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Hipotecas Banco Santander: simulador, requisitos y opiniones

Hipotecas Banco Santander: simulador, requisitos y opiniones

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NUESTRAS OPINIONES SOBRE LAS HIPOTECAS DEL SANTANDER

Logo de SantanderPuntuación
Variedad hipotecaria ⭐⭐⭐⭐
Plazos de amortización ⭐⭐⭐⭐
Intereses ⭐⭐⭐⭐⭐
Requisitos de vinculación⭐⭐⭐⭐⭐
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Características de las hipotecas del Banco Santander

La oferta de préstamos hipotecarios de Santander es una de las más amplias del mercado. Se trata de un conjunto de hipotecas que van desde hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, hasta hipoteca para autopromotor, hipoteca joven, etc.

Además de poseer un catálogo amplio de productos hipotecarios, Santander destaca en sus hipotecas por algunas características a tener en cuenta:

  • ✔️No aplicar comisiones de apertura
  • ✔️Ofrecer periodos de amortización de hasta 30 años (que en determinadas circunstancias se pueden superar)
  • ✔️Ofrecer una financiación hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (que en el caso de la compra de vivienda de las entidades asociadas puede superarse)
  • ✔️Una cantidad grande de productos para la vinculación y bonificación de la hipoteca (aplicando una reducción a los intereses o los diferenciales de las hipotecas)

En general, son hipotecas competitivas que muestran su mejor versión con la bonificación, que es donde obtienen la reducción de los diferenciales. Aun así, incluso sin bonificación, pasan por ser hipotecas interesantes a tener en cuenta.

Hipoteca Fija del Santander

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Santander es una hipoteca que mantendrá estable la cuota durante todo el periodo de duración de la hipoteca.

Se propone este préstamo con las siguientes características:

  • ✔️Un máximo de 80% de financiación
  • ✔️Un máximo de 30 años de amortización
  • ✔️No aplicar comisión de apertura

La comisión por amortización anticipada es de un 2% durante los 10 primeros años de la hipoteca y un 1,5% durante el resto de años, supeditada la pérdida financiera de la entidad

A la hora de aplicar los intereses en su hipoteca a tipo fijo, Santander va a tener en cuenta como factores relevantes tanto la duración del plazo de amortización, como la posible bonificación que se aplique.

Para una bonificación máxima, y dependiendo de los tramos de amortización, los intereses podrían ser los siguientes:

15 años16-20 Años21-25 Años26-30 años
Hipoteca con bonificación 80% de financiación1,25%TIN1,30% TIN1,35% TIN1,40% TIN
Hipoteca sin bonificación 80% de financiación2,25% TIN2,30% TIN2,35% TIN2,40% TIN

Otro factor importante a la hora de aplicar los intereses es la cantidad de dinero financiado. En el cuadro anterior hemos visto una financiación al 80%, pero, con menor cantidad de financiación los intereses también serán menores. 

Podemos comprobarlo en los dos siguientes cuadros:

15 años16-20 Años21-25 Años26-30 años
Hipoteca con bonificación 70 % de financiación1,20% TIN1,25% TIN1,30% TIN1,35% TIN
Hipoteca sin bonificación 70 % de financiación2,20% TIN2,25% TIN2,30% TIN2,35% TIN
15 años16-20 Años21-25 Años26-30 años
Hipoteca con bonificación 60 % de financiación1,15% TIN1,20% TIN1,25% TIN1,30% TIN
Hipoteca sin bonificación 60 % de financiación2,15% TIN2,20% TIN2,25% TIN2,30% TIN

De esta manera, la mejor hipoteca a tipo fijo de Santander sería una con una financiación máxima del 60%, a un plazo de amortización de 15 años y con la bonificación máxima, en cuyo caso el tipo fijo a aplicar sería de 1,15% TIN.

El apartado de las bonificaciones, como vemos consiste (al máximo) el restar 1% al tipo de interés, aunque la entidad tendrá también otros elementos en cuenta cómo la certificación de sostenibilidad de la vivienda. Los productos más comunes para la bonificación son:

  • ✔️La domiciliación de ingresos
  • ✔️La domiciliación de recibos
  • ✔️Contratar productos aseguradores
  • ✔️Contratar productos financieros (planes de pensiones, PPA, Fondos de inversión)

Cada contratación proporciona un porcentaje de bonificación a restar sobre el interés. En cualquier caso, aunque son acumulables, nunca podrán superar la cifra citada de 1% a restar del interés.

hipoteca variable santander

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca Fija a 15 años.
  • Bonificaciones exclusivas (+Bonificación Energética)
  • Hasta 60 % de tasación
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Hipoteca Variable del Banco Santander

El préstamo hipotecario a tipo variable de Santander es una hipoteca referenciada al Euríbor, cuyo interés surge de la suma del Euríbor más el diferencial  que depende del plazo de amortización, la cantidad de financiación y las bonificaciones que marca la entidad.

En el apartado de condiciones iniciales, esta hipoteca a tipo variable se comporta de manera muy similar a la hipoteca tipo fijo. Esto significa que ofrece:

  • ✔️Ausencia de comisión de apertura
  • ✔️Financiación de hasta el 80%
  • ✔️Amortización de hasta 30 años

Los intereses en esta hipoteca se aplicarán, como el conjunto de préstamos hipotecarios de la entidad, con el sistema de amortización francés, que cargará en mayor medida los intereses durante los primeros años de vida de la hipoteca.

La aplicación de intereses valora elementos como:

  • ✔️La duración de la hipoteca
  • ✔️La cantidad de financiación de la hipoteca
  • ✔️La posible bonificación

Además, entrarán en juego otros elementos que pueden modificar el coste final de la hipoteca, los más comunes son:

  • Si se trata de una hipoteca de la entidad
  • Si la certificación energética de la vivienda es elevada
  • Si el solicitante tiene menos de 35 años (hipoteca joven)

Dependiendo del plazo de amortización y la cantidad financiada, las hipotecas a tipo variable de Santander ofrecerá los siguientes intereses:

Hipoteca financiada al 60%BonificadaSin bonificar
Primer año2,09% TIN2,19% TIN
Resto de hipotecaEuríbor +1,09% TINEuríbor +2,09% TIN
Hipoteca financiada al 70%BonificadaSin bonificar
Primer año2,19% TIN2,09% TIN
Resto de hipotecaEuríbor +1,19% TINEuríbor +1,19% TIN
Hipoteca financiada al 80%BonificadaSin bonificar
Primer año2,29% TIN2,29% TIN
Resto de hipotecaEuríbor +1,29% TINEuríbor +2,29% TIN

De esta manera, la mejor hipoteca a tipo variable de Santander (para vivienda externa de la entidad) sería una hipoteca con una financiación de no más del 60%, para un plazo de amortización de 30 años y con el máximo de bonificación.

La hipoteca propondría un interés fijo del 2,09% primer año y un interés variable de Euríbor +1,09% el resto de vida de la hipoteca.

La bonificación máxima consistiría en restar 1% al diferencial. Los productos con los que la entidad bonifica la hipoteca a tipo variable son los mismos que en el caso de la hipoteca tipo fijo:

  • ✔️Domiciliar ingresos
  • ✔️Contratar seguros
  • ✔️Contratar productos de ahorro e inversión
  • ✔️Certificación energética

Hipoteca Joven del Banco Santander

Dentro de la oferta de hipotecas de la entidad, encontramos una hipoteca Joven Santander. Es una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado, y, de las pocas que se anuncian de manera explícita como tal.

Dentro de las características que se deben destacar de esta hipoteca señalamos las siguientes:

  • ✔️Accesible para personas de menos de 36 años
  • ✔️Posibilidad de ampliar la financiación hasta un máximo del 95%
  • ✔️Plazos de amortización hasta 30 años
  • ✔️Sin comisiones de apertura

Una característica a tener en cuenta de esta hipoteca es que puede exigir, entre las condiciones habituales de contratación, la presencia de un aval personal de un tercero. 

Este aval se mantiene vigente durante un periodo de tiempo (cinco años) transcurrido el cual se extingue y elimina la responsabilidad del avalista del préstamo hipotecario.

En cuanto a la aplicación de intereses, dependerá de la cantidad financiada y del plazo de amortización, como el conjunto de las hipotecas de Santander. En este caso, con la variante de poder ampliar de manera bastante notable el plazo de amortización.

Esto es aplicable tanto a la hipoteca joven a tipo fijo como a la hipoteca joven a tipo variable. Por tanto, las tablas de intereses que hemos revisado anteriormente serían igual de aplicables.

Lo mismo ocurre con la bonificación. Para esta hipoteca, y sus bonificaciones, se aplicarán las mismas cantidades y productos que para las hipotecas a tipo fijo o variable, con el límite máximo de bonificación que consiste en restar -1% al tipo de interés fijo o al diferencial en la hipoteca variable.

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Otras hipotecas del Santander

Además de las tres hipotecas revisadas interiormente, Santander ofrece otros productos hipotecarios que se especializan en determinadas fórmulas de compra o construcción de vivienda, pero también de otros entornos como locales comerciales.

Hipoteca autopromotor Santander

Se trata de una hipoteca que se orienta a la construcción de vivienda propia o autopromoción. Este producto ofrece unas características diferenciales, siendo de las pocas hipotecas de mercado que se anuncian de manera explícita como hipoteca de autopromoción:

  • ✔️Financiación que puede alcanzar el 100% del valor de construcción
  • ✔️Amortización de hasta 30 años
  • ✔️Periodo de carencia de hasta dos años

Es una hipoteca que se negocia de manera directa con la entidad, por lo que tanto la forma que tome (fija o variable) como los intereses y bonificaciones, dependen de la negociación que se realice a la hora de su contratación.

Hipoteca Otras Finalidades de Santander

Como el propio nombre indica, esta propuesta hipotecaria de Santander se destina a la financiación hipotecaria de otras opciones distintas a la adquisición de vivienda. En este caso, por ejemplo, es un hipoteca para un local comercial.

Como ocurre en el caso de las hipotecas autopromotor, se trata de hipotecas que se negocian de manera directa con la entidad y en las que influyen cuestiones como las garantías, el tipo de adquisición, los plazos de amortización, la solvencia, etc.

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Simulador de hipotecas del Santander

Santander ofrece un simulador de hipoteca que está disponible desde la propia pestaña de hipotecas en la plataforma web de la entidad, y al que también es posible acceder desde cada una de las diferentes fichas de hipoteca.

El simulador presenta un formato muy sencillo que inicialmente solicita esta información:

  • ✔️El importe del precio de compra de la vivienda
  • ✔️Si se trata de una compra de vivienda habitual con segunda vivienda
  • ✔️Si el inmueble es nuevo o de segunda mano
  • ✔️Los ingresos del solicitante
  • ✔️Si se tienen otros préstamos financieros el importe de la cuota
  • ✔️La fecha de nacimiento

Una vez solicitado el resultado del simulador se nos ofrecerán al menos dos opciones; una hipoteca variable y una hipoteca fija. En ambos casos se ofrece información como la cuota, la aplicación de intereses, los gastos asociados, etc. 

Se trata una información muy completa que permite descargar el informe de cada una de las hipotecas, y además permite iniciar el proceso de solicitud del préstamo hipotecario través de Internet.

Asimismo, también te recomendamos usar nuestro simulador si quieres hacer una subrogación a una hipoteca del Santander.

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Cómo adquirir una hipoteca del Santander: Requisitos y documentación

El proceso de solicitud de una hipoteca de Santander se puede iniciar tanto a través de Internet como de la red de sucursales de la entidad de manera presencial.

Tanto en la contratación a través de Internet como en las sucursales, el usuario se verá guiado por un gestor de la entidad en el proceso de solicitud incluyendo la presentación de documentos. 

La entidad solicitará los documentos habituales en cualquier proceso de contratación de una hipoteca:

  • ✔️Identificación y acreditación de los titulares de la solicitud
  • ✔️Documentación sobre solvencia y estabilidad profesional
  • ✔️Documentación sobre las garantías y avales (e identificación de posibles avalistas y sus garantías)
  • ✔️Documentación relativa a la vivienda

Si tienes dudas al respecto siempre puedes llamar al servicio de atención al cliente del Santander.

¿Cuáles son las opiniones sobre las hipotecas del Banco Santander?

Los préstamos hipotecarios de Santander representan la oferta de financiación hipotecaria de una de las principales entidades financieras españolas. La entidad propone diferentes modelos de hipotecas, tanto a tipo fijo como variable o hipotecas para jóvenes, para autopromoción o locales comerciales. 

Así, dentro de las opiniones de usuarios de estos préstamos hipotecarios, que podemos encontrar en plataformas de análisis de productos financieros a través de Internet, destacamos las siguientes:

“No ha sido una hipoteca muy barata porque no he elegido contratar seguros o las otras cosas que ofrecen, pero al comprar una casa a través de Aliseda, me han ofrecido casi el total de la financiación.”

Anónimo

“Ya era clienta de Santander, así que me ha sido fácil cumplir con la bonificación para sacar un buen tipo de interés. He contratado la hipoteca a tipo fijo a 20 años y la verdad, sin ningún problema y todo correcto hasta ahora.”

Anónimo

“Contento con la hipoteca, la verdad es que después de comparar vimos que nos salía a cuenta seguir en Santander también con la hipoteca. No estoy tan contento con la amortización anticipada, la atención ha sido lenta y todo el proceso ha sido un poco confuso, aunque al final ya lo he conseguido.”

Anónimo

“La atención al cliente no es del todo buena y tardé más de un mes en firmar la hipoteca. En líneas generales no estoy satisfecho del todo, pero es verdad que de la oferta hipotecaria que hay ahora mismo es la que más ventajas me ofrecía.”

Anónimo
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❓Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Santander

¿Cuántas hipotecas diferentes ofrece Santander?

Entre los préstamos hipotecarios que ofrece Santander es posible encontrar desde una hipoteca a tipo fijo hasta hipotecas a tipo variable, hipoteca joven, hipoteca de autopromoción o hipoteca para locales comerciales.

¿Cómo es la bonificación en las hipotecas de Santander?

La bonificación se puede obtener al contratar otros productos de la entidad. Aplica un descuento progresivo en función del tipo de producto con un máximo a restar del diferencial o del tipo de interés del 1%.

¿Tiene Santander una hipoteca Joven?

Sí. Entre sus préstamos hipotecarios, la entidad propone una hipoteca joven para menores de 36 años. La principal característica de esta hipoteca es que puede llegar a financiar hasta el 95% del valor de la operación.

Consulta más información sobre otras hipotecas de distintas entidades financieras:

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