Abrir una cuenta estando en ASNEF/CIRBE: ¿Qué bancos lo permiten?

Comparar cuentas bancarias es complicado para cualquiera, pero abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)  parece casi imposible.

Sin embargo, aquí nunca paramos de buscar opciones, y vamos a contarte cómo puedes ser titular de una cuenta si estás en situación de morosidad.

Para empezar, compartimos esta tabla en la que veremos qué bancos españoles permiten abrir una cuenta si estás en el fichero ASNEF/CIRBE y qué bancos no lo aceptan. Más adelante, te hablaremos detalladamente de las características de sus cuentas bancarias:

Cómo abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF

Estar en ASNEF, RAI o en cualquier lista de morosidad es una situación poco apetecible para todos y aunque, al principio, sus limitaciones nos parezcan un callejón sin salida… Hay solución, y más fácil de lo que crees.

Por tanto, te contamos cómo puedes abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF antes de acudir a aquellos bancos que sí permiten clientes en ficheros de morosidad. Y la principal solución a esto es salir de la lista. Pero, ¿cómo?

Reclamar y salir de un fichero de morosidad

Si tu apunte en ASNEF parte de un microcrédito o un préstamo exprés, en el que te has visto envuelto en intereses abusivos a la hora de devolverlo, es probable que hayas sido víctima de usura.

El Tribunal Supremo considera usurarios aquellos intereses de devolución que superan el 20% TAE, como suele ser en el caso de esta clase de productos.

Por ello tu primera opción, la más fácil y la que pueda ayudarte a solventar toda esta situación, es reclamar tu registro en el fichero, salir de la lista de morosidad y dejar atrás toda esta situación como un mal sueño.

Pagar la deuda para salir de ASNEF

Por otro lado, la solución más sensata si tienes una deuda pendiente es, por supuesto, saldarla, sobre todo si se trata de una cantidad pequeña.

En este sentido, debes saber que, desde la aprobación de la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales, la deuda mínima para que te incluyan en el fichero ASNEF es de 50 € para personas físicas y de 300 € para personas jurídicas.

Pagar la deuda en ASNEF es un trámite sencillo:

1. En primer lugar, debes de saldar la deuda con la empresa afectada.
2. Ahora debes avisar a ASNEF de que has pagado la deuda y solicitarle que elimine tus datos de ASNEF.
3. Tras las correspondientes verificaciones y en un plazo máximo de un mes (prorrogable a dos meses), este organismo debe confirmarte el trámite.

No pagar la deuda si estoy en ASNEF

Si estás en el fichero ASNEF, pero decides no pagar la deuda, también tienes una salida para salir de la lista, pero a largo plazo. El plazo máximo para que este fichero tenga los datos de tus deudas es de 5 años. Tras ese periodo, tus datos deben ser eliminados de ASNEF y estarás de nuevo libre de cargos.

¿Puedo abrir una cuenta si tengo deudas con otro banco?

Si tu ASNEF es bancario (no de telecomunicaciones u otro servicio) y, además, de un importe alto, es muy difícil que una entidad pueda atender tu solicitud, en cualquier caso consulta con tu oficina de confianza como primera opción.

Incluso como ya hemos visto al principio del artículo, muchas entidades directamente no aceptan a nuevos clientes que se encuentran en esta situación, y aunque pienses que es un dato que puedes omitir en el registro, estos datos están telematizados y todos los bancos los consultan.

Pero, aunque no consigamos reclamar o pagar nuestra deuda, siempre hay soluciones para abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF u otro fichero de morosidad. Por lo tanto, sí es posible abrir una cuenta bancaria si estás en deuda con otro banco, pero con ciertas limitaciones como solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

Bancos para abrir una cuenta bancaria siendo moroso

Por eso te recomendamos algunas entidades que sabemos de buena mano que podrán ayudarte a abrir una nueva cuenta bancaria aunque estés en ficheros de morosos y siempre con algunas restricciones como ya hemos visto.

Los siguientes bancos aceptan a personas en ASNEF, y consultan sus datos de registro previamente a la firma del contrato, así que sí: Saben que formas parte del fichero, pero su política permite que puedas abrir una cuenta con ellos.

No obstante, debes tener en cuenta que siempre se valorará tu caso de impago de forma muy particular, y que cualquier entidad puede reservar el derecho a rechazar tu solicitud en última instancia.

Por ello, lo mejor es que trates de ponerte en contacto con estas entidades de forma personal para sincerarte y que puedan estudiar tu situación con el mejor asesoramiento.

Pero… ¿Cómo sé si estoy en ASNEF?

Si acabas de pedir un microcrédito o un préstamo, quizá no debes preocuparte por entrar en la lista de ASNEF o RAI, siempre y cuando tengas certeza de que podrás devolverlo (incluyendo intereses, tenlo en cuenta)

Ahora bien, debes saber que esta clase de créditos exprés esconden cláusulas ininteligibles que te fuerzan a devolver el préstamo con unos intereses abusivos, muchas veces considerados usurarios.

Si aún no has solicitado ningún crédito bancario, nuestra recomendación siempre será que busques otras alternativas, porque a corto plazo conocerás las terribles consecuencias de deberle dinero a los bancos.

Sin embargo, si ya lo solicitaste y te encuentras en una situación de impago, es probable que estés apuntado en el fichero ASNEF o RAI. Seguramente la entidad ya te lo haya intentado comunicar por carta o por teléfono, incluso puedes solicitar una confirmación desde la propia página de ASNEF.

Recuerda que no son solo créditos bancarios, también facturas telefónicas u otros impagos pueden colocarnos en un fichero de morosos que nos limitará de por vida o, al menos, hasta que podamos hacernos cargo del pago.

¿Por qué es importante salir de ASNEF?

Más allá de las limitaciones que encontrarás en cualquier entidad mientras tengas deudas por resolver, debes tener en cuenta que tu situación en ASNEF podrá dificultarte acceder a muchos servicios ajenos a la banca.

Estar en estas listas implica que no podamos volver a vincularnos a sectores como telefonía, telecomunicaciones o finanzas, ya que estas entidades consultan los ficheros de morosidad antes de aceptar al cliente.

No solo te verás limitado para poder seguir haciendo tu vida normal, es que llevarás a cuestas una deuda de la que tendrás que hacerte cargo para poder volver a recuperar estabilidad en tus finanzas.

Hay cuentas bancarias sin comisiones que son la mejor opción para que podamos ver crecer nuestros ahorros, con múltiples ventajas si además asociamos nuestra nómina o nuestras facturas.

Sin embargo, son algunos de los tantos productos a los que no podremos acceder mientras nos encontremos en un fichero de morosidad. Pero salir es fácil, y podemos ayudarte.

Actualizaciones del artículo

• Se elimina a BBVA del ranking y se cambia el orden (02/04/2025)
• Actualización de enlazado interno (01/08/2024)
• Cambios generales en el contenido (01/04/2024)
• Se actualizó todo el contenido del artículo (29/07/2024)