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Subrogar una hipoteca a Sabadell: Guía completa

Subrogación Hipoteca Sabadell

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PASOS PARA SUBROGAR UNA HIPOTECA A SABADELL

1- ✔️Ingresar en la sección web o acudir directamente a la sucursal
2- ✔️Presentar la solicitud de subrogación hipotecaria
3-✔️Estudio de la solicitud por parte del Sabadell
4- ✔️Aceptación de la subrogación y contacto de Sabadell con la entidad originaria para cancelar la deuda

A la hora de la subrogación de hipotecas en Sabadell hay que valorar tanto la oferta de préstamos hipotecarios de la entidad, como las condiciones de contratación, comisiones, y gastos que se deben asumir.

Profundizamos en la subrogación en Sabadell, iniciando cuáles son las condiciones de los productos hipotecarios de la entidad y cuáles son los gastos y comisiones habituales para este tipo de procesos, entre otros aspectos relevantes.

Cómo subrogar una hipoteca a Sabadell

Hay que señalar que, dentro de la oferta hipotecaria de Sabadell en su plataforma web, no se hace mención expresa a la subrogación. Esto no significa que no sea posible, seguirá un cauce similar al de una solicitud de préstamo hipotecario convencional.

En cualquier caso, será posible en Internet realizar una simulación sobre la cantidad de financiación, plazo de amortización y valor de vivienda ajustándose a la realidad de la hipoteca que ya tenemos suscrita. Posteriormente, podemos solicitar que la entidad se ponga en contacto con nosotros a través de un gestor e iniciar el proceso que será presencial en su mayor parte.

Obviamente, otra opción es acudir de manera directa a las sucursales de la entidad para solicitar el estudio de una subrogación.

  • ✔️Una vez se realiza dicha solicitud, el proceso es muy similar al de la subrogación en cualquier otra entidad, ya que sigue unos patrones determinados.
  • ✔️En primer lugar, Sabadell estudiará nuestra solicitud. Esto debe concluir con la presentación (o no) por parte del banco de una propuesta de subrogación. 
  • ✔️Si el estudio por parte de la entidad es positivo y se nos ofrece la propuesta, dicha propuesta es vinculante, es decir, será lo que firmamos ante notario para la mejora de nuestra hipoteca.
  • ✔️El siguiente paso, que lleva a cabo Sabadell si se acepta la propuesta, es contactar con la entidad donde está suscrita la hipoteca para solicitar la cancelación de deuda. La respuesta no puede superar una semana.
  • ✔️Por otro lado, la entidad donde teníamos la hipoteca puede realizar una contraoferta. Es en este punto donde la ley ha aplicado una modificación. Anteriormente si la contraoferta igualaba o mejoraba la propuesta de subrogación, era obligatorio aceptarla. En la actualidad ya no existe esta obligatoriedad.

Tras la contraoferta, y si ésta no se produce o se rechaza, se podrá proceder a la firma de la subrogación en Sabadell.

¿Qué hipotecas tiene Sabadell para subrogación? 

Banco Sabadell

⭐⭐⭐⭐

  • Sin comisiones (con bonificación)
  • Hasta el 80% del valor de tasación
  • 1,6% TIN con bonificación
  • 30 años para amortizarla
Banco Sabadell

⭐⭐⭐⭐

  • Sin comisiones (con bonificación)
  • Hasta el 80% del valor de tasación
  • 1,75% TIN primer año con bonificación
  • 30 años para amortizarla

Las hipotecas del Sabadell de las que podríamos disponer para la subrogación se enmarcan dentro de las mejores hipotecas del mercado emitidas por las grandes entidades financieras. En este caso analizaremos tanto la hipoteca a tipo fijo como a tipo variable de la entidad.

Es importante tener en cuenta, como veremos más adelante, que una subrogación es un proceso de financiación hipotecaria que requiere de un estudio, y en ocasiones también de una negociación dependiendo del tipo de producto y de las condiciones del solicitante.

Esto significa que, aunque haya una media estándar, que es la que analizamos, en ocasiones el proceso de negociación puede dar lugar a otras condiciones.

Dentro de las características habituales en las hipotecas de Sabadell destacaremos:

  • ✔️No aplicar comisión de apertura (con vinculación)
  • ✔️Financiar como máximo el 80% de los valores de tasación o compraventa
  • ✔️Plazos de amortización que pueden llegar hasta los 30 años

Como ocurre en general con la oferta hipotecaria en nuestro país, también en este caso la mejor cara de las hipotecas la encontramos asociada a la vinculación. La vinculación proporciona una bonificación que puede reducir los tipos de interés o el diferencial hasta en -1% (además de eliminar la comisión de apertura)

Para poder acceder a la vinculación máxima es necesaria la contratación de al menos cuatro productos de la entidad:

  • ✔️Cuenta Bancaria
  • ✔️Seguro de Vida
  • ✔️Seguro para protección de pago
  • ✔️Seguro multirriesgo de hogar

En las siguientes tablas podemos comprobar la aplicación de intereses en Sabadell con y sin bonificación, para hipotecas a tipo fijo o variable en un plazo de amortización de 30 años: 

Hipoteca a tipo fijo
Bonificada1, 60 % TIN
Sin modificar2,60 % TIN
Hipoteca variable
 Con bonificaciónSin bonificación
Primeros 12 meses1,75 % TIN2,75 % TIN
Resto de hipotecaEuríbor + 0,99 %Euríbor + 1,99 %

Gastos que conlleva la subrogación a una hipoteca del Sabadell

Como señalamos al comienzo, con la reforma de la ley de hipotecas llegaron algunos cambios sobre la subrogación. Uno de los cambios importantes es el cese de la aplicación de comisiones.

Tras dicha reforma se modificaron las responsabilidades del cliente sobre algunos aspectos y gastos, de esta manera, inicialmente los gastos de una subrogación de Sabadell se corresponden a la legalidad vigente en la que:

  • ✔️El cliente asumirá los gastos de tasación (es necesaria una nueva tasación para la subrogación) y los gastos de cancelación de la hipoteca anterior, que se suelen representar en la comisión de subrogación
  • ✔️El banco asumirá los gastos que se deriven de gestoría y notaría, añadiendo también lo que proceda del AJD de la hipoteca

Condiciones para subrogar una hipoteca a Sabadell

No encontramos unas condiciones expresas cuando analizamos las condiciones para la subrogación de hipotecas en Sabadell. Pero esto es frecuente ya que, realmente, las condiciones son similares a las de la contratación de cualquier préstamo hipotecario.

Hay que pensar que se trata de una operación de financiación hipotecaria que, por tanto, va a exigir una serie de elementos incorporados dentro de las características y perfil del solicitante. Es decir, va a requerir de un estudio previo por parte de la entidad, no se trata de una operación automática.

Entre las condiciones habituales encontraremos que se valorarán elementos como:

  • ✔️Los ingresos, atendiendo a criterios de estabilidad laboral, ingresos sostenidos y suficientes. En el caso de Sabadell, para acceder a sus productos hipotecarios es necesario acreditar unos ingresos mínimos de 700 €
  • ✔️La situación financiera del solicitante, donde se valorarán elementos como si tiene más deudas financieras, su historial crediticio, etc.
  • ✔️La situación de garantías o avales (si son necesarios en la operación)
  • ✔️La evolución de la hipoteca que se va a subrogar, analizando desde el tiempo que le resta, la cantidad a financiar respecto al valor de la vivienda, y la regularidad con la que se han realizado los pagos (este último aspecto es importante y puede ser excluyente)

En general, se trata de condiciones directamente relacionadas con cualquier tipo de financiación inmobiliaria, es decir, muy similares a las que se nos exigirán cuando vamos a solicitar un préstamo hipotecario por primera vez.

Ventajas de subrogar una hipoteca a Sabadell

Las ventajas de la subrogación de hipotecas en Sabadell tienen que ver con las condiciones de los préstamos hipotecarios de la entidad, y con las particularidades que este banco presenta, desde su red de sucursales hasta las bonificaciones por vinculación, etc.

✔️Hay que tener en cuenta que debemos considerar las hipotecas de Sabadell dentro de la oferta hipotecaria de las grandes entidades financieras españolas. Esto se traduce en que, por un lado, son muy competitivas con la bonificación y, por otro lado, son productos contrastados y con reconocimiento de larga trayectoria.

✔️Tanto la hipoteca a tipo fijo como la hipoteca tipo variable de Sabadell se encuentran entre las mejores de mercado de los grandes bancos, concretamente, la hipoteca a tipo variable presenta uno de los mejores diferenciales (bonificado)

✔️Por otro lado, la bonificación a través de la vinculación, no es tan elevada como en otros bancos, ya que se reduce a la contratación de tres productos de aseguramiento y una cuenta bancaria para poder obtener la reducción de -1% al tipo de interés o el diferencial.

Es una propuesta equilibrada que, para aquellos usuarios que se planteen obtener una mejora de las condiciones de su hipoteca sin importarles la vinculación, puede resultar muy adecuada por condiciones. 

❓Preguntas frecuentes

¿Cómo contratar subrogación de hipoteca en Sabadell?

Aunque se puede realizar simulación de hipotecas en la plataforma web de la entidad, el proceso de subrogación se realizará a través de manera presencial en las oficinas de la entidad.

¿Quién paga la comisión de subrogación?

Inicialmente se trata de un gasto que debe asumir el cliente. Se considera como parte de los gastos de cancelación de la hipoteca que se va a subrogar.

¿Cuándo merece la pena la subrogación a Sabadell?

Una subrogación merecerá la pena siempre que las condiciones de la hipoteca subrogada mejoren de manera sustancial y suponen, a corto, medio y largo plazo, una mejora del préstamo hipotecario que se tenía antes de la subrogación.

Otras alternativas para la subrogación

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