Cómo hacer transferencias inmediatas y qué bancos las ofrecen
Enviar dinero de una cuenta bancaria a otra es una de las operaciones bancarias más habituales y diarias. Hasta hace poco, esta transacción solía tardar uno o dos días hábiles, pero gracias a la nueva normativa, ya pueden realizarse transferencias inmediatas al mismo coste que las transferencias estándar.
Desde SinComisiones, analizamos qué bancos las ofrecen sin comisiones, cuáles son los límites y qué debes saber sobre este tipo de transferencias.
En resumen
El Reglamento (UE) 2024/886 establece que las transferencias inmediatas en la zona euro deben tener un coste igual o inferior a las transferencias ordinarias. Además, desde el 9 de octubre de 2025, los bancos deben ofrecer la verificación del beneficiario para aumentar la seguridad en la transacción.
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Transferencias inmediatas sin comisión extra
Para fomentar el uso de los pagos inmediatos, la Unión Europea ha establecido a través del Reglamento (UE) 2024/886 que las transferencias inmediatas, que deben llegar en menos de 10 segundos, deben costar igual o menos que una transferencia ordinaria.
Desde el 9 de enero de 2025, los bancos no pueden cobrar un coste extra por este servicio, por lo que en la mayoría de los bancos estas transferencias ya son gratuitas. De forma extendida, las transferencias SEPA ordinarias se ofrecen sin coste alguno, por lo que las transferencias inmediatas pasan a ser también gratuitas para la mayoría de usuarios.
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Nueva capa de seguridad para transferencias inmediatas
Los bancos están obligados a implementar la verificación del IBAN para impulsar la seguridad en este tipo de transacciones. Antes de autorizar la transferencia, el usuario recibirá un aviso si el nombre del beneficiario no coincide con los datos del IBAN. Así, se reducen errores y fraudes, reforzando la confianza de los clientes en el uso de este tipo de sistemas de pago digitales.
CITA: Verificar el beneficiario permite reducir las posibilidades de que el dinero de la transferencia termine en manos equivocadas
¿Qué bancos ofrecen transferencias inmediatas sin coste y cuáles son los límites?
Ahora bien, ¿cuáles son los bancos que están ofreciendo este tipo de transferencias a sus clientes? En la siguiente tabla verás cuáles son las entidades que sí las ofrecen y cuáles son los límites de transferencia en cada una:
Banco | Transferencias inmediatas activas | Límite por operación |
ABANCA | 100.000€ | |
Banco Sabadell | 15.000€ | |
Banco Santander | 15.000€ | |
Bankinter | 1.000€ | |
BBVA | 900€ | |
B100 | 15.000€ | |
Bunq | 100.000€ | |
CaixaBank | 15.000€ | |
Cajamar | 15.000€ | |
Finom | Según plan | |
Ibercaja | 500€ | |
imagin | 15.000€ | |
ING | 6.000€ | |
Kutxabank | 100.000€ | |
N26 | 10.000€ | |
Openbank | 6.000€ | |
Qonto | 100.000€ | |
Revolut | 100.000€ | |
Renault Bank | – | |
Trade Republic | – | |
Unicaja | 1.000€ | |
Vivid | 100.000€ |
Como ves, casi todos los bancos que operan en España ofrecen este servicio, ahora sin coste adicional en comparación con las transferencias ordinarias. Aunque el Reglamento fija un límite máximo de hasta 100.000€ por operación dentro del espacio SEPA, cada entidad puede aplicar importes más bajos en función de su política y condiciones.
La gran mayoría establecen límites entre los 1.000€ y los 15.000€, como ocurre con BBVA, Banco Sabadell o CaixaBank.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria inmediata?
Seas del banco que seas, por norma general, te permitirán hacer una transferencia bancaria SEPA inmediata a través de diferentes canales, pudiendo elegir el que sea más cómodo para ti. Como has podido comprobar en la tabla, la mayoría de los bancos en España ofrecen este servicio, tanto a través de los canales digitales como presenciales:
- De forma digital a través de la web o app del banco.
- En sucursales físicas de la entidad.
- En cajeros propios del banco.
- Llamando por teléfono al servicio de atención al cliente.
En el caso de que elijas la primera opción (a través de la web o la app del banco), estos son los pasos a seguir para emitir transferencias inmediatas, ya sean nacionales o internacionales en euros:
¿Qué tipos de transferencias bancarias existen?
Por lo general, la banca ofrece varios tipos de transferencias bancarias:
- Traspaso: se trata de un envío de dinero entre cuentas del mismo banco. El dinero aparece en la cuenta del destinatario de inmediato.
- Transferencia ordinaria o estándar: por lo general, tardan entre 1 y 2 días hábiles en llegar a la cuenta de destino.
- Transferencia inmediata: son aquellas que se envían de manera instantánea entre una cuenta y otra. Desde el 9 de enero de 2025 son gratuitas o aplican la misma comisión que una transferencia estándar si la hay. Este servicio es distinto al de Bizum.
- Transferencia urgente: se trata de un envío de dinero que se ejecuta en pocas horas y conlleva una comisión. Además, solo está disponible durante el horario bancario.
Por otro lado, también podemos clasificar las transferencias según el área geográfica:
- Transferencia nacional: es aquella que se procesa entre cuentas dentro del mismo territorio, en nuestro caso, España. Puede ser ordinaria o inmediata.
- Transferencia internacional SEPA: la cuenta emisora y la destinataria se encuentran en países diferentes, pero dentro de la zona SEPA y se tienen que emitir exclusivamente en euros. También pueden ser ordinarias o inmediatas.
- Transferencia internacional en otra divisa: una de las dos cuentas bancarias se localiza fuera de la zona SEPA y puede realizarse en otra divisa distinta al euro. Suele tardar entre dos y cinco días hábiles y su precio puede alcanzar los 40€ en la banca tradicional.
¿Cuánto tarda en llegar una transferencia inmediata?
El tiempo de demora de una transferencia bancaria inmediata es de 10 segundos.
En el caso del resto de las transferencias, el plazo de tiempo varía en función de la operación bancaria:
- Si es una transferencia ordinaria, tardará un plazo de entre 24 y 48 horas.
- Si esa transferencia se hace antes de la hora de corte, llegará ese mismo día.
- Si se hace a una cuenta del mismo banco, el dinero llegará ese mismo día que se ha efectuado el envío.
- Si es una transferencia internacional, habrá que esperar entre 2 y 5 días hábiles para que el destinatario tenga ese dinero en su poder.
¿Es posible anular una transferencia inmediata?
Has cometido un error y quieres que ese dinero vuelva a tu cuenta y solo se te ocurre cancelar la transferencia que acabas de hacer. Pero ¿realmente puedes anular la transacción si es inmediata? En este caso, no, no podrás cancelarla, ya que el envío se ejecuta en cuestión de segundos.
Si has enviado una transferencia bancaria ordinaria (no inmediata), sí podrás anularla siempre y cuando no haya pasado la hora de corte. En ese caso, el banco aún no habría procesado la operación, por lo que algunas entidades permiten anular el envío desde la propia aplicación bancaria. Otros bancos requieren que te pongas en contacto con la atención al cliente para solicitar la cancelación de la transferencia.
Pasada la hora de corte o si el dinero ya ha llegado a su destino, tu entidad no podrá hacer nada para que te devuelvan el dinero, es decir, no podrá anular la transferencia. Ya solo puedes apelar a la buena fe del destinatario de la transferencia por si le parece bien proceder a esa devolución.
¿Qué es la hora de corte?
¿Es mejor hacer un Bizum o una transferencia inmediata?
Ahora que las transferencias pueden realizarse de forma inmediata sin tener que pagar una comisión en la mayoría de bancos, ¿qué es mejor, hacer un Bizum o enviar una transferencia inmediata?
Por un lado, Bizum es muy útil para pagos entre amigos, sin embargo, el límite por operación es de 1.000€ y de 2.000€ por día. El dinero llega al destinatario sin necesidad de introducir el IBAN, simplemente necesitas el número de móvil del destinatario y, además, es gratis.
Por otro lado, las transferencias inmediatas también permiten que el dinero llegue de inmediato y el límite máximo por operación suele ser más elevado (según la entidad varía entre los 500€ y los 100.000€). Esta forma de enviar dinero es seguramente más conveniente para transacciones de importes más elevados o cuando el tipo de envío requiera de constancia formal.
¿Cuándo es mejor enviar Bizum?
- Devolver dinero a un amigo.
- Pagar parte de una cena o un regalo.
- Abonar la parte de un viaje.
- Pagar cualquier plan o pago entre amigos.
¿Cuándo es mejor hacer una transferencia inmediata?
- Pagar el alquiler.
- Pagar a proveedores o empresas.
- Devolver dinero a alguien que no tiene Bizum o que vive fuera de España.
