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Comisiones de Openbank: Qué aplican y cómo evitarlas

13/09/2023

¿Te gustaría conocer las comisiones que Openbank tiene establecidas para evitarlas y/o reducirlas? En este post te las mostramos.

Openbank es uno de los bancos online más destacados del panorama nacional. Pertenece al Grupo Santander (Banco Santander) y se encuentra activo desde 1995. Al tratarse de un banco 100% digital, además de ofrecer productos y servicios innovadores, tiene capacidad para aplicar una buena política de comisiones. 

Comisiones de Openbank 2022

A modo resumen, Openbank destaca por ser un banco sin comisiones. No aplica ninguna en sus cuentas, hipotecas ni tarjetas, además de que exige pocos requisitos de vinculación:

Comisiones de Openbank 2022
ProductoComisiones
CuentasSin comisiones de apertura mantenimiento,
administración ni cierre
TarjetasSin comisiones por emisión y renovación
HipotecaSin comisiones de apertura, amortización parcial,
subrogación o novación (cambio de condiciones)
PréstamoSin comisiones de estudio ni apertura

Comisiones de las cuentas Openbank

Abrir una cuenta bancaria y mantenerla conlleva unos costes para el usuario. Los más gravosos son la comisión de mantenimiento y administración. En este sentido, Openbank tiene una política de prácticamente cero comisiones.

En este aspecto, la entidad combina los costes propios de un banco digital con una gama de tipos de cuentas propia de un banco tradicional (cuentas corrientes, cuenta nómina, cuentas de ahorro e incluso cuentas para niños).

Comisiones de las cuentas Openbank
Cuenta BancariaComisiones
Cuenta Corriente OpenNo aplica comisión de apertura, mantenimiento, administración ni cierre.
Cuenta de Ahorro OpenbankNo aplica comisión de apertura, mantenimiento, administración ni cierre.
No tiene permanencia.
Cuenta de Ahorro BienvenidaNo aplica comisión de mantenimiento, administración ni cierre.
No tiene permanencia.
Cuenta Ahorro Open YoungNo aplica comisión por apertura, mantenimiento, administración ni cierre.

¿Cómo evitar las comisiones de Openbank?

Como habrás podido comprobar, este banco ofrece sus cuentas bancarias sin comisiones. Es decir, sin costes por la apertura, el mantenimiento o la cancelación (cierre) de la cuenta. No es necesario aplicar ninguna fórmula especial para conseguir un producto de tesorería y soporte totalmente gratuito (como cumplir requisitos o contratar otros productos bancarios).

Aviso

Ahora bien, debes tener presente que algunos de los servicios paralelos sí están sujetos a comisión. Por ejemplo la operativa con cheques.

Por lo demás, una de las comisiones bancarias más costosas y que puedes evitar son las cobradas por descubiertos en cuenta. En el caso de las cuentas de Openbank, el banco cobra las siguientes comisiones:

  • 33 € por reclamación de posiciones deudoras (a los 14 días del descubierto).
  • Interés por descubierto del 0,66%.
  • Intereses deudores de 7,25% (TIN anual).
  • Para los descubiertos expresos únicamente se aplica un interés del 7,72% (TIN anual).

Comisiones de las tarjetas de Openbank

Las tarjetas bancarias, además de estar asociadas a una cuenta (con sus propias comisiones), suelen tener unas comisiones por emisión y mantenimiento. Sin embargo, Openbank suele suprimir este tipo de cobros por emitir y renovar sus tarjetas.

Importante

Uno de los principales usos de una tarjeta de débito es la retirada de efectivo en un cajero automático. Estas operaciones generalmente están exentas de costes cuando la red de cajeros pertenece a la entidad bancaria y te encuentras en territorio nacional. En el caso de las tarjetas de crédito, sí que suele tener aparejada una comisión.

También puedes comprobar  la política que tiene el banco en cuanto a tarjetas prepago diseñadas para el comercio online en la siguiente tabla.

Tarjetas de débito

Tarjetas de débito
TarjetaComisiones
Tarjeta de Débito Open DebitSin comisiones por emisión ni renovación.
Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.
Tarjeta SolidariaSin comisiones por emisión ni renovación.
Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.
Tarjeta de Débito Virtual DebitSin comisiones por emisión ni renovación.

Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.

 

Tarjetas de Crédito

Tarjetas de Crédito
TarjetaComisiones
 Tarjeta de Crédito Open CreditSin comisiones por emisión ni renovación cumpliendo las condiciones (domiciliación de nómina o pensión mínima de 900 € y utilizar la tarjeta una vez al mes).
En caso de no cumplir las condiciones, la comisión por renovar la tarjeta es de 2 €.
 Tarjeta de Crédito Virtual CreditSin comisiones por emisión ni renovación.
 Tarjeta Viajera Я42El servicio de suscripción tiene un coste de 7,99 € mes (puedes encenderlo y apagarlo cuando consideres oportuno).
Sin comisiones por comprar fuera de España ni pagar con moneda extranjera.
5 retiradas de efectivo a crédito gratis al mes.

 

Tarjetas Prepago

Tarjetas Prepago
TarjetaComisiones
Tarjeta Prepago eCommerceTarjeta completamente gratuita.
Tarjeta Prepago Open YoungSin comisiones por emisión ni renovación.
Sin comisiones por retirada de efectivo en cajeros de la entidad y el Banco Santander.

 

Comisiones por las transferencias nacionales e internacionales de Openbank

Por lo que se refiere a las transferencias, los costes están asociados a la propia cuenta que contratas.

Normalmente las transferencias SEPA (Single Euro Payments Area) están consideradas como nacionales y puede que no se establezca comisión alguna, como es el caso de este banco.

No obstante, en las transferencias internacionales es distinto. Además en estas operaciones suelen intervenir otras divisas distintas al euro y conllevan un coste de conversión.

Comisiones por las transferencias nacionales e internacionales de Openbank
Tipo de TransferenciaComisión
SEPA en euros estándar0 €
SEPA en euros inmediata4 €
NO SEPA en moneda extranjera (emitida)15 € (+9,02 € Swift)
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
NO SEPA en moneda extranjera (recibida)0,10% (mínimo 12,02 €).
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
Orden permanente SEPA0 €
Orden permanente NO SEPA (emitida)15 € (+9,02 € Swift)
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)
Orden permanente NO SEPA (recibida)0,10% (mínimo 12,02 €).
Cambio de divisa: 0,2% (mínimo 3,10 €)

Comisiones por las hipotecas de Openbank

Los préstamos hipotecarios son una de las operaciones financieras con mayores comisiones.

Sin embargo, una vez más tenemos que indicar que dispone de una buena oferta en cuanto a las comisiones de las hipotecas de Openbank. Apenas es necesario negociar este aspecto con el banco para evitarlas.

Comisiones por las hipotecas de Openbank
HipotecaComisiones
Hipoteca Open VariableApertura: 0,00%.
Amortización parcial: 0,00%.
Amortización total: 0,25% los 3 primeros años (0,00% los posteriores).
Subrogación: 0,00%.
Novación: 0,00%.Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.
Hipoteca Open FijaApertura: 0,00%.
Amortización parcial: 0,00%.
Amortización total: 0,2% los 10 primeros años (0,00% los posteriores).
Subrogación: 0,00%.
Novación: 0,00%.Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.
Hipoteca Open MixtaApertura: 0,00%.
Amortización parcial: 0,00%.
Amortización total: 0,2% los 10 primeros años (0,00% los posteriores).
Subrogación: 0,00%.
Novación: 0,00%.Sin gastos de tasación si la hipoteca se solicita a Openbank y se firma el contrato con la entidad.

 

Comisiones por los préstamos de Openbank

En este tipo de financiación, la entidad únicamente cuenta con un producto que puede servir para múltiples fines (comprar un electrodoméstico, realizar un viaje, etc.). Debido a la limitación del importe máximo, puede no ser del todo útil para renovar el vehículo.

Por lo que respecta a las comisiones, tan sólo se aplican las correspondientes a las amortizaciones anticipadas (total o parcial), suprimiendo las de apertura y estudio.

Comisiones por los préstamos de Openbank
PréstamoComisiones
Préstamo personalComisión de estudio: 0,00%.
Comisión de apertura: 0,00%
Comisión por amortización anticipada (total o parcial): 1% si queda más de un año hasta finalizar el préstamo (0,50% si queda menos de un año).
Protección de DescubiertoSin comisión de estudio ni apertura.

 

Comisiones del Roboadvisor de Openbank

Esta entidad bancaria digital ofrece la posibilidad de acceder a un servicio de gestión discrecional de carteras mediante un robo advisor.

Realizando un test inicial para determinar tu perfil de riesgo,el Robo Advisor de Openbank te recomienda un plan de inversión basado en una de sus carteras modelo. La gestión de estas carteras se realiza de forma automatizada.

Cabe destacar que, a diferencia de otros robo advisors, el servicio se establece sobre carteras compuestas por fondos de inversión de gestión activa y fondos indexados. Se priorizan los productos que aplican criterios ESG.

Las comisiones aplicadas por el servicio de inversión automatizada están en función del importe invertido. El cobro se realiza de forma mensual y se deduce directamente de tu cuenta de gestión.

Comisiones del Roboadvisor de Openbank
Capital bajo gestiónComisiones (IVA incluído)
Saldo inferior a 25.000 €1,03%
Saldo entre 25.000 € y 100.000 €0,79%
Saldo entre 100.000 € y 500.000 €0,67%
Saldo entre 500.000 € y 1 millón de €0,54%
Saldo igual o superior a 1 millón de €0,42%

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