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Cómo hacer una transferencia bancaria y cuánto tarda en llegar

02/04/2025

Hay operaciones que son fundamentales para enviar y recibir dinero de una cuenta a otra como hacer una transferencia bancaria. Hoy te lo contamos todo sobre este tipo de transacción.

En resumen

Realizar una transferencia bancaria no es un proceso nada complicado, pero hay que tener en cuenta algunos factores clave como los tipos de transferencias, sus límites, qué comisiones aplican o cuánto tarda una transferencia.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

En primer lugar, queremos comentar que seas del banco que seas, por norma general, te permitirán hacer una transferencia bancaria a través de diferentes canales, pudiendo elegir el que sea más cómodo para ti:

  • De forma digital a través de la web o app del banco
  • En sucursales físicas de la entidad
  • En cajeros propios del banco
  • Llamando por teléfono al servicio de atención al cliente

 

En el caso de que elijas la primera opción, estos son los pasos a seguir para emitir ese envío de dinero a otra cuenta diferente, los cuales aplican a transferencias nacionales, internacionales e inmediatas:

Cuando accedas a tu área personal, ya sea web o app, busca y haz clic en el apartado de “Transferencias”. Tendrá un nombre diferente según la entidad, pero siempre incluyendo esta palabra.

Una vez dentro de esa sección, seguramente veas diferentes opciones como transferencia nacional, internacional, inmediata, etc. Pulsa en la que estés interesado.

En la siguiente pantalla, elige la cuenta de la que saldrá el dinero, así como la de destino, la cual puede ser que hayas ya incluido y la tengas en la lista de cuentas preferentes. En caso contrario, añade una nueva cuenta indicando el nombre y el código IBAN.

Cuando tengamos el paso anterior completado, debes de rellenar otros datos como la cantidad de dinero que quieres enviar, así como el concepto de la operación. También podrás indicar si es una transferencia puntual o periódica, incluso el día que quieres que llegue a su destino.

Por último, revisa que los datos estén correctos y confirma tu operación con  tu PIN o contraseña.

TIpos de transferencias bancarias desde la app de ING
Tipos de transferencias bancarias desde la app de ING

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia?

El tiempo de demora de una transferencia bancaria es bastante similar entre entidades aunque depende de la naturaleza de esta operación bancaria. Esto es:

  • Si es una transferencia ordinaria, tardará un plazo de entre 24 y 48 horas.
  • Si esa transferencia se hace antes de la hora de corte, llegará ese mismo día.
  • Si es inmediata, en apenas 10 segundos llegará a su destino
  • Si se hace a una cuenta del mismo banco, el dinero llegará ese mismo día que se ha efectuado el envío.
  • Si es una transferencia internacional, habrá que esperar entre 2 y 5 días hábiles para que el destinatario tenga ese dinero en su poder.

Hora de corte para hacer una transferencia

La hora de corte de una transferencia se establece como máxima para que la transacción llegue a la cuenta destino el mismo día. Si la transferencia se gestiona tras esa hora, ese envío de dinero tendrá que esperar al día siguiente que sea hábil para que sea efectivo.

Según el banco del que seas cliente, contarás con una hora de corte u otra. Aquí algunos ejemplos:

BancoHora de corte
BBVA16:00
Banco Santander16:00
N2618:00
Openbank16:30
Banco Sabadell17:00
ING13:00
Kutxabank14:30
CaixaBank11:00
Unicaja14:00
Ibercaja14:30
Deutsche Bank17:00
Cajamar13:00
ABANCA12:00
Bankinter13:00

Tipos de transferencias bancarias

En una primera categorización, contamos con tres tipos de transferencias bancarias:

  • Transferencia ordinaria o estándar: son las más comunes, pero son las que más tardan en llegar, a no ser que sean del mismo banco o que no supere la hora de corte, lo que hace que el tiempo se reduzca.
  • Transferencia inmediata: son aquellas que se envían de manera instantánea entre una cuenta y otra. Desde el 9 de enero de 2025 son gratuitas o aplican la misma comisión que una transferencia estándar si la hay. No confundir con el servicio de Bizum.
  • Transferencia urgente: se trata de un envío de dinero que se ejecuta en pocas horas, y conlleva una comisión. Además, solo está disponible durante el horario bancario.

Por otro lado, podemos clasificarlas según el área geográfica:

  • Transferencias nacionales: son aquellas que se procesan entre cuentas dentro del mismo territorio, en nuestro caso, España.
  • Transferencias SEPA: la cuenta emisora y la destinataria se encuentran en países diferentes, pero dentro de la zona SEPA y se tienen que emitir exclusivamente en euros.
  • Transferencias SWIFT: una de las dos cuentas bancarias se localiza fuera de la zona SEPA y puede realizarse en otra divisa distinta al euro.
Mapa de los países de la SEPA (Single Euro Payments Area)
Mapa de los países de la SEPA (Single Euro Payments Area)

¿Cómo modificar el límite de transferencias bancarias?

Cualquier transferencia bancaria que realices tendrá un límite de importe a enviar establecido por el banco, el cual se puede ampliar en muchos casos. Recuerda que si realizas una transferencia de más de 10.000 €, el banco está obligado a informar a Hacienda y tú a declararla en la Renta.

Por ello, antes de responder a la pregunta de este apartado, vamos a revisar los límites de transferencias bancarias de las principales entidades en España:

BancoImporte máximo de transferencia
BBVA15.000 € estándar

5.000 € inmediatas

30.000 € al día

Banco Santander6.000 € por defecto

Ampliable a 30.000 €

N26Sin límite para estándar

Entre 1.000 y 2.000 € inmediatas

RevolutSin límites
Openbank25.000 € estándar online

6.000 € inmediatas

Banco SabadellSin límites

15.000 € inmediatas

ING50.000 €

150.000 € desde la Cuenta Naranja

KutxabankSin límites

Se aplica comisión a partir de 5.000 €

CaixaBankSin límites

15.000 € inmediatas

UnicajaSin límites
IbercajaSin límites

15.000 € inmediatas

Deutsche Bank25.000 € estándar

3.000 € inmediatas

Cajamar30.000 € estándar

15.000 € inmediatas

ABANCASin límites

50.000 € las internacionales

Bankinter50.000 € ordinarias

15.000 € urgentes

En el caso de que estos límites sean insuficientes y necesites enviar más dinero a otra cuenta, siempre puedes intentar cambiar los límites de transferencia bancaria a través tu área personal en la web o app del banco, siempre que este te lo permita.

Igualmente, te aconsejamos que consultes con el servicio de atención al cliente de tu entidad, ya sea presencialmente, en una oficina, por teléfono o mediante cualquier medio digital, si encuentras algún inconveniente o quieres negociar la modificación de ese límite diario de una transferencia para ordenar un traspaso superior a lo acordado en un principio.

¿Es posible anular una transferencia? Qué hacer si se envía una por error

Has cometido un error y quieres que ese dinero vuelva a tu cuenta y solo se te ocurre cancelar la transferencia que acabas de hacer. Pero… ¿realmente puedes anular esta transacción? La respuesta es que sí, siempre y cuando te pongas en contacto con el servicio de atención al cliente de banco y no haya pasado la hora de corte.

Eso sí, si el dinero ya ha llegado a su destino, tu entidad no podrá hacer nada para que te devuelvan el dinero, es decir, no podrá anular la transferencia. Ya solo puedes apelar a la buena fe del destinatario de la transferencia por si le parece bien proceder a esa devolución.

Comisiones: ¿cuánto cuesta hacer una transferencia?

El coste de una transferencia bancaria depende del tipo que sea (estándar/ordinaria, instantánea, internacional…), pero también del banco del que eres cliente. A continuación,  especificamos las tasas y comisiones que se aplican según las principales entidades bancarias:

Banco Santander

  • SEPA en euros estándar e inmediata online: 0,00 €
  • SEPA en euros estándar e inmediata en sucursal a la misma entidad: 0,30% (min. 6,00 €)
  • SEPA en euros estándar e inmediata en sucursal a otra entidad: 0,40% (min. 6,00 €)
  • No SEPA en moneda extranjera estándar online: 0,70% (min. 20,00 €)
  • No SEPA en moneda extranjera estándar sucursal: 0,70% (min. 20,00 €)
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Cuenta Online Santander

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  • Sin comisiones de ningún tipo
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  • Incluye una tarjeta de débito gratuita y sin comisiones

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
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  • Extensa red de cajeros propios por todo el mundo
  • Más de 2.000 oficinas en España

Desventajas

  • Solo para nuevos clientes
  • Las transferencias inmediatas en oficina tienen comisión
  • No aplica remuneración sobre el saldo

Bankinter

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Cuenta Inteligente Digital

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Inconvenientes

  • Para obtener la máxima rentabilidad debes domiciliar tu nómina y activar Bizum
  • La remuneración solo se consigue a partir de los 5.000€
  • Aplica comisión por sacar dinero a débito en cajeros internacionales

Openbank

  • SEPA en euros estándar: 0 €
  • SEPA en euros inmediata: 0 €
  • No SEPA en moneda extranjera estándar: 15 € (+9,02 € Swift)
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Cuenta de Ahorro Openbank

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Ventajas

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Desventajas

  • Oferta exclusiva para nuevos clientes
  • El periodo remunerable es de solo 6 meses
  • El exceso de saldo se remunera al 0,20% TAE
  • Ventajas cumpliendo requisitos

ING

  • SEPA nacionales, internacionales en EUR, SEK y RON: 0 €
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Remuneración del 0,50% TAE por tus ahorros.
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Cuenta NoCuenta ING

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4.2 5.0

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  • Cuenta corriente sin condiciones
  • Remuneración por tus ahorros
  • No es necesario mantener un saldo mínimo
  • Transacciones nacionales y dentro de la UE en euros sin coste alguno
  • Puedes poner dos titulares de la cuenta

Ventajas

  • Puedes tener hasta dos titulares
  • No tienes comisiones en las tarjetas
  • Tendrás tu cuenta en apenas 5 minutos
  • Gran sistema antifraude

Desventajas

  • No te ofrece una tarjeta con compra aplazada
  • El cambio de divisas tiene un coste extra asociado

Banco Sabadell

  • SEPA en euros estándar online sobre propia entidad o sobre otra: 0 €
  • SEPA en euros inmediata online: 0 €
  • SEPA en euros estándar sucursal sobre propia entidad: 0,10 % (mín. 2,40 €)
  • SEPA en euros estándar sucursal sobre otra entidad: 0,60 % (mín. 6 €)
  • No SEPA en moneda extranjera estándar online y sucursal: 0,75 % (mín. 22 €)
300 € de regalo + 2% TAE el primer año + 3% de devolución en recibos de luz y gas
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Cuenta Online Sabadell

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4.3 5.0

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  • Promociones muy atractivas
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Contratación 100% online
  • Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
  • Admite dos titulares
  • 300 € de regalo por domiciliar la nómina y activar Bizum
  • Remuneración del 2% TAE el primer año hasta 20.000€
  • 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas solo el primer año
  • Más de 1.600 de oficinas en España

Desventajas

  • Solo para nuevos clientes
  • Las transferencias inmediatas en oficina tienen comisión
  • Solo una cuenta por titular

ABANCA

  • SEPA en euros estándar e inmediata web y móvil: 0,30% (mín. 3€)
  • SEPA en euros estándar e inmediata oficina y tlf: 0,60% (mín. 6€)
  • SEPA en euros estándar e inmediata efectivo: 1,00% (mín. 10€)
  • No SEPA en euros y moneda extranjera estándar web y móvil: 0,50% (mín. 15€)
  • No SEPA en euros y moneda extranjera estándar oficina y tlf: 0,60% (mín. 40€)
Domicilia tu nómina y consigue un regalo de hasta 370€ y rentabilidad del 2% TAE
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Cuenta Clara de Abanca

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  • No tiene comisiones de mantenimiento
  • No tienes que cumplir ningún tipo de condición
  • Cuenta con una app muy sencilla de manejar
  • Si decides traer tu nómina te llevas de regalo hasta 370 euros y  2% TAE hasta 15.000€ durante el primer año (si es superior a los 1.200 euros al mes)

Ventajas

  • No tiene comisiones ni obligaciones
  • Te ofrecen una tarjeta de débito gratis
  • Cuenta con hasta 2 titulares

Desventajas

  • Cuenta solo para nuevos clientes
  • Toda la contratación y comunicación se hace de manera digital

Kutxabank

  • Sin coste para transferencias estándar e inmediatas (máximo 120 al año)
  • Internacional fuera de la zona SEPA: 0,60% (mín. 15 €)
  • Ordinaria e inmediata dentro de la zona SEPA en oficina o por teléfono: 0,40% (mín. 4,5 €
  • Ordinaria e inmediata banca online: 0,20% (mín. 2,25 €)

CaixaBank

  • SEPA en euros estándar e inmediata: 0 €
  • No SEPA en moneda extranjera estándar: 0,7% (mín. 27,0 €) + gastos compartidos de 0,6% (mín. 15,0 €)

Unicaja

  • SEPA interna en euros estándar e inmediata online y cajero: 0 €
  • SEPA interna en euros estándar e inmediata sucursal: 0,30% (min. 3,00 EUR)
  • SEPA externa en euros estándar sucursal: 0,40% (min. 6,00 EUR)
  • SEPA externa en euros estándar online y cajero: 0,40% (min. 3,95 EUR)
  • NO SEPA en euros sucursal/cajero/online: 0,70% (min. 18,00 EUR)

Ibercaja

Cumpliendo condiciones

  • SEPA euros estándar interna y externa online: 0€
  • SEPA en euros inmediata app: 0 €

Incumpliendo condiciones

  • SEPA en euros estándar interna en oficina y teléfono: 2,40 €
  • SEPA en euros estándar interna online: 1,80 €
  • SEPA en euros estándar externa en oficina y teléfono: 0,40% (min. 3,50€)
  • SEPA en euros estándar externa online: 0,30% (min. 2,620€)
  • SEPA en euros inmediata app: 0,50% (min. 5,00€)
  • No SEPA en moneda extranjera estándar online/oficina: 0,50% (min. 12,00€) + gastos transmisión

Deutsche Bank

  • SEPA en euros estándar e inmediata online en propia entidad: 0,25% (mín. 1,75 €)
  • SEPA en euros estándar e inmediata online a otra entidad: 0,25% (mín. 1,75 €)
  • SEPA en euros estándar e inmediata en otros canales: 0,40% (mín. 4,00 €)

Cajamar

  • SEPA en euros online: 0 €
  • SEPA en euros sucursal: 0,45% (mín. 4,50 €)
  • SEPA en euros inmediata online: 0 €
  • SEPA en euros inmediata sucursal: 0,50% (mín. 6 €)

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Cambios en el ranking (02/04/2025)
  • Se ultiman detalles de las transferencias inmediatas (15/01/2025)
  • Se actualiza el contenido en base a la nueva normativa europea sobre las transferencias inmediatas (09/01/2025)
  • Se incluye enlazado interno (26/08/2024)
  • Se añade un cuadro resumen; se incluyen cajas de oferta (08/08/2024)

Preguntas de los usuarios

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