Con el Euríbor controlado, estas son las mejores hipotecas variables enero 2026
Enero de 2026 llega con un escenario más favorable para quienes quieran contratar una hipoteca variable. El euríbor a 12 meses (referencia habitual en la mayoría de hipotecas variables en España) se mueve en torno al 2,25% en lo que va de mes, por debajo de los niveles que se veían un año atrás.
En paralelo, el Banco Central Europeo mantiene el precio oficial del dinero con el tipo de depósito en el 2,00% (y el tipo principal en el 2,15%), una señal de estabilización que está contribuyendo a que algunas entidades vuelvan a competir en diferenciales y a reforzar la oferta variable.
La otra cara del mercado es que la vivienda sigue siendo cara, y la oferta disponible continúa siendo un factor de tensión, especialmente en determinados núcleos urbanos. En este contexto, contratar una hipoteca variable es una buena alternativa para quienes buscan una cuota inicial más baja y están dispuestos a asumir cierta exposición a la evolución futura del euríbor.
Por qué el tipo variable vuelve a la conversación en 2026
La hipoteca variable suele ganar atractivo cuando el mercado percibe que el ciclo de tipos se ha moderado o que el margen de bajada del euríbor es mayor que el riesgo de un nuevo repunte sostenido. A finales de 2025, algunas previsiones situaban el euríbor de 2026 en un rango aproximado de 2,05% a 2,30%, con diferencias según la fuente y el escenario macroeconómico considerado.
Esto no implica certeza sobre la trayectoria del índice, pero sí ayuda a entender por qué el mercado hipotecario está ajustando precios y condiciones. La competencia se concentra en dos frentes: diferenciales más bajos en las modalidades bonificadas y procesos de contratación más ágiles, especialmente en las ofertas digitales.
Qué evaluar antes de contratar una hipoteca variable
Antes de decidirse por una hipoteca referenciada al euríbor, conviene revisar cuatro aspectos que determinan el coste real del préstamo:
- Diferencial (euríbor + X): es la parte fija del tipo de interés, la que permanece durante toda la vida del préstamo.
- Tipo del primer año (o tramo inicial): muchas entidades aplican un interés inicial que suaviza la cuota al comienzo.
- Vinculación y bonificaciones: domiciliar nómina, contratar seguros, planes de pensiones o utilizar tarjetas puede reducir el tipo… pero también encarecer el coste total por otras vías.
- Comisiones y condiciones de amortización: apertura y amortización anticipada pueden marcar la diferencia, sobre todo si el plan es adelantar capital en los primeros años.
Con esa base, este es el ranking con las principales ofertas y por qué destacan.
Las mejores hipotecas variables en enero de 2026
Hipoteca variable de Kutxabank
Kutxabank encabeza la lista este enero con el diferencial más bajo del mercado: Euríbor + 0,49%. Es una oferta potente para quienes buscan la cuota más reducida desde el primer mes, aunque exige un compromiso total con la entidad (nómina, seguros y aportaciones a fondos).
Hipoteca Variable Kutxabank
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Hipoteca variable de MyInvestor
En la segunda posición situamos a MyInvestor. El banco fija un mínimo de ingresos familiares de 4.000 euros mensuales y un importe mínimo de préstamo de 100.000 euros. A diferencia de la mayoría de sus competidores, MyInvestor no exige seguros ni domiciliación de recibos para aplicar sus condiciones. Su interés es de Euríbor + 0,79% (TAE 3,25%).
Hipoteca Variable MyInvestor
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Hipoteca variable de COINC
La marca digital de Bankinter ocupa el tercer puesto con una oferta equilibrada que combina la agilidad operativa con un coste competitivo. Su diferencial se sitúa en el Euríbor + 0,70%.
Coinc ofrece un proceso de contratación íntegramente online, eliminando las visitas a oficinas y los trámites farragosos. No obliga a contratar seguros de vida para obtener la bonificación, aunque sí requiere que el titular mantenga una cuenta abierta en la entidad. El requisito de ingresos mínimos se sitúa en los 2.500 euros mensuales, lo que la hace accesible para una clase media que busca una gestión rápida sin «mochilas» excesivas.
Hipoteca Variable Coinc
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Hipoteca variable de ING
ING se mantiene como una referencia en la cuarta posición gracias a su política de comisiones y, especialmente, a sus plazos. Su Hipoteca Naranja Variable parte de un diferencial de Euríbor + 0,65%.
ING ofrece plazos de hasta 40 años para la residencia habitual, una característica que ayuda a reducir la carga mensual inicial de forma drástica. Es necesario considerar que la TAE bonificada exige la contratación de seguros de vida y hogar con la entidad.
Hipoteca Variable ING
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Hipoteca variable de Openbank
Cierra la lista Openbank, la filial digital del Grupo Santander. Su estrategia para este inicio de año se basa en premiar el importe del préstamo. Aunque su diferencial estándar bonificado es de Euríbor + 0,65%, la entidad aplica un descuento adicional del 0,10% si la hipoteca supera los 150.000 euros.
Este banco permite elegir entre diferentes productos para obtener la bonificación. Su proceso es completamente digital y carece de comisión de apertura, lo que la convierte en una opción muy competitiva para hipotecas de importes medios en zonas donde la vivienda tiene un coste más elevado.
Hipoteca Variable Openbank
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| Entidad | Diferencial (TIN) | TAE Bonificada | Comisión Apertura | Plazo Máximo |
| Kutxabank | Euríbor + 0,49% | 3,13% | No | 30 años |
| MyInvestor | Euríbor + 0,79% | 3,25% | No | 30 años |
| Coinc | Euríbor + 0,70% | 3,15% | No | 30 años |
| ING | Euríbor + 0,65% | 3,56% | No | 40 años |
| Openbank | Euríbor + 0,65% | 3,39% | No | 30 años |
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