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¿Harto de que tu banco te cobre comisiones? Encuentra una cuenta sin comisiones

Cómo evitar las comisiones de Unicaja | Mejores alternativas

13/09/2023

Unicaja ha actualizado su política de comisiones, subiéndolas en la mayoría de los casos, razón por la que el número de reclamaciones que ha recibido la entidad también ha aumentado.

Pero, ¿cuánto hay que pagar realmente siendo cliente de esta entidad? Hoy te lo contamos todo sobre las comisiones de Unicaja.

¿Qué comisiones cobra Unicaja?

Comisiones de Unicaja
ProductoComisión
CuentasComisión de mantenimiento, en algunas de ellas
TarjetasComisión de mantenimiento
HipotecasComisión por amortización anticipada
PréstamosComisión por apertura y amortización anticipada

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja

Lo primero que debes saber cómo cliente (o futuro cliente) de Unicaja es cuánto cobra por mantener abiertas sus cuentas bancarias. 

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja
CuentaComisión de mantenimiento (anual)
Cuenta joven0 €
Libreta infantil tesoro0 €
Cuenta Teen 0 €
Cuenta de Pago Básica36 €
Cuenta Corriente240 €

Sumado a ello, recuerda que, tras la fusión, Unicaja y Liberbank son la misma entidad, de ahí que una de las mejores opciones sea la Cuenta Sin de Liberbank, sin comisiones de ningún tipo:

favicon unicaja

Cuenta Sin Online Unicaja

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2.1 5.0

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  • Nada de comisiones
  • Nada de obligaciones
  • A tu disposición 16.000 cajeros automáticos

Ventajas

  • No tiene condiciones por abrir esta cuenta
  • Si quieres los 150 euros debes domiciliar un recibo que sea recurrente de como mínimo 600 euros
  • No tiene comisiones

Desventajas

  • El compromiso de permanencia es de 2 años
  • Solo recibes esos 150 euros por domiciliar recibo o nómina
  • El reintegro de dinero es gratuito si se retira una cantidad mínima

¿Cómo no pagar comisiones en Unicaja?

En Unicaja es posible disponer de una cuenta bancaria sin pagar comisiones. La primera opción es optar por una de sus tres cuentas sin comisiones. Sin embargo, estas están destinadas a jóvenes o niños, por lo que debes cumplir requisito de edad para acceder a ellas:

  • Cuenta Joven: de 18 a 28 años
  • Libreta Infantil Tesoro: de 0 a 13 años
  • Cuenta Teen: de 14 a 17 años

Información

También puedes eludir las comisiones de la cuenta de pago básica si cumples los requisitos para ser considerada una persona en riesgo de exclusión financiera o situación de vulnerabilidad, entregando la documentación pertinente.

Plan cero comisiones Unicaja

Por último, puedes eludir todas las comisiones de las cuentas, las tarjetas y la operativa básica de Ibercaja si cumples con su Plan Cero Comisiones. Para acceder a él tienes dos opciones.

Opción 1

A) Requisitos básicos (debes cumplir ambos)

  • Domiciliar una nómina, pensión o prestación de desempleo de al menos 600 € al mes o de más de 7.200 € anuales.
  • Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o realizar al menos dos operaciones mensuales con la misma.

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

  • Tener un saldo igual o superior a 6.000 € en productos de la entidad, como fondos de inversión, seguros de ahorro o planes de pensiones.
  • Contratar y mantener contratado uno varios seguros, distintos al seguro de ahorro, cuya suma total de primas pagadas supere los 100 €.

Opción 2

A) Requisito básico

  • Tener saldos por un importe total o superior a 20.000 € en Ibercaja, en los siguientes productos: fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro.

B) Requisitos opcionales (hay que cumplir al menos uno)

  • Gastar al menos 1.200 € anuales con tu tarjeta de crédito o efectuar dos movimientos mensuales con la misma.
  • Mantener contratados seguros distintos al seguro de ahorro cuyas primas sumen más de 200 €.

Comisiones de las tarjetas de Unicaja

En Unicaja también deberás pagar comisiones de emisión y mantenimiento por algunas de sus tarjetas en caso de que no cumplas las condiciones de su Plan Cero Comisiones.

Tarjetas de débito y prepago

Tarjetas de débito y prepago
TarjetaComisión de mantenimientoComisión de emisión
Tarjeta Mastercard Débito Contactless32 €0 €
Tarjeta de débito Real Madrid24 €24 €
Tarjeta Débito Joven Contactless0 €0 €
Tarjeta Teen0 €0 €
Tarjeta Virtual0 €0 €
Tarjeta PrepagoSi no tienes más tarjetas en Unicaja: 32 €
Si tienes más tarjetas en Unicaja: 5 €
Si tienes menos de 28 años: 0 €
0 €

También debes tener en cuenta las comisiones que deberás pagar por retirar efectivo o sacar dinero sin tarjeta en Unicaja. Siempre que lo hagas en un cajero automático de la entidad, no tendrás que pagar nada si sacas efectivo a débito.

En caso de realizar el reintegro en el cajero de otra entidad, deberás pagar el 100% de lo que cobre el cajero, te avisará antes de concretar la entidad.

Para sacar dinero fuera de la Zona Euro, Suecia y Rumanía tendrás que asumir una comisión de un 4% (mín. 3,5 €). Si, además, debes cambiar de moneda tendrás que pagar una comisión del 3%.

Tarjeta de crédito

Tarjeta de crédito
TarjetaComisión de mantenimiento
Tarjeta Mastercard Crédito44 €
Puede eludir la comisión si realizas 60 operaciones al año
Tarjeta Mastercard Fit44 €
Puedes eludir la comisión si gastar 300 € al año
Tarjeta de Crédito Real Madrid44 €
También tiene comisión de emisión de 44 €
Tarjeta Visa OroPrimera tarjeta: 70 €
Tarjeta adicional: 39 €
Tarjeta Visa PlatinumPrimera tarjeta: 120 €
Tarjeta adicional: 70 €
Tarjeta Visa Classic44 €
Puedes eludir la comisión si realizas 60 operaciones con la tarjeta al año.
Tarjeta Mastercard Crédito Joven 22 €
Puedes eludir la comisión si realizas 24 operaciones al año con la tarjeta.

Además, por retirar efectivo a crédito debes tener en cuenta estas comisiones:

  • En cajeros de Unicaja: 4% (mín. 3,5 €).
  • En otros cajeros de España, la Zona Euro, Suecia y Rumanía: 4% (mín. 3,5 €) + 100% de la comisión aplicada por la entidad propietaria del cajero.
  • En otros países: 5% (mín. 5 €).

Importante

También tendrás que considerar la comisión de 3% por cambio de divisa en este último caso.

Comisiones por las hipotecas de Unicaja

Las hipotecas de Unicaja no tienen comisión de estudio ni apertura. No obstante, deberás tener en cuenta las comisiones por amortización anticipada que se te pueden aplicar si deseas cancelar tu deuda de forma parcial o total antes de tiempo.

Si quieres reducir tus cuotas o tu deuda haciendo un adelanto parcial de tu hipoteca, deberás pagar 300 € (cada vez que lo hagas, independientemente del importe adelantado).

Para cancelar tu deuda total de forma anticipada, la comisión variará en función del tiempo que haga desde que solicitaste tu hipoteca:

  • 10 primeros años: 2%
  • Después: 1,5%

Comisiones por los préstamos de Unicaja

Los préstamos de Unicaja sí tienen comisiones. La comisión de apertura de este tipo de servicio en esta entidad es de 3% sobre el total financiado, salvo en el caso del Crédito Comercio, en cuyo caso deberás pagar un 11% (mín. 200 €).

Por otro lado, los créditos hipotecarios revolving tienen una comisión sobre la primera disposición del 2,75% (mín. 601,01 €) y de un 2,75% (mín. 60 €) en el resto de disposiciones.

Además, si decides adelantar parte o el total de tu deuda de forma adelantada deberás pagar lo siguiente:

  • En préstamos a interés fijo: 4%
  • En préstamos a interés variable: 1,5%

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales

Si no eres miembro del Plan Cero de Ibercaja, estas son las comisiones que debes tener en cuenta a la hora de realizar transferencias.

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales
Tipo de transferenciaComisiones
Transferencia  SEPA interna estándar en oficina0,3% (mín. 3 €)
Transferencia SEPA externa estándar en oficina0,4% (mín. 6 €)
Transferencia SEPA externa estándar online o en cajero0,4% (mín. 3,95 €)
Transferencia SEPA inmediata en sucursal0,5% (mín. 7 €)
Transferencia SEPa en euros inmediata online0,5% (mín. 5 €)
Transferencia NO SEPA0,70% (mín. 18 €)

Las transferencias SEPA internas hechas por internet o en cajeros automáticos son siempre gratuitas.

 

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Unicaja?

Sí, en Unicaja puedes disfrutar de cualquiera de sus cuentas sin comisiones si tienes la edad adecuada para solicitarla (en el caso de las cuentas joven) o si cumples con los requisitos del Plan Cero. 

No obstante, estas condiciones son bastante exigentes y no todos tendrán la opción de cumplirla, razón por la cual queremos recomendarte otras cuentas bancarias. Y si quieres ver más opciones, puedes comparar cuentas bancarias.

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