Análisis y Opiniones Fundsfy

Hoy os voy a hablar de uno de los neobancos sobre los que más se oyen hablar últimamente, debido a sus enormes ventajas en relación con el mundo de las inversiones.

Este neobanco se llama Fundsfy, fue creado en nuestro país, España, y en concreto en Valencia, y lleva en funcionamiento menos de un año, desde mediados del pasado año 2019.

La peculiaridad de Fundsfy con respecto a otros bancos de nueva creación es que está pensado exclusivamente para inversores, y además no cualquier tipo de inversor. Fundsfy ha decidido centrarse en los pequeños inversores y ahorradores (calculando un patrimonio medio de entre 10000€ y 100000€) para poder facilitarles un servicio premium y exclusivo como el de los altos bancos privados de inversión, pero a un precio módico.

Por el momento, Fundsfy ya ha sido registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores como un Agente de Intermoney en el que poder controlar todas nuestras finanzas e inversiones en una moderna e intuitiva app.

¿De qué forma funciona Fundsfy?

Fundsfy es uno de esos nuevos bancos que se apuntan a la tendencia de no tener ningún tipo de presencia física en forma de oficinas, y que funciona enteramente a través de internet.

Por lo demás, su forma de funcionar es como la de un banco online normal. En el caso de que estemos interesados en formar parte de la comunidad, debemos descargarnos la app en nuestro móvil, registrarnos, y a raíz de ahí recibiremos un IBAN español en el cuál estará el dinero que hayamos decidido depositar.

Desde esa misma app y al margen de tener la cuenta bancaria y la tarjeta convencional, se pueden contratar una serie de productos de inversión que son los que definen precisamente a Fundsfy.

De esta forma, la propia aplicación de Fundsfy funciona a la vez como banco convencional y también como marketplace en el que encontrar muchísimas ofertas de inversión en distintos formatos:

• Por un lado tenemos una gran cantidad de fondos de inversión temáticos, que se dividen para su selección en áreas como la inteligencia artificial, las tendencias de consumo de nuestro país o bien la sostenibilidad, entre otras muchas cosas.
• Por otro lado tenemos los fondos indexados, que replican los índices de inversión de la Bolsa Europea, de Estados Unidos, de China…etcétera.
• Otra optativa son los fondos perfilados, que están creados con el patrón que más se adapte a nuestras necesidades, como por ejemplo fijar el nivel máximo de pérdidas de nuestra cartera.
• Los fondos de Renta Fija, donde nos encontramos con la posibilidad de invertir en bonos gubernamentales o, en general, corporativos, o que tengan algún tipo de relación con las divisas.
• También tenemos la optativa de escoger los fondos de Renta Variable.
• Otro de los apartados más completos es el de los planes de pensiones, gestionados por Caser.

Tipos de cuentas que podemos contratar en Fundsfy

A estas alturas seguramente te estarás preguntando si todo lo que Fundsfy ofrece en su aplicación es de forma completamente gratuita.

El proyecto nace de la idea, como he comentado antes, de poder ofrecer a pequeños ahorradores los servicios que normalmente la banca privada ofrece con altísimas comisiones y precios a pagar por cada movimiento que hagamos. Ellos quieren ofrecer estos servicios sin comisiones, a precios bajos y asequibles para acercar el apasionante mundo de la inversión, a cualquier persona.

Sin embargo, en Fundsfy te encontrarás dos modalidades de cuenta bancaria para invertir. Una de ellas es gratuita y la otra es la cuenta de pago, o premium, que ofrece más ventajas. Vamos a describirlas individualmente:

El plan cero de Fundsfy

El plan cero es el que no conlleva ninguna tarifa mensual, es completamente gratuito pero tiene algunas ventajas más limitadas que el plan premium. No obstante, con el plan cero estos son algunos de los privilegios de los que disfrutarás:

• Una cuenta con IBAN español junto con una tarjeta virtual.
• La posibilidad de realizar transferencias de forma instantánea (ellos lo denominan «flash»), eso sí, entre clientes de Fundsfy.
• También podrás realizar transferencias a cualquier parte del territorio español, todas las que quieras al mes, de forma completamente gratuita.
• Podrás sacar dinero en metálico de cualquier cajero con Google/Apple play, también de forma ilimitada y gratuita.

La peor parte de el plan cero de Fundsfy es que si que tendrás que pagar una comisión por realizar transferencias a cualquier país de la Unión Europea de un 0,4%.

En el ámbito de la inversión, algunas de las ventajas que tienes en el plan cero de Fundsfy son:

• Un acceso ilimitado y gratuito al marketplace donde estudiar todas las áreas y optativas de inversión.
• Un traspaso gratuito de todos los productos de inversión que selecciones a tu cuenta Fundsfy.

En este caso, lo peor del plan cero para invertir es que te cobran una pequeña tarifa, también del 0,4%, por invertir desde cualquier banco que tengas en las áreas de inversión a las que puedes acceder desde el marketplace.

Con respecto al asesoramiento financiero que se ofrece en Fundsfy, con el plan cero podrás acceder a:

• Conocer las tendencias de inversión actualizadas del mercado.
• También podrás replicar las carteras de inversión que vayas estudiando de los usuarios que tengan rentabilidad alta o mucha experiencia invirtiendo.

La tarifa plana de Fundsfy

La tarifa plana es algo así como la optativa premium que se puede conseguir en Fundsfy. Cuesta una cuota fija de 9,99€ al mes, y a las ventajas que tiene el plan cero (que, evidentemente, también tiene) se le añaden otras cuantas:

• En el ámbito de los servicios de operativa bancaria, la ventaja que tiene la tarifa plana es que a la tarjeta virtual se le añade la posibilidad de tener una tarjeta física, lo que es muy útil para poder sacar dinero en efectivo.
• Además las transferencias en la Zona Euro dejan de tener ningún tipo de comisión como en el plan cero.
• Otro punto realmente ventajoso es que contratando la tarifa plana de Fundsfy, ellos se comprometen a devolverte las comisiones que otros bancos te cobren por sacar dinero en sus cajeros, siendo por tanto las retiradas de dinero gratuitas en su totalidad.

Hablando del aspecto inversor por el que seguramente nos interesemos por Funsfy, contratar la tarifa plana nos da como ventaja con respecto al plan cero que se elimina la comisión del 0,4% por invertir desde cualquiera de tus bancos, siendo en este plan completamente gratuito.

Por último tengo que hablar de las ventajas que también existen en el ámbito de los servicios de asesoramiento. Estos servicios son uno de los motivos por los cuáles muchas personas recurren a un proyecto como Fundsfy, pues al estar pensada para pequeños inversores, muchos de ellos confían en poder recurrir a profesionales que les aconsejen en sus primeros pasos.

Además de poder conocer las tendencias actuales y replicar las carteras de inversión de otros como en el plan cero, con la tarifa plana también te ofrecen asesoramiento financiero profesional directo y personalizado, que es, bajo mi punto de vista, lo más atractivo de este plan.

Fundsfsy y los fondos Vanguard

¿Qué son los fondos Vanguard? Vamos a empezar por el principio para familiarizarnos con algunos de los conceptos que deberás entender si decides formar parte del proyecto de Fundsfy.

Los fondos Vanguard son a día de hoy los más famosos (además de los pioneros) entre los fondos de gestión pasiva. A su vez, los fondos de gestión pasiva son los que consisten simplemente en replicar los índices del mercado, obteniendo por imitación la misma rentabilidad y con los menores costes posibles.

En este intento por imitar en nuestros pasos a la hora de invertir a los pasos que el mercado va marcando, Vanguard ha creado una escuela con algunos planteamientos que han establecido la forma de actuaciones de miles y miles de inversores: uno es intentar abaratar los costes al máximo, como he dicho antes, otro es invertir con vistas a largo plazo y el último es diversificar nuestras inversiones en muchas áreas y no limitarnos a una sola.

Pues bien, entre la amplia gama de fondos que se pueden encontrar en Fundsfy a la hora de invertir, está la de un gran número de fondos Vanguard. Esto nos puede dar una idea de lo actualizada y profesionalizada que está la app de Fundsfy.

Algunos de los fondos Vanguard que se pueden encontrar en el marketplace de Fundsfy son:

• En el área de la inversión de la Renta Variable: Vanguard Global Small-Cap Index Fund con un ratio de gastos totales del 0,29% y una inversión mínima de 1000€; Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund, que tiene un ratio de gastos totales del 0,23% y también una inversión mínima de 1000€ y por último el Vanguard Global Stock Index Fund con un ratio de gastos totales del 0,18% y una inversión mínima de 1000€.
• Por otro lado en la inversión de Renta Fija tenemos: el Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund con un ratio de gastos totales del 0,29% y una inversión mínima de 1000€; el Vanguard Global Bond Index Fund con un ratio de gastos totales del 0,15% y una mínima inversión de 1000€ y el Vanguard Euro Investment Grade Bond Index que tiene el ratio de gastos totales en 0,12% y 1000€ de nuevo como inversión mínima.

¿Cuáles son las principales ventajas de Fundsfy?

Algunas de las características más positivas de Fundsfy ya las he ido comentando a lo largo del artículo: la falta de comisiones a la hora de utilizar la cuenta bancaria de forma convencional, la enorme variedad de tipos de inversión que existen en su marketplace entre los que además podemos encontrar líderes mundiales como Vanguard o Pictec, a lo que hay que añadir además otras tantas ventajas:

• La funcionalidad y sencillez de la app, que aleja a Fundsfy de ese tipo de página de inversión confusa y difícil que necesita un tiempo largo de adaptación.
• La agregación bancaria. Que es, básicamente, un servicio que ofrece Fundsfy y que permite aunar todas las cuentas del cliente aunque sean de entidades bancarias distintas. Esto ayuda a poder invertir desde cualquier cuenta (y de forma gratuita en caso de tener la tarifa plana), a tener una visión global de todo nuestro dinero y a poder realizar más fácilmente transferencias entre las distintas cuentas.

En definitiva, la mejor parte de Fundsfy es como mencionaba al principio del artículo, la capacidad que da a los pequeños inversores, y a las personas que están empezando y necesitan facilidades para lanzarse, para poder hacerlo de forma fácil y sencilla, desde el móvil, con buenos consejos y ofertas de calidad.

Desventajas de Fundsfy

Fundsfy es una plataforma de creación muy reciente, prácticamente nueva. A penas lleva un año de actividad, y aunque todo alrededor de ella da la sensación de estabilidad y profesionalidad de una empresa con más experiencia, también podemos resaltar algunas desventajas con las que nos podemos encontrar:

• Al ser precisamente una plataforma nueva, y aunque hasta ahora las cosas vayan muy bien, tenemos que ver como se va desarrollando y si sigue manteniendo las expectativas altas.
• Además, todavía le queda pendiente implementar algunas áreas en las que ya están trabajando pero que todavía no están. Esto es, por ejemplo, la inversión en quants, las criptomonedas o bien el crowdlending.

Alternativas a Fundsfy

En el caso de que, por las razones que sean, no te convenza el proyecto de Fundsfy, es importante que conozcas que otras posibilidades puedes tener en caso de que no te decantes por este neobanco.

En primer lugar, Fundsfy es atractivo en el caso de que quieras invertir. Si simplemente quieres utilizarlo como un banco online tradicional en el que no tener comisiones, tengo que comentarte que la oferta es cada vez más amplia: desde N26, hasta BNext, pasando por Revolut, por Evo Bank o por Rebellion Pay (el banco para los menores de 18 años).

En todos estos bancos de reciente creación podrás ir viendo la enorme cantidad de ventajas que tienen con respecto a los bancos tradicionales, para así escoger el que más te convenga.

Pero, en el caso de que estés planteando escoger un neobanco porque quieres empezar a invertir, lo cierto es que Fundsfy ha traído una propuesta muy original y única que no tiene tantas alternativas. Una alternativa es la de usar la plataforma de Mintos, que sirve exclusivamente para invertir pero que no sirve como banco.

En el caso de que lo que queramos sea la combinación de banco online y espacio de inversión, la optativa más conocida de Fundsfy es la de Myinvestor.

Myinvestor, de creación todavía más reciente que Fundsfy, es un neobanco en el que se puede tener una cuenta al 1% de interés (una cuenta remunerada de ahorro) y en la que además se puede acceder a distintas áreas de inversión como los fondos indexados o los roboadvisor.

Conclusiones sobre Fundsfy

Creo que a lo largo del artículo hemos ido conociendo poco a poco, y resolviendo todos los aspectos de Fundsfy, para poder hacernos una idea de cuáles son sus ventajas y sus desventajas.

En mi opinión, existen muchas más ventajas que problemas si lo que estamos buscando es una forma práctica, cómoda y fácil de empezar a invertir. Aunque Fundsfy es de reciente creación, no hay motivos aparentes para desconfiar de ella estando amparado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y recibiendo diariamente buenas críticas a través de muchos medios.

En la propia página web podemos encontrar, además, todos los canales a través de los cuáles podemos ponernos en contacto con Fundsfy en caso de tener cualquier problema, que son mediante teléfono, email o chat.

Además, Fundsfy no exige ningún tipo de permanencia, por lo que si finalmente no nos resulta tan buena idea como parecía, siempre podemos eliminar nuestra cuenta.

En general, yo considero que este proyecto es novedoso, transparente y muy profesional, y sería definitivamente, el canal que yo escogería si necesitase un banco online en el que empezar a formar parte del mundo de la inversión.