tarjeta Visa Dorada Ibercaja | 28 € |
| Tarjeta Visa Dorada Renfe | 34 € |
| Tarjeta Ibercaja Repsol más | 40 € |
| Tipo de tarjeta | Comisión emisión | Comisión mantenimiento |
| Tarjeta Visa Débito | 0 € | 28 € |
| Tarjeta Visa ONE | 0 € | 0 € |
| Tarjeta Visa Prepago | 0 € | 12 € |
| Tarjeta Visa Regalo | 3 € | 0 € |
| Tarjeta Visa Cash | 0 € | 0 € |
Información
¿Dónde puedo sacar dinero con tarjeta Ibercaja sin comisiones?
Sacar efectivo sin pagar comisiones en Ibercaja puede ser algo complicado. Si tienes menos de 30 años, dispones de tres reintegros a débito gratis al mes en los cajeros de las siguientes entidades:
- EURO 6000
- Banco Sabadell
- Euronet
A partir de los 31 años, la cantidad de reintegros gratuitos se reduce a uno al mes, en los mismos cajeros automáticos.
Ibercaja tampoco cobra comisiones por retirar efectivo a débito en los cajeros de su entidad o por hacerlo en el extranjero en cajeros SEPA. Eso sí, en este último caso no asume la comisión que pueda aplicar la entidad propietaria del cajero automático.
En el caso de retirar efectivo a crédito, estas son las comisiones que deberás asumir.
- En cajeros Ibercaja: 4% (mín. 4 €)
- En Cajeros EURO 6000: 4% (mín. 4 €) + 0,50 €
- En Cajeros Bankia y Sabadell: 4% (mín. 4 €) + 0,65 €
- Otros cajeros de España: 4% (mín. 4 €) + 100% de la comisión del cajero
- Cajeros en el extranjero: 4% (mín. 4 €) + 100% de la comisión del cajero
Importante
Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales
La mejor forma de enviar y recibir dinero en Ibercaja es a través de Bizum, que es un servicio gratuito y seguro. Pero si prefieres realizar una transferencia tradicional, estas son las comisiones que debes conocer.
| Canal | Comisión |
| En Oficina | Ordinaria: 0,4% (mín. 3,5 €) Inmediata: 0,5% (mín. 5 €) Urgente: 0,5% (mín. 20 €) |
| Soporte Informático | Ordinaria: 0,3% (mín. 2,62 €) Inmediata: 0,5% (mín 5 €) Urgente: 0,38% (mín. 15 €) |
| Autoservicio | Ordinaria: 0,3% (mín. 2,62 €) Inmediata: 0,5% (mín 5 €) Urgente: 0,38% (mín. 15 €) |
| Transferencia | Comisión |
| Transferencia en oficina a un país comunitario | Ordinaria: 0,4% (mín. 3,5 €) Inmediata: 0,5% (mín. 5 €) Urgente: 0,5% (mín. 20 €) |
| Comisión de pago al exterior | Ordinaria: 0,5% (mín 12 €) Urgente: 0,6% (mín. 20 €) |
La comisión por cambio de divisa que se aplica a las transferencias a países con moneda distinta al euro es de 0,2% (mín. 3 €).
Comisiones del bróker de Ibercaja
Las comisiones que Ibercaja cobra por operar en bolsa a través de su bróker son las siguientes:
- Operaciones de valores del IBEX 35 con capitalización flotante superior a los 8.000 millones de euros: 0,30 puntos básicos sobre el total del efectivo negociado (mín. 1 €)
- Para el resto de valores las comisiones se aplican según estos tramos:
| Efectivo en euros | Tarifa aplicable |
| Hasta 300 € | 1,10 € |
| De 300,01 € a 3.000 € | 2,45 € + 2,4PB |
| De 3.000,01 € hasta 35.000 € | 4,65 € + 1,2PB |
| De 35.000,01 € hasta 70.000 € | 6,40 € + 0,7PB |
| De 70.000,01 € hasta 140.000 € | 9,20 € + 0,3PB |
| Más de 140.000,01 € | 13,40 € |
¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Ibercaja? Alternativas
Las únicas cuentas que no tienen comisiones son las destinadas a los más jóvenes, por lo que debes cumplir un requisito de edad para acceder a ellas.
Aun así, hay otras muchas comisiones que sí que deberás asumir como cliente de Ibercaja, como las aplicadas a su operativa básica.
Es por eso que nosotros te recomendamos que mires otras cuentas bancarias. Te dejamos por aquí algunas alternativas, o puedes echar un vistazo a nuestro comparador de cuentas sin comisiones.
Mejores cuentas online alternativas
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✓ Plan gratuito sin comisiones de mantenimiento
✓ Subcuentas en 36 divisas diferentes
✓ 1,25% TAE en el plan Estándar (gratis)
✓ Hasta 1.000€ de conversión de divisa sin comisiones adicionales cada mes
✓ Hasta 250 € netos por domiciliar la nómina.
✓ 1 año de suscripción a Movistar+ gratis
✓ Contratación sencilla y online
✓ Sin comisiones de administración o mantenimiento
✓ Transferencias SEPA estándar en euros, coronas suecas o leu rumanos gratis
✓ Hasta 760€ de recompensa por usar la cuenta y domiciliar tu nómina
✓ Contratación y operativa 100% online
✓ Tarjeta de débito gratis
✓ Oferta completa de productos de ahorro, inversión y financiación
✓ Permite abrir una cuenta con hasta 2 titulares.
✓ 100% online y sin comisiones
✓ Remunerada al 0,30% TAE con la Cuenta NARANJA
✓ Incluye Bizum y transferencias gratis en el mismo día
✓ Tarjeta de débito virtual gratis
✓ 2% TAE hasta 50.000€
✓ Cuenta online remunerada y sin comisiones ni requisitos
✓ Tarjeta de débito gratuita sin comisión
✓ Cuenta disponible para dos titulares
✓ Más de 17.000 cajeros automáticos en España para retirar dinero gratis
✓ 400€ de regalo por domiciliar nómina y activar Bizum
✓ 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
✓ 1% TAE el primer año hasta 20.000 €
✓ Cuenta 100% online, sin comisiones ni condiciones
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✓ Sin comisiones ni condiciones
✓ Apertura 100% online y en menos de 10 minutos
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✓ Puedes tener una segunda cuenta asociada
✓ Más de 6.000 cajeros para retirar dinero
✓ 0,50% TAE de remuneración en el plan Estándar
✓ Sin comisión de apertura ni de mantenimiento
✓ 2 retiradas gratuitas en cualquier cajero de la zona euro
✓ Sistema de retiradas y depósitos en efectivo Cash26
✓ Permite hasta 2 titulares
✓ Cuenta sin comisiones y 100% online
✓ Hasta 750€ de regalo (nómina + plan amigo)
✓ Ideal para jóvenes (sin límite de edad)
✓ Retirada gratis en más de 11.000 cajeros de la red de CaixaBank y en el extranjero
Preguntas frecuentes
Evitar comisiones de otros bancos
Disclaimer de imaginBank
• Cuenta: Comisión de mantenimiento de la cuenta de 0 €. La cuenta no se retribuye 0 % TAE, 0 % TIN. CaixaBank, S.A., con NIF A08663619, inscrita en el Registro Administrativo Especial del Banco de España con el número 2100 es la entidad que ofrece la cuenta bancaria.
• Mención obligatorio: ImaginBank de CaixaBank. imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A.
• Nómina: Consideramos que has recibido una nómina cuando recibas un ingreso en este concepto. Las transferencias no se consideran nómina a efectos de esta campaña.
• Oferta Nómina: Oferta de 150€ netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 900 € hasta 1.499,99 € en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. Oferta de 250 € netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 1.500€ o más en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. En cualquiera de estos casos, el ingreso tiene la consideración de remuneración dineraria, por lo que puede quedar afectado por la normativa fiscal vigente en caso de que tengas que hacer la declaración de la renta. No acumulable a otras promociones de domiciliación de ingresos (nómina, autónomos o pensiones) realizadas con posterioridad al 01/01/2024 ni a nóminas domiciliadas que provengan de otra cuenta de CaixaBank.
• Tarjeta de débito: imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank. S.A. CaixaBank, S.A., comercializa productos de la entidad de pago híbrida que emite las tarjetas de débito, CaixaBank Payments & Consumer, E. F. C., E. P., S. A. U., (“CPC”), con domicilio en Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid). El sistema de protección de fondos de clientes usuarios de servicios de pago escogido por CPC es el depósito en una cuenta separada abierta en CaixaBank. La tarjeta tiene 0 € en comisiones de emisión y mantenimiento. Puedes consultar los precios habitualmente aplicados a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia (Anexo 1) en www.caixabank.es/tarifas
• Oferta plan amigo: La oferta consiste en pagarte 50 € por cada persona que se dé de alta como nuevo cliente de ImaginBank con el código amigo que has recibido y que tu amigo deberá introducir en la app durante el proceso de alta. Para obtener el dinero es necesario que i) la persona que invitas contrate una cuenta, ii) tenga un mínimo de 50 € en la cuenta, iii) realice al menos 3 movimientos con tarjeta y iv) active el servicio de Bizum. El máximo que te pagaremos por esta oferta será de 500 € (10 amigos). Cuenta ofrecida por CaixaBank S.A.
