Saltar al contenido

Cómo evitar las comisiones de Unicaja | Mejores alternativas

Comisiones de Unicaja

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 3 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Unicaja ha actualizado su política de comisiones, subiéndolas en la mayoría de los casos, razón por la que el número de reclamaciones que ha recibido la entidad también ha aumentado. 

Pero, ¿cuánto hay que pagar realmente siendo cliente de esta entidad? Hoy te lo contamos todo sobre las comisiones de Unicaja. 

Cómo evitar las comisiones de Unicaja | Mejores alternativas

¿Qué comisiones cobra Unicaja?

ProductoComisión
Cuentas 🏦✔️Comisión de mantenimiento, en algunas de ellas
Tarjetas 💳✔️Comisión de mantenimiento
Hipotecas 🏠✔️Comisión por amortización anticipada
Préstamos 💰✔️Comisión por apertura y amortización anticipada

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja

Lo primero que debes saber cómo cliente (o futuro cliente) de Unicaja es cuánto cobra por mantener abiertas sus cuentas bancarias. 

Cuenta Comisión de mantenimiento (anual)
Cuenta joven0 €
Libreta infantil tesoro0 €
Cuenta Teen 0 €
Cuenta de Pago Básica36 €
Cuenta Corriente240 €

Sumado a ello, recuerda que, tras la fusión, Unicaja y Liberbank son la misma entidad, de ahí que una de las mejores opciones sea la Cuenta Sin de Liberbank, sin comisiones de ningún tipo:

logo-liberbank

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta Online Sin Comisiones (Administración, Transferencias y Mantenimiento Gratis)
  • Sin Condiciones
  • Retiradas en una amplia red de cajeros
  • ¿Tienes nómina? Llévate 150€ de regalo

¿Cómo no pagar comisiones en Unicaja? 

En Unicaja es posible disponer de una cuenta bancaria sin pagar comisiones. La primera opción es optar por una de sus tres cuentas sin comisiones. Sin embargo, estas están destinadas a jóvenes o niños, por lo que debes cumplir requisito de edad para acceder a ellas: 

  • ✔️Cuenta Joven: de 18 a 28 años
  • ✔️Libreta Infantil Tesoro: de 0 a 13 años
  • ✔️Cuenta Teen: de 14 a 17 años

También puedes eludir las comisiones de la cuenta de pago básica si cumples los requisitos para ser considerada una persona en riesgo de exclusión financiera o situación de vulnerabilidad, entregando la documentación pertinente. 

Plan cero comisiones Unicaja

Por último, puedes eludir todas las comisiones de las cuentas, las tarjetas y la operativa básica de Ibercaja si cumples con su Plan Cero Comisiones. Para acceder a él tienes dos opciones. 

✔️Opción 1

A) Requisitos básicos (debes cumplir ambos)

  • Domiciliar una nómina, pensión o prestación de desempleo de al menos 600 € al mes o de más de 7.200 € anuales. 
  • Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o realizar al menos dos operaciones mensuales con la misma. 

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

  • Tener un saldo igual o superior a 6.000 € en productos de la entidad, como fondos de inversión, seguros de ahorro o planes de pensiones. 
  • Contratar y mantener contratado uno varios seguros, distintos al seguro de ahorro, cuya suma total de primas pagadas supere los 100 €.

✔️Opción 2

A) Requisito básico

  • Tener saldos por un importe total o superior a 20.000 € en Ibercaja, en los siguientes productos: fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro. 

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

  • Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o efectuar dos movimientos mensuales con la misma. 
  • Mantener contratados seguros distintos al seguro de ahorro cuyas primas sumen más de 200 €. 

Comisiones de las tarjetas de Unicaja

En Unicaja también deberás pagar comisiones de emisión y mantenimiento por algunas de sus tarjetas en caso de que no cumplas las condiciones de su Plan Cero Comisiones. 

Tarjetas de débito y prepago

Tarjeta Comisión de mantenimiento Comisión de emisión
💳Tarjeta Mastercard Débito Contactless32 € 0 €
💳Tarjeta de débito Real Madrid24 €24 €
💳Tarjeta Débito Joven Contactless0 €0 €
💳Tarjeta Teen0 €0 €
💳Tarjeta Virtual0 €0 €
💳Tarjeta Prepago✔️Si no tienes más tarjetas en Unicaja: 32 €
✔️Si tienes más tarjetas en Unicaja: 5 €
✔️Si tienes menos de 28 años: 0 €
0 €

También debes tener en cuenta las comisiones que deberás pagar por retirar efectivo o sacar dinero sin tarjeta en Unicaja. Siempre que lo hagas en un cajero automático de la entidad, no tendrás que pagar nada si sacas efectivo a débito. 

En caso de realizar el reintegro en el cajero de otra entidad, deberás pagar el 100% de lo que cobre el cajero, te avisará antes de concretar la entidad. 

Para sacar dinero fuera de la Zona Euro, Suecia y Rumanía tendrás que asumir una comisión de un 4% (mín. 3,5 €). Si, además, debes cambiar de moneda tendrás que pagar una comisión del 3%. 

Tarjeta de crédito

Tarjeta Comisión de mantenimiento
💳Tarjeta Mastercard Crédito✔️44 €
✔️Puede eludir la comisión si realizas 60 operaciones al año
💳Tarjeta Mastercard Fit✔️44 €
✔️Puedes eludir la comisión si gastar 300 € al año
💳Tarjeta de Crédito Real Madrid✔️44 €
✔️También tiene comisión de emisión de 44 €
💳Tarjeta Visa Oro✔️Primera tarjeta: 70 €
✔️Tarjeta adicional: 39 €
💳Tarjeta Visa Platinum✔️Primera tarjeta: 120 €
✔️Tarjeta adicional: 70 €
💳Tarjeta Visa Classic✔️44 €
✔️Puedes eludir la comisión si realizas 60 operaciones con la tarjeta al año. 
💳Tarjeta Mastercard Crédito Joven ✔️22 € 
✔️Puedes eludir la comisión si realizas 24 operaciones al año con la tarjeta. 

Además, por retirar efectivo a crédito debes tener en cuenta estas comisiones: 

  • ✔️En cajeros de Unicaja: 4% (mín. 3,5 €).
  • ✔️En otros cajeros de España, la Zona Euro, Suecia y Rumanía: 4% (mín. 3,5 €) + 100% de la comisión aplicada por la entidad propietaria del cajero.
  • ✔️En otros países: 5% (mín. 5 €).

También tendrás que considerar la comisión de 3% por cambio de divisa en este último caso. 

Comisiones por las hipotecas de Unicaja

Las hipotecas de Unicaja no tienen comisión de estudio ni apertura. No obstante, deberás tener en cuenta las comisiones por amortización anticipada que se te pueden aplicar si deseas cancelar tu deuda de forma parcial o total antes de tiempo. 

Si quieres reducir tus cuotas o tu deuda haciendo un adelanto parcial de tu hipoteca, deberás pagar 300 € (cada vez que lo hagas, independientemente del importe adelantado).

Para cancelar tu deuda total de forma anticipada, la comisión variará en función del tiempo que haga desde que solicitaste tu hipoteca: 

  • ✔️10 primeros años: 2%
  • ✔️Después: 1,5%

Comisiones por los préstamos de Unicaja

Los préstamos de Unicaja sí tienen comisiones. La comisión de apertura de este tipo de servicio en esta entidad es de 3% sobre el total financiado, salvo en el caso del Crédito Comercio, en cuyo caso deberás pagar un 11% (mín. 200 €). 

Por otro lado, los créditos hipotecarios revolving tienen una comisión sobre la primera disposición del 2,75% (mín. 601,01 €) y de un 2,75% (mín. 60 €) en el resto de disposiciones. 

Además, si decides adelantar parte o el total de tu deuda de forma adelantada deberás pagar lo siguiente: 

  • ✔️En préstamos a interés fijo: 4% 
  • ✔️En préstamos a interés variable: 1,5%

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales 

Si no eres miembro del Plan Cero de Ibercaja, estas son las comisiones que debes tener en cuenta a la hora de realizar transferencias. 

Tipo de transferencia Comisiones
💰Transferencia  SEPA interna estándar en oficina✔️0,3% (mín. 3 €)
💰Transferencia SEPA externa estándar en oficina✔️0,4% (mín. 6 €)
💰Transferencia SEPA externa estándar online o en cajero✔️0,4% (mín. 3,95 €)
💰Transferencia SEPA inmediata en sucursal✔️0,5% (mín. 7 €)
💰Transferencia SEPa en euros inmediata online✔️0,5% (mín. 5 €)
💰Transferencia NO SEPA ✔️0,70% (mín. 18 €)

Las transferencias SEPA internas hechas por internet o en cajeros automáticos son siempre gratuitas. 

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Unicaja? 

Sí, en Unicaja puedes disfrutar de cualquiera de sus cuentas sin comisiones si tienes la edad adecuada para solicitarla (en el caso de las cuentas joven) o si cumples con los requisitos del Plan Cero. 

No obstante, estas condiciones son bastante exigentes y no todos tendrán la opción de cumplirla, razón por la cual queremos recomendarte otras cuentas bancarias. Y si quieres ver más opciones, puedes comparar cuentas bancarias.

Cómo evitar las comisiones de Unicaja | Mejores alternativas

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta 100% online sin condiciones ni comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito totalmente gratis
  • Más de 7.000 cajeros del Banco Santander para retirar gratis
BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta Sin Comisiones ni Condiciones
  • Tarjeta de Débito Aqua Incluida
  • Más de 6.000 cajeros
  • App Multifunción para gestión del ahorro + Bizum
  • Servicio ¨Cambio de Cuenta¨ para cerrar tu antigua cuenta
revolut-logo-nuevo

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta con 4 planes adaptados
  • Óptima tarjeta para viajar
  • Operar con Criptomonedas
  • ¡GANA 10€ y 1 MES de PREMIUM GRATIS! con nuestra promoción
  • Envío gratis

Preguntas frecuentes

¿Dónde sacar dinero sin comisiones en Unicaja?

Solo puedes retirar dinero sin comisiones si realizas el reintegro a débito en un cajero automático de Unicaja. 

¿Cuánto cuesta mantener una cuenta en Unicaja?

Mantener una cuenta Corriente en Unicaja cuesta 120 euros al año. Por eso recomendamos otras opciones libres de comisiones de mantenimiento como la Cuenta Online de BBVA o la Cuenta Corriente de Openbank.

Más información

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 4 / 5. Recuento de votos: 1

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

¡Siento que este contenido no te haya sido útil!

¡Déjame mejorar este contenido!

Dime, ¿cómo puedo mejorar este contenido?

Carlos Ramos