Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites. ¡Tu hipoteca en un clic!

Hipotecas Banco Santander: simulador, requisitos y opiniones

22/11/2022

Las hipotecas del Banco Santander son uno de las más reseñables dados los intereses, las comisiones y la amplia oferta que aplican. Descubre aquí todas las características, ventajas y opiniones sobre estos productos para financiar tu próximo hogar.

Características de las hipotecas del Banco Santander

La oferta de préstamos hipotecarios de Santander es una de las más amplias del mercado. Se trata de un conjunto de hipotecas que van desde hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, hasta hipoteca para autopromotor, hipoteca joven, etc.

Además de poseer un catálogo amplio de productos hipotecarios, Santander destaca en sus hipotecas por algunas características a tener en cuenta:

comisiones

Comisiones

Carecen de comisión de apertura

Amortización y financiación

Ofrecen periodos de amortización de 30 y de financiación del 80% (si compras una vivienda del Banco Santander, este porcentaje puede aumentar)

Vinculación y bonificación

Ofrecen una cantidad grande de productos para la vinculación y bonificación de la hipoteca (aplicando una reducción a los intereses o los diferenciales de las hipotecas)

Hipoteca Fija del Santander

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Santander es una hipoteca que mantendrá estable la cuota durante todo el periodo de duración de la hipoteca.

Se propone este préstamo con las siguientes características:

  • Un máximo de 80% de financiación
  • Un máximo de 30 años de amortización
  • No aplicar comisión de apertura

El apartado de las bonificaciones, como vemos consiste (al máximo) el restar 1% al tipo de interés, aunque la entidad tendrá también otros elementos en cuenta cómo la certificación de sostenibilidad de la vivienda. Los productos más comunes para la bonificación son:

  • La domiciliación de ingresos
  • La domiciliación de recibos
  • Contratar productos aseguradores
  • Contratar productos financieros (planes de pensiones, PPA, Fondos de inversión)
favicon banco santander

Hipoteca Fija Santander

4.4 5.0

Calcular Enlace seguro

¿Por qué es para ti?

Una hipoteca fija con un interés bonificado los 6 primeros meses desde 2,99% TIN

TIN


  • 2,81% TIN a 30 años 6 primeros meses - 3,81% TIN a partir 7to mes (sin bonificar)

  • 2,81% TIN (bonificada)

TAE


  • 4,01% TAE a 30 años (sin bonificar)

  • 3,31% TAE a 30 años (bonificada)

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 70% segunda vivienda

      Valoraciones

      4.4 Expertos

      • Sin comisión de apertura 
      • Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones 
      • Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones 
      • Plazo de amortización: Hasta 30 años 
      • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

      Ventajas

      • Sin comisión de apertura 
      • 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos 
      • Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones 
      • Hasta 80% de financiación para una primera vivienda y un 70% para la segunda 
      • Edad máxima: 80 años 
      • Contratación online o en oficinas

      Desventajas

      • Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
      • Primas mínimas de 300-200€/año en los seguros a contratar para la bonificación
      • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial

      El préstamo hipotecario a tipo variable de Santander es una hipoteca referenciada al Euríbor, cuyo interés surge de la suma del Euríbor más el diferencial  que depende del plazo de amortización, la cantidad de financiación y las bonificaciones que marca la entidad.

      En el apartado de condiciones iniciales, esta hipoteca a tipo variable se comporta de manera muy similar a la hipoteca tipo fijo. Esto significa que ofrece:

      • Ausencia de comisión de apertura
      • Financiación de hasta el 80%
      • Amortización de hasta 30 años

      Además, entrarán en juego otros elementos que pueden modificar el coste final de la hipoteca, los más comunes son:

      • Si se trata de una hipoteca de la entidad
      • Si la certificación energética de la vivienda es elevada
      • Si el solicitante tiene menos de 35 años (hipoteca joven)
      favicon banco santander

      Hipoteca Variable Santander

      4.4 5.0

      Calcular Enlace seguro

      ¿Por qué es para ti?

      Una hipoteca variable con un interés fijo inicial del 1,97% TIN solo durante los 6 primeros meses

      TIN



      • 1,87% TIN 6 meses | Después Euríbor +0,77% (sin bonificar)


      • 1,87% TIN 1er año | Después Euríbor +0,77% (bonificada)


      TAE


      • 3,29% TAE a 30 años (sin bonificar)

      • 2,61% TAE a 30 años (bonificada)

      Plazo amortización


      • 30 años

      • 25 años para segunda vivienda

        Financiación máxima


        • 80% primera vivienda

        • 70% segunda vivienda

          Valoraciones

          4.4 Expertos

          • No tiene comisión de apertura 
          • El interés fijo inicial solo se aplica los seis primeros meses 
          • Puedes financiarla hasta en 30 años si es una primera vivienda y en 25 si es para una segunda 
          • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

          Ventajas

          • No tiene comisión de apertura 
          • El interés fijo inicial solo se aplica durante los 6 primeros meses 
          • Interés relativamente bajo, siempre que cumplas las condiciones 
          • Hasta un 1,1% de bonificación en el interés bajo cumplimiento de los requisitos 

          Desventajas

          • Muchas condiciones de vinculación para conseguir el 1,1% de bonificación 
          • Comisiones por la amortización anticipada

          Hipoteca autopromotor Santander

          Se trata de una hipoteca que se orienta a la construcción de vivienda propia o autopromoción. Este producto ofrece unas características diferenciales, siendo de las pocas hipotecas de mercado que se anuncian de manera explícita como hipoteca de autopromoción:

          • Financiación que puede alcanzar el 100% del valor de construcción
          • Amortización de hasta 30 años
          • Periodo de carencia de hasta dos años

          Es una hipoteca que se negocia de manera directa con la entidad, por lo que tanto la forma que tome (fija o variable) como los intereses y bonificaciones, dependen de la negociación que se realice a la hora de su contratación.

          favicon banco santander

          Hipoteca Autopromotor Santander

          4.4 5.0

          Calcular Enlace seguro

          ¿Por qué es para ti?

          Hipoteca variable al 100% de financiación si estás buscando construir tu próxima vivienda o una segunda residencia

          TIN


          • 2,29% TIN 1er año | Después Euríbor +1,19% (sin bonificar)

          • 2,29% TIN 1er año | Después Euríbor +1,19% (bonificada)

          TAE

          2,5% TAE

          Plazo amortización


          • 30 años

          • 25 años para segunda vivienda

            Financiación máxima

            100%

            Valoraciones

            4.4 Expertos

            • Sin comisiones
            • Hasta el 100% de financiación
            • Carencia de 2 años
            • Amortización hasta en 30 años si es una primera vivienda y hasta 25 años si es una segunda residencia

            Ventajas

            • No tiene comisiones 
            • Puedes obtener una financiación de hasta el 100, siempre que no se supere el 70% del valor de reposición
            • Bonificación de hasta el 1% si cumples las condiciones 

            Desventajas

            • Carencia de dos años 
            • Muchas condiciones para conseguir la bonificación: domiciliar la nómina, contratar varios seguros ofrecidos por el Santander

            Otras hipotecas del Santander

            Además de lashipotecas revisadas interiormente, Santander ofrece otros productos hipotecarios que se especializan en determinadas fórmulas para jóvenes, pero también de otros entornos como locales comerciales.

            Hipoteca Otras Finalidades de Santander

            Como el propio nombre indica, esta propuesta hipotecaria de Santander se destina a la financiación hipotecaria de otras opciones distintas a la adquisición de vivienda. En este caso, por ejemplo, es un hipoteca para un local comercial.

            Como ocurre en el caso de las hipotecas autopromotor, se trata de hipotecas que se negocian de manera directa con la entidad y en las que influyen cuestiones como las garantías, el tipo de adquisición, los plazos de amortización, la solvencia, etc.

            Hipoteca Joven del Banco Santander

            Dentro de la oferta de hipotecas de la entidad, encontramos una hipoteca Joven Santander. Es una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado, y, de las pocas que se anuncian de manera explícita como tal.

            • Accesible para personas de menos de 36 años
            • Posibilidad de ampliar la financiación hasta un máximo del 95%
            • Plazos de amortización hasta 30 años
            • Sin comisiones de apertura

            Una característica a tener en cuenta de esta hipoteca es que puede exigir, entre las condiciones habituales de contratación, la presencia de un aval personal de un tercero. 

            Simulador de hipotecas del Santander

            Santander ofrece un simulador de hipoteca que está disponible desde la propia pestaña de hipotecas en la plataforma web de la entidad, y al que también es posible acceder desde cada una de las diferentes fichas de hipoteca.

            El simulador presenta un formato muy sencillo que inicialmente solicita esta información:

            • El importe del precio de compra de la vivienda
            • Si se trata de una compra de vivienda habitual con segunda vivienda
            • Si el inmueble es nuevo o de segunda mano
            • Los ingresos del solicitante
            • Si se tienen otros préstamos financieros el importe de la cuota
            • La fecha de nacimiento

            Una vez solicitado el resultado del simulador se nos ofrecerán al menos dos opciones; una hipoteca variable y una hipoteca fija. En ambos casos se ofrece información como la cuota, la aplicación de intereses, los gastos asociados, etc.

            Se trata una información muy completa que permite descargar el informe de cada una de las hipotecas, y además permite iniciar el proceso de solicitud del préstamo hipotecario través de Internet.

            Cómo adquirir una hipoteca del Santander: Requisitos y documentación

            El proceso de solicitud de una hipoteca de Santander se puede iniciar tanto a través de Internet como de la red de sucursales de la entidad de manera presencial.

            Tanto en la contratación a través de Internet como en las sucursales, el usuario se verá guiado por un gestor de la entidad en el proceso de solicitud incluyendo la presentación de documentos.

            La entidad solicitará los documentos habituales en cualquier proceso de contratación de una hipoteca:

            • Identificación y acreditación de los titulares de la solicitud
            • Documentación sobre solvencia y estabilidad profesional
            • Documentación sobre las garantías y avales (e identificación de posibles avalistas y sus garantías)
            • Documentación relativa a la vivienda

            ¿Cómo solicitar más info?

            Si tienes dudas al respecto siempre puedes llamar al servicio de atención al cliente del Santander.

            Conclusiones sobre las hipotecas del Banco Santander

            Los préstamos hipotecarios de Santander representan la oferta de financiación hipotecaria de una de las principales entidades financieras españolas. La entidad propone diferentes modelos de hipotecas, tanto a tipo fijo como variable o hipotecas para jóvenes, para autopromoción o locales comerciales.

            Preguntas frecuentes

            Valoraciones de los usuarios

            Olalla 12.12.22
            5.0

            Bien, estoy muy contenta con las condiciones que me ofrecieron y las vinculaciones. Estuve dudando mucho si coger esta o liberbank que me ofrecía condicones parecidas. Al final Unicaja me financiaba un poco más y más años pero aquí podía contratar un plan de pensiones para bajar el intereses y en unicaja me pedían alarma que no servía para nada asi que me cquede con el santnader.

            Intereses
            Vinculaciones
            Contratación
            Comisión de apertura
            Atención al cliente

            Preguntas de los usuarios

            Pregunta

            Buenos días, necesito saber, ¿cuánto me cobra el Santander por la emisión del cheque conformado que me hacen para el pago de la hipoteca ante notario? Gracias.

            Por Maricarmen - 17.08.21

            RESPUESTA

            ¡Hola, Mari!

            Entiendo que preguntas por los gastos de formalización de hipoteca, ¿verdad? Aún no hay una sentencia clara por parte del TJUE acerca de quién debe hacerse cargo de estos costes y de cuánto es la cantidad, las últimas noticias las recogimos en junio:

            https://sincomisiones.org/blog/sentencia-junio-gastos-hipoteca

            Parece que muy pronto habrá novedades y seremos los primeros en contarlo por aquí, así que te recomiendo que te suscribas a nuestra lista de correo y actives nuestras notificaciones. 😀

            ¡Espero haberte ayudado Maricarmen! Un saludo. 🙂