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Cómo evitar las comisiones del Banco Santander

Comisiones banco santander

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Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Todos recordamos cuando, hace un par de años, Banco Santander nos tomó por sorpresa reunificando todas sus cuentas bajo una única cuenta, la Santander One. También quedó en nuestra memoria las desorbitadas comisiones que cobraba la entidad sin dar alternativas a sus clientes. 

Pero, ¿sigue siendo así? ¿Han cambiado las comisiones de Banco Santander? ¿Por qué cobra ahora este banco? Si eres clientes de esta entidad o planeas serlo, lo que te vamos a contar hoy te interesa. 

Nuevas comisiones del Banco Santander en 2022

No es una sorpresa para nadie, pero la idea de unificar todas las cuentas bajo el paraguas de Santander One no dio los resultados esperados, y muchos clientes se marcharon de la entidad. A raíz de ello, el banco relajó un poco su política de comisiones, haciendo algunas modificaciones. 

Producto bancarioComisión
Cuentas 🏦– ✔️Cuenta Online Santander: sin comisiones
– ✔️Cuenta Smart: sin comisiones
– ✔️Santander One: sin comisiones, cumpliendo condiciones. Si no, entre 120 y 240 euros de mantenimiento anual. 
Tarjetas 💳– ✔️Tarjetas One (crédito y débito): sin comisiones
– ✔️Tarjeta Virtual e-Cash: sin comisiones, cumpliendo condiciones. Si no, 9 euros al año. 
– ✔️Tarjeta Prepago Mini: sin comisiones
– ✔️Tarjeta Santander Iberia Icon: 100 euros anuales por emisión y mantenimiento.
Hipotecas 🏠-✔️Hipoteca fija: 0% comisión de apertura, entre 1,5% y 2% por reembolso anticipado.
-✔️Hipoteca variable: 0% comisión de apertura, entre 0,15% y 0,25% por reembolso anticipado. 
Préstamos 💸-✔️Préstamo Ganador: 2,25% comisión de apertura, 0% comisión de estudio, entre 0,5% y 1% comisión por amortización. 
– ✔️Préstamo Renueva tu hogar: 1,55% comisión de apertura.
– ✔️Préstamo coche: 1,5% comisión de apertura.

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Banco Santander

Actualmente, en Banco Santander pueden contratarse tres cuentas corrientes diferentes. De ellas, solo la Cuenta Santander One tiene comisiones. Tanto la Cuenta Online del Santander, que es exclusiva para nuevos clientes, como la cuenta Smart, para jóvenes de entre 18 y 31 años, son gratuitas. 

Pero la cuenta Santander One, es otra historia. Es la cuenta que sustituyó a la famosa 1,2,3, que a tantos clientes consiguió captar. Sus comisiones de mantenimiento ascienden a los 240 euros anuales (20 al mes). En caso de cumplir algunas condiciones, puede llegar a reducirse a 120 euros. 

Por suerte, también es posible conseguir la exención total de las comisiones cumpliendo con las condiciones de la cuenta. 

¿Cómo evitar las comisiones en Banco Santander?

Como decíamos, aunque las comisiones de mantenimiento de la cuenta Santander One son muy elevadas, es posible conseguir la exención total o, al menos, un abaratamiento de las cuotas. 

Exención total

Para conseguir la exención total, los titulares de las cuentas deberán cumplir al menos una de las tres condiciones que mencionamos a continuación. 

1. ☑️Todos los titulares cumplen con los siguientes dos requisitos:

  1. ✔️Domiciliar al menos uno de estos conceptos en la cuenta Santander One: 
  • Nómina o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes. Si es una pensión de la seguridad social, el mínimo baja a 300 euros mensuales. También se puede equiparar a otros ingresos recurrentes en la cuenta que se realicen mediante cheque o transferencia. 
  • Pago de la Seguridad Social de Autónomos
  • Ayudas de la PAC (Política Agraria Común) por un importe mínimo de 3.000 euros.
  1. ✔️Cumplir al menos una de estas condiciones en la misma cuenta donde se haya domiciliado algunos de los conceptos previamente mencionados
  • 3 recibos que se hayan pagado en los 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta. 
  • Pagar al menos 6 veces con cualquier tarjeta asociada a la cuenta durante los 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta. 

2. ☑️Al menos uno de los titulares tiene depositadas en el banco 1.000 o más acciones de Banco Santander, S.A.

3. ☑️Uno de los titulares, o todos en su conjunto, mantienen igual o superior a 25.000 euros en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro. 

Reducción parcial de 10 euros

Por otro lado, para conseguir únicamente la reducción de 10 euros al mes, debes cumplir al menos una de las siguientes condiciones. 

1. ☑️ Uno o el conjunto de los titulares cumple con al menos una de las siguientes condiciones

  • ✔️Mantener en el banco un saldo de entre 5.000 y 25.000 euros en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro. 
  • ✔️Mantener en el banco un saldo igual o superior a 25.000 euros en valores negociables, productos financieros estructurados o notas estructuradas. 
  • ✔️Mantener en vigor y al corriente un pago de un préstamo hipotecario, de consumo o un contrato de Renting auto o tecnológico. 
  • ✔️Tener en vigor y al corriente uno o varios seguros de protección con una suma de primas igual o superior a 120 euros anuales. 
  • ✔️Tener en vigor el Plan Santander One Senior. 

2. ☑️ El titular tiene domiciliado al menos uno de estos conceptos:

  • ✔️Nómina o prestación por desempleo de 600 euros al mes, como mínimo, o pensión de la seguridad social de al menos 300 euros mensuales. 
  • ✔️Pago de la Seguridad Social de Autónomos.
  • ✔️Ayudas de la PAC de al menos 3.000 euros. 

Es decir, si cumples con la domiciliación de ingresos, pero no de pagos con tarjeta y recibos, la reducción será de 10 euros, y no total. Para conseguir la total, deberás cumplir con alguna de las tres condiciones que mencionamos al principio de este apartado.

Comisiones de las tarjetas de Banco Santander

En este aspecto, Banco Santander es bastante generoso con sus clientes, ya que las tarjetas bancarias no suelen tener ningún tipo de comisión. Un punto a favor de la entidad. 

Pero veamos detenidamente aquellas comisiones que sí debes tener en cuenta. 

Comisiones de las tarjetas de débito de Banco Santander

Tipo de tarjetaComisiones
Tarjeta One Débito Sin comisiones
Tarjeta Smart Sin comisiones
Tarjeta e-Cash Comisión de renovación (9€) si no cumples requisitos
Tarjeta Prepago Mini Sin comisiones

Comisiones de las tarjetas de crédito de Banco Santander

Tipo de tarjetaComisiones
Tarjeta All In– Comisión de mantenimiento: Gratis
– Comisión por cambio de divisas: 3%
– Comisión por sacar a crédito en cajeros de la entidad: gratis
– Comisión por fracción de pagos: entre 2 y 12 euros en función de la cantidad
Tarjeta Santander Iberia Icon– Comisión de mantenimiento y emisión: 12€

Comisiones por las hipotecas de Banco Santander

En el aspecto hipotecario, Banco Santander también beneficia a sus clientes ofreciendo alternativas 100% libres de comisiones de apertura. Tanto su hipoteca fija, como su hipoteca variable son gratuitas en este sentido. 

No obstante, sí hay una comisión que deberás tener en cuenta, la comisión por amortización anticipada, sea total o parcial. Es decir, el coste extra que puede cobrarte el banco si decides pagar tu hipoteca antes de tiempo. 

Esta comisión dependerá del tiempo que lleves pagando el préstamo o hipoteca del Santander

  • ✔️Durante los primeros 10 años: 2%
  • ✔️Después de los primeros 10 años: 1,5%

Comisiones por los préstamos de Banco Santander

En lo tocante a los préstamos, es importante tener en cuenta las posibles comisiones de apertura y las posibles comisiones de amortización anticipada. Es decir, aquella que se aplica si pagas el dinero que debes antes de tiempo. 

En Banco Santander, deberás pagar estas comisiones: 

Comisión de apertura (con posibilidad de financiarla)
Préstamo Coche1,5%
Préstamo Coche Ecológico1,5%
Préstamo Reforma tu Hogar1,5%
Préstamo Ganador2,25%

Además si, por ejemplo, decides pagar por adelantado tu préstamo Ganador, tendrás que pagar comisiones por amortización anticipada. Esta será del 0,5% o de el 1% en caso de que te quede más de un año hasta la finalización del préstamo. 

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales 

Otras comisiones bancarias que, como cliente o futuro cliente, pueden interesarte son las que se aplican a las transferencias. 

En el caso de la Cuenta Santander One, las comisiones de este servicio, siempre que se realice utilizando los canales digitales y por un importe máximo de 60.000 euros, está libre de comisiones. 

Si se realiza en oficina o a través del servicio del Banco Santander con atención al cliente 24 horas, deberá asumirse una comisión que dependerá del importe de la operación: 

  • ✔️Hasta 6.000 euros: 6 euros particulares, 8 euros empresas
  • ✔️Entre 6.000 euros y 60.000 euros: 12 euros particulares, 15 euros empresas
  • ✔️Más de 60.000 euros: 25 euros particulares, 30 euros empresas. 

Además, hay otras situaciones en las que se cobrarán comisiones por realizar transferencias:

  • ✔️Transferencias a cuentas en Banco de España: 0,50%, mínimo 36 euros.
  • ✔️Transferencias urgentes: 1%, mínimo 30 euros
  • ✔️Tramitación valor mismo día: 0,05%, mínimo 4 euros

Comisiones por la compraventa de acciones en Banco Santander

Si, además de acceder a sus cuentas bancarias, tarjetas y otros productos bancarios, quieres operar en bolsa con Banco Santander, estas son las comisiones que debes conocer

Valores nacionalesValores internacionales
Hasta 2.000 euros, 3 euros por operaciónHasta 15.000 euros, 20 euros por operación
Desde 2.000 euros hasta 15.000 euros, 6 euros por operaciónPara importes superiores, 0,35% sobre efectivo
Para importes superiores, 0,25% sobre efectivo

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Banco Santander? 

Tras haber analizado todas las comisiones que puedes pagar en Banco Santander, seguro que te estás haciendo esta pregunta. Por suerte, la respuesta es sí, hay cuentas sin comisiones:

  • ✔️Si aún no eres cliente de Banco Santander, la mejor alternativa para ti es la Cuenta Online de la entidad. Esta es 100% digital y está libre de comisiones. Al igual que otras cuentas de la entidad, lleva asociada una tarjeta de débito, también gratuita, y te permitirá gestionar tus finanzas sin preocuparte de condiciones ni comisiones. 
  • ✔️Por otro lado, si tienes entre 18 y 31 años, puedes optar por abrir una Cuenta Smart. Esta es, al igual que en el caso anterior, completamente gratuita y digital. 
  • ✔️Para los más pequeños (menores de edad), Banco Santander también tiene una cuenta gratis, la Cuenta Mini. 

Pero si no cumples con ninguna de estas condiciones y quieres una cuenta sin comisiones, puedes pasar por nuestro comparador de cuentas bancarias para encontrar las mejores opciones para ti. Por el momento te dejamos algunas alternativas que pueden ser de tu interés:

Alternativas a las cuentas del Santander sin comisiones

Cómo evitar las comisiones del Banco Santander

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  • Cuenta 100% online sin condiciones ni comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito totalmente gratis
  • Más de 7.000 cajeros del Banco Santander para retirar gratis
BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta Sin Comisiones ni Condiciones
  • Tarjeta de Débito Aqua Incluida
  • Más de 6.000 cajeros
  • App Multifunción para gestión del ahorro + Bizum
  • Servicio ¨Cambio de Cuenta¨ para cerrar tu antigua cuenta
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  • Cuenta con 4 planes adaptados
  • Óptima tarjeta para viajar
  • Operar con Criptomonedas
  • ¡GANA 10€ y 1 MES de PREMIUM GRATIS! con nuestra promoción
  • Envío gratis
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  • Cuenta Online Sin Comisiones (Administración, Transferencias y Mantenimiento Gratis)
  • Sin Condiciones
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Preguntas frecuentes

¿Es verdad que Banco Santander no cobra comisiones? 

No, no es verdad. Aunque hay opciones libres de comisiones, algunas cuentas, tarjetas, hipotecas y préstamos de Banco Santander tienen comisiones que deberás pagar. En algunos casos, pueden evitarse cumpliendo una serie de requisitos. 

¿Se pueden reclamar las comisiones de Banco Santander?

En caso de que Banco Santander te haya cobrado comisiones por devolución de cheques, mantenimiento de tarjetas, gastos hipotecarios o reclamación de posiciones deudoras o descubierto que no correspondieran, puedes reclamarlas aquí.

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Carlos Ramos