Abrir una cuenta bancaria si estoy en la lista de ASNEF

Comparar cuentas bancarias ya es complicado para cualquiera, pero abrir una cuenta bancaria si estoy en ASNEF puede hacer que nuestra situación de impago se vuelva aún más desesperante.

Sin embargo, aquí nunca paramos de buscar opciones, y vamos a contarte cómo puedes abrir una cuenta bancaria si estás en ASNEF o en situación de morosidad.

Tengo deudas, ¿Cómo sé si estoy en ASNEF?

Si acabas de pedir un microcrédito o un préstamo, quizá no debes preocuparte por entrar en la lista de ASNEF o RAI, siempre y cuando tengas certeza de que podrás devolverlo (incluyendo intereses, tenlo en cuenta)

Ahora bien, debes saber que esta clase de créditos exprés esconden cláusulas ininteligibles que te fuerzan a devolver el préstamo con unos intereses abusivos, muchas veces considerados usurarios.

Si aún no has solicitado ningún crédito bancario, nuestra recomendación siempre será que busques otras alternativas, porque a corto plazo conocerás las terribles consecuencias de deberle dinero a los bancos.

Sin embargo, si ya lo solicitaste y te encuentras en una situación de impago, es probable que estés apuntado en el fichero ASNEF o RAI. Es probable que la entidad ya haya intentado comunicártelo por carta o por teléfono, puedes solicitar una confirmación desde la propia página de ASNEF.

Recuerda que no son solo créditos bancarios: También facturas telefónicas u otros impagos pueden colocarnos en un fichero de morosos que nos limitará de por vida o, al menos, hasta que podamos hacernos cargo del pago.

Cómo abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF

Estar en ASNEF, RAI o en cualquier lista de morosidad es una situación nada apetecible para nadie y aunque, al principio, sus limitaciones nos parezcan un callejón sin salida… Hay solución, y más fácil de lo que crees.

Te contamos cómo puedes hacer frente a las consecuencias de estar en esta clase de ficheros de morosidad.

Cómo reclamar y salir de la lista de morosidad

Si tu apunte en ASNEF parte de un microcrédito o un préstamo exprés, en el que te has visto envuelto en intereses abusivos a la hora de devolverlo, es probable que hayas sido víctima de usura.

El Tribunal Supremo considera usurarios aquellos intereses de devolución que superan el 20% TAE, como suele ser en el caso de esta clase de productos.

Por ello tu primera opción, la más fácil y la que pueda ayudarte a solventar toda esta situación, es reclamar tu registro en el fichero, salir de la lista de morosidad y dejar atrás toda esta situación como un mal sueño.

Bancos que aceptan personas en ASNEF

Por desgracia, reclamar no siempre puede ser una opción ya que muchas entidades se cubren las espaldas ante estos casos, de forma que denunciar no resulte un proceso fácil.

No te preocupes, porque también hay soluciones para aquellos que debemos hacernos cargo del impago pero necesitamos una cuenta bancaria para mantener la estabilidad de nuestras finanzas.

Muchas entidades no aceptan a nuevos clientes que se encuentran en ficheros de ASNEF y RAI, y aunque pienses que es un dato que puedes omitir en el registro, estos datos están telematizados y todos los bancos los consultan.

Por eso te recomendamos algunas entidades que sabemos de buena mano que podrán ayudarte a abrir una nueva cuenta bancaria aunque estés en ficheros de morosos.

Bancos donde NO puedes abrir una cuenta si estás en ASNEF

Aunque quizá años atrás su política haya sido distinta o en algunos casos muy particulares puedan realizar una excepción, la política actual de estos bancos no acepta personas en ASNEF por lo que son opciones que debemos descartar si estamos en ASNEF:

• EVO Banco
• Kutxabank
• Caja Laboral
• Openbank

Si tu ASNEF es bancario (no de telecomunicaciones u otro servicio) es muy difícil que una entidad pueda atender tu solicitud, en cualquier caso consulta con tu oficina de confianza como primera opción.

Bancos donde SÍ puedes abrir una cuenta si estás en ASNEF

Los siguientes bancos aceptan a personas en ASNEF, y consultan sus datos de registro previamente a la firma del contrato, así que sí: Saben que formas parte del fichero, pero su política permite que puedas abrir una cuenta con ellos.

Ahora bien, tendrás ciertos servicios limitados, como la opción de contar con tarjeta de crédito o el acceso a préstamos. Por lo general, contarás con una cuenta corriente o nómina, y una tarjeta de débito.

No obstante, debes tener en cuenta que siempre se valorará tu caso de impago de forma muy particular, y que cualquier entidad puede reservar el derecho a rechazar tu solicitud en última instancia.

Por ello, lo mejor es que trates de ponerte en contacto con estas entidades de forma personal para que puedan estudiar tu situación y asesorarte de la mejor forma.

¿Por qué es importante salir de ASNEF?

Más allá de las limitaciones que encontrarás en cualquier entidad mientras tengas deudas por resolver, debes tener en cuenta que tu situación en ASNEF podrá dificultarte acceder a muchos servicios ajenos a la banca.

Estar en estas listas implica que no podamos volver a vincularnos a sectores como telefonía, telecomunicaciones o finanzas, ya que estas entidades consultan los ficheros de morosidad antes de aceptar al cliente.

No solo te verás limitado para poder seguir haciendo tu vida normal, es que llevarás a cuestas una deuda de la que tendrás que hacerte cargo para poder volver a recuperar estabilidad en tus finanzas.

Hay cuentas bancarias sin comisiones que son la mejor opción para que podamos ver crecer nuestros ahorros, con múltiples ventajas si además asociamos nuestra nómina o nuestras facturas.

Sin embargo, son alguno de los tantos productos a los que no podremos acceder mientras nos encontremos en un fichero de morosidad. Pero salir es fácil, y podemos ayudarte.