La Caixa vs Santander: ¿Cuál es la mejor cuenta?
Te traemos esta comparativa de la Caixa vs Santander, donde detallamos los principales productos de estos dos bancos: Por un lado el programa Día a Día de la Caixa, y por el otro, la Cuenta Online de Santander.
¿Cuál de estas opciones ofrece la mejor cuenta sin comisiones? Descúbrelo leyendo hasta el final.
Cuenta Online Santander
4.1 5.0
Es para ti si...
Si quieres una cuenta online, sencilla y sin comisiones ni condiciones. Y en uno de los mejores bancos de España.
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
4.0 Usuarios
- Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
- Sin comisiones de ningún tipo
- Tramitación 100% online
- Incluye una tarjeta de débito gratuita
- La retirada de efectivo no tiene coste alguno en cajeros propios de la entidad
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Con tarjeta Débito Santander, también sin comisiones
- Transferencias en euros gratuitas, salvo si son urgentes o inmediatas
- Retiradas a débito gratis en cajeros propios del banco
- Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales
Desventajas
- Aplican una comisión por transferencias urgentes o inmediatas
- Solo es una cuenta para nuevos clientes
- El nuevo cliente debe residir fiscalmente en España
Elegir una cuenta online sin comisiones es cada día más complicado, ya que cada vez más bancos aplican políticas de vinculación que impiden a sus clientes tener cuentas a coste cero.
Para tomar una decisión acertada es necesario analizar y comparar a detalle todos los beneficios que ofrece cada uno de estos productos, así como también tomar en cuenta cuáles son los requisitos de vinculación que exigen a sus clientes para disfrutar de una cuenta libre de comisiones bancarias.
Con toda la información recopilada en este artículo y mi experiencia personal usando estas dos cuentas pretendo ayudarte a tomar la mejor elección para ti y para tus finanzas, y darte la respuesta a la pregunta: ¿Cuál es la mejor cuenta sin comisiones?
Cuenta Online del Banco Santander
Desde hace unos meses, el Banco Santander ofrece a los nuevos clientes que se quieren unir a la entidad una cuenta online sin comisiones. Una espera para muchos, tras la unificación de este banco hizo de todas sus cuentas en la llamada Santander One. En estas líneas analizaremos las ventajas y desventajas de esta cuenta por la que no pagarás nada y cuya gestión es totalmente digital. ¿Merece la pena? Sigue leyendo.
¿Qué hace especial a esta cuenta? – Lo mejor de Santander
El principal atractivo de esta cuenta, solo para nuevos clientes y que tengan su domicilio fiscal en España, reside en que es totalmente gratis. Esto es, no pagas comisiones ni por el mantenimiento ni por la administración de la cuenta; y, a su vez, tampoco te piden que cumplas ciertas obligaciones o requisitos por ello. Una ausencia de comisiones que se repite en el caso de la tarjeta de débito que viene asociada a esta cuenta online.
En el caso de las condiciones es importante hacer un apunte al respecto: si bien es cierto que no es necesario ni llevar la nómina o los recibos, como tampoco hacer cierto gasto mínimo al mes con la tarjeta, lo cierto es que para seguir con esa política de cero comisiones es importante cumplir algún que otro requisito menor:
- Esta cuenta solo se puede contratar y gestionar de manera online. Nada de ir a una de sus oficinas. Todo se hace por medio de la página web, en el espacio de banca online, o con su app oficial.
- Esta cuenta online solo es para nuevos clientes y estos deben tener la residencia fiscal en España.
Ventajas de la cuenta Online de Santander
Santander ha dado luz verde a esta cuenta online que muchos esperaban y que tiene estas ventajas destacadas:
- Te permiten contar con dos cuentas por cada titular
- Es una cuenta sin comisiones ni condiciones que cumplir para ello
- Tarjeta de débito incluida y sin coste alguno
- Una amplia red de cajeros de la entidad para sacar dinero gratis
- Cuenta 100% digital y que puedes abrir en unos minutos
- Transferencias estándar, online y en euros sin pagar nada
Desventajas de la cuenta Online de Santander
A pesar de sus muchos beneficios, hay quienes continúan dudando de abrir su cuenta en Santander por algunas desventajas que no les convencen del todo; sobre todo en el caso de aquellas personas que no están tan acostumbradas a todo lo que sea el mundo online y prefieren el trato directo y personal en lo que a sus asuntos financieros se refiere.
En este sentido, estas son las desventajas de este producto del Banco Santander:
- Como hemos dicho tanto su contratación como su gestión es digital. No se puede hacer en las oficinas de la entidad.
- Solo es para nuevos clientes
- Si se quieren hacer transferencias con carácter urgente o inmediato hay que pagar una comisión asociada.
¿Merece la pena la cuenta Online de Santander?
Solo ya conociendo las ventajas y las pocas condiciones o aspectos negativos, sin duda si eres un nuevo cliente y no te da miedo el mundo online, esta es tu cuenta corriente perfecta para tu día a día para llevar a cabo tus finanzas domésticas.
¿Cómo abrir tu cuenta Online de Santander?
Abrir una cuenta online de Santander es muy sencillo, ya que su proceso no dura más de 5 minutos y se hace cómodamente desde tu móvil u ordenador personal. Pero antes de nada, asegúrate de que nunca has tenido una cuenta con ellos y que tu residencia fiscal está en España. Con esto comprobado, estos son los pasos:
- Añade tus datos al formulario de registro que se te habilita una vez que seleccionas esta cuenta en su página web.
- Tras aportar tu DNI, tienes que identificarte por medio de un vídeo. Además de esa identificación visual, también debes indicarla por medio de un IBAN de otra cuenta de la que seas titular
- Ahora es el turno de firmar todo lo relativo a las condiciones de esta cuenta online que estás a punto de contratar. Y fin del proceso de alta.
La Caixa Cuenta Online: El programa Día a Día
El programa Día a Día ha creado gran confusión entre los clientes y usuarios de los productos de La Caixa.
Este programa no es por sí mismo una cuenta bancaria, si no que recoge los servicios básicos que toda familia pueda necesitar para crear un conjunto de productos que resulte más cómodo de usar.
Con este programa tendrás en tu mano el control de todas las cuentas en la que seas titular o cotitular, además de disponer de la información de todas tus tarjetas de débito y crédito asociadas a tus cuentas.
Pero, ¿cobra La Caixa comisiones por estos servicios? A continuación te explicaré cómo librarte de pagar 60 euros trimestrales en comisiones.
Cuenta Online La Caixa
2.9 5.0
Es para ti si...
Si necesitas una cuenta donde domiciliar tu nómina y aprovecharte de ventajas como ausencia de comisiones o transferencias ilimitadas y sin coste alguno.
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
2.8 Expertos
3.1 Usuarios
- Cuenta sin nómina
- Sin comisiones
- Transferencias sin coste
Pros
- Cuenta sin comisiones
- Más de 11.600 cajeros propios
- Transferencias gratis
- No es necesario domiciliar la nómina
Contras
- Es exclusiva para nuevos clientes
- Es de contratación online
- No incluye la emisión y mantenimiento de tarjetas adicionales
¿Qué hace especial a esta cuenta? – Lo mejor de CaixaBank
Las cuentas de CaixaBank siempre han destacado por sus muchos beneficios y por el gran servicio que ofrecía la entidad bancaria por lo que, al combinarlo todo en un único programa, la propuesta ha resultado potencial. Sin embargo, su política de comisiones ha hecho peligrar la oferta.
Con el programa Día a Día puedes gestionar todos tus productos y servicios desde la aplicación La Caixa Now en el mismo panel de control. Todo está unificado y ofrecen gran variedad de servicios gratuitos a sus clientes vinculados.
Además, si es tu primer año con CaixaBank, o tienes menos de 26 años, el programa Día a Día será completamente gratuito para ti, cumplas o no con sus condiciones.
Ventajas de la cuenta Online Nómina de La Caixa
El programa Día a Día tiene muchas ventajas que pueden hacer que valga la pena buscar la forma de eludir sus comisiones. Estas son las más destacadas:
- Operativa mucho más fácil y sencilla.
- Paquete todo incluido con: cuenta, tarjeta, transferencias, recibos, cajeros, banca online, etc.
- Gratis para clientes vinculados, menores de 26 años y durante tu primer año como cliente.
- Depósitos ilimitados.
- Tarjetas de crédito gratis cumpliendo requisitos básicos de vinculación y de titularidad.
- Transferencias SEPA estándar en euros gratuita para clientes vinculados.
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento en las tarjetas de crédito estándar y Visa & Pay emitidas por CaixaBank Payments&Consumer para cliente vinculados.
- Solicita tus certificados en la app Caixa Bank Now.
- Uso de Caixa Bank Now y de todos los cajeros automáticos de La Caixa gratis para clientes vinculados.
- Negociación y compensación de cheques en euros, domiciliados en una entidad financiera en España.
Desventajas de la cuenta Online Nómina de La Caixa
- Probablemente la mayor desventaja de la cuenta Nómina Online de La Caixa sea su política de vinculación y las altas comisiones que cobra por todos sus servicios en caso de no cumplir con sus condiciones.
- Las comisiones del programa Día a Día de CaixaBank van desde 60 euros trimestrales para los clientes que no cumplan ninguna de sus condiciones ni estén vinculados, hasta 15 euros trimestrales para aquellos clientes que sí estén vinculados pero no cumplan con el resto de requisitos.
Para ser considerado un cliente vinculado en el programa Día a Día de La Caixa debes cumplir con una de las siguientes condiciones:
- Domiciliar una nómina de al menos 600 euros al mes (6.000 euros anuales).
- Domiciliar una pensión de al menos 300 euros mensuales.
- Sumar un saldo superior a 20.000 euros en uno o varios productos de La Caixa (fondos de inversión, carteras de fondos, carteras gestionadas, estructurados, seguros de ahorro y planes de pensiones individuales)
Si cumples con esta condición, solo pagarás 15 euros cada tres meses en comisiones. Para mantener tu plan Día a Día a coste cero debes cumplir, además, con una de estas condiciones:
- Domiciliar tres o más recibos al trimestre.
- Efectuar tres o más compras cada tres meses con una tarjeta de crédito de CaixaBank Payments&Consumer.
¿Merece la pena la Cuenta Nómina de la Caixa?
Lo cierto es que la idea del programa Día a Día es innovadora, y aporta al usuario grandes facilidades para gestionar todos sus productos. Pero al requerir un grado alto de vinculación, puede no ser la mejor opción para muchos clientes.
Las condiciones que ofrece son, en comparación con otras cuentas bancarias, algo inferiores. Es decir, no ofrece tantos beneficios como otros bancos, y a cambio exige un grado muy alto de vinculación.
De cualquier forma, si puedes cumplir con sus condiciones, disfrutarás de un amplio abanico de servicios gratuitos que podrás gestionar de forma fácil y sencilla. Por lo que si es lo que buscas, puede llegar a merecer la pena.
¿Cómo abrir una cuenta en La Caixa?
Abrir tu cuenta Nómina Online en La Caixa es sencillo: solo necesitas una buena conexión a internet, tener a mano tu documento de identidad (pasaporte comunitario, tarjeta de residencia o DNI según se necesite) y estar preparado para que te hagan un selfie.
El proceso puede hacerse completamente online, en seis sencillos pasos.
Simplemente tienes que rellenar el formulario, y dar tu consentimiento para hacerte un selfie que te identifique.
Además, has de saber que también puedes abrir una cuenta con pasaporte en La Caixa.
¿Qué cuenta elegir? La Caixa vs Cuenta Online de Santander
Comparar estas dos cuentas es complejo ya que en ciertos aspectos ambas son similares: tanto la cuenta online de Santander como el programa Día a Día de La Caixa no tienen comisiones que pagar, te ofrece una tarjeta de débito, una amplia red de cajeros propios para retirar efectivo sin coste y el servicio Bizum a mano.
Pero hay otros muchos aspectos en los que se diferencian. En una comparativa como esta la cuenta online de Santander sale ganando por esta razón sobre todo, que no tienes que domiciliar la nómina, ni recibos ni hacer ciertos movimientos de dinero mínimo al mes para disfrutar de sus ventajas.
