Consejos para sacar dinero en el extranjero sin comisiones ¿Cuánto cobran los bancos?
¿Te vas de viaje pronto? Tienes que saber cómo sacar dinero en el extranjero sin gastar de más en comisiones. Y es que si acostumbras a pagar por todo acercando tu móvil a un datáfono, quizás te imagines que puedes hacerlo así en todo el mundo, pero la realidad al viajar es muy distinta.
Por un lado, pagar con tarjeta puede no ser lo más recomendable si tu banco te cobra comisiones elevadas por pagar en divisas diferentes al euro; además, en muchos países los pagos se hacen principalmente en efectivo, en especial fuera de las capitales y las grandes ciudades.
Si a esto le sumas que a menudo es difícil conseguir dinero en metálico de una divisa específica que no sea de las más comunes (como dólares o libras), queda claro que la solución será sacar dinero en el extranjero al comienzo de tu viaje; y aquí te contamos cómo hacerlo evitando comisiones innecesarias. Vamos a ello.
¿Qué comisiones te cobran por sacar dinero en el extranjero?
Más allá de las ventajas que te ofrezcan los bancos, a grandes rasgos hay 3 comisiones que te pueden cobrar al sacar dinero en el extranjero:
- Comisión de la entidad dueña del cajero (CTC): es la tarifa que le cobra la entidad dueña del cajero que utilizas a tu banco por el servicio, y que tu banco luego te cobra a ti. Aunque en muchos lugares existen cajeros que no cobran una comisión CTC, esta es la más difícil de evitar, por ser prácticamente universal.
- Comisión de tu banco: es una tarifa adicional que te puede cobrar tu banco por sacar dinero en el extranjero, ya que estás utilizando un cajero ajeno a los de su propia red.
- Comisión por conversión: es la tarifa que pagas por la conversión de divisa de euros a la moneda local. Puedes elegir que te la cobre la entidad dueña del cajero o tu propio banco, y siempre debes elegir la segunda, ya que tu banco te dará un mejor tipo de cambio o incluso, como veremos, te ofrecerá la conversión de divisa sin coste.
¿Cuánto cobran los bancos por sacar dinero en el extranjero?
Antes de viajar, asegúrate de consultar las condiciones de tu tarjeta tanto para pagar como para sacar dinero en el extranjero. En la actualidad, no solo los neobancos te permiten usar la tarjeta en tus viajes sin pagar comisiones, sino que los bancos tradicionales, cada vez más, ofrecen paquetes de beneficios y ventajas para viajar al extranjero, en un intento masivo por atraer a clientes jóvenes.
Estas son las comisiones por sacar dinero de algunos de los principales bancos de España:
| Banco | Comisiones | Retiradas sin comisiones |
| Revolut | Gratis hasta 200€/mes, luego 2% | Incluido en todos los planes |
| Trade Republic | Gratis si retiras más de 100€ | Incluido |
| imagin | Gratis | Incluido |
| ABANCA | 5 retiradas gratis, luego 1€ | Con tarjeta Tú NX |
| N26 | 1,7% | Incluido en todos los planes |
| BBVA | 4,5% (mín. 4€) | Pack Viajes: 2,99 – 14,99€/mes |
| Santander | 4,5% (mín. 4€) | Programa Viajes: 3€/mes |
| Bankinter | 4% (mín. 3€) | |
| CaixaBank | 4,5% (mín. 4€) | Con tarjeta MoneyToTravel: 10€ + 2,95€/mes |
| Sabadell | 4,5% (mín. 4€) |
A estas comisiones debes sumarle la que cobra la entidad del cajero que utilizas, que, si bien puedes llegar a encontrar algún cajero que no te la cobre, por lo general está en torno a los 2 – 3€.
Como puedes ver, la mayoría de bancos y neobancos ofrecen ventajas para viajar al extranjero, pero mientras algunos incluyen estas ventajas en sus cuentas y planes, otros las ofrecen como producto adicional que debes contratar (y pagar, claro).
Por eso, vamos a ver ahora cuáles son las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin pagar comisiones.
Cómo evitar las comisiones al sacar dinero en el extranjero
La manera de evitar las comisiones al sacar dinero en el extranjero consiste en llevar contigo una tarjeta que te permita hacer exactamente eso: retirar efectivo sin coste adicional, más allá del que pueda cobrar la entidad dueña del cajero. Estas son las mejores opciones en la actualidad:
Comisiones en el extranjero de Revolut
Revolut ofrece retiradas de efectivo sin coste en todos sus planes, con un importe máximo mensual que se eleva según el plan que contratas:
- Estándar (gratis): hasta 200€ en un máximo de 5 retiradas cada mes.
- Plus (3,99€/mes): hasta 200€ cada mes.
- Premium (9,99€/mes): hasta 400€ cada mes.
- Metal (15,99€/mes): hasta 800€ cada mes.
- Ultra (55€/mes): hasta 2.000€ cada mes.
Superado el límite de tu plan, Revolut te cobra una comisión del 2% por sacar dinero en el extranjero hasta que se renueve el ciclo de facturación y se restablezca el límite mensual.
- Tarjeta para viajar al extranjero
- Se puede solicitar online y se recibe en unos días
- Sin comisiones por el cambio de moneda
Ventajas
- Tarjeta totalmente personalizable
- Sin coste por cambio de divisas
- Retirada gratis de efectivo hasta 200 euros al mes o 5 retiradas
Desventajas
- Tarjeta con coste de envío al domicilio
- No tiene seguro médico internacional asociado
- Comisión por intercambio de criptomonedas
Comisiones en el extranjero de Trade Republic
Con la tarjeta de débito de Trade Republic puedes sacar dinero en el extranjero sin comisiones siempre que retires más de 100€ cada vez; si sacas menos de 100€, pagas una tarifa fija de 1€.
- Rentabilidad del 3,04% TAE sin límites máximos.
- Nada de llevar tu nómina o tus recibos.
- Sin comisiones ni vinculaciones.
- Atención al cliente 24/7 por chat y por teléfono.
Ventajas
- Rentabilidad del 3,04% TAE sin límites máximos.
- Tarjeta de débito virtual gratis.
- No tienes comisiones.
- 1% de Saveback.
- Gestión automática de impuestos.
Desventajas
- La app puede resultar minimalista.
- Si ya eres cliente, la remuneración es inferior.
Comisiones en el extranjero de imagin
imagin tiene la mejor tarjeta para viajar del mercado: no solo no te cobra comisión al sacar dinero en el extranjero, sino que tampoco te cobra por la conversión al pagar a débito en cualquier lugar del mundo. Sin límites, sin importes máximos y sin contratar productos adicionales. ¡Así de simple!
- Cuenta online y sin comisiones destinada a los más jóvenes
- Incluye tarjeta de débito sin comisión
- App con Bizum disponible
- Ventajas solo por ser Imaginer
Ventajas
- No tienes comisiones ni por la administración ni el mantenimiento de la cuenta, tampoco de las tarjetas, las cuales se envían gratis al domicilio
- No hay comisiones por gastos a la hora de hacer transferencias bancarias
- Puedes pedir sin coste extra una tarjeta prepago, una de débito y hasta una de crédito
- Retiros a débito sin coste en el extranjero (solo CTC).
- Posibilidad de añadir más de un titular
- Hasta 750€ de regalo (nómina + Plan Amigo, pudiendo invitar hasta 10 personas y recibiendo 50€ por cada contacto)
Desventajas
- Tienes que operar solo a través de tu teléfono móvil
Comisiones en el extranjero de ABANCA
Si tienes menos de 34 años, puedes acceder gratis a la tarjeta Tú NX de ABANCA, con la que tienes 5 retiradas sin comisión en cualquier cajero de todo el mundo cada mes; a partir de la sexta retirada en un mismo mes, pagas una tarifa fija de solo 1€ cada vez.
- Tarjeta de débito sin comisión de emisión
- Sin comisión por conversión de divisa
- Hasta 5 retiradas sin comisión en el extranjero
Ventajas
- No cobra comisión por conversiones de divisa
- Hasta 5 retiradas gratis en cajeros de todo el mundo (ilimitadas en cajeros de ABANCA)
- 2% de descuento en todas las estaciones de servicio Galp
- Acceso a los descuentos del Programa Euro 6000 Plus
Desventajas
- No ofrece cashback por los pagos con tarjeta
- Si no eres cliente de ABANCA, te exige acercarte a una oficina para abrir una cuenta y contratar la tarjeta
Comisiones en el extranjero de N26
N26 diferencia entre retiradas dentro y fuera de la zona euro; al mismo tiempo, las comisiones y las retiradas sin coste dependen del plan al que te suscribes.
En cuanto a sacar dinero dentro de la zona euro, N26 ofrece una cantidad de retiradas sin coste cada mes, tras lo cual pagas una tarifa fija de 2€ cada vez. Fuera de la zona euro, N26 te cobra una comisión por sacar dinero que, nuevamente, depende del plan que tienes contratado:
| Plan | En la zona euro | Fuera de la zona euro |
| Estándar (gratis) | 2 retiradas sin coste | 1,7% |
| Smart (4,90€/mes) | 3 retiradas sin coste | 1,7% |
| Go (9,90€/mes) | 5 retiradas sin coste | Gratis |
| Metal (16,90€/mes) | 8 retiradas sin coste | Gratis |
- Tarjeta gratis
- Puedes hacer pagos en otras divisas sin limitación ni coste extra
- Puedes contar con hasta 2 retiradas al mes gratis en UE en euros
Pros
- Tarjeta sin comisiones y sin permanencia
- Puedes hacer pagos en otras divisas sin limitación
- Hasta dos retiradas de dinero al mes gratis en UE en euros
Contras
- Comisión al sacar dinero en cajeros en una moneda diferente al euro
- La tercera retirada al mes en euros en la UE tiene ya un coste
- Toda su contratación se hace de manera online
¿Qué tener en cuenta de tus tarjetas antes de viajar al extranjero?
Al viajar, debes saber cómo manejar tu dinero de manera inteligente. Aquí tienes algunos consejos útiles para sacar dinero en el extranjero sin gastar de más:
- Consulta la tasa de cambio: Antes de retirar dinero en el extranjero, es recomendable consultar la tasa de cambio oficial. Puedes hacerlo a través de sitios web de referencia o aplicaciones móviles confiables. De esta manera, tendrás una idea más clara de cuánto recibirás en moneda local por cada unidad de tu moneda.
- Evita el mercado informal de divisas: Aunque puede ser tentador, especialmente si ves que ofrecen una tasa de cambio más favorable, es importante evitar el mercado informal de divisas. Estas operaciones suelen ser ilegales y pueden exponerte a fraudes o pérdidas de dinero.
- Retira dinero de una vez para evitar más comisiones: Para minimizar las comisiones por retiro de efectivo, es conveniente retirar una cantidad suficiente en cada transacción en lugar de hacer múltiples retiros pequeños. Consulta los límites de retiro diario de tu tarjeta y planifica tus retiros en consecuencia.
- Investiga si conviene más utilizar efectivo o pagar con tarjeta: Antes de decidir cómo pagar, analiza si es más conveniente utilizar efectivo o pagar con tarjeta en el lugar al que viajas. En general, pagar con tarjetas de débito suele ser más económico que hacerlo con tarjetas de crédito, ya que las últimas pueden tener tasas de interés y comisiones más altas.
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