Cómo evitar las comisiones de Unicaja | Mejores alternativas

Unicaja ha actualizado su política de comisiones, subiéndolas en la mayoría de los casos, razón por la que el número de reclamaciones que ha recibido la entidad también ha aumentado.

Pero, ¿cuánto hay que pagar realmente siendo cliente de esta entidad? Hoy te lo contamos todo sobre cómo evitar las comisiones de Unicaja.

¿Qué comisiones cobra Unicaja?

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja

Lo primero que debes saber cómo cliente (o futuro cliente) de Unicaja es cuánto cobra por mantener abiertas sus cuentas bancarias. 

Sumado a ello, recuerda que, tras la fusión, Unicaja y Liberbank son la misma entidad, de ahí que una de las mejores opciones sea la Cuenta Sin de Liberbank, sin comisiones de ningún tipo:

¿Cómo no pagar comisiones en Unicaja?

En Unicaja es posible disponer de una cuenta bancaria sin pagar comisiones. La primera opción es optar por una de sus tres cuentas sin comisiones. Sin embargo, estas están destinadas a jóvenes o niños, por lo que debes cumplir requisito de edad para acceder a ellas:

• Cuenta Joven: de 18 a 28 años
• Libreta Infantil Tesoro: de 0 a 13 años
• Cuenta Teen: de 14 a 17 años

Información

También puedes eludir las comisiones de la cuenta de pago básica si cumples los requisitos para ser considerada una persona en riesgo de exclusión financiera o situación de vulnerabilidad, entregando la documentación pertinente.

Plan cero comisiones Unicaja

Por último, puedes eludir todas las comisiones de las cuentas, las tarjetas y la operativa básica de Ibercaja si cumples con su Plan Cero Comisiones. Para acceder a él tienes dos opciones.

Opción 1

A) Requisitos básicos (debes cumplir ambos)

• Domiciliar una nómina, pensión o prestación de desempleo de al menos 600 € al mes o de más de 7.200 € anuales.
• Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o realizar al menos dos operaciones mensuales con la misma.

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

• Tener un saldo igual o superior a 6.000 € en productos de la entidad, como fondos de inversión, seguros de ahorro o planes de pensiones.
• Contratar y mantener contratado uno varios seguros, distintos al seguro de ahorro, cuya suma total de primas pagadas supere los 100 €.

Opción 2

A) Requisito básico

• Tener saldos por un importe total o superior a 20.000 € en Ibercaja, en los siguientes productos: fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro.

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

• Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o efectuar dos movimientos mensuales con la misma.
• Mantener contratados seguros distintos al seguro de ahorro cuyas primas sumen más de 200 €.

Comisiones de las tarjetas de Unicaja

En Unicaja también deberás pagar comisiones de emisión y mantenimiento por algunas de sus tarjetas en caso de que no cumplas las condiciones de su Plan Cero Comisiones.

Tarjetas de débito y prepago

También debes tener en cuenta las comisiones que deberás pagar por retirar efectivo o sacar dinero sin tarjeta en Unicaja. Siempre que lo hagas en un cajero automático de la entidad, no tendrás que pagar nada si sacas efectivo a débito.

En caso de realizar el reintegro en el cajero de otra entidad, deberás pagar el 100% de lo que cobre el cajero, te avisará antes de concretar la entidad.

Para sacar dinero fuera de la Zona Euro, Suecia y Rumanía tendrás que asumir una comisión de un 4% (mín. 3,5 €). Si, además, debes cambiar de moneda tendrás que pagar una comisión del 3%.

Tarjeta de crédito

Además, por retirar efectivo a crédito debes tener en cuenta estas comisiones:

• En cajeros de Unicaja: 4% (mín. 3,5 €).
• En otros cajeros de España, la Zona Euro, Suecia y Rumanía: 4% (mín. 3,5 €) + 100% de la comisión aplicada por la entidad propietaria del cajero.
• En otros países: 5% (mín. 5 €).

Importante

También tendrás que considerar la comisión de 3% por cambio de divisa en este último caso.

Comisiones por las hipotecas de Unicaja

Las hipotecas de Unicaja no tienen comisión de estudio ni apertura. No obstante, deberás tener en cuenta las comisiones por amortización anticipada que se te pueden aplicar si deseas cancelar tu deuda de forma parcial o total antes de tiempo.

Si quieres reducir tus cuotas o tu deuda haciendo un adelanto parcial de tu hipoteca, deberás pagar 300 € (cada vez que lo hagas, independientemente del importe adelantado).

Para cancelar tu deuda total de forma anticipada, la comisión variará en función del tiempo que haga desde que solicitaste tu hipoteca:

• 10 primeros años: 2%
• Después: 1,5%

Comisiones por los préstamos de Unicaja

Los préstamos de Unicaja sí tienen comisiones. La comisión de apertura de este tipo de servicio en esta entidad es de 3% sobre el total financiado, salvo en el caso del Crédito Comercio, en cuyo caso deberás pagar un 11% (mín. 200 €).

Por otro lado, los créditos hipotecarios revolving tienen una comisión sobre la primera disposición del 2,75% (mín. 601,01 €) y de un 2,75% (mín. 60 €) en el resto de disposiciones.

Además, si decides adelantar parte o el total de tu deuda de forma adelantada deberás pagar lo siguiente:

• En préstamos a interés fijo: 4%
• En préstamos a interés variable: 1,5%

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales

Si no eres miembro del Plan Cero de Ibercaja, estas son las comisiones que debes tener en cuenta a la hora de realizar transferencias.

Las transferencias SEPA internas hechas por internet o en cajeros automáticos son siempre gratuitas.

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Unicaja?

Sí, en Unicaja puedes disfrutar de cualquiera de sus cuentas sin comisiones si tienes la edad adecuada para solicitarla (en el caso de las cuentas joven) o si cumples con los requisitos del Plan Cero. 

No obstante, estas condiciones son bastante exigentes y no todos tendrán la opción de cumplirla, razón por la cual queremos recomendarte otras cuentas bancarias. Y si quieres ver más opciones, puedes comparar cuentas bancarias.

Disclaimer de imaginBank

• Cuenta: Comisión de mantenimiento de la cuenta de 0 €. La cuenta no se retribuye 0 % TAE, 0 % TIN. CaixaBank, S.A., con NIF A08663619, inscrita en el Registro Administrativo Especial del Banco de España con el número 2100 es la entidad que ofrece la cuenta bancaria.

• Mención obligatorio: ImaginBank de CaixaBank. imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A.

• Nómina: Consideramos que has recibido una nómina cuando recibas un ingreso en este concepto. Las transferencias no se consideran nómina a efectos de esta campaña.

• Oferta Nómina: Oferta de 150€ netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 900 € hasta 1.499,99 € en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. Oferta de 250 € netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 1.500€ o más en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. En cualquiera de estos casos, el ingreso tiene la consideración de remuneración dineraria, por lo que puede quedar afectado por la normativa fiscal vigente en caso de que tengas que hacer la declaración de la renta. No acumulable a otras promociones de domiciliación de ingresos (nómina, autónomos o pensiones) realizadas con posterioridad al 01/01/2024 ni a nóminas domiciliadas que provengan de otra cuenta de CaixaBank.

• Tarjeta de débito: imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank. S.A. CaixaBank, S.A., comercializa productos de la entidad de pago híbrida que emite las tarjetas de débito, CaixaBank Payments & Consumer, E. F. C., E. P., S. A. U., (“CPC”), con domicilio en Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid). El sistema de protección de fondos de clientes usuarios de servicios de pago escogido por CPC es el depósito en una cuenta separada abierta en CaixaBank. La tarjeta tiene 0 € en comisiones de emisión y mantenimiento. Puedes consultar los precios habitualmente aplicados a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia (Anexo 1) en www.caixabank.es/tarifas

• Oferta plan amigo: La oferta consiste en pagarte 50 € por cada persona que se dé de alta como nuevo cliente de ImaginBank con el código amigo que has recibido y que tu amigo deberá introducir en la app durante el proceso de alta. Para obtener el dinero es necesario que i) la persona que invitas contrate una cuenta, ii) tenga un mínimo de 50 € en la cuenta, iii) realice al menos 3 movimientos con tarjeta y iv) active el servicio de Bizum. El máximo que te pagaremos por esta oferta será de 500 € (10 amigos). Cuenta ofrecida por CaixaBank S.A.