El interés medio de las hipotecas baja al 2,96%: estas son las mejores a tipo fijo en mayo del 2025

De acuerdo con los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el tipo de interés medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero de 2025 se situó en el 2,96%, registrando una bajada interanual del -11,4% y del -4% mensual.

Una cifra que no se veía desde hace casi dos años: desde el mes de marzo de 2023, el tipo de interés medio de las hipotecas nuevas no descendía del 3%. Respecto al tipo de interés preferido de los hipotecados, el 64,6% eligió tipos fijos.

Si estás pensando en comprar una vivienda en un contexto de descenso de tipos y mejores condiciones en financiación, desde SinComisiones analizamos la situación del mercado hipotecario y damos a conocer las tres mejores hipotecas fijas de la banca este mes de mayo de 2025.

Continúa la desescalada de los tipos de interés y el euríbor

El pasado jueves 17 de abril el Banco Central Europeo (BCE) volvió a bajar los tipos de interés por sexta vez consecutiva, situando el precio del dinero en el 2,25%. Esta nueva caída impacta directamente en el comportamiento del euríbor a 12 meses, que encadena varios meses de descensos.

El euríbor cerró el mes de marzo en el 2,398%, lo que empuja a la banca a ajustar sus ofertas hipotecarias, ofreciendo tanto tipos fijos como diferenciales de hipotecas variables más bajos. 

¿A cuánto están las hipotecas fijas en mayo de 2025?

Según los datos del INE, el tipo de interés medio para las hipotecas a tipo fijo sobre viviendas se situó en febrero de 2025 (el último dato publicado) en el 3,10%, la cifra más baja desde el mes de marzo de 2023 (3,14%).

Teniendo estos datos en cuenta, ¿que TAE se consideraría competitiva para una hipoteca a tipo fijo? De acuerdo con la tendencia actual de las hipotecas fijas, una TAE de entre el 3,10% y el 3,30% estaría en línea con el mercado, siendo muy competitivas las hipotecas a tipo fijo por debajo del 3,10%.

Sin embargo, cabe recordar que siempre hay que revisar otros aspectos importantes para considerar si la TAE de una hipoteca es una buena alternativa, como las comisiones, las vinculaciones (seguros, nómina, alarmas…) o el plazo.

Mejores hipotecas a tipo fijo de mayo de 2025

Las mejores hipotecas fijas son aquellas que ofrecen los tipos de interés más bajos y exigen un menor número de productos vinculados para acceder al interés bonificado. Desde SinComisiones, exploramos las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo de mayo de 2025 para que puedas comparar y elegir la mejor oferta en financiación al comprar tu futura vivienda en propiedad:

1. Hipoteca fija de Coinc al 2,94% TAE

Si ordenamos por mejor tipo de interés el ranking de las mejores hipotecas fijas, destacamos, en primera posición, la hipoteca fija de Coinc, cuyo interés varía en función del plazo. Esta es la oferta disponible a 20 años:

• Cumpliendo condiciones: 2,69% TIN, 2,94% TAE
• Sin cumplir condiciones: 3,09% TIN, 3,40% TAE

La promoción es válida solo para nuevos clientes residentes en España, quienes solo deben cumplir un requisito para acceder a la bonificación de la TAE del -0,40%: contratar la Cuenta Nómina de Bankinter o bien la Cuenta Profesional o No-Nómina. 

Se trata de un requisito no obligatorio, pero que será esencial para disfrutar de la bonificación (TAE al 2,94% en lugar del 3,40%). La gran ventaja de la hipoteca a tipo fijo de Coinc es que no requiere de la contratación de seguros u otros productos vinculados.

Por otro lado, si prefieres alargar el plazo de amortización, las condiciones serán algo más favorables:

• Hipoteca fija Coinc a 25 años:
  • Cumpliendo condiciones: 2,69% TIN, 2,93% TAE
  • Sin cumplir condiciones: 3,09% TIN, 3,39% TAE
• Hipoteca fija Coinc a 30 años: 
  • Cumpliendo condiciones: 2,69% TIN, 2,92% TAE
  • Sin cumplir condiciones: 3,09% TIN, 3,38% TAE

2. Hipoteca fija de Openbank al 3,12% TAE

Seguimos con la hipoteca a tipo fijo de Openbank, que te permite reducir el tipo de interés de la hipoteca al domiciliar tu nómina o contratar algunos productos vinculados. 

Por un lado, si cumples las condiciones de bonificación, el interés aplicable sería desde el 2,51% TIN (3,12% TAE), variando según el importe y el plazo escogido (máximo 30 años). Por otro lado, si decides no vincularte con Openbank, el interés aplicable pasaría a ser desde el 3,01%TIN (3,31% TAE).

Y ¿qué condiciones hay que cumplir para acceder a la bonificación? Tienes varias opciones:

• Domiciliar ingresos. Para obtener una bonificación del 0,5% sobre el tipo fijo inicial deberás domiciliar una nómina, pensión o prestación pública igual o superior a 900€ mensuales si la hipoteca es para un titular. Si es para dos titulares, deberás domiciliar ingresos superiores a 1.800€ al mes.
• Contratar seguro de hogar. Al asegurar la vivienda que vas a hipotecar con Openbank, podrías acceder a una bonificación del 0,10%.
• Contratar seguro de vida. Lo mismo ocurre al contratar el seguro de vida: obtendrías una bonificación del 0,10% sobre el tipo de interés no bonificado.

3. Hipoteca fija de Bankinter al 3,27% TAE

Finalmente, destacamos la hipoteca fija de Bankinter que ofrece un 2,69% TIN, TAE 3,27% a 30 años (con bonificación). Estos son los bonificadores que permiten abaratar el interés de la hipoteca, siendo el tipo de interés inicial de 3,99% TIN, 4,33% TAE:

• Alta en la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina.
• Seguro de vida por el 100% del importe del préstamo.
• Seguro del hogar Multirriesgo.
• Y/o plan de pensiones.

Como en los casos anteriores, la contratación de estos productos adicionales es totalmente opcional, pero necesaria si buscas obtener el mejor interés para tu hipoteca. 

Ten en cuenta que, en cada una de las ofertas presentadas, la financiación máxima es de hasta el 80% del precio del inmueble si se trata de la compraventa de una vivienda habitual. En el caso de adquirir segundas viviendas, la financiación máxima baja hasta el 60% y los tipos de interés podrían variar.

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