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Hipoteca Autopromotor: Ranking de las mejores actualizado

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HIPOTECATIPO DE HIPOTECAFINANCIACIÓN
Hipoteca Coinc Hipoteca fija Hasta en 30 años, 80% del valor de tasación
Hipoteca Bankinter Hipoteca fijaHasta en 30 años, 80% del valor de tasación
Hipoteca Santander Hipoteca fija A 15 años, 60% de tasación negociable

Cuando imaginamos nuestro hogar ideal, fantaseamos con aspectos tanto superficiales como más íntimos. Es normal fantasear con nuestra cocina, el color de la pared o con los muebles del salón, pero también con nuestro vecindario y las comodidades de la zona.

A veces, la limitación no es sólo económica sino también práctica, y es que tendemos cada vez a concentrarnos en núcleos urbanos, lo que nos lleva y esto nos lleva a optar viviendas en bloque como pisos o apartamentos que se adapten a nuestros hábitos de consumo.

Sin embargo, es últimamente una que gran parte de la población está aumentando su interés por trasladar su domicilio fuera de la ciudad, buscando un hábitat mucho más amplio y natural aunque para ello tengan que prescindir de otras ventajas.

En la búsqueda de nuestro hogar ideal, tenemos dos opciones: seleccionar un inmueble de segunda mano que nos guste o bien adquirir el terreno y construir nuestro proyecto de vivienda a medida. En el segundo caso es donde encontramos las llamadas hipotecas autopromotor.

Te explicamos todo lo que necesitas conocer sobre este tipo de préstamos y también señalaremos cuáles son los más atractivos que podemos encontrar actualmente en el mercado hipotecario.

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  • Hipoteca Fija a 20 años.
  • Proceso 100% Online y Sin Comisiones
  • 80% de Financiación con Bankinter.
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace
Hipoteca Autopromotor: Ranking de las mejores actualizado

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  • Hipoteca Fija a 15 años.
  • Bonificaciones exclusivas (+Bonificación Energética)
  • 60 % de tasación negociable
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Atención. Las condiciones que vamos a mostrarte son las que públicamente ofertan las entidades bancarias, no obstante siempre hay margen de mejora y negociación si cuentas con el respaldo de especialistas hipotecarios. Nosotros, gracias al elevado número de préstamos que tramitamos, tenemos acceso a condiciones más ventajosas y queremos ponerlas a tu disposición de forma totalmente gratuita.

En sólo dos minutos, dejándonos tus datos aquí te contactaremos a la mayor brevedad posible.

¿Qué es una Hipoteca autopromotor?

Hipoteca Autopromotor: Ranking de las mejores actualizado

Empecemos desde el principio: La autopromoción es cuando adquirimos un terreno y sobre este edificamos la casa que queremos a nuestro gusto. Las grandes inmobiliarias hacen lo propio pero con un mayor número de inmuebles a la vez y con el objeto de su venta para obtener beneficio, nosotros lo haremos con la idea primigenia de vivir ahí.

No existe una única tipología de vivienda de autopromotor. Hace años la solución de ladrillo y hormigón, la tradicional, era prácticamente la única que podíamos encontrar, pero a día de hoy existen muchas más opciones como las casas modulares y prefabricadas de hormigón, madera o materiales reutilizables.

Viviendas modulares son aquellas que se confeccionan “por bloques” según las necesidades que nos planteemos. Suelen ser de hormigón tecnológico porque es fácil y rápido de manejar.

Viviendas prefabricadas son aquellas que ya vienen con diferentes diseños preconfigurados adaptables a diferentes tamaños. También se fabrican con hormigón tecnológico aunque hay casos en los que se opta por emplear la madera como principal material.

Las ventajas de las construcciones modulares y prefabricadas sobre las construcciones tradicionales son diversas. De partida son más rápidas de instalar y además cuentan ya de serie con una serie de elementos y características que las hacen energéticamente eficientes, y por supuesto son más baratas de lo que resulta la típica casa de ladrillo y hormigón. Por el contrario, bien es cierto que la construcción tradicional permite un nivel de personalización infinito y además suelen ser estructuras que se conservan mejor con los años.

¿Qué tengo que saber antes de lanzarme a una hipoteca autopromotor?

Imagen que contiene interior, tabla, café, taza

Descripción generada automáticamente

Antes que nada es necesario que tengamos presente que las hipotecas autopromotor funcionan de forma distinta a las hipotecas ordinarias. En una hipoteca ordinaria se evalúa tu perfil de pago, se tasa la vivienda y se te da como regla general el menor valor entre Precio de Compra / Precio Tasación para que la adquieras mediante escritura ante notario.

En el caso de la hipoteca autopromotor el dinero no se da de golpe sino que se va liberando conforme entregamos los certificados de obra que nos emite nuestro arquitecto. Además hay que tener en cuenta otras tantas cuestiones.

El terreno

El banco nos exigirá contar ya con un terreno donde edificar. El titular de dicho terreno tendrá que coincidir con el titular de la hipoteca, no nos sirve que entre un tercero ajeno en la operación (por ejemplo que tu padre te ceda el terreno).

Licencia de obra

Será también necesario contar con las licencias oportunas para poder levantar la edificación, puesto que el banco no puede correr el riesgo de prestar dinero a una vivienda que después sea de obligado derribo por no cumplir con la normativa.

Proyecto

Deberá de ir firmado por un arquitecto colegiado. Las empresas dedicadas a la venta de casas modulares y prefabricadas cuentan con su propio servicio de ingenieros y arquitectos para certificar este paso.

Presupuesto

Esto lo emite la empresa constructora y es lo que nos costará tanto la cimentación como la ejecución propiamente del inmueble. Es muy importante vigilar las posibles desviaciones que puedan surgir mientras se desarrolla la obra, ya que el banco nos dará la cantidad estipulada desde un principio y corremos el riesgo de quedarnos sin fondos si comenzamos a realizar modificaciones.

¡Ojo! Sólo viviendas que no puedan ser removidas

Ya hemos comentado que el boom de viviendas prefabricadas y modulares ha hecho que poco a poco la autopromoción tradicional vaya perdiendo terreno. Un factor importante que tenemos que tener en cuenta si queremos que el banco nos de la hipoteca es que la vivienda tiene que estar anclada al suelo, con lo que no serviría un inmueble que en un momento dado pueda ser trasladado en vehículo especial.

Una persona sentado en un escritorio

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Características de las Hipotecas Autopromotor

Las hipotecas autopromotor, como bien dijimos, se caracterizan principalmente por entregar al prestatario el dinero por fases.

  • La Primera Fase, nada más cerrar el acuerdo, gira en torno al 50% del total y servirá para el acopio de materiales, alquiler de maquinaria y preparado del terreno.
  • Después llegarán las Fases Certificadas, que varían en función de la complejidad de la obra. Aquí conforme se vaya avanzando el arquitecto tendrá que ir emitiendo certificados y en base a ellos el banco seguirá liberando fondos.
  • La Fase Final coincide con la conclusión de la obra y supone entre el 10-20% del importe total del préstamo, siempre en función de cómo hayamos pactado el pago claro.

El plazo máximo suele ser de 30 años y la cobertura media del 80%, también es común encontrar hasta dos años de carencia porque se considera que es el periodo máximo destinado a la construcción de la vivienda. Sin perjuicio de lo anterior cabe decir que la irrupción de construcciones modulares y prefabricadas reduce ese tiempo a una media de 4 meses.

Claves a la hora de solicitar tu Hipoteca Autopromotor

Imagen que contiene tabla, interior, hecho de madera

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Cuanto más preparado estés en el momento de solicitar el estudio de tu hipoteca autopromotor, más posibilidades tendrás de que todo salga de la manera más rápida y ventajosa posible.

En primer lugar conviene “acudir a la sucursal” con todos los elementos previos preparados, especialmente lo tocante a permisos y presupuesto. Sin estos elementos no podremos iniciar siquiera la propuesta. ¡Ah! Y por supuesto todos los elementos típicos de cualquier préstamo: nóminas, vida laboral, recibos de préstamos en vigor,…

Tengamos también presente la conveniencia de contar con unos ahorros más elevados que los que por lo general necesitamos en una hipoteca normal. Hemos señalado que los “desfases de obra” suelen ser más habituales de lo que nos gustaría, pero incluso en caso de que no sea así es posible que tengamos que adelantar de nuestro bolsillo el dinero al constructor para que acometa la obra y después, certificada la finalización, nos reembolse el banco.

Por otro lado, recomendación que siempre hacemos, envía tu solicitud a la vez a diferentes entidades, de forma tal que no sólo te asegures que te acepten el proyecto sino que además podrás comparar y pelear por mejora de condiciones.

¿Dudas hasta aquí? En cualquier caso si quieres beneficiarte de estos y otros consejos ponte en contacto con nosotros en el siguiente botón.

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Estas son las Mejores Hipotecas Autopromotor de 2021

Hipoteca Autopromotor: Ranking de las mejores actualizado

A continuación desglosamos la oferta más interesante para aquellas personas que están pensando adquirir un terreno y levantar su casa o simplemente han heredado una parcela y quieren derribar edificio y crear de cero su nuevo hogar.

Huelga decir que las hipotecas autopromotor puede ser fijo, mixto o variable al igual que ocurre con las hipotecas ordinarias.

Hipoteca Fija COINC

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  • Hipoteca Fija a 20 años.
  • Proceso 100% Online y Sin Comisiones
  • 80% de Financiación con Bankinter.
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El préstamo de COINC se adapta realmente a todo tipo de perfiles, pues realmente ofrece unas condiciones favorables para la capacidad de ahorro de sus usuarios. Además, con la característica de apertura online el proceso es rápido y sencillo y simplemente tendremos que presenciarnos en la oficina para el momento de la firma final.

Tenemos un plazo de financiación de entre 10 y 20 años, y durante el tiempo que dure la construcción los intereses son de 1,50% TIN y 1,79% TAE, en referencia a un plazo de 10 años. La cobertura que nos dan es hasta el 80% del coste de la inversión, siempre que no se supere el 80% del valor de tasación.

Hipoteca Credichalet de Bankinter

Hipoteca Autopromotor: Ranking de las mejores actualizado

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En el caso de Bankinter vamos a poder optar por dos versiones: interés fijo o variable. Para el tipo fijo nos aplican las condiciones de Hipoteca Fija Bankinter, es decir lograríamos el 1,60% a 30 años siempre que cumplamos todos los requisitos (ahora los comentaremos; en el caso de optar por el variable ocurre lo mismo, se aplican las condiciones de la Hipoteca Variable Bankinter que sería el 1,99% el primer año y 0,99% el resto cumpliendo requisitos.

¿Y qué requisitos son? Pues unos ingresos mínimos mensuales de 2.000 € por unidad familiar, seguro de vida, seguro de hogar y aportación mínima de 600 € en Plan de Pensiones o EPSV. La duración máxima será de 30 años y el importe máximo a cubrir el 80%.

Hipoteca Autoconstrucción Banco Santander

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  • 60 % de tasación negociable
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El gigante español nos trae una oferta con grandes ventajas y algún inconveniente. Empezando por lo segundo diremos que las condiciones no son públicas, sino que se ajustan al criterio de la entidad en el momento de que nos presente la oferta, así que a priori no sabemos si lo que nos vamos a encontrar es mejor, igual o peor a cualquiera de las ofertas antes descritas.

Por el contrario, la gran ventaja es que podemos lograr hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra y además contamos con hasta dos años de carencia para las cuotas, haciéndonos cargo únicamente de los intereses.

Hipoteca Autopromotor de Abanca

Abanca nos ofrece una versión de su famosa Hipoteca Mari Carmen pero en esta ocasión destinada a la autopromoción. El interés será variable, el primer año del 1,65% y el resto Euribor +0,99%. Eso sí, te pedirán seguros de hogar y vida, tarjeta de crédito y domiciliar nuestros ingresos.

El plazo máximo del préstamo será de 30 años y en este caso no se contemplan carencias durante el periodo de construcción.

Conclusiones, ¿Qué Hipoteca es mejor?

En definitiva como veis hay múltiples opciones de cara a la solicitud de un préstamo autopromotor y lo que es mejor, hay entidades que ya aplican las mismas condiciones que las que se ofrecen a las hipotecas ordinarias. De esta forma, es relativamente sencillo encontrarse con un producto en donde lo único que cambia son las condiciones de acceso al dinero (recordad: un primer tramo del 50%, varios en porcentaje x% bajo certificación de obra y el restante x% en tramo final).

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❓Preguntas frecuentes sobre la hipoteca autopromotor

¿Cuáles son los requisitos de la hipoteca autopromotor?

Para que te concedan una hipoteca autopromotor tienes que ser, lo primero, propietario del espacio donde se va a llevar a cabo la edificación además de contar con una licencia de obra, un certificado de eficiencia energética, presentar el proyecto a un profesional (arquitecto) y disponer de un presupuesto para llevar a cabo dicha obra.

Sumado a todo ello, y para que el banco pueda cerciorarse de que puedes hacer frente a las mensualidades, también comprobará tu situación económica y si tienes ingresos estables para darte el sí definitivo a tu hipoteca autopromotor.

¿En cuánto puedo liquidar una hipoteca autopromotor?

Depende de la hipoteca autopromotor que escojas, pero has de saber que el plazo máximo para liquidarla suele ser de 30 años.

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Gabriel Rodríguez