Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Opiniones Hipotecas Banco Santander

Sebas 30.10.23
5.0

Sin problemas, no como en otros bancos que te marean todo el rato. Por algo el Santander es el banco más grande del país.

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5
Olalla 12.12.22
5.0

Bien, estoy muy contenta con las condiciones que me ofrecieron y las vinculaciones. Estuve dudando mucho si coger esta o liberbank que me ofrecía condicones parecidas. Al fina

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5

Hipotecas Banco Santander: opiniones, intereses y oferta del 2024

Última revisión: 09/01/2024

Las hipotecas de Banco Santander son uno de las más reseñables dados los intereses, las comisiones y la amplia oferta que aplican. Descubre aquí todas las características, ventajas y opiniones sobre estos productos para financiar tu próximo hogar.

Oferta de hipotecas Santander

Características de las hipotecas del Banco Santander

La oferta de préstamos hipotecarios de Santander es una de las más amplias del mercado. Se trata de un conjunto de hipotecas que van desde hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, hasta hipoteca mixta, autopromotor, hipoteca joven, etc.

Además de poseer un catálogo amplio de productos hipotecarios, Santander destaca en sus hipotecas por algunas características a tener en cuenta:

Comisiones

Carecen de comisión de apertura

Amortización

Ofrecen periodos de amortización de hasta 30 años
requisitos

Financiación

Se puede financiar hasta el 80% (si compras una vivienda de Banco Santander, aumenta)

Vinculación y bonificación

Hasta 1,10% sobre TIN a partir del séptimo mes (según productos vinculados)
comisiones

Amortización anticipada

Aplica una comisión por amortización anticipada parcial o total

Gastos hipotecarios

Sin gastos de notaría, registro o gestoría

Hipoteca Fija del Santander

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Santander es una hipoteca que mantendrá estable la cuota durante todo el periodo de duración de la hipoteca.

Se propone este préstamo con las siguientes características:

  • Un máximo de 80% de financiación
  • Un máximo de 30 años de amortización
  • No aplicar comisión de apertura

El apartado de las bonificaciones, como vemos consiste (al máximo) el restar hasta 1,1% al tipo de interés, aunque la entidad tendrá también otros elementos en cuenta cómo la certificación de sostenibilidad de la vivienda. Los productos más comunes para la bonificación son:

  • La domiciliación de ingresos
  • La domiciliación de recibos
  • Contratar productos aseguradores
  • Contratar productos financieros (planes de pensiones, PPA, Fondos de inversión)
TIN 6 primeros meses 2,90%
favicon banco santander

Hipoteca Fija Santander

4.4 5.0

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Es para ti si...

Una hipoteca fija con un interés bonificado los 6 primeros meses desde 2,90% TIN

TIN


  • 2,90% TIN a 30 años 6 primeros meses - 3,90% TIN a partir 7to mes (sin bonificar)

  • 2,90% TIN a 30 años 6 primeros meses - 2,80% TIN a partir 7to mes (bonificada)

TAE


  • 4,10% TAE a 30 años (sin bonificar)

  • 3,39% TAE a 30 años (bonificada)

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 70% segunda vivienda

      Valoraciones

      4.4 Expertos

      • Sin comisión de apertura 
      • Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones 
      • Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones 
      • Plazo de amortización: Hasta 30 años 
      • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

      Ventajas

      • Sin comisión de apertura 
      • 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos 
      • Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones 
      • Hasta 80% de financiación para una primera vivienda y un 70% para la segunda 
      • Edad máxima: 80 años 
      • Contratación online o en oficinas

      Desventajas

      • Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
      • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial

      Hipoteca variable de Banco Santander

      El préstamo hipotecario a tipo variable de Santander es una hipoteca referenciada al Euríbor, cuyo interés surge de la suma del Euríbor más el diferencial que depende del plazo de amortización, la cantidad de financiación y las bonificaciones que marca la entidad.

      En el apartado de condiciones iniciales, esta hipoteca a tipo variable se comporta de manera muy similar a la hipoteca tipo fijo. Esto significa que ofrece:

      • Ausencia de comisión de apertura
      • Financiación de hasta el 80%
      • Amortización de hasta 30 años

      Además, entrarán en juego otros elementos que pueden modificar el coste final de la hipoteca, los más comunes son:

      • Si se trata de una hipoteca de la entidad
      • Si la certificación energética de la vivienda es elevada
      • Si el solicitante tiene menos de 35 años (hipoteca joven)
      TIN 6 primeros meses 1,89%
      favicon banco santander

      Hipoteca Variable Santander

      4.4 5.0

      Calcular Enlace seguro

      Es para ti si...

      Una hipoteca variable con un interés fijo inicial del 1,89% TIN solo durante los 6 primeros meses

      TIN



      • 1,89% TIN 6 meses | Después Euríbor +1,89% (sin bonificar)


      • 1,89% TIN 1er año | Después Euríbor +0,79% (bonificada)


      TAE


      • 5,70% TAE a 30 años (sin bonificar)

      • 4,95% TAE a 30 años (bonificada)

      Plazo amortización


      • 30 años

      • 25 años para segunda vivienda

        Financiación máxima


        • 80% primera vivienda

        • 70% segunda vivienda

          Valoraciones

          4.4 Expertos

          • No tiene comisión de apertura 
          • El interés fijo inicial solo se aplica los seis primeros meses 
          • Puedes financiarla hasta en 30 años si es una primera vivienda y en 25 si es para una segunda 
          • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

          Ventajas

          • No tiene comisión de apertura 
          • El interés fijo inicial solo se aplica durante los 6 primeros meses 
          • Interés relativamente bajo, siempre que cumplas las condiciones 
          • Hasta un 1,1% de bonificación en el interés bajo cumplimiento de los requisitos 

          Desventajas

          • Muchas condiciones de vinculación para conseguir el 1,1% de bonificación 
          • Comisiones por la amortización anticipada

          Hipoteca a tipo mixto Santander

          La hipoteca a tipo mixto de Banco Santander combina un periodo fijo inicial de 2 años y medio o 9 años y medio. Tras el plazo fijo elegido, la hipoteca mixta pasará a ser variable referenciada al Euríbor.

          Al igual que las hipotecas Santander anteriores, esta hipoteca a tipo mixto cuenta con las mismas características:

          • Ausencia de comisión de apertura
          • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda (70% para segunda)
          • Amortización de hasta 30 años para vivienda habitual (25% para segunda)
          TIN 6 primeros meses 2,80%
          favicon banco santander

          Hipoteca Mixta Santander

          4.4 5.0

          Calcular Enlace seguro

          Es para ti si...

          Si buscas una hipoteca mixta a un tipo variable de Euríbor  +0,79% bonificada

          TIN


          • 2,8% TIN 6 meses y 3,8% TIN 9 años | Después Euríbor +1,89% (sin bonificar)

          • 2,8% TIN 6 meses y 2,7% TIN 9 años | Después Euríbor +0,79% (bonificada)

          TAE


          • 4,71% TAE a 30 años (sin bonificar)

          • 4,01% TAE a 30 años (bonificada)

          Plazo amortización


          • 30 años

          • 25 años para segunda vivienda

            Financiación máxima


            • 80% primera vivienda

            • 70% segunda vivienda

              Valoraciones

              4.4 Expertos

              • No tiene comisión de apertura 
              • 2,5 o 9,5 años de tipo fijo
              • Puedes financiarla hasta en 30 años si es una primera vivienda y en 25 si es para una segunda 
              • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

              Ventajas

              • No tiene comisión de apertura 
              • 2 años y medio o 9 años y medio de plazo fijo
              • Interés relativamente bajo, siempre que cumplas las condiciones 
              • Hasta un 1,1% de bonificación en el interés bajo cumplimiento de los requisitos 

              Desventajas

              • Muchas condiciones de vinculación para conseguir el 1,1% de bonificación 
              • Comisiones por la amortización anticipada

              Otras hipotecas de Banco Santander

              Además de las hipotecas revisadas interiormente, Santander ofrece otros productos hipotecarios que se especializan en determinadas fórmulas para jóvenes, pero también de otros entornos como locales comerciales.

              Hipoteca autopromotor Santander

              Se trata de un préstamo que se orienta a la construcción de vivienda propia o autopromoción. La hipoteca autopromotor Santander ofrece unas características diferenciales, siendo de las pocas hipotecas de mercado que se anuncian de manera explícita como hipoteca de autopromoción:

              • Financiación que puede alcanzar el 100% del valor de construcción
              • Amortización de hasta 30 años
              • Periodo de carencia de hasta dos años

              Es una hipoteca que se negocia de manera directa con la entidad, por lo que tanto la forma que tome (fija o variable) como los intereses y bonificaciones, dependen de la negociación que se realice a la hora de su contratación.

              TIN 6 primeros meses 1,89%
              favicon banco santander

              Hipoteca Autopromotor Santander

              4.4 5.0

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              Es para ti si...

              Hipoteca variable hasta el 100% de financiación si estás buscando construir tu próxima vivienda o una segunda residencia

              TIN


              • 1,89% TIN 1er año | Euríbor +1,89% (sin bonificar)

              • 1,89% TIN 1er año | Euríbor +0,79% (bonificada)

              TAE


              • 5,70% TAE a 30 años (sin bonificar)

              • 4,95% TAE a 30 años (bonificada)

              Plazo amortización


              • 30 años

              • 25 años para segunda vivienda

                Financiación máxima

                100%

                Valoraciones

                4.4 Expertos

                • Sin comisiones
                • Hasta el 100% de financiación
                • Carencia de 2 años
                • Amortización hasta en 30 años si es una primera vivienda y hasta 25 años si es una segunda residencia

                Ventajas

                • No tiene comisiones 
                • Puedes obtener una financiación de hasta el 100%, siempre que no se supere el 70% del valor de reposición
                • Bonificación de hasta el 1,10% si cumples las condiciones 

                Desventajas

                • Carencia de dos años 
                • Muchas condiciones para conseguir la bonificación: domiciliar la nómina, contratar varios seguros ofrecidos por el Santander, usos de la tarjeta, alarmas, etc.

                Hipoteca Joven Santander

                Dentro de la oferta de hipotecas de la entidad, encontramos una hipoteca Joven Santander. Es una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado, y, de las pocas que se anuncian de manera explícita como tal.

                • A tipo fijo o variable
                • Accesible para personas de menos de 35 años
                • Posibilidad de ampliar la financiación hasta un máximo del 95%
                • Plazos de amortización hasta 30 años
                • Sin comisiones de apertura
                • Convenio Mi Primera Vivienda con la Comunidad Madrid

                Una característica a tener en cuenta de esta hipoteca joven es que puede exigir, entre las condiciones habituales de contratación, la presencia de un aval personal de un tercero. 

                TIN 6 primeros meses 2,90%
                favicon banco santander

                Hipoteca Joven Fija Santander

                4.4 5.0

                Calcular Enlace seguro

                Es para ti si...

                No superas los 35 años y quieres una hipoteca fija con un interés bonificado los 6 primeros meses desde 2,90% TIN

                TIN


                • 2,90% TIN a 30 años 6 primeros meses - 3,90% TIN a partir 7to mes (sin bonificar)

                • 2,90% TIN a 30 años 6 primeros meses - 2,80% TIN a partir 7to mes (bonificada)

                TAE


                • 4,10% TAE a 30 años (sin bonificar)

                • 3,39% TAE a 30 años (bonificada)

                Plazo amortización

                30 años para primera vivienda

                Financiación máxima

                Hasta 95% para primera vivienda

                Valoraciones

                4.4 Expertos

                • Sin comisión de apertura 
                • Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones 
                • Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones 
                • Plazo de amortización: Hasta 30 años 
                • Financiación de hasta el 95% para una primera vivienda

                Ventajas

                • Sin comisión de apertura 
                • 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos 
                • Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones 
                • Hasta 95% de financiación para una primera vivienda 
                • Edad máxima: 80 años 
                • Contratación online o en oficinas

                Desventajas

                • Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
                • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial

                Hipoteca Otras Finalidades de Santander

                Como el propio nombre indica, esta propuesta hipotecaria de Santander se destina a la financiación hipotecaria de otras opciones distintas a la adquisición de vivienda. En este caso, por ejemplo, es un hipoteca para un local comercial.

                Como ocurre en el caso de las hipotecas autopromotor, se trata de hipotecas que se negocian de manera directa con la entidad y en las que influyen cuestiones como las garantías, el tipo de adquisición, los plazos de amortización, la solvencia, etc.

                Simulador de hipotecas del Santander

                Santander ofrece un simulador de hipoteca que está disponible desde la propia pestaña de hipotecas en la plataforma web de la entidad, y al que también es posible acceder desde cada una de las diferentes fichas de hipoteca.

                El simulador presenta un formato muy sencillo que inicialmente solicita esta información:

                • El importe del precio de compra de la vivienda
                • Si se trata de una compra de vivienda habitual con segunda vivienda
                • Si el inmueble es nuevo o de segunda mano
                • Los ingresos del solicitante
                • Si se tienen otros préstamos financieros el importe de la cuota
                • La fecha de nacimiento

                Una vez solicitado el resultado del simulador se nos ofrecerán al menos dos opciones; una hipoteca variable y una hipoteca fija. En ambos casos se ofrece información como la cuota, la aplicación de intereses, los gastos asociados, etc.

                Se trata una información muy completa que permite descargar el informe de cada una de las hipotecas, y además permite iniciar el proceso de solicitud del préstamo hipotecario través de Internet.

                Bonificaciones de las hipotecas Santander

                Como la mayoría de las hipotecas bancarias, Banco Santander también ofrece un descuento sobre el tipo de interés según los productos de la entidad vinculados. En este caso, la bonificación máxima es del 1,10%:

                Bonificación por domiciliar la nómina

                Bonificación de 0,50% por domiciliar una nómina de al menos 600€/mes o pensión/desempleo de mínimo 300€/mes. Para los autónomos, la cuota mensual debe ser de, al menos,  175€.

                Bonificación por el uso de la tarjeta

                Bonificación de 0,05% por usar 6 veces la tarjeta de crédito al trimestre.

                Bonificación por seguros

                Bonificación de 0,10% por cada 100€ de prima anual por cada uno de los seguros hasta un máximo del 1%: seguro de vida, de hogar o de accidentes/incapacidad.

                Bonificación por alarmas

                Bonificación de 0,20% por tener una alarma en sistema renting con la entidad y mantenerla activa tras ese plazo.

                Bonificación por eficiencia energética

                Bonificación adicional de 0,10% por aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A o B.

                Cómo adquirir una hipoteca del Santander: Requisitos y documentación

                El proceso de solicitud de una hipoteca de Santander se puede iniciar tanto a través de Internet como de la red de sucursales de la entidad de manera presencial.

                Tanto en la contratación a través de Internet como en las sucursales, el usuario se verá guiado por un gestor de la entidad en el proceso de solicitud incluyendo la presentación de documentos.

                La entidad solicitará los documentos habituales en cualquier proceso de contratación de una hipoteca:

                • Identificación y acreditación de los titulares de la solicitud
                • Documentación sobre solvencia y estabilidad profesional
                • Documentación sobre las garantías y avales (e identificación de posibles avalistas y sus garantías)
                • Documentación relativa a la vivienda

                ¿Cómo solicitar más info?

                Si tienes dudas al respecto siempre puedes llamar al servicio de atención al cliente del Santander.

                Conclusiones sobre las hipotecas del Banco Santander

                Los préstamos hipotecarios de Santander representan la oferta de financiación hipotecaria de una de las principales entidades financieras españolas. La entidad propone diferentes modelos de hipotecas, tanto a tipo fijo como variable y mixto o hipotecas para jóvenes, para autopromoción o locales comerciales.

                Todas ellas cuentan con una condiciones muy interesantes y unos intereses bastante competitivos dentro del panorama hipotecario español, por lo que son unas muy buenas opciones para comprar tu primera vivienda, pero también para acceder a la segunda.

                Preguntas frecuentes

                Actualizaciones del artículo

                • Nuevos enlaces de los tipos de hipoteca Santander (09/01/2024)
                • Se incluye en el ranking la hipoteca mixta Santander y se añade su reseña en el texto; se amplían las características de las hipotecas; se añade apartado sobre las bonificaciones; nueva pregunta frecuente (08/11/2023)

                Preguntas de los usuarios

                Pregunta

                Buenos días, necesito saber, ¿cuánto me cobra el Santander por la emisión del cheque conformado que me hacen para el pago de la hipoteca ante notario? Gracias.

                Por Maricarmen - 17.08.21

                RESPUESTA

                ¡Hola, Mari!

                Entiendo que preguntas por los gastos de formalización de hipoteca, ¿verdad? Aún no hay una sentencia clara por parte del TJUE acerca de quién debe hacerse cargo de estos costes y de cuánto es la cantidad, las últimas noticias las recogimos en junio:

                https://sincomisiones.org/blog/sentencia-junio-gastos-hipoteca

                Parece que muy pronto habrá novedades y seremos los primeros en contarlo por aquí, así que te recomiendo que te suscribas a nuestra lista de correo y actives nuestras notificaciones. 😀

                ¡Espero haberte ayudado Maricarmen! Un saludo. 🙂