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¿Harto de que tu banco te cobre comisiones? Encuentra una cuenta sin comisiones

Comisiones del BBVA 2023: Qué aplican y cómo evitarlas

30/11/2022

El año pasado, noticias sobre las elevadas comisiones que BBVA cobraba a sus clientes no vinculados nos tomaron por sorpresa. ¿Sus alternativas libres de costes ocultaban gastos que no veíamos a simple vista?

Hoy te ayudaremos a resolver este misterio, porque vamos a contarte cuáles son todas las comisiones que puede cobrarte el BBVA.

¿Qué comisiones cobra BBVA?

Como otros tantos bancos, durante los últimos años BBVA ha modificado su política de comisiones. Si bien en algunos aspectos se ha vuelto algo más estricta, en otros se ha relajado bastante. Es el caso de su cuenta BBVA Online, que es completamente gratuita.

Pero veamos, a grandes rasgos, las comisiones que nos puede cobrar BBVA.

Comisiones BBVA
Producto Comisiones
Cuentas Su cuenta Online no tiene comisiones.
Otras cuentas: sin comisiones de administración
y mantenimiento
cumpliendo condiciones
Tarjetas Pueden cobrarse comisiones en ciertas operaciones
de retirada de efectivo
Comisiones de mantenimiento y renovación
de no cumplir condiciones
(en algunos casos)
Hipoteca Sin comisiones de apertura
Costes por amortización anticipada o si no cumples algunos requisitos.
Préstamo Comisiones de apertura y pago anticipado.

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de BBVA

Lo primero que debemos revisar siempre cuando hablamos de las comisiones de una entidad bancaria son las que aplica al mantenimiento de sus cuentas. En BBVA estas comisiones pueden eludirse cumpliendo una serie de requisitos, cómo veremos más adelante.

Por ahora, veamos qué comisiones pueden aplicarte por ser titular de una de sus cuentas bancarias.

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de BBVA
Cuenta Online Gratis
Cuenta Online para Jóvenes Gratis
Cuenta Nómina BBVA 160 euros anuales (liquidación trimestral de 40 euros)
Cuenta Nómina Va Contigo para Jóvenes 160 euros anuales (liquidación trimestral de 40 euros)
Cuenta Negocios BBVA para autónomos y pequeñas empresas 12 euros al mes (cada mes que no se cumplan las condiciones)

¿Cómo evitar pagar comisiones en BBVA?

Por suerte, todas las comisiones mencionadas previamente pueden evitarse. Solo debes cumplir las condiciones de cada una de ellas.

Cuenta Nómina Va Contigo

Para eludir las comisiones de esta cuenta debes cumplir una de estas condiciones:

  • Domiciliar una nómina en el BBVA de al menos 800 euros al mes.
  • Domiciliar una pensión o prestación de desempleo de al menos 300 euros al mes.
  • Recibir transferencias de al menos 2.500 euros al trimestre.

Información

Estas son las mismas condiciones que deberán cumplirse en el caso de la cuenta Nómina Va Contigo para jóvenes, pero en su caso también recibirán un regalo de 150 euros brutos, en caso de que sean nuevos clientes.

Cuenta Nómina BBVA

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4.6 5.0

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  • Obligatorio ingresar tu nómina, pensión o transferencias recurrentes
  • Puedes traer tus ingresos desde otro banco y no te cobran por ello
  • Incluye tarjetas gratis y sin comisión

Ventajas

  • Tienes un grupo de gestores que te atenderán las 24 horas
  • Puedes abrir una segunda cuenta asociada sin comisiones por su mantenimiento
  • Sin comisión por sacar dinero en los cajeros BBVA de España

Desventajas

  • No puedes acudir a una oficina para contratar esta cuenta
  • Si no cumples las condiciones, por la emisión de cheques se cobrará un 0,5 % nominal/cheque
  • Comisión aplicable cuando se retire efectivo en un cajero del extranjero

Programa Adiós Comisiones

Además, BBVA tiene un programa llamado Adiós comisiones para eludir los pagos de comisiones en cuentas con o sin libreta activa, en tarjetas y por el ingreso de cheques. Para ello, deberás cumplir con una serie de requisitos en función del tipo de cliente que seas.

1. Clientes con nómina, pensión, prestación por desempleo u otro ingreso periódico

En este caso, se solicita que se domicilie algunos de los siguientes ingresos:

  • Nómina: de al menos 800 euros al mes.
  • Pensión de la Seguridad social: de al menos 300 euros al mes.
  • Prestación de Desempleo: de al menos 300 euros al mes.
  • Otros ingresos periódicos: deberán recibirse por transferencia, ingresos de cheques o traspasos a través de adeudos SEPA y ser de al menos 800 euros al mes. Deben haberse recibido en al menos 3 de los 4 meses naturales anteriores a cada revisión mensual.
  • Prestación de planes de pensiones o planes de previsión gestionados por el grupo BBVA: al menos 300 euros al mes.

Además, se debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones: 

  • Tener al menos 5 recibos adeudados en la cuenta en los últimos 4 meses.
  • Tener una tarjeta de crédito de BBVA y hacer al menos 7 operaciones con ella en los últimos 4 meses.

2. Clientes que realizan actividades mercantiles o profesionales por cuenta propia

En este caso, deberán cumplir al menos dos condiciones.

  • Ingresos: de al menos 600 euros obtenidos en al menos 3 de los 4 meses anteriores, mediante traspaso de efectivo a través de Adeudo SEPA, abono de remesas, ingresos de efectivo o cheques, transferencias, órdenes de pago agrarias, entre otras.
  • Pagos: además, se deben cumplir al menos dos de las siguientes cinco opciones.
Clientes que realizan actividades mercantiles o profesionales por cuenta propia
Tipo de pago Valor mínimo
Seguros Sociales o Colegios profesionales 175 euros
Nóminas 600 euros
Tributos estatales, autonómicos o municipales 100 euros
Recibos Al menos 5 recibos
Tarjetas Al menos 7 operaciones

3. Clientes con saldo medio mensual superior a 25.000 euros

En este caso, al menos uno de los titulares debe tener un saldo medio mensual igual o superior a 25.000 euros en fondos de infersión, ETF, SICAV, Planes de pensiones o rentas.

Importante

No se tienen en cuenta Planes de Pensiones de Empleo. La condición debe cumplirse al menos 2 de los 4 meses anteriores a la revisión mensual.

4. Titulares de acciones

Para cumplir con este requisito, el titular debe tener al menos 1.000 acciones de BBVA. Además, deberá permanecer así durante al menos 1 de los 2 meses anteriores a cada revisión mensual.

5. Jóvenes

Todos los menores de 21 años están incluidos en el Programa Adiós Comisiones.

Para aquellos que tienen entre 21 y 25, los requisitos son los siguientes:

  • Tener una tarjeta BBVA domiciliada en la cuenta, sin que esta esté bloqueada.
  • Formalizar el contrato multicanal de la cuenta.
  • Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA.

Para los jóvenes de entre 26 y 29 años, las condiciones pasan a ser las que contamos a continuación:

  • Realizar al menos 7 pagos en los últimos cuatro meses con una tarjeta de crédito BBVA.
  • Tener formalizado el contrato multicanal.
  • Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA.

Comisiones de las tarjetas de BBVA

Otra comisión importante que debes tener en cuenta como cliente de BBVA es lo que cobra por sus tarjetas. En este aspecto, debemos hablar de las tarjetas de crédito, las de débito y la única versión de prepago que ofrece la entidad.

Comisiones de tarjetas de débito

Tipo de tarjeta Comisión por emisión y mantenimiento
Tarjeta Aqua Débito BBVA 35 euros
Tarjeta Ahora BBVA 35 euros
Tarjeta Joven Ahora BBVA 18 euros
Tarjeta Repsol más Visa Débito Primer año gratis. Luego, 35 euros
 Tarjeta Negocios Débito  Primer año gratis. Luego, 30 euros

Estas comisiones pueden eludirse cumpliendo con las condiciones previamente mencionadas. En el caso de la Tarjeta Aqua Débito, además, puede conseguirse de forma gratuita si tienes una cuenta Online BBVA.

Comisiones de tarjetas de crédito

Tipo de Tarjeta Comisión de emisión y mantenimiento Comisión de gestión y aplazamiento
Tarjeta Aqua Crédito BBVA Primer año gratis.
Luego, 43 euros para el titular y 35 euros para tarjetas de beneficiarios.
5%
Tarjeta Después BBVA 43 euros para el titular
35 euros para beneficiarios
Tarjeta Después Oro BBVA 80 euros para el titular
50 euros para beneficiarios
3%
Tarjeta Visa Platinum BBVA 90 euros 2,9% (3 plazos)
3,6% (4 plazos)
4,3% (5 plazos)
5% (6 plazos)
Tarjeta A Tu Ritmo Revolving BBVA Gratis
Tarjeta Joven Después BBVA 23 euros
Tarjeta Repsol más Visa Crédito 43 euros para el titular
35 euros para beneficiarios
Tarjeta Repsol más Visa Platinum 90 euros para el titular
45 euros para beneficiarios
 Tarjeta Negocios Crédito Primer año gratis.
Luego, 48 euros para el titular.
35 euros para beneficiarios.
Si la facturación anual es superior a 1.500 euros se puede eludir la comisión.

Estas comisiones también pueden eludirse, en su mayoría, cumpliendo las condiciones del plan Adiós Comisiones que explicamos previamente.

Comisiones de la tarjeta de prepago BBVA

Por último, BBVA ofrece a los más jóvenes una tarjeta de prepago, llamada Tarjeta Joven Antes BBVA. Esta tiene una comisión de mantenimiento de 5 euros al año.

Comisiones por retirar efectivo con tarjeta

Además de las comisiones por mantenimiento y emisión de las tarjetas, debes conocer los costes de usar estas para retirar efectivo en cualquier cajero automático. 

Si retiras efectivo a débito, las comisiones pueden ser las siguientes:

  • En cajeros de BBVA en España: Gratis
  • En cajeros de otras entidades en España: BBVA aplicará la comisión que indique la entidad en la que se realiza el reintegro. Aparecerá en la pantalla del cajero antes de que aceptes la operación.
  • Fuera de España: 4,5% (mínimo 3 euros)

Por otro lado, si la retirada se hace a crédito, estas son las comisiones a tener en cuenta:

  • En cajeros de BBVA en España: 4% (mínimo 4 euros)
  • En cajeros de otras entidades en España) 4% (mínimo 4 euros) a lo que deberás sumar la comisión que indique el cajero antes de aceptar la operación.
  • Fuera de España: 5% (mínimo 3 euros)

A esto, además, deberás sumarle la comisión por cambio de moneda, que es de un 3% en cualquier caso. Asimismo, no te cobrarán comisión por retirar dinero sin una tarjeta del BBVA.

Comisiones por las hipotecas de BBVA

Otro de los productos que puedes conseguir son las hipotecas del banco BBVA. En este caso, debes saber que todas las opciones disponibles en esta entidad están libres de comisiones de apertura y estudio. 

Por otro lado, pueden tener comisiones por amortización parcial o total anticipada. Es decir, un coste que se te aplica si quieres pagar tu deuda antes de tiempo.

En este caso, las comisiones pueden ser las siguientes:

Comisiones por las hipotecas de BBVA
Hipoteca Comisiones
Hipoteca Fija  En los 10 primeros años: 2%
Después: 1,5%
Hipoteca Variable En los 5 primeros años: 0,15%
Después: 0%
Hipoteca Casa Eficiente Amortización parcial:
En los 5 primeros años: 2%
Después: 1,5%
Amortización total:
En los 10 primeros años: 2%
Después: 1,5%

Hipoteca Fija BBVA

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  • Sin comisión de apertura
  • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
  • Intereses competitivos
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

Ventajas

  • No tiene comisión de apertura
  • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
  • Interés competitivo dentro de la oferta
  • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
  • Apertura online y oficina, a elección

Desventajas

  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

Hipoteca Variable BBVA

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4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Calcular Enlace seguro
  • Sin comisión de apertura 
  • Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones 
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
  • Puedes negociar mejores condiciones

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad 
  • Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)

Desventajas

  • Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada 
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años

Comisiones de los préstamos de BBVA

BBVA también ofrece préstamos. En este sentido, deberás tener en cuenta las comisiones de apertura y las de amortización anticipada. Estas son las que se aplican cuando pagas la deuda con antelación.

Comisiones de los préstamos de BBVA
Préstamo Comisiones
Préstamo Personal Online Apertura: 2,3%
Estudio: 0%
Amortización anticipada:
0,5% (quedan menos de 12 meses)
1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Anticipo Nómina Apertura: 1,5%
Estudio: –
Amortización anticipada: 0%
Préstamo para
la reforma de una vivienda
Apertura: 2,3%
Estudio: –
Amortización anticipada:
0,5% (quedan menos de 12 meses)
1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Coche Apertura: 2,3%
Estudio: 0%
Amortización anticipada:
0,5% (quedan menos de 12 meses)
1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Coche Ecológico Sin comisiones
Préstamo rápido online
sin documentación
Apertura: 2,3%
Estudio: 0%
Amortización anticipada:
0,5% (quedan menos de 12 meses)
1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Eficiencia Energética Apertura: Gratis
Estudio: Gratis
Amortización anticipada:
0,5% (quedan menos de 12 meses)
1% (quedan más de 12 meses)

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales

En BBVA, las transferencias bancarias que se realicen utilizando los medios digitales son gratuitas, siempre y cuando se efectúen dentro del Espacio Económico Europeo. Es decir, siempre que sean transferencias SEPA.

Para transferencias internacionales, deberás tener en cuenta las siguientes comisiones:

  • Comisión por transferencia internacional SHA: 0,6%, mínimo 18 euros
  • Comisión por transferencia internacional OUR: 0,7%, mínimo 35 euros

Además, debes tener en cuenta otra serie de comisiones que se aplicarán a las transferencias en los siguientes supuestos:

  • Órdenes individuales en oficina o por teléfono (LíneaBBVA): 0,4%, mínimo 6 euros
  • Órdenes automáticas o en fichero: 0,25%, mínimo 1,75 euros
  • Transferencias inmediatas online: 1,25 euros
  • Transferencias inmediatas en oficina: 0,5%, mínimo 8 euros
  • Orden valor mismo día: 0,5%, mínimo 10 euros
  • Transferencias urgentes a Banco de España u otro Sistema de Pago Urgente: 0,5%, mínimo 15 euros

Comisiones del TPV de BBVA

Si eres autónomo o propietario de un negocio, quizá también te interese conocer cuáles son las comisiones que se aplican al servicio TPV de BBVA. Estas dependen del tipo de servicio que contrates. 

  • TPV Fijo: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • TPV WiFi: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • TPV Android de BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • TPV Móvil SmartPlay: 6 euros al mes con el Bono TPV
  • TPV Virtual BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • Paygold: gratuito con tu contrato TPV

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en BBVA?

Después de conocer todas las comisiones que puedes pagar en BBVA es probable que te preguntes si hay alguna cuenta que te permita ahorrarte todo este dinero. Por suerte, sí existe.

Es la Cuenta Online de BBVA. Esta cuenta no solo está libre de comisiones de mantenimiento y administración, sino que lleva asociada una Tarjeta Aqua de débito sin comisiones ni condiciones.

Aviso

Y si esta cuenta no te convence, no te preocupes, hay muchas más alternativas. Compara diversas cuentas bancarias y elige la que mejor se ajuste a tus necesidades.

Cuenta Online BBVA

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  • Nada de comisiones ni de obligaciones
  • Tarjeta de débito con CVV dinámico
  • Saca dinero en los más de 4.500 cajeros de BBVA en España de forma gratuita

Ventajas

  • No te piden domiciliar tus recibos
  • No tienes que tener un saldo mínimo
  • Puedes traer a un amigo y ganarás dinero

Desventajas

  • El amigo que invites debe hacer una compra de más de 15 euros con su tarjeta BBVA
  • Comisión por retirada de efectivo en cajeros extranjeros
  • Esta cuenta solo está disponible a través de su página web o en la app de BBVA

Cuenta Negocios

En esta cuenta, durante los tres primeros meses no pagarás comisiones. A partir de entonces, tendrás que pagar 12 euros cada mes que no cumplas con la siguiente condición: domiciliar al menos dos pagos de entre seguros sociales, impuestos o nóminas.

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