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Análisis Hipotecas MyInvestor. Opiniones 2021

Antes de comenzar. Las condiciones que vamos a mostrarte son las que públicamente ofertan las entidades bancarias, no obstante siempre hay margen de mejora y negociación si cuentas con el respaldo de especialistas hipotecarios. Nosotros, gracias al elevado número de préstamos que tramitamos, tenemos acceso a condiciones más ventajosas y queremos ponerlas a tu disposición de forma totalmente gratuita. En sólo dos minutos, dejándonos tus datos aquí te contactaremos a la mayor brevedad posible.


A pesar de la intensa concentración bancaria que se produjo en España a raíz de la crisis financiera, no deja de haber en nuestro país decenas y decenas de opciones bancarias en las que podemos solicitar hipoteca.

Hoy vamos a hablar de una entidad muy peculiar, máxime porque nació como un neobanco de una entidad de Banca Privada, único caso en nuestro país, y con el paso del tiempo ha ido evolucionando hasta alcanzar un portfolio bastante relevante.

Hablamos de MyInvestor.

¿Estás buscando la mejor hipoteca con los intereses más bajos? Conocemos el mercado hipotecario, negociamos a volumen y tenemos contacto directo con los bancos, por lo que somos capaces de ofrecerte las mejores ofertas actuales. Déjanos tus datos y negociaremos las mejores condiciones para ti.

¿Cómo nace MyInvestor?

logo myinvestor

La historia de MyInvestor va ligada inexorablemente a la de Andbank, por lo que hablaremos de ambas entidades en paralelo para que podamos tener una visión generalizada.

Andbank, como su nombre indica, es una entidad de origen andorrano, dedicada principalmente al negocio de banca privada y con presencia mundial.

Como tal, llegó a España en 2012 y con la adquisición de Inversis Banco inició su andadura a pleno rendimiento en nuestro país, aunque principalmente se dedica a la inversión también tiene una rama de préstamos, eso sí con un filtro tal que le permiten tener una tasa de morosidad del 0,2% y un ratio de solvencia del 20,3%, casi el doble del mínimo requerido.

La competencia pues de Andbank se circunscribía a entidades como Tressis, Banco Alcalá, la extinta Banco Madrid, JP Morgan, Julius Baer, Pictet,… además de las bancas privadas de las principales entidades españolas (BBVA Patrimonios, Santander Private Banking, etc.).

Sin embargo, con la irrupción de los neobancos y las fintech, Andbank quiso mover ficha y lanzó MyInvestor como una solución online enfocada a clientes de perfil medio/alto y eminentemente digital, puesto que en un principio toda la apertura de cuentas se hacía por móvil.

Hoy día, lo que en origen surgió como una herramienta de inversión ha ido incorporando poco a poco otras variantes, como por ejemplo las cuentas remuneradas o las hipotecas.

Se da la circunstancia además de la entrada en el capital social de otras grandes empresas como por ejemplo AXA (quien obviamente provee los seguros) y El Corte Inglés (nada raro pues ya fue también accionista de Inversis Banco).

Así pues, pese a su relativa juventud, MyInvestor se ha logrado abrir camino con una oferta sumamente competitiva, eso sí muy enfocada a determinados inversores y, dado que no tiene la pretensión de querer convertirse en un banco retail a escala de un Bankinter o un Ibercaja, puede permitirse el lujo de no requerir excesivas vinculaciones.

Análisis Hipotecas MyInvestor

andbank

Para efectuar un análisis correcto de las hipotecas lo mejor es acudir directamente a las FIPRE, puesto en que ellas logramos escudriñar la letra y además ver, con el ejemplo que incluyen, si realmente existe una contraprestación lo suficientemente atractiva en el caso de que nos ofrezcan vincularnos.

Teniendo opción a hipoteca fija e hipoteca variable, MyInvestor nos ofrece dos modalidades: Sin mochila y A tu Manera.

La primera, como se deja intuir, prescinde de vinculación y está pensada para aquellas personas que quieren un préstamo sin casarse con el banco; la segunda nos permite ir configurando la oferta en función de la vinculación que estemos dispuestos a admitir.

Hipoteca MyInvestor Sin Mochila

El plazo máximo que se nos permite para estas hipotecas es de 25 años y a la hora de obtener la cobertura del préstamo lo que nos darán es el como máximo el 70% del valor de tasación, sea cual sea el precio de compraventa.

Esto es especialmente ventajoso si por ejemplo hemos podido efectuar una pretasación del inmueble que queremos adquirir y sabemos que compramos por debajo de valor de mercado.

El tipo de interés que nos encontraremos los primeros 12 meses será del 1,79% y a partir de ahí se aplicará un interés equivalente a Euribor + 0,89%, por lo que nos estarán ofreciendo a priori uno de los intereses más bajos del mercado.

La vinculación será únicamente la apertura de una cuenta corriente en Andbank, cuenta que, en la medida en que sea simplemente vehicular, no nos va a suponer comisión alguna a diferencia de lo que ocurre con la mayoría de entidades, donde la cuenta es obligatoria y encima te cobran por ella si no domicilias ingresos y recibos.

También exigen la contratación de un seguro de hogar que cubra los daños e incendios del inmueble, aunque no es necesario que lo suscribas a través del banco. Ni beneficiará ni empeorará las condiciones.

A nivel de comisiones, el banco aplicará un 0,25% del importe que queramos amortizar total o parcialmente a lo largo de los primeros dos años, después de lo cual no existirá penalización.

Muy importante, la concesión del préstamo está supeditada a varios requisitos previos: los ingresos mínimos conjuntos tendrán que ser de 4.000 €, el importe mínimo a financiar será de 100.000 € y la hipoteca en ningún caso llegará a término más allá de los 70 años de edad de los deudores.

Hipoteca MyInvestor A tu Manera

La hipoteca A Tu Manera será la versión que te permite rebajar todavía más el tipo de interés aplicable, en concreto hasta un máximo de un 0,20% de bonificación.

Los productos que dan bonificación son Seguros, Planes de Pensiones, Fondos Plus y estratégicos y Carteras de Fondos indexados.

La horquilla ciertamente es bastante amplia. Por ejemplo, a nivel Seguros rebaja -0,02% el seguro hogar y -0,08% el seguro de vida (combinados un -0,10%).

A nivel de inversión varía en función de los importes contratados: Planes de Pensiones es un -0,05% de 15.000 a 30.000 €, un -0,10% de 30.000 a 60.000 € y un -0,20% a partir de 60.000 €, y lo mismo ocurre con los Fondos Plus y Estratégicos.

Los Fondos Indexados, al tener menos remuneración para la entidad que planes y fondos ordinarios, exigen más importe. Así, de 30.000 a 90.000 € bonifica un -0,05%, de 90.000 a 120.000 € un -0,10% y por encima de 120.000 € un -0,20%.

Las condiciones en hipoteca variable, aplicando la bonificación, resultarían en un fijo del 1,59% durante los primeros 12 meses y después Euribor + 0,69%. Para hipotecas a tipo fijo el interés con bonificación será del 1,09% a 15 años, 1,39% a 20 años y 1,49% a 25 años.

¿Merece la pena vincularse a MyInvestor?

myinvestor hipoteca opiniones

Así como en ocasiones anteriores hemos echado mano de la FIPRE para determinar la conveniencia de vincularnos o no, en este caso no será necesario.

¿Por qué? Pues porque ya de por sí la hipoteca “Sin Mochila” bate a la mayoría de ofertas sin exigirte nada a cambio (perdón, exigiendo una cuenta corriente que siquiera te cobra) y en el caso “A tu manera” vamos a ver que la diferencia entre vincularnos o no es tan exigua que no se convierte en una necesidad.

Digámoslo de otra forma. Tomar la hipoteca Sin Mochila es como mínimo igual de ventajoso que tomar cualquier otra oferta bancaria con el máximo de vinculación.

Tomar la hipoteca A tu Manera nos ofrecerá un plus si nos interesan sus productos, pero en caso contrario nos podemos quedar perfectamente con la hipoteca Sin Mochila.

Un producto que sí nos interesaría por ejemplo adquirir es el Seguro de Hogar, ya no porque nos bonifique (pues es un mero 0,02%) sino porque según figura en la propia web la póliza tiene de media un descuento del 30% en comparación con la media de seguros de hogar sobre hipoteca (es lo que tiene que uno de tus accionistas sea AXA).

La misma rebaja se encontraría en los seguros de vida y combinando los dos productos la reducción sería del 0,10%. No obstante sí es cierto que la rebaja no compensa el coste del seguro, por lo que si se contrata ha de hacerse más por convicción del producto que por ahorrar en intereses.

Saltando al otro espectro, es decir el de la inversión, aquí ya va todo en función del perfil del cliente. Si eres una persona que ya opera con fondos, por ejemplo, y en un cierto volumen, sí o sí te va a interesar trasladarlos a MyInvestor.

Su sistema de arquitectura abierta incorpora productos de gestoras nacionales e internacionales que baten a cualquier fondo de cualquier banco español. Véase por ejemplo el BGF World technology, el Acatis Gane Value o el Comgest Growth Europe.

Lo mismo pasa con los Planes de Pensiones. MyInvestor ofrece productos de terceros que incluye a BBVA, Merchbank, Caser o Santander, así como producto propio indexado que es el MyInvestor Global Stocks y el MyInvestor S&P500.

En el apartado de Fondos Indexados, aquellos fondos de inversión que en lugar de tener a una gestora detrás construyendo una cartera lo que hacen es replicar a un índice (S&P 500, IBEX 35, DAX30,…), MyInvestor trabaja con las principales compañías del mundo como lo es Vanguard, iShares, Amundi o Fidelity.

Quien ya trabaje este tipo de inversiones seguramente encontrará cobijo en MyInvestor y de paso rebajará unos puntos su diferencial.

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Catálogo de Hipotecas de MyInvestor

El neobanco de Andbank trabaja, tal y como hemos podido comprobar, con hipotecas a interés fijo y variable, con o sin vinculación, más aparte tiene una atractiva oferta en lo que respecta a la subrogación.

Para no perdernos vamos a trabajar sobre ejemplos según el tipo de interés y también sobre la mentada hipoteca subrogada.

Hipoteca Variable MyInvestor

La hipoteca a tipo variable siempre constará de un interés de salida del 1,79% durante los primeros 12 meses y después se convertirá en Euribor + 0,89%.

Tenemos posibilidad de rebajar estos diferenciales hasta un -0,20% a través de vinculación adicional, vía seguros o vía productos de inversión. La relación la encontramos en el apartado Analizando las hipotecas de MyInvestor.

Plazo máximo de 25 años y cobertura del 70% de tasación como norma general.

Hipoteca Fija MyInvestor

Mismo plazo y cobertura que con la hipoteca variable, también es susceptible de mejora de las condiciones con hasta un 0,20% de rebaja.

La oferta de salida varía según el plazo que tiene la hipoteca, siendo a 15 años un tipo de interés del 1,29%, a 20 años del 1,59% y a 25 años del 1,69%.

Al ser de hipoteca de interés fijo aquí ya cambian los costes por amortización anticipada. Será del 1,5% sobre el importe amortizado en caso de producirse durante los primeros 10 años y del 1% a partir de dicha fecha.

Subrogación hipotecaria

En el caso de querer subrogarnos lo que el banco nos ofrece es el pago íntegro de la comisión de subrogación que el cliente ha de abonar a su anterior entidad, más aparte mejora condiciones con un interés fijo los primeros 12 meses del 1,19% y después Euribor + 0,89%.

Si optamos por la fórmula a interés fijo las condiciones serán las mismas que para la hipoteca Sin Mochila, pudiendo mejorar los diferenciales con la vinculación adicional que ofrece el producto A Tu Manera.

Opinión Hipotecas MyInvestor

MyInvestor desde luego se ha posicionado, en este competitivo mundo de los créditos inmobiliarios, como una de las dos o tres entidades con la oferta de salida más interesante de todo el mercado.

Claro está, dicha ventaja sólo es posible si cumples con una serie de requisitos que a priori quedan bastante restringidos al común de los prestatarios.

Sabemos que los núcleos familiares que superan los 4.000 € netos mensuales de ingresos no son especialmente abundantes, por lo que el público objetivo de este banco ya de por sí es bastante limitado.

Después entraría a colación la cuestión de cobertura de préstamo: un 70% sobre valor de tasación puede ser extremadamente ventajoso si el inmueble que adquirimos está por debajo de valor real, puesto que nos evitamos capar el precio con el valor de compraventa.

Por otro lado, si nuestro precio de compra ya viene ajustado al de tasación vamos a obtener menos importe del que quisiéramos.

En definitiva, hablamos de un producto excepcional para aquellos individuos que cumplan con los requisitos deseados. ¿Es tu caso?

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Gabriel Rodríguez