Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Cuenta Online BBVA

Abrir una cuenta estando en ASNEF: ¿Qué bancos lo permiten?

26/08/2024

Comparar cuentas bancarias llega a ser complicado para cualquiera, pero abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) parece casi imposible.

Sin embargo, aquí nunca paramos de buscar opciones, y vamos a contarte cómo puedes ser titular de una cuenta si estás en situación de morosidad.

En resumen

ASNEF es uno de los ficheros de morosidad más populares en España que recoge información sobre personas y empresas que tienen deudas con entidades financieras y otras compañías. Si estás en ASNEF, puedes enfrentar dificultades para acceder a una cuenta bancaria, pero desde Sin Comisiones te explicamos las posibilidades que existen aunque estés dentro de esta lista de morosos.

Para empezar, compartimos esta tabla en la que veremos qué bancos españoles permiten abrir una cuenta si estás en el fichero ASNEF y qué bancos no lo aceptan. Más adelante, te hablaremos detalladamente de las características de sus cuentas bancarias:

Entidad bancaria¿Aceptan ASNEF?
BBVA
Banco SantanderNo
Revolut
N26
Banco Sabadell
OpenbankNo
EVO BancoNo
ING
KutxabankNo
CaixaBankNo
ABANCANo
BankinterNo

Cómo abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF

Estar en ASNEF, RAI o en cualquier lista de morosidad es una situación poco apetecible para todos y aunque, al principio, sus limitaciones nos parezcan un callejón sin salida… Hay solución, y más fácil de lo que crees.

Diferencias entre ASNEF y RAI

 

Por tanto, te contamos cómo puedes abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF antes de acudir a aquellos bancos que sí permiten clientes en ficheros de morosidad. Y la principal solución a esto es salir de la lista. Pero, ¿cómo?

Reclamar y salir de un fichero de morosidad

Si tu apunte en ASNEF parte de un microcrédito o un préstamo exprés, en el que te has visto envuelto en intereses abusivos a la hora de devolverlo, es probable que hayas sido víctima de usura.

El Tribunal Supremo considera usurarios aquellos intereses de devolución que superan el 20% TAE, como suele ser en el caso de esta clase de productos.

Por ello tu primera opción, la más fácil y la que pueda ayudarte a solventar toda esta situación, es reclamar tu registro en el fichero, salir de la lista de morosidad y dejar atrás toda esta situación como un mal sueño.

Pagar la deuda para salir de ASNEF

Por otro lado, la solución más sensata si tienes una deuda pendiente es, por supuesto, saldarla, sobre todo si se trata de una cantidad pequeña.

En este sentido, debes saber que, desde la aprobación de la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales, la deuda mínima para que te incluyan en el fichero ASNEF es de 50 € para personas físicas y de 300 € para personas jurídicas.

Pagar la deuda en ASNEF es un trámite sencillo:

  1. En primer lugar, debes de saldar la deuda con la empresa afectada.
  2. Ahora debes avisar a ASNEF de que has pagado la deuda y solicitarle que elimine tus datos de ASNEF.
  3. Tras las correspondientes verificaciones y en un plazo máximo de un mes (prorrogable a dos meses), este organismo debe confirmarte el trámite.

No pagar la deuda si estoy en ASNEF

Si estás en el fichero ASNEF, pero decides no pagar la deuda, también tienes una salida para salir de la lista, pero a largo plazo. El plazo máximo para que este fichero tenga los datos de tus deudas es de 5 años. Tras ese periodo, tus datos deben ser eliminados de ASNEF y estarás de nuevo libre de cargos.

Opciones para salir de ASNEF

¿Puedo abrir una cuenta si tengo deudas con otro banco?

Si tu ASNEF es bancario (no de telecomunicaciones u otro servicio) y, además, de un importe alto, es muy difícil que una entidad pueda atender tu solicitud, en cualquier caso consulta con tu oficina de confianza como primera opción.

Incluso como ya hemos visto al principio del artículo, muchas entidades directamente no aceptan a nuevos clientes que se encuentran en esta situación, y aunque pienses que es un dato que puedes omitir en el registro, estos datos están telematizados y todos los bancos los consultan.

Pero, aunque no consigamos reclamar o pagar nuestra deuda, siempre hay soluciones para abrir una cuenta bancaria estando en ASNEF u otro fichero de morosidad. Por lo tanto, sí es posible abrir una cuenta bancaria si estás en deuda con otro banco, pero con ciertas limitaciones como solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

Bancos para abrir una cuenta bancaria siendo moroso

Por eso te recomendamos algunas entidades que sabemos de buena mano que podrán ayudarte a abrir una nueva cuenta bancaria aunque estés en ficheros de morosos y siempre con algunas restricciones como ya hemos visto.

Los siguientes bancos aceptan a personas en ASNEF, y consultan sus datos de registro previamente a la firma del contrato, así que sí: Saben que formas parte del fichero, pero su política permite que puedas abrir una cuenta con ellos.

No obstante, debes tener en cuenta que siempre se valorará tu caso de impago de forma muy particular, y que cualquier entidad puede reservar el derecho a rechazar tu solicitud en última instancia.

Por ello, lo mejor es que trates de ponerte en contacto con estas entidades de forma personal para sincerarte y que puedan estudiar tu situación con el mejor asesoramiento.

BBVA

El banco BBVA es una de las primeras opciones que podemos plantearnos cuando ya llevamos muchas negativas a la espalda y muchos lidios con distintas entidades.

La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA es apta para todos los públicos; es decir, su política de uso revisa los ficheros de morosidad y acepta a los incluidos en ASNEF o RAI con determinadas condiciones.

Podrás tener una cuenta corriente completamente gratis, así como una tarjeta de débito. Como es de esperar, no podrás disfrutar de servicios de crédito o préstamo de la entidad hasta que solventes tu situación.

Ahórrate hasta 720€ domiciliando tus recibos con el código "RECIBOS720"

Cuenta Online BBVA

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  • Nada de comisiones ni de obligaciones
  • Tarjeta de débito con CVV dinámico
  • Saca dinero en los más de 4.500 cajeros de BBVA en España de forma gratuita

Ventajas

  • El único requisito para disfrutar de todas las ventajas es ser nuevo cliente en el BBVA.
  • No te exige tener saldo mínimo, ni domiciliar recibos o tener la nómina domiciliada.
  • Puedes aprovechar toda la red de cajeros del BBVA para sacar dinero sin pagar comisiones.
  • Tiene una de las mejores apps del mercado que te permitirá controlar mejor tus gastos, ahorrar fácilmente y tener mejor control sobre tus gastos.
  • Incluye BIZUM

Desventajas

 

  • Si ya eres cliente del BBVA no podrás contratar esta cuenta gratuita.

N26

Los clientes que ya utilizan N26 como banco de referencia confirman como este banco alemán ofrece un servicio de atención al cliente excelente y además, muchísimas ventajas gratuitas.

Lo que más nos interesa en este caso particular es que podrás abrir tu cuenta si estás listado en un fichero de morosidad, y disfrutar de una tarjeta de débito y retiradas de efectivo gratis en todo el mundo.

Debes tener en cuenta que N26 es una banca online, por lo que tanto para explicar tu situación como para consultar cualquier duda deberás hacerlo de forma telemática.

1,5% TAE sin límites
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Cuenta Estándar N26

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  • Cuenta corriente de uso gratuito hasta los 50.000 euros de saldo
  • Tiene asociada una tarjeta virtual totalmente gratis compatible con Apple Pay y Google Pay para hacer tus compras ya sea online o de forma presencial
  • Puedes hacer transferencias SEPA por medio de tu teléfono móvil

Ventajas

  • 2 retiradas de efectivo gratis al mes en cajeros de la zona euro
  • Puedes hacer envíos de dinero al instante a otros clientes de N26 a través del servicio MoneyBeam.
  • Admite pagos contactless
  • Puedes pagar con tarjeta en cualquier moneda sin comisiones
  • Puedes abrir una cuenta de ahorros totalmente gratuita al 1,5% TAE anual
  • Si cumples con los requisitos que te piden tienes la opción de solicitar productos financieros extra

Desventajas

  • Los usuarios de la Cuenta Estándar solo tienen gratis una tarjeta de débito virtual (10 € por una física)
  • No puedes enviar dinero a otros particulares por medio de MoneyBeam si no son clientes de N26
  • Si quieres servicios y ventajas adicionales tendrás que pagar por un plan premium
  • El servicio de atención al cliente no se puede hacer de forma presencial ya que no tiene oficinas físicas

ING

La Cuenta Nómina de ING es la favorita para sus cientos de clientes, y también una de las más elegidas entre las personas que están en las listas de ASNEF.

La razón es que la cuenta de ING es una de las más accesibles, habiendo demostrado ya la entidad que podrás abrir tu cuenta sin ningún problema y, eso sí, limitando los servicios relacionados con crédito.

De esta forma, con tu cuenta nómina de ING contarás con una tarjeta débito gratuita y podrás retirar efectivo en miles de cajeros en toda España sin pagar ni una sola comisión.

Por si fuera poco, y para que también te tomes un respiro, esta cuenta incluye descuentos en servicios asociados como gasolineras o alojamientos vacacionales.

Remuneración del 1% TAE por tus ahorros.
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Cuenta NoCuenta ING

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4.2 5.0

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  • Cuenta corriente sin condiciones
  • Remuneración por tus ahorros
  • No es necesario mantener un saldo mínimo
  • Transacciones nacionales y dentro de la UE en euros sin coste alguno
  • Puedes poner dos titulares de la cuenta

Ventajas

  • Puedes tener hasta dos titulares
  • No tienes comisiones en las tarjetas
  • Tendrás tu cuenta en apenas 5 minutos
  • Gran sistema antifraude

Desventajas

  • No te ofrece una tarjeta con compra aplazada
  • El cambio de divisas tiene un coste extra asociado

Banco Santander

Aunque en principio parece que Banco Santander no aceptan clientes que están en ASNEF, muchos usuarios de este fichero lo sugieren como una opción viable en la que abrir una cuenta para gestionar nuestros ahorros.

Según estos propios usuarios, el Banco Santander tiene distintas opciones de cuenta para ofrecer según tu circunstancia, por lo que merece la pena considerarla como opción.

Si tienes una oficina del banco Santander de confianza o cerca de casa, consulta qué condiciones pueden ofrecerte en tu situación.

Hasta 400€ de regalo al domiciliar nómina y dos recibos.
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Cuenta Online Santander

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4.4 5.0

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  • Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Tramitación 100% online
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita y sin comisiones

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
  • Admite dos titulares
  • Hasta dos cuentas por titular
  • Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
  • Extensa red de cajeros propios por todo el mundo
  • Más de 2.000 oficinas en España

Desventajas

  • Solo para nuevos clientes
  • Las transferencias inmediatas tienen comisión
  • No aplica remuneración sobre el saldo

Pero… ¿Cómo sé si estoy en ASNEF?

Si acabas de pedir un microcrédito o un préstamo, quizá no debes preocuparte por entrar en la lista de ASNEF o RAI, siempre y cuando tengas certeza de que podrás devolverlo (incluyendo intereses, tenlo en cuenta)

Ahora bien, debes saber que esta clase de créditos exprés esconden cláusulas ininteligibles que te fuerzan a devolver el préstamo con unos intereses abusivos, muchas veces considerados usurarios.

Si aún no has solicitado ningún crédito bancario, nuestra recomendación siempre será que busques otras alternativas, porque a corto plazo conocerás las terribles consecuencias de deberle dinero a los bancos.

Sin embargo, si ya lo solicitaste y te encuentras en una situación de impago, es probable que estés apuntado en el fichero ASNEF o RAI. Seguramente la entidad ya te lo haya intentado comunicar por carta o por teléfono, incluso puedes solicitar una confirmación desde la propia página de ASNEF.

Recuerda que no son solo créditos bancarios, también facturas telefónicas u otros impagos pueden colocarnos en un fichero de morosos que nos limitará de por vida o, al menos, hasta que podamos hacernos cargo del pago.

¿Por qué es importante salir de ASNEF?

Más allá de las limitaciones que encontrarás en cualquier entidad mientras tengas deudas por resolver, debes tener en cuenta que tu situación en ASNEF podrá dificultarte acceder a muchos servicios ajenos a la banca.

Estar en estas listas implica que no podamos volver a vincularnos a sectores como telefonía, telecomunicaciones o finanzas, ya que estas entidades consultan los ficheros de morosidad antes de aceptar al cliente.

No solo te verás limitado para poder seguir haciendo tu vida normal, es que llevarás a cuestas una deuda de la que tendrás que hacerte cargo para poder volver a recuperar estabilidad en tus finanzas.

Hay cuentas bancarias sin comisiones que son la mejor opción para que podamos ver crecer nuestros ahorros, con múltiples ventajas si además asociamos nuestra nómina o nuestras facturas.

Sin embargo, son algunos de los tantos productos a los que no podremos acceder mientras nos encontremos en un fichero de morosidad. Pero salir es fácil, y podemos ayudarte.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Actualización de enlazado interno (01/08/2024)
  • Cambios generales en el contenido (01/04/2024)
  • Se actualizó todo el contenido del artículo (29/07/2024)

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Buenas tardes, mi pareja tiene una deuda de 33000 euros de un negocio anterior entre Hacienda y Seguridad Social. Quiere cancelarla mediante un préstamo (acaba de empezar a trabajar de indefinido), ¿alguna entidad le podría conceder el préstamo sabiendo que es para cancelar las de la administración? La de Seguridad social podría aplazarla a 5 años, pero la de hacienda no se puede pagar en menos de 12 meses y le es literalmente imposible.

Por Alberto - 24.09.21

RESPUESTA

Hola Alberto, 🙂

Déjanos tus datos en este formulario para que nuestro equipo legal pueda estudiar vuestro caso y buscar soluciones cuanto antes para que podáis cancelar todas las deudas.

https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas

Cuéntanos y en pocos días te prepararemos un estudio de viabilidad completo y sin compromiso. Y por supuesto totalmente gratis. 🙂

¡Un saludo!

Pregunta

Buenos días, ¿cómo puedo saber si estoy en ASNEF? ¿Te pueden poner por dejar una cuenta a cero? Antes decían que la dejaras y a los meses quedaba cancelada, pero creo que hay bancos que no lo hacen, y si no tiene comisiones después de muchos años si no la han cerrado, ¿te las pueden reclamar y ponerte en ASNEF o RAI?

Por Rosa - 08.09.21

RESPUESTA

Hola Rosa, 🙂

Puedes preguntar directamente en tu banco, o en la página oficial de ASNEF para saber si estás inscrita en el fichero de morosos.

Espero haberte ayudado, ¡cuídate!

Pregunta

Hola, que maravilla de página. Mi marido tiene problemas con su pensión porque La Caixa se la quita por una vieja deuda y lo deja sin un duro, y eso que tiene la pensión mínima. Tratamos de abrir una cuenta en Openbank online y lo rechazaron. Vamos a tratar con ING para ver si podemos poner la pensión allí porque es nuestra única entrada y nos han dejado sin qué comer. En fin, gracias por vuestra página.

Por Laura - 17.12.21

RESPUESTA

Hola Laura. Lamentamos la situación que has tenido que vivir y por eso queremos ayudarte para que tu marido salga de ASNEF. Rellena el formulario que encontrarás en el siguiente enlace y nuestro equipo de abogados se comunicará en la mayor brevedad posible: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-salir-de-asnef-gratis
Cualquier consulta no dudes en comunicarte con nosotros.
Un saludo.