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¿Cuál es el mejor banco para una pyme?

Mejores bancos para pymes

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 2 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

Ya has tomado la decisión más complicada que es la de emprender y crear tu propia pequeña empresa y ahora es el momento de elegir con qué banco inicias esta nueva aventura profesional (y personal). Por eso nosotros te ayudamos a la hora de conocer los mejores bancos para pymes que tienes a tu disposición. 

Y es que, no todas las pymes tienen las mismas características y necesidades a la hora de gestionar su información financiera, sus gastos, sus compras, sus ingresos, las nóminas de sus empleados. Es el momento de conocer las soluciones financieras que te ofrecen los que son considerados los mejores bancos enfocados a pequeñas empresas como es tu caso. 

¿Cuál es el mejor banco para una pyme?

🥈Cuenta Qonto Empresa


✔️ No cobran ningún tipo de comisión ni pide ninguna obligación por mantenimiento o permanencia
✔️ Sistema automatizado para ayudarte con la contabilidad de tu negocio
✔️ Cuenta 100% digital y segura en todo momento

¿Cuál es el mejor banco para una pyme?

🥉 Cuenta Empresa Soldo


✔️ Estar al día de las transacciones del negocio y permite administrar los gastos de la empresa a través de sus tarjetas. 
✔️ Ofrece tarjetas de empresa prepago
✔️ Su sistema controla los gastos y delega los pagos
✔️Permite conectar cualquier dato a un sistema de contabilidad

Logo BBVA

🥇 Cuenta Empresas Bienvenida BBVA


✔️ Alta 100% online en 10 minutos o en las oficinas, a elegir
✔️Para nuevos clientes
✔️ Sin comisión de mantenimiento ni de administración, ni por la Tarjeta Negocios ni por la emisión de nómina ni cheques
✔️Para ti si facturas menos de 5 millones de euros al cabo del año
✔️ Gestión sencilla y online

Logo BBVA

🏅Cuenta Negocios Bienvenida BBVA


✔️ Nuevos clientes del BBVA: 12 meses sin comisión con la oferta ni por mantener la cuenta, ni por emitir o mantener las Tarjetas Negocios, ni por transferencias ordinarias en la zona euro ni por la emisión o cobro de cheques nacionales en euros.
✔️Puedes realizar cualquier operación en todo momento y en cualquier parte del mundo
✔️ Ofrece un equipo de gestores que te ayudarán
✔️ Alta a través del móvil, en pocos minutos

Claves para escoger el mejor banco para empresas pequeñas

Ya conoces las características y los pros y los contras de cada una de las que son consideradas las mejores entidades en el caso de que tengas una pequeña empresa. Pero, antes de tomar la decisión final y suscribir un acuerdo con ese banco es importante que te guíes por estas recomendaciones para acertar en tu decisión: 

  • ✔️Observar si esa solución financiera se ajusta a tus necesidades y a las características de tu pyme. 
  • ✔️¿Ese mismo producto bancario que te ofrece esa entidad se ajusta a las peculiaridades de tu negocio? Por ejemplo, teniendo en cuenta los plazos de pago. 
  • ✔️Si ese banco te ofrece una serie de ventajas que serán útiles para tu pyme y no solo como método para atraer tu atención y a modo de promoción. 
  • ✔️Del mismo modo es importante tener en cuenta si esa entidad financiera te da una serie de beneficios no solo a corto plazo para esa pequeña empresa. 

¿Qué debes saber antes de escoger un banco para tu pyme?

Además de tener bien claras las claves que precisará el banco que escoges para gestionar todo el aparato financiero de tu empresa, es importante conocer qué productos tienes a tu alcance para esas operaciones de tu día a día. Soluciones bancarias que se ajusten a tus necesidades como empresa: 

  • ✔️Las nóminas: si ya pagar los salarios puede ser un total quebradero de cabeza, nada mejor que contar con el mejor banco para agilizar este trámite al final de mes por medio de soluciones como: automatización de los pagos o la elección de un día para hacer efectivas esas nóminas. 
  • ✔️¿Cuántas transferencias sueles hacer de manera regular al cabo del mes? En función de ese número es importante decantarse por un banco que no cobre cada vez que hagas un envío de dinero por este sistema. 
  • ✔️¿Necesitas tarjetas? Si la respuesta es afirmativa, lo suyo es que tu banco te ofrezca este modo de pago sin cobrar comisión alguna ni por su emisión, ni cuando saques dinero en los cajeros o hagas un cambio de moneda. Otra buena idea es que esa entidad elegida te pueda ofrecer también tarjetas online más cómodas y seguras. 
  • ✔️TPV o pasarelas de pago para el cobro con tarjeta de forma presencial en el primer caso, mientras que la segunda te garantizará el poder hacer esos cobros en un espacio online. A la hora de elegir estos sistemas es recomendable que el banco te explique cada uno de ellos y si se aplica algún cobro extra por tenerlos. 
  • ✔️Recibos e impuestos de cada mes. Para hacer el abono de estas obligaciones fiscales, en la mayoría de los bancos para pymes te facilitan el llevar a cabo dichas gestiones mensuales. 

Mejores bancos para pequeñas empresas

Conocidas estas cuestiones preliminares, estos son a nuestro parecer los mejores bancos para pymes que puedes encontrar:

Cuenta Empresa Qonto

¿Cuál es el mejor banco para una pyme?

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Una de Las Cuenta Empresa Mejor Valorada por sus usuarios.
  • Nominada como una de las 50 Mejores Fintech
  • Funcionalidades que se adaptan a tu negocio.
  • Cuenta específica para PYMES y Autónomos.

✔️Ventajas: Considerada una de las mejores cuentas para empresas, con ella no tendrás que “pelearte” con los trámites y las operaciones financieras; ya que este plan se encarga de todo para tu comodidad. Además, como aspecto positivo está el hecho de que no pida un tiempo de permanencia; cuente con IBAN nacional y te garantice un servicio personalizado y eficiente de atención al cliente.

Desventaja: Se aplica una comisión cada mes que en función del plan que se contrate puede ir desde los 9 hasta los 99 euros. 

Cuenta para empresas de Soldo

¿Cuál es el mejor banco para una pyme?

⭐⭐⭐⭐⭐

  • De las Mejores Cuentas para Empresa del 2022
  • Controla todos los gastos de tu empresa de forma visual
  • Análisis de la contabilidad de tus empleados
  • 4 planes para elegir y tarjetas gratis

✔️Ventajas: esta cuenta ofrece toda tu información financiera en el momento para controlar los gastos e ingresos de tu empresa; facilita la realización de presupuestos, cuenta con un servicio de atención al cliente de lo más eficiente y te ofrece la garantía de seguridad del Banco Central de Irlanda.

Desventaja: Si tu idea es tener, además, servicios más premium y exclusivos debes saber que tendrás que pagar un plus (en forma de comisiones) por ello. 

Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Para nuevos clientes
  • 100% online, sin desplazamientos ni esperas.
  • Sin comisión de administración ni mantenimiento de la cuenta.
  • Sin comisión en Tarjeta Negocios de crédito o débito.
  • Sin comisiones por transferencias ordinarias, emisión de nóminas, ni por emisión y cobro de cheques nacionales en euros.

✔️Ventajas: no tiene comisión por mantener esta cuenta corriente, tampoco por las tarjetas Negocios asociadas a este plan financiero. Tampoco se cobra el que se hagan transferencias ni nacionales ni dentro del EEE. 

Desde un punto de vista técnico toda la gestión se lleva a cabo desde su espacio virtual, donde se reciben las notificaciones de manera inmediata. Por último, darse de alta en esta cuenta es sencillo y se realiza en apenas en 10 minutos online o, si lo prefieres, acudiendo a cualquiera de las oficinas.

Desventaja: Si que te cobrarán comisión si haces operaciones en ventanilla. Es una cuenta 100% online en la que no te cobrarán nada por las gestiones en canales digitales y en los cajeros automáticos.

Cuenta Negocios Bienvenida del BBVA

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La mejor cuenta para autónomos SIN COMISIONES
  • Hasta 12 MESES GRATIS si eres nuevo cliente
  • FÁCIL gestión de cobros con sus TPV’S
  • Transacciones bancarias ONLINE y muy SEGURAS

✔️Ventajas: Para todos los nuevos clientes del BBVA, con esta cuenta para autónomos podrán disfrutar de 12 meses sin comisión de mantenimiento y administración. Tampoco te cobrarán nada por la tarjeta de débito ni por realizar transferencias dentro del espacio europeo.

Desventaja: De no cumplir los requisitos (tienes que cumplir 2 de ellos: domiciliar seguros sociales, nóminas o impuestos), se aplicará una comisión de 12€/mes.

Otras cuentas para pymes

  • Cuenta de Empresa Business N26

✔️Ventajas: si eres autónomo no tienes que pagar nada por esta cuenta, permite hacer transferencias sin coste alguno tanto en España como en la Unión Europea y también puedes sacar de manera gratuita dinero en cualquier cajero nacional. 

Desventaja: esta cuenta para pymes no permite que se puedan hacer ingresos de dinero en forma de cheques. 

  • Cuenta Santander Empresas

✔️Ventajas: Si optas por esta cuenta tendrás garantizada una total flexibilidad ya que no es necesario que seas cliente antiguo del banco. Otro de los puntos fuertes es la que detrás de esta cuenta está uno de los bancos más sólidos. 

Desventaja: Si necesitas un TPV para tu negocio, en este caso no es que sea muy competitivo para los que actualmente existen en el mercado. 

¿Cuándo te conviene abrir una cuenta en un banco para pymes? 

En el momento en que estés poniendo en marcha tu nuevo negocio o bien cuando lleves algo andado y veas el camino que seguirá esa empresa es el momento perfecto para abrir tu cuenta. Así podrás hacerte una idea del nivel de transferencias que vayas a hacer al mes, de las nóminas que debas pagar o de si necesitas o no tarjetas para tus trabajadores.  

Preguntas frecuentes

¿Qué beneficios tengo si abro una cuenta empresarial?

No solo tendrás un espacio seguro donde tener tu dinero y llevar a cabo toda la parte financiera de tu empresa, esta cuenta te permitirá agilizar el pago de nóminas, tener a tu disposición tarjetas y efectuar todo tipo de operaciones como pagos y transferencias. 

¿Qué tipos de cuentas de bancos para pymes existen?

Puedes elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades y decantarse por una cuenta corriente más estándar, una cuenta de ahorro, otra que sea cuenta nómina e incluso un tipo de cuenta bancaria que te permita (si así lo precisas) hacer tus operaciones en dólares.

Consulta más información sobre bancos:

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Carlos Ramos