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Comisiones del BBVA 2022: Qué aplican y cómo evitarlas

Comisiones BBVA

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 5 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

El año pasado, noticias sobre las elevadas comisiones que BBVA cobraba a sus clientes no vinculados nos tomaron por sorpresa. ¿Sus alternativas libres de costes ocultaban gastos que no veíamos a simple vista? 

Hoy te ayudaremos a resolver este misterio, porque vamos a contarte cuáles son todas las comisiones que puede cobrarte el BBVA.

¿Qué comisiones cobra BBVA?

Como otros tantos bancos, durante los últimos años BBVA ha modificado su política de comisiones. Si bien en algunos aspectos se ha vuelto algo más estricta, en otros se ha relajado bastante. Es el caso de su cuenta BBVA Online, que es completamente gratuita. 

Pero veamos, a grandes rasgos, las comisiones que nos puede cobrar BBVA. 

Producto Comisiones
Cuentas🏦✔️Su cuenta Online no tiene comisiones.
✔️Otras cuentas: sin comisiones de administración
y mantenimiento
cumpliendo condiciones
Tarjetas💳✔️Pueden cobrarse comisiones en ciertas operaciones
de retirada de efectivo
✔️Comisiones de mantenimiento y renovación
de no cumplir condiciones
(en algunos casos) 
Hipoteca🏠✔️Sin comisiones de apertura
✔️Costes por amortización anticipada o si no cumples algunos requisitos. 
Préstamo💸✔️Comisiones de apertura y pago anticipado. 

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de BBVA

Lo primero que debemos revisar siempre cuando hablamos de las comisiones de una entidad bancaria son las que aplica al mantenimiento de sus cuentas. En BBVA estas comisiones pueden eludirse cumpliendo una serie de requisitos, cómo veremos más adelante. 

Por ahora, veamos qué comisiones pueden aplicarte por ser titular de una de sus cuentas bancarias. 

Cuenta Online ✔️Gratis
Cuenta Online para Jóvenes✔️Gratis
Cuenta Nómina BBVA❗160 euros anuales (liquidación trimestral de 40 euros)
Cuenta Nómina Va Contigo para Jóvenes❗160 euros anuales (liquidación trimestral de 40 euros)
Cuenta Negocios BBVA para autónomos y pequeñas empresas❗12 euros al mes (cada mes que no se cumplan las condiciones)

¿Cómo evitar pagar comisiones en BBVA?

Por suerte, todas las comisiones mencionadas previamente pueden evitarse. Solo debes cumplir las condiciones de cada una de ellas. 

Cuenta Nómina Va Contigo

Para eludir las comisiones de esta cuenta debes cumplir una de estas condiciones

  • ✔️Domiciliar una nómina en el BBVA de al menos 800 euros al mes. 
  • ✔️Domiciliar una pensión o prestación de desempleo de al menos 300 euros al mes.
  • ✔️Recibir transferencias de al menos 2.500 euros al trimestre.

Estas son las mismas condiciones que deberán cumplirse en el caso de la cuenta Nómina Va Contigo para jóvenes, pero en su caso también recibirán un regalo de 150 euros brutos, en caso de que sean nuevos clientes. 

Cuenta Negocios

En esta cuenta, durante los tres primeros meses no pagarás comisiones. A partir de entonces, tendrás que pagar 12 euros cada mes que no cumplas con la siguiente condición: domiciliar al menos dos pagos de entre seguros sociales, impuestos o nóminas.

Programa Adiós Comisiones

Programa Adiós Comisiones BBVA
Promoción del programa Adiós Comisiones del BBVA

Además, BBVA tiene un programa llamado Adiós comisiones para eludir los pagos de comisiones en cuentas con o sin libreta activa, en tarjetas y por el ingreso de cheques. Para ello, deberás cumplir con una serie de requisitos en función del tipo de cliente que seas. 

1. ☑️Clientes con nómina, pensión, prestación por desempleo u otro ingreso periódico

En este caso, se solicita que se domicilie algunos de los siguientes ingresos: 

  • ✔️Nómina: de al menos 800 euros al mes.
  • ✔️Pensión de la Seguridad social: de al menos 300 euros al mes.
  • ✔️Prestación de Desempleo: de al menos 300 euros al mes. 
  • ✔️Otros ingresos periódicos: deberán recibirse por transferencia, ingresos de cheques o traspasos a través de adeudos SEPA y ser de al menos 800 euros al mes. Deben haberse recibido en al menos 3 de los 4 meses naturales anteriores a cada revisión mensual. 
  • ✔️Prestación de planes de pensiones o planes de previsión gestionados por el grupo BBVA: al menos 300 euros al mes. 

Además, se debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones: 

  • ✔️Tener al menos 5 recibos adeudados en la cuenta en los últimos 4 meses. 
  • ✔️Tener una tarjeta de crédito de BBVA y hacer al menos 7 operaciones con ella en los últimos 4 meses. 

2. ☑️Clientes que realizan actividades mercantiles o profesionales por cuenta propia

En este caso, deberán cumplir al menos dos condiciones. 

  • ✔️Ingresos: de al menos 600 euros obtenidos en al menos 3 de los 4 meses anteriores, mediante traspaso de efectivo a través de Adeudo SEPA, abono de remesas, ingresos de efectivo o cheques, transferencias, órdenes de pago agrarias, entre otras.
  • ✔️Pagos: además, se deben cumplir al menos dos de las siguientes cinco opciones. 
Tipo de pagoValor mínimo
Seguros Sociales o Colegios profesionales175 euros
Nóminas600 euros
Tributos estatales, autonómicos o municipales100 euros
RecibosAl menos 5 recibos
TarjetasAl menos 7 operaciones

3. ☑️Clientes con saldo medio mensual superior a 25.000 euros

En este caso, al menos uno de los titulares debe tener un saldo medio mensual igual o superior a 25.000 euros en fondos de infersión, ETF, SICAV, Planes de pensiones o rentas. 

No se tienen en cuenta Planes de Pensiones de Empleo. La condición debe cumplirse al menos 2 de los 4 meses anteriores a la revisión mensual. 

4. ☑️Titulares de acciones

Para cumplir con este requisito, el titular debe tener al menos 1.000 acciones de BBVA. Además, deberá permanecer así durante al menos 1 de los 2 meses anteriores a cada revisión mensual. 

5. ☑️Jóvenes

Todos los menores de 21 años están incluidos en el Programa Adiós Comisiones. 

Para aquellos que tienen entre 21 y 25, los requisitos son los siguientes: 

  • ✔️Tener una tarjeta BBVA domiciliada en la cuenta, sin que esta esté bloqueada. 
  • ✔️Formalizar el contrato multicanal de la cuenta. 
  • ✔️Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA. 

Para los jóvenes de entre 26 y 29 años, las condiciones pasan a ser las que contamos a continuación: 

  • ✔️Realizar al menos 7 pagos en los últimos cuatro meses con una tarjeta de crédito BBVA. 
  • ✔️Tener formalizado el contrato multicanal. 
  • ✔️Tener el teléfono móvil y el correo electrónico en la base de datos de BBVA. 

Comisiones de las tarjetas de BBVA

Otra comisión importante que debes tener en cuenta como cliente de BBVA es lo que cobra por sus tarjetas. En este aspecto, debemos hablar de las tarjetas de crédito, las de débito y la única versión de prepago que ofrece la entidad. 

Comisiones de tarjetas de débito

Tipo de tarjeta Comisión de emisión y mantenimiento
💳Tarjeta Aqua Débito BBVA✔️35 euros
💳Tarjeta Ahora BBVA✔️35 euros
💳Tarjeta Joven Ahora BBVA✔️18 euros
💳Tarjeta Repsol más Visa Débito✔️Primer año gratis. Luego, 35 euros
💳 Tarjeta Negocios Débito ✔️ Primer año gratis. Luego, 30 euros

Estas comisiones pueden eludirse cumpliendo con las condiciones previamente mencionadas. En el caso de la Tarjeta Aqua Débito, además, puede conseguirse de forma gratuita si tienes una cuenta Online BBVA. 

Comisiones de tarjetas de crédito

Tipo de tarjetaComisión de emisión
y mantenimiento
Comisión de gestión y
aplazamiento
💳Tarjeta Aqua Crédito BBVA✔️Primer año gratis.
✔️Luego, 43 euros para el titular y 35 euros para tarjetas de beneficiarios.
5%
💳Tarjeta Después BBVA✔️43 euros para el titular
✔️35 euros para beneficiarios
💳Tarjeta Después Oro BBVA✔️80 euros para el titular
✔️50 euros para beneficiarios
3%
💳Tarjeta Visa Platinum BBVA✔️90 euros✔️2,9% (3 plazos)
✔️3,6% (4 plazos)
✔️4,3% (5 plazos)
✔️5% (6 plazos)
💳Tarjeta A Tu Ritmo Revolving BBVA✔️Gratis
💳Tarjeta Joven Después BBVA✔️23 euros
💳Tarjeta Repsol más Visa Crédito✔️43 euros para el titular
✔️35 euros para beneficiarios
💳Tarjeta Repsol más Visa Platinum✔️90 euros para el titular
✔️45 euros para beneficiarios
💳 Tarjeta Negocios Crédito ✔️ Primer año gratis.
✔️ Luego, 48 euros para el titular. 
✔️ 35 euros para beneficiarios.
✔️ Si la facturación anual es superior a 1.500 euros se puede eludir la comisión.

Estas comisiones también pueden eludirse, en su mayoría, cumpliendo las condiciones del plan Adiós Comisiones que explicamos previamente. 

Comisiones de la tarjeta de prepago BBVA

Por último, BBVA ofrece a los más jóvenes una tarjeta de prepago, llamada Tarjeta Joven Antes BBVA. Esta tiene una comisión de mantenimiento de 5 euros al año. 

Comisiones por retirar efectivo con tarjeta

Además de las comisiones por mantenimiento y emisión de las tarjetas, debes conocer los costes de usar estas para retirar efectivo en cualquier cajero automático. 

Si retiras efectivo a débito, las comisiones pueden ser las siguientes

  • ✔️En cajeros de BBVA en España: Gratis
  • ✔️En cajeros de otras entidades en España: BBVA aplicará la comisión que indique la entidad en la que se realiza el reintegro. Aparecerá en la pantalla del cajero antes de que aceptes la operación. 
  • ✔️Fuera de España: 4,5% (mínimo 3 euros)

Por otro lado, si la retirada se hace a crédito, estas son las comisiones a tener en cuenta: 

  • ✔️En cajeros de BBVA en España: 4% (mínimo 4 euros)
  • ✔️En cajeros de otras entidades en España) 4% (mínimo 4 euros) a lo que deberás sumar la comisión que indique el cajero antes de aceptar la operación. 
  • ✔️Fuera de España: 5% (mínimo 3 euros)

A esto, además, deberás sumarle la comisión por cambio de moneda, que es de un 3% en cualquier caso. Asimismo, no te cobrarán comisión por retirar dinero sin una tarjeta del BBVA.

Comisiones por las hipotecas de BBVA

Otro de los productos que puedes conseguir son las hipotecas del banco BBVA. En este caso, debes saber que todas las opciones disponibles en esta entidad están libres de comisiones de apertura y estudio. 

Por otro lado, pueden tener comisiones por amortización parcial o total anticipada. Es decir, un coste que se te aplica si quieres pagar tu deuda antes de tiempo. 

En este caso, las comisiones pueden ser las siguientes:

HipotecaComisiones
Hipoteca Fija 🏠✔️En los 10 primeros años: 2%
✔️Después: 1,5%
Hipoteca Variable 🏠✔️En los 5 primeros años: 0,15%
✔️Después: 0%
Hipoteca Casa Eficiente 🏠Amortización parcial:
✔️En los 5 primeros años: 2%
✔️Después: 1,5%
Amortización total:
✔️En los 10 primeros años: 2%
✔️Después: 1,5%

Comisiones de los préstamos de BBVA

BBVA también ofrece préstamos. En este sentido, deberás tener en cuenta las comisiones de apertura y las de amortización anticipada. Estas son las que se aplican cuando pagas la deuda con antelación.

PréstamoComisiones
Préstamo Personal Online 💸✔️Apertura: 2,3%
✔️Estudio: 0%
✔️Amortización anticipada:
– 0,5% (quedan menos de 12 meses)
– 1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Anticipo Nómina 💸 ✔️Apertura: 1,5%
✔️Estudio: –
✔️Amortización anticipada: 0%
Préstamo para
la reforma de una vivienda
💸
✔️Apertura: 2,3%
✔️Estudio: –
✔️Amortización anticipada:
– 0,5% (quedan menos de 12 meses)
– 1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Coche 💸✔️Apertura: 2,3%
✔️Estudio: 0%
✔️Amortización anticipada:
– 0,5% (quedan menos de 12 meses)
– 1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Coche Ecológico 💸Sin comisiones
Préstamo rápido online
sin documentación
💸
✔️Apertura: 2,3%
✔️Estudio: 0%
✔️Amortización anticipada:
– 0,5% (quedan menos de 12 meses)
– 1% (quedan más de 12 meses)
Préstamo Eficiencia Energética 💸 ✔️Apertura: Gratis
✔️Estudio: Gratis
✔️Amortización anticipada:
– 0,5% (quedan menos de 12 meses)
– 1% (quedan más de 12 meses)

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales 

En BBVA, las transferencias bancarias que se realicen utilizando los medios digitales son gratuitas, siempre y cuando se efectúen dentro del Espacio Económico Europeo. Es decir, siempre que sean transferencias SEPA. 

Para transferencias internacionales, deberás tener en cuenta las siguientes comisiones: 

  • ✔️Comisión por transferencia internacional SHA: 0,6%, mínimo 18 euros
  • ✔️Comisión por transferencia internacional OUR: 0,7%, mínimo 35 euros

Además, debes tener en cuenta otra serie de comisiones que se aplicarán a las transferencias en los siguientes supuestos: 

  • ✔️Órdenes individuales en oficina o por teléfono (LíneaBBVA): 0,4%, mínimo 6 euros
  • ✔️Órdenes automáticas o en fichero: 0,25%, mínimo 1,75 euros
  • ✔️Transferencias inmediatas online: 1,25 euros
  • ✔️Transferencias inmediatas en oficina: 0,5%, mínimo 8 euros
  • ✔️Orden valor mismo día: 0,5%, mínimo 10 euros
  • ✔️Transferencias urgentes a Banco de España u otro Sistema de Pago Urgente: 0,5%, mínimo 15 euros

Comisiones del TPV de BBVA

Si eres autónomo o propietario de un negocio, quizá también te interese conocer cuáles son las comisiones que se aplican al servicio TPV de BBVA. Estas dependen del tipo de servicio que contrates. 

  • ✔️TPV Fijo: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • ✔️TPV WiFi: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • ✔️TPV Android de BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • ✔️TPV Móvil SmartPlay: 6 euros al mes con el Bono TPV
  • ✔️TPV Virtual BBVA: 10 euros al mes con el Bono TPV
  • ✔️Paygold: gratuito con tu contrato TPV

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en BBVA? 

Después de conocer todas las comisiones que puedes pagar en BBVA es probable que te preguntes si hay alguna cuenta que te permita ahorrarte todo este dinero. Por suerte, sí existe. 

Es la Cuenta Online de BBVA. Esta cuenta no solo está libre de comisiones de mantenimiento y administración, sino que lleva asociada una Tarjeta Aqua de débito sin comisiones ni condiciones. 

Y si esta cuenta no te convence, no te preocupes, hay muchas más alternativas. Compara diversas cuentas bancarias y elige la que mejor se ajuste a tus necesidades. 

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Alternativas sin comisiones del BBVA

Si por la razón que sea no te ha convencido BBVA ni su programa de comisiones, siempre puedes decantarte por otras opciones también sin comisiones y con las mismas ventajas:

Comisiones del BBVA [sc_annio_actual]: Qué aplican y cómo evitarlas

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  • Cuenta 100% online sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito totalmente gratis
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Preguntas frecuentes

¿Por qué cobra comisiones BBVA?

Las comisiones que cobran las entidades bancarias, incluida BBVA, son una forma de conseguir beneficios de los servicios que ofrecen a sus clientes. Normalmente, a cambio de un grado mayor de vinculación, estas pueden evadirse. 

Esto se debe a que tu permanencia en la entidad así como el ingreso de tu dinero en forma de nóminas o la salida de este en forma de pagos genera beneficios para el banco. 

¿Cómo reclamar las comisiones de BBVA?

Si BBVA te ha cobrado comisiones injustas deberás presentar un escrito en el Departamento de Atención al cliente del BBVA o en el departamento del Defensor al Cliente de la entidad. 

¿Tu banco te ha cobrado comisiones por descubierto? Te ayudamos a que te devuelva las comisiones por descubierto que te han cobrado

¿Cuándo cobra las comisiones BBVA?

Depende del tipo de comisión. Por ejemplo, las comisiones de mantenimiento de sus cuentas suele tener un plazo de liquidación de 4 meses, mientras que las de sus tarjetas suele ser anual.

Por supuesto, si necesitas más documentación sobre las comisiones de BBVA, te la dejamos aquí. De la misma forma consulta otras guías sobre las comisiones de diferentes entidades bancarias:

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