Cómo hacer una transferencia bancaria y cuánto tarda en llegar

Hay operaciones que son fundamentales para enviar y recibir dinero de una cuenta a otra como hacer una transferencia bancaria. Hoy te lo contamos todo sobre este tipo de transacción.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

En primer lugar, queremos comentar que seas del banco que seas, por norma general, te permitirán hacer una transferencia bancaria a través de diferentes canales, pudiendo elegir el que sea más cómodo para ti:

En el caso de que elijas la primera opción, estos son los pasos a seguir para emitir ese envío de dinero a otra cuenta diferente, los cuales aplican a transferencias nacionales, internacionales e inmediatas:

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia?

El tiempo de demora de una transferencia bancaria es bastante similar entre entidades aunque depende de la naturaleza de esta operación bancaria. Esto es:

• Si es una transferencia ordinaria, tardará un plazo de entre 24 y 48 horas.
• Si esa transferencia se hace antes de la hora de corte, llegará ese mismo día.
• Si es inmediata, en apenas 10 segundos llegará a su destino
• Si se hace a una cuenta del mismo banco, el dinero llegará ese mismo día que se ha efectuado el envío.
• Si es una transferencia internacional, habrá que esperar entre 2 y 5 días hábiles para que el destinatario tenga ese dinero en su poder.

Hora de corte para hacer una transferencia

La hora de corte de una transferencia se establece como máxima para que la transacción llegue a la cuenta destino el mismo día. Si la transferencia se gestiona tras esa hora, ese envío de dinero tendrá que esperar al día siguiente que sea hábil para que sea efectivo.

Según el banco del que seas cliente, contarás con una hora de corte u otra. Aquí algunos ejemplos:

Tipos de transferencias bancarias

En una primera categorización, contamos con tres tipos de transferencias bancarias:

• Transferencia ordinaria o estándar: son las más comunes, pero son las que más tardan en llegar, a no ser que sean del mismo banco o que no supere la hora de corte, lo que hace que el tiempo se reduzca.
• Transferencia inmediata: son aquellas que se envían de manera instantánea entre una cuenta y otra. Desde el 9 de enero de 2025 son gratuitas o aplican la misma comisión que una transferencia estándar si la hay. No confundir con el servicio de Bizum.
• Transferencia urgente: se trata de un envío de dinero que se ejecuta en pocas horas, y conlleva una comisión. Además, solo está disponible durante el horario bancario.

Por otro lado, podemos clasificarlas según el área geográfica:

• Transferencias nacionales: son aquellas que se procesan entre cuentas dentro del mismo territorio, en nuestro caso, España.
• Transferencias SEPA: la cuenta emisora y la destinataria se encuentran en países diferentes, pero dentro de la zona SEPA y se tienen que emitir exclusivamente en euros.
• Transferencias SWIFT: una de las dos cuentas bancarias se localiza fuera de la zona SEPA y puede realizarse en otra divisa distinta al euro.

¿Cómo modificar el límite de transferencias bancarias?

Cualquier transferencia bancaria que realices tendrá un límite de importe a enviar establecido por el banco, el cual se puede ampliar en muchos casos. Recuerda que si realizas una transferencia de más de 10.000 €, el banco está obligado a informar a Hacienda y tú a declararla en la Renta.

Por ello, antes de responder a la pregunta de este apartado, vamos a revisar los límites de transferencias bancarias de las principales entidades en España:

En el caso de que estos límites sean insuficientes y necesites enviar más dinero a otra cuenta, siempre puedes intentar cambiar los límites de transferencia bancaria a través tu área personal en la web o app del banco, siempre que este te lo permita.

Igualmente, te aconsejamos que consultes con el servicio de atención al cliente de tu entidad, ya sea presencialmente, en una oficina, por teléfono o mediante cualquier medio digital, si encuentras algún inconveniente o quieres negociar la modificación de ese límite diario de una transferencia para ordenar un traspaso superior a lo acordado en un principio.

¿Es posible anular una transferencia? Qué hacer si se envía una por error

Has cometido un error y quieres que ese dinero vuelva a tu cuenta y solo se te ocurre cancelar la transferencia que acabas de hacer. Pero… ¿realmente puedes anular esta transacción? La respuesta es que sí, siempre y cuando te pongas en contacto con el servicio de atención al cliente de banco y no haya pasado la hora de corte.

Eso sí, si el dinero ya ha llegado a su destino, tu entidad no podrá hacer nada para que te devuelvan el dinero, es decir, no podrá anular la transferencia. Ya solo puedes apelar a la buena fe del destinatario de la transferencia por si le parece bien proceder a esa devolución.

Comisiones: ¿cuánto cuesta hacer una transferencia?

El coste de una transferencia bancaria depende del tipo que sea (estándar/ordinaria, instantánea, internacional…), pero también del banco del que eres cliente. A continuación,  especificamos las tasas y comisiones que se aplican según las principales entidades bancarias:

Kutxabank

• Sin coste para transferencias estándar e inmediatas (máximo 120 al año)
• Internacional fuera de la zona SEPA: 0,60% (mín. 15 €)
• Ordinaria e inmediata dentro de la zona SEPA en oficina o por teléfono: 0,40% (mín. 4,5 €
• Ordinaria e inmediata banca online: 0,20% (mín. 2,25 €)

CaixaBank

• SEPA en euros estándar e inmediata: 0 €
• No SEPA en moneda extranjera estándar: 0,7% (mín. 27,0 €) + gastos compartidos de 0,6% (mín. 15,0 €)

Unicaja

• SEPA interna en euros estándar e inmediata online y cajero: 0 €
• SEPA interna en euros estándar e inmediata sucursal: 0,30% (min. 3,00 EUR)
• SEPA externa en euros estándar sucursal: 0,40% (min. 6,00 EUR)
• SEPA externa en euros estándar online y cajero: 0,40% (min. 3,95 EUR)
• NO SEPA en euros sucursal/cajero/online: 0,70% (min. 18,00 EUR)

Ibercaja

Cumpliendo condiciones

• SEPA euros estándar interna y externa online: 0€
• SEPA en euros inmediata app: 0 €

Incumpliendo condiciones

• SEPA en euros estándar interna en oficina y teléfono: 2,40 €
• SEPA en euros estándar interna online: 1,80 €
• SEPA en euros estándar externa en oficina y teléfono: 0,40% (min. 3,50€)
• SEPA en euros estándar externa online: 0,30% (min. 2,620€)
• SEPA en euros inmediata app: 0,50% (min. 5,00€)
• No SEPA en moneda extranjera estándar online/oficina: 0,50% (min. 12,00€) + gastos transmisión

Deutsche Bank

• SEPA en euros estándar e inmediata online en propia entidad: 0,25% (mín. 1,75 €)
• SEPA en euros estándar e inmediata online a otra entidad: 0,25% (mín. 1,75 €)
• SEPA en euros estándar e inmediata en otros canales: 0,40% (mín. 4,00 €)

Cajamar

• SEPA en euros online: 0 €
• SEPA en euros sucursal: 0,45% (mín. 4,50 €)
• SEPA en euros inmediata online: 0 €
• SEPA en euros inmediata sucursal: 0,50% (mín. 6 €)

Actualizaciones del artículo

• Cambios en el ranking (02/04/2025)
• Se ultiman detalles de las transferencias inmediatas (15/01/2025)
• Se actualiza el contenido en base a la nueva normativa europea sobre las transferencias inmediatas (09/01/2025)
• Se incluye enlazado interno (26/08/2024)
• Se añade un cuadro resumen; se incluyen cajas de oferta (08/08/2024)