Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Cuenta ONE Santander

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La Caixa vs Santander: ¿Cuál es la mejor cuenta de 2022?

Artículo creado en 05/03/2021. Revisado en 10/11/2022.

En esta Comparativa de la Caixa vs Santander detallaré los principales productos de estos dos bancos: Por un lado el programa Día a Día de la Caixa, y por el otro, la Cuenta One de Santander.

¿Cuál de estas opciones ofrece la mejor cuenta sin comisiones? Descúbrelo leyendo hasta el final.

Elegir una cuenta online sin comisiones es cada día más complicado, ya que cada vez más bancos aplican políticas de vinculación que impiden a sus clientes tener cuentas a coste cero.

Para tomar una decisión acertada es necesario analizar y comparar a detalle todos los beneficios que ofrece cada uno de estos productos, así como también tomar en cuenta cuáles son los requisitos de vinculación que exigen a sus clientes para disfrutar de una cuenta libre de comisiones bancarias.

Con toda la información recopilada en este artículo y mi experiencia personal usando estas dos cuentas pretendo ayudarte a tomar la mejor elección para ti y para tus finanzas, y darte la respuesta a la pregunta: ¿Cuál es la mejor cuenta sin comisiones?

La Caixa Cuenta Online: El programa Día a Día

El programa Día a Día ha creado gran confusión entre los clientes y usuarios de los productos de La Caixa.

Este programa no es por sí mismo una cuenta bancaria, si no que recoge los servicios básicos que toda familia pueda necesitar para crear un conjunto de productos que resulte más cómodo de usar.

Con este programa tendrás en tu mano el control de todas las cuentas en la que seas titular o cotitular, además de disponer de la información de todas tus tarjetas de débito y crédito asociadas a tus cuentas.

Pero, ¿cobra La Caixa comisiones por estos servicios? A continuación te explicaré cómo librarte de pagar 60 euros trimestrales en comisiones.

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Cuenta Online La Caixa

2.8 5.0

¿Por qué es para ti?

Si necesitas una cuenta donde domiciliar tu nómina y aprovecharte de ventajas como ausencia de comisiones o transferencias ilimitadas y sin coste alguno.

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratuitos en cajeros de La Caixa

Valoraciones

2.8 Expertos

  • Cuenta nómina
  • Sin comisiones
  • Transferencias sin coste

Pros

  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjetas sin coste
  • Transferencias gratis

Contras

  • Tienes que domiciliar la nómina
  • Ventajas solo si cumples condiciones
  • No admite dos titulares

¿Qué hace especial a esta cuenta? – Lo mejor de CaixaBank

Las cuentas de CaixaBank siempre han destacado por sus muchos beneficios y por el gran servicio que ofrecía la entidad bancaria por lo que, al combinarlo todo en un único programa, la propuesta ha resultado potencial. Sin embargo, su política de comisiones ha hecho peligrar la oferta.

Con el programa Día a Día puedes gestionar todos tus productos y servicios desde la aplicación La Caixa Now en el mismo panel de control. Todo está unificado y ofrecen gran variedad de servicios gratuitos a sus clientes vinculados.

Además, si es tu primer año con CaixaBank, o tienes menos de 26 años, el programa Día a Día será completamente gratuito para ti, cumplas o no con sus condiciones.

Ventajas de la cuenta Online Nómina de La Caixa

El programa Día a Día tiene muchas ventajas que pueden hacer que valga la pena buscar la forma de eludir sus comisiones. Estas son las más destacadas:

  • Operativa mucho más fácil y sencilla.
  • Paquete todo incluido con: cuenta, tarjeta, transferencias, recibos, cajeros, banca online, etc.
  • Gratis para clientes vinculados, menores de 26 años y durante tu primer año como cliente.
  • Depósitos ilimitados.
  • Tarjetas de crédito gratis cumpliendo requisitos básicos de vinculación y de titularidad.
  • Transferencias SEPA estándar en euros gratuita para clientes vinculados.
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento en las tarjetas de crédito estándar y Visa & Pay emitidas por CaixaBank Payments&Consumer para cliente vinculados.
  • Solicita tus certificados en la app Caixa Bank Now.
  • Uso de Caixa Bank Now y de todos los cajeros automáticos de La Caixa gratis para clientes vinculados.
  • Negociación y compensación de cheques en euros, domiciliados en una entidad financiera en España.

Desventajas de la cuenta Online Nómina de La Caixa

  • Probablemente la mayor desventaja de la cuenta Nómina Online de La Caixa sea su política de vinculación y las altas comisiones que cobra por todos sus servicios en caso de no cumplir con sus condiciones.
  • Las comisiones del programa Día a Día de CaixaBank van desde 60 euros trimestrales para los clientes que no cumplan ninguna de sus condiciones ni estén vinculados, hasta 15 euros trimestrales para aquellos clientes que sí estén vinculados pero no cumplan con el resto de requisitos.

Para ser considerado un cliente vinculado en el programa Día a Día de La Caixa debes cumplir con una de las siguientes condiciones:

  • Domiciliar una nómina de al menos 600 euros al mes (6.000 euros anuales).
  • Domiciliar una pensión de al menos 300 euros mensuales.
  • Sumar un saldo superior a 20.000 euros en uno o varios productos de La Caixa (fondos de inversión, carteras de fondos, carteras gestionadas, estructurados, seguros de ahorro y planes de pensiones individuales)

Si cumples con esta condición, solo pagarás 15 euros cada tres meses en comisiones. Para mantener tu plan Día a Día a coste cero debes cumplir, además, con una de estas condiciones:

  • Domiciliar tres o más recibos al trimestre.
  • Efectuar tres o más compras cada tres meses con una tarjeta de crédito de CaixaBank Payments&Consumer.

¿Merece la pena la Cuenta Nómina de la Caixa?

Lo cierto es que la idea del programa Día a Día es innovadora, y aporta al usuario grandes facilidades para gestionar todos sus productos. Pero al requerir un grado alto de vinculación, puede no ser la mejor opción para muchos clientes.

Las condiciones que ofrece son, en comparación con otras cuentas bancarias, algo inferiores. Es decir, no ofrece tantos beneficios como otros bancos, y a cambio exige un grado muy alto de vinculación.

De cualquier forma, si puedes cumplir con sus condiciones, disfrutarás de un amplio abanico de servicios gratuitos que podrás gestionar de forma fácil y sencilla. Por lo que si es lo que buscas, puede llegar a merecer la pena.

¿Cómo abrir tu cuenta Nómina Online de La Caixa?

Rellena tus datos personales y de contacto

Confirma tu identidad a través de videoidentificación y tu documento de identidad

Selecciona la finalidad de la cuenta

Configura tus datos y cómo quieres gestionarlos

Crea tu usuario en CaixaBankNow para gestionar tus cuentas de forma online

Firma tus contratos

Abrir tu cuenta Nómina Online en La Caixa es sencillo: solo necesitas una buena conexión a internet, tener a mano tu documento de identidad (pasaporte comunitario, tarjeta de residencia o DNI según se necesite) y estar preparado para que te hagan un selfie.

El proceso puede hacerse completamente online, en seis sencillos pasos.

Simplemente tienes que rellenar el formulario, y dar tu consentimiento para hacerte un selfie que te identifique.

Santander One: Cuenta Nómina bonificada

Santander ha sufrido una avalancha de críticas de la opinión pública a raíz de su modificación en las políticas de comisiones del Banco Santander y la unificación de productos. Pero si analizamos su nuevo producto, nos damos cuenta de sus muchas ventajas. Además, te explicamos cómo evitar las comisiones en el Banco Santander.

Todas sus cuentas (la 1 2 3, la Zero y cualquier otra cuenta anterior que no sea para jóvenes o niños) han pasado a ser cuentas One. Esto ha significado un aumento considerable de los beneficios para todos sus clientes.

A cambio de los beneficios aportados, el banco pide un mayor grado de vinculación a sus nuevos y antiguos clientes.

Sin embargo, es posible disfrutar de todas las ventajas de esta cuenta sin pagar ni un solo euro en comisiones, y eso es lo que voy a explicarte hoy.

¿Qué hace especial a esta cuenta? – Lo mejor de Santander

La cuenta One de Santander, y su único producto actualmente, apuesta por la vinculación de sus clientes y premia la fidelidad con gran cantidad de beneficios, y con una rentabilidad envidiable en comparación con otros bancos.

Se está convirtiendo en la favorita de los viajeros, ya que podrás aprovechar su cuenta One para obtener muchos más avíos que de costumbre en tus viajes.

También podrás optar a sus planes exclusivos, como el plan Santander One Viajes, que te permitirá sacar dinero sin límite en cualquier cajero del mundo, y que no te cobrará comisiones en las compras efectuadas en otra divisa con su tarjeta One Débito.

Además de este plan, podrás acceder a otros como el plan Santander One Pagos, con el que podrás hacer transferencias nacionales inmediatas e internacionales completamente gratis.

Ventajas de la cuenta Santander One

Santander ha sabido hacer una cuenta que premia la vinculación, por eso sus beneficios son múltiples. Estas son algunas de sus ventajas destacadas:

  • Sin comisión de emisión ni de mantenimiento en las tarjetas Santander One Débito, All-In-One Crédito y Aplaza Crédito.
  • Disfruta de la cuenta One sin comisiones cumpliendo con sus requisitos.
  • Retiradas de efectivo gratuitas en más 7.000 cajeros por toda España.
  • Transferencias estándar (tardan entre 24 y 48 horas) sin comisiones.
  • Transferencias inmediatas y gratuitas a cuentas nacionales con su plan Santander One Pagos (fuera del plan las transferencias urgentes cuestan 3 euros).
  • Servicio Bizum activo.
  • Promociones y ofertas en su ZOne (plataforma de descuentos).
  • Accede a planes ventajosos con una suscripción de 3 euros al mes que incluye servicios exclusivos, como el plan Santander One Atención VIP.
  • Acumula avíos y sácale el máximo partido a tus viajes con su plan Santander One Viajes.
  • 3% de TAE sin límite de tiempo.
  • Devolución de hasta un 3% de los recibos.
  • Protege en el banco tus claves y documentos importantes, y obtén acceso a un servicio de protección familiar disponible las 24 horas del día con el plan Santander One Seguridad Digital.

Desventajas de la cuenta Santander One

A pesar de sus muchos beneficios, hay quienes continúan dudando de abrir su cuenta en Santander por el asunto de las comisiones. Es la principal desventaja que puedo encontrar en esta cuenta.

No siempre buscamos una cuenta bancaria con la que vincularnos tanto como exige la cuenta One de Santander, pero teniendo en cuenta sus ventajas puede acabar por resultar beneficioso.

En caso de que te interese saber cómo conseguir tu cuenta One sin pagar comisiones, estas son las condiciones que necesitas cumplir.

Para no pagar 12 euros al mes, si no 10, deberás cumplir una de estas condiciones:

  • Domiciliar una nómina de al menos 600 euros mensuales.
  • Domiciliar una pensión de un mínimo de 300 euros al mes, o
  • Realizar un pago mínimo de 3000 euros anuales de la cuota de autónomos de la Seguridad Social.

 

Para reducir las comisiones a 0 euros mensuales deberás cumplir con estos dos requisitos:

  • Debes domiciliar al menos tres recibos en tu cuenta One, o realizar un mínimo de seis movimientos con tu tarjeta de débito de forma trimestral.
  • Debes tener contratado y asociado a tu cuenta One como mínimo uno de estos productos: un producto de financiación (préstamos personales, hipotecas, etc.), uno de ahorro (con un importe mínimo de 5.000 euros) o un seguro (de hogar, de vida, de coche, etc.).

¿Merece la pena Santander One?

En comparación con la cuenta de La Caixa y su plan Día a Día, Santander apuesta por un plan de beneficios muy completo y con alta rentabilidad, que permite sacar mucho partido a su vinculación (en especial si te gusta viajar).

Como en todo, esto se trata de analizar tu situación actual. Suele decirse que no conviene vincularse demasiado con un solo banco, pero si las condiciones son buenas puede ser muy beneficioso hacerlo.

Por ello la cuenta One de Santander realmente merece la pena. Por supuesto, esto depende de lo que estés buscando; pero si tienes la posibilidad de cumplir con sus condiciones, sus beneficios hacen que valga el esfuerzo y la vinculación.

¿Cómo abrir tu cuenta Santander One?

Abrir una cuenta One en Santander es muy sencillo, ya que su proceso no dura más de 5 minutos.

Solo necesitas tener a mano tu documento de identidad (pasaporte, tarjeta de residencia o DNI según corresponda), un justificante de actividad económica si trabajas, el número de cuenta de otro banco en el que seas titular y tu teléfono móvil.

Una vez que tengas estos documentos a mano, solo deberás rellenar los datos solicitados en su formulario, y seguir sus indicaciones para verificar tu identidad.

Si tienes alguna duda, siempre puedes contar con el servicio de atención al cliente Santander en el que pueden guiarte paso a paso para conseguir tu cuenta One con facilidad y rapidez.

¿Qué cuenta nómina elegir? La Caixa vs Santander One

Comparar estas dos cuentas es complejo ya que en ciertos aspectos ambas son similares: tanto la cuenta Santander One como el programa Día a Día de La Caixa exigen un alto grado de vinculación a cambio de no pagar altas comisiones.

Pero hay otros muchos aspectos en los que se diferencian. En una comparativa como esta, es evidente que el ganador no es quien no cobra comisiones (al menos no sin condiciones), si no con quien merece la pena vincularse para eludirlas.

Es por eso que la cuenta Santander One es la mejor cuenta sin comisiones de esta comparativa, ya que a pesar de sus condiciones para no pagar comisiones, ofrece grandes beneficios y una gran rentabilidad que hace que valga la pena apostar por su banco.

General
General
General
Comisiones
Comisiones Sin comisiones
Comisiones Sin comisiones
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Bizum
Bizum
Bizum
Características
Características
Características
Requisitos
Requisitos Abrir la cuenta de forma online, domiciliar una nómina de al menos 600 euros al mes, realizar tres pagos con la tarjeta al trimestre o domiciliar tres recibos
Requisitos

  • Domiciliar una nómina, prestación por desempleo o transferencias o cheques mensuales de mínimo 600€

  • Domiciliar una pensión de más de 300€

  • Domiciliar el el pago de la cuota de autónomos a la Seguridad Social

¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
TAE
TAE 0% TAE
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Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Retiradas
Retiradas Retiradas gratuitos en cajeros de La Caixa
Retiradas Retiradas gratis en los cajeros del Banco Santander
Promoción
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Promoción 100€ de regalo si domicilias una nómina, pensión o ingreso recurrente de min 600€/mes antes del 30 de septiembre
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