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Comisiones Caixabank: Cómo evitarlas y alternativas

Comisiones Caixabank

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 3 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Caixabank es una de las entidades bancarias más grandes de nuestro país, pero también es una de las más conocidas por cobrar comisiones. Pero, ¿qué debes pagar exactamente como cliente de este banco?

Hoy te contamos todo lo que tienes que saber sobre las comisiones de Caixabank y cómo no pagarlas.

¡EVITA LAS COMISIONES DE CAIXABANK AHORA!

Evitar las comisiones de Caixabank

¿Qué comisiones cobra Caixabank?

Tras la fusión de Caixabank y Bankia muchos se preguntaron si el asunto de las comisiones cambiaría. A los clientes de la primera, estos cambios no les afectarán. Para los antiguos clientes de Bankia, los cambios serán paulatinos. 

Sea cual sea tu situación, estas son las comisiones que puedes esperar como cliente de Caixabank. 

Producto Comisiones
Cuentas🏦✔️ Comisión de mantenimiento si no cumples condiciones
Tarjetas💳✔️ Comisión de emisión y mantenimiento
Hipoteca🏠 ✔️ Comisión por amortización anticipada
Préstamo💸✔️ Sin comisiones de apertura ni cancelación

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Caixabank

En primer lugar, debemos hablar de las comisiones de mantenimiento de las cuentas de Caixabank, ya que es la primera cuota a la que debes enfrentarte como cliente. 

En este sentido, las comisiones a considerar son las siguientes: 

Producto Incumpliendo condicionesCumpliendo condiciones
Cuenta Corriente Día a Día 🏦 ✔️ Cumpliendo requisitos parciales: 60 € trimestrales
✔️ Sin cumplir ningún requisito: 240 € trimestrales
✔️ 0€
Cuenta de Pago Básica 🏦 ✔️ 36 € anuales ✔️ –
Cuenta Negocios 🏦 ✔️ 240 € trimestrales ✔️ 0€
Cuenta AgroBank 🏦 ✔️ 240 € trimestrales ✔️ 0€

Otra comisión que debes tener en cuenta es la de descubierto. En el caso de las cuentas de CaixaBank esta comisión puede ser de un 1,824%, a la que habrá que añadir 40 € por reclamación de posiciones deudoras. 

Requisitos para que no te cobren comisiones en Caixabank

Aunque las comisiones por mantenimiento de las cuentas de Caixabank son muy elevadas, por suerte pueden eludirse cumpliendo una serie de condiciones. Estos requisitos varían entre una cuenta y otra. 

Cuenta Corriente Día a Día

En este caso puedes tener una reducción parcial de la cuota, si cumples solo con el requisito de ingresos, o total si cumples con todas las condiciones. Estas son: 

A) ❗ Ingresos

Debes cumplir una de las siguientes condiciones: 

  • ✔️Domiciliar una nómina de al menos 600 € al mes.
  • ✔️Domiciliar una pensión de al menos 300 € al mes.
  • ✔️Contratar productos con un importe superior a 20.000 € (fondos de inversión, carteras de fondos, estructurados, carteras gestionadas, seguros de ahorro y planes de pensiones).

B) ❗ Recibos

Debes cumplir uno de estos requisitos:

  • ✔️Pagar tres veces con una tarjeta Caixabank Payments&Consumers en el último trimestre.
  • ✔️Haber pagado tres recibos domiciliados en una cuenta Caixabank en los últimos tres meses. 

Cuenta de Pago Básica

En este caso, la única forma de evitar las comisiones es probar que eres una persona que vive en riesgo de exclusión financiera o en una situación de vulnerabilidad. 

Cuenta Negocios

Debes cumplir los siguientes requisitos: 

  1. ✔️Ingresar al menos 750 euros al mes
  2. ✔️Domiciliar el pago de la Seguridad Social de autónomos (solo para personas físicas)
  3. ✔️Domiciliar alguno de los siguientes pagos de negocio: impuestos de actividad profesional, nómina de trabajadores, cuota del régimen general de la Seguridad Social de los empleados o compras con tarjeta de crédito o débito CaixaBank. 
  4. ✔️Usar siempre los canales electrónicos para realizar operaciones básicas. 

Cuenta Agrobank

Para no pagar comisiones con esta cuenta debes cumplir estos requisitos

A) ❗ Ingresos

Debes tener ingresos por valor de al menos 750 € mensuales o 9.000 € anuales. 

B) ❗ Pagos

Tendrás que cumplir con una de estos requisitos: 

  • ✔️Domiciliar el pago de la Seguridad Social de autónomos, trabajadores de la mar por cuenta propia o de aportaciones a mutuas de previsión social profesionales alternativas. También es válido ser microempresa y tener domiciliado el pago de la Seguridad Social como persona jurídica. 
  • ✔️Mantener un saldo mensual superior a 12.000 euros en productos de recursos no invertibles. 
  • ✔️Domiciliar alguno de los siguientes pagos de negocio: impuesto de la actividad profesional, nómina de los trabajadores, recibos de suministros básicos o compras con tarjeta de crédito o débito CaixaBank. 

Comisiones de las tarjetas de Caixabank

En Caixabank también puedes contratar una tarjeta de débito o de crédito. Las comisiones de esta dependen de las cuentas que se hayan solicitado. Por ejemplo, la tarjeta de débito tiene comisiones en la Cuenta Corriente, pero no en la Cuenta de Pago Básica. Con la tarjeta de crédito sucede al contrario. 

De cualquier forma, estas son las posibles comisiones que tendrás que pagar por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas de La Caixa. 

  • ✔️Tarjeta Visa Debit (débito): 50 € anuales
  • ✔️Tarjeta Visa Classic (crédito): 48 € anuales

Además, debes saber que por retirar efectivo a crédito CaixaBank te cobrará una comisión de 4,5% (mín. 4 €). También tendrás que pagar el 100% de la comisión indicada por el cajero automático si retiras efectivo a débito en otra entidad. 

Comisiones por las hipotecas de Caixabank

Caixabank no cobra comisiones de apertura a sus clientes por solicitar una hipoteca. Solo deberás tener en cuenta los gastos habituales que debes pagar al solicitar un préstamo hipotecario, como los gastos de gestoría o tasación, entre otros. 

Por otro lado, si decides pagar de forma adelantada tu deuda al solicitar una hipoteca de Caixabank deberás pagar una comisión de amortización anticipada del 2%, que se reducirá al 1,5% a partir del undécimo año. 

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales 

Por realizar transferencias SEPA estándar a través de Internet o en un cajero automáticos, Caixabank no cobra comisiones a sus clientes. No obstante, hay otros supuestos en los que sí deberás pagar un coste. Te contamos cuáles son estos: 

Tipo de transferencia Comisión
Transferencia SEPA en euros inmediata💰0,40% (mín. 3,95 €) + 1,99 €
Transferencia no SEPA en moneda extranjera (gastos compartidos)💰0,6% (mín 15 €)
Transferencia no SEPA en moneda extranjera (gastos ordenante)💰0,7% (mín 27 €)

Además, por hacer un movimiento en moneda extranjera deberás pagar una comisión por cambio de divisa del +2,5% sobre el tipo de cambio del mercado. 

Comisiones del bróker de Caixabank

Para poder usar el bróker de Caixabank con el mínimo gasto posible, lo más recomendable es optar por sus packs. Al precio mensual de estos solo deberás sumar 10 € de la tarifa plana para operaciones en el mercado nacional de hasta 6.000 € (superado el límite se aplica 0,18% sobre efectivo) y una operación de cierre de 3 €. 

En cuanto al coste mensual de los distintos packs, es el siguiente: 

PackCoste mensualGratis si
💸Pack Iniciación7,26 € Realizas 1 operación al mes
💸Pack Avanzado12,10 €Realizas 2 operaciones al mes
💸Pack Experto24,20 €Realizas 6 operaciones al mes
💸Pack Experto Plus36,30 €Realizas 8 operaciones al mes

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Caixabank?  Alternativas

En Caixabank puedes eliminar la comisión de mantenimiento de sus distintas cuentas cumpliendo con las condiciones que hemos especificado previamente. Sin embargo, estas cuentas pueden seguir teniendo comisiones en otros productos asociados, como las tarjetas de débito o crédito. 

Si no te convencen las opciones de CaixaBank y quieres buscar una cuenta sin comisiones que se ajuste mejor a tus necesidades, puedes pasar por nuestro comparador de cuentas bancarias o dejarte guiar por estas recomendaciones de cuentas sin comisiones con las que seguro acabarás satisfecho:

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❓Preguntas frecuentes

¿Cuándo empieza Caixabank a cobrar comisiones?

Caixabank cobra comisiones trimestrales por mantenimiento de sus cuentas o anuales en el caso de sus tarjetas. Empieza a cobrarlas cuando, durante el periodo de liquidación (anual o trimestral), no se han cumplido las condiciones establecidas. 

¿La fusión de Bankia y la Caixa ha afectado al tema de las comisiones?

La fusión de Bankia y CaixaBank no ha afectado a las comisiones de los clientes de la segunda entidad, pero poco a poco comenzará a modificar las condiciones de la primera.

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Carlos Ramos