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Pedir una hipoteca sin nómina: Condiciones y oferta actualizada

Hipoteca sin nómina

No se debe confundir el hecho de pedir hipotecas sin nómina con hipotecas si no se poseen ingresos demostrables. Son dos conceptos distintos y que tienen implicaciones totalmente diferentes. Las hipotecas sin nómina son viables, aunque dependerán de los perfiles.

Veremos a continuación qué son y cuándo es posible acceder a una de este tipo. Repasaremos algunas de las mejores hipotecas que se pueden contratar sin o con nómina domiciliada, y otras consideraciones relevantes al respecto.

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¿Qué son las hipotecas sin domiciliar la nómina?

Al hablar de hipoteca sin nómina, no debemos confundir el término con el de hipoteca sin ingresos.

Conseguir una hipoteca sin domiciliar la nómina, o sin tener una nómina proveniente de un contrato en régimen general de la seguridad social, es relativamente posible. Conseguir un préstamo hipotecario sin ingresos es prácticamente imposible.

Por tanto, cuando hablamos de ella nos referimos fundamentalmente a:

  • ✔️Solicitar un préstamo hipotecario sin tener que domiciliar la nómina
  • ✔️Solicitar un préstamo hipotecario teniendo un ingreso diferente a una nómina

Aunque es cierto que pueden darse otras circunstancias, en las cuales, sin ingresos regulares sea posible obtener una hipoteca, lo cierto es que son los dos escenarios anteriores los que más se identifican con poder llegar a obtener uno de estos préstamos hipotecarios.

Pedir una hipoteca sin nómina: Condiciones y oferta actualizada

Mejores hipotecas sin nómina

Aunque algunas entidades financieras pueden ofrecer de manera exclusiva una hipoteca que no exige domiciliación de nómina inicialmente, lo normal es que todos los préstamos hipotecarios de la posibilidad de bonificarse o no a través de otros productos.

Esto significa, que, realmente, las mejores hipotecas del mercado en general pueden contratarse sin domiciliar la nómina, aunque no se verán bonificadas por ello. Por tanto, pueden perder parte de su potencial de precio competitivo.

Si tuviéramos que destacar tres hipotecas, a tipo variable, serían las siguientes:

Hipoteca tipo variable COINC

hipoteca variable coinc

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca Variable a 30 años.
  • Proceso 100% Online y Sin Comisiones
  • 80% de Financiación con Bankinter.
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

Esta hipoteca, de contratación online, destaca sobre las demás por el hecho de poder contratarse a través de Internet y no exigir vinculación alguna para ofrecer su mejor propuesta. Es por ello un buen ejemplo de hipoteca no vinculada.

Comisión de aperturaNo
Financiación máximaHasta el 80%
Plazo de amortización máximoHasta 30 años

La hipoteca COINC no va a exigir, cómo indicábamos, la contratación de ningún otro producto financiero para ofrecer vinculación. Por ello, su oferta inicial es la adecuada para quien no desea utilizar la vinculación:

Primeros 12 meses1,99%
Resto de la hipotecaEuríbor +0,99%

Hipoteca Variable Bankinter

Pedir una hipoteca sin nómina: Condiciones y oferta actualizada

⭐⭐⭐⭐⭐

Las hipotecas de Bankinter tienen la característica de ser algunos de los préstamos hipotecarios que mejor bonifican la vinculación. Sin embargo, esto no significa que no pueden contratarse sin ella.

Comisión de apertura500 €
Financiación máximaHasta el 80%
Plazo de amortización máximoHasta 30 años

Tal y como señalábamos anteriormente, que no se exija en un producto la domiciliación de nómina, no significa que no se exija la presencia de ingresos. De hecho, en este caso, esta hipoteca exige unos ingresos demostrables mínimos de 2000 € mensuales.

La aplicación de intereses tendrá que ver con si se bonifica o no la hipoteca a través de la vinculación:

 Hipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máxima
Primeros 12 meses3,29%1,99%
Resto de la hipotecaEuríbor +2,29%Euríbor +0,99%

En el apartado de productos bonificados que mejora la hipoteca, también encontramos la domiciliación de nómina, de hecho, es uno de los de mayor bonificación.

Tabla de vinculaciónBonificación
Cuenta nómina, profesional o no nómina0,50%
Seguro de vida0,60%
Seguro de hogar multirriesgo0,10%
Plan de pensiones o EPSV0,10%

Hipoteca Variable BBVA

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas Fija y Variable
  • De los intereses más bajos del mercado
  • Simulador gratis
  • Deja tus datos y te llamarán con la mejor oferta

Entre las hipotecas de BBVA, la disponible a tipo variable ofrece su mejor prestación cuando se vincula a través de la contratación de otros productos. Sin embargo, esto no significa que no se pueda contratar sin dicha vinculación, aunque, como veremos, empeora sensiblemente el tipo de interés.

Comisión de aperturaNo
Financiación máximaHasta el 80%
Plazo de amortización máximoHasta 30 años

En los intereses aplicados, la bonificación modifica, como decíamos, de manera sensible la propuesta. Con el máximo de bonificación, se reduce el diferencial en un punto porcentual.

 Hipoteca sin bonificarHipoteca con bonificación máxima
Primeros 12 meses3,29%1,99%
Resto de la hipotecaEuríbor +2,29%Euríbor +0,99%

En el apartado de bonificaciones, la hipoteca variable de BBVA ofrece un máximo de descuento del 1% aplicado sobre el diferencial. Para ello propone dos herramientas de vinculación:

Tabla de vinculaciónBonificación
Nómina mínima 600 € o pensión mínima 300 € o cuota de autónomos,
más contratación de seguro de hogar multirriesgo
0,50%
Seguro de amortización de pagos0,50%

Requisitos para optar a una hipoteca sin nómina

Debemos diferenciar cuando se trata de una hipoteca para la que no se quiere domiciliar la nómina, o cuando no se tiene una nómina.

El primero de los casos, los requisitos serán los habituales para una hipoteca convencional, pero, el titular deberá demostrar sus ingresos regulares, y acreditar, en todo caso las garantías personales o de terceros que corresponda.

El segundo de los casos, quien no dispone de una nómina, puede corresponderse a cualquiera de estos perfiles:

  • ✔️Autónomos: es uno de los perfiles más habituales ya que no disponen de nómina como tal. En este caso, habitualmente se deberá demostrar el nivel de ingresos aportando datos contrastables sobre los mismos
  • ✔️Pensionistas: aunque cuando al hablar de pensionistas automáticamente pensamos en la pensión de jubilación, también existe un grupo amplio de pensionistas de otras categorías. Los pensionistas no tienen nómina como tal, pero pueden demostrar ingresos fijos
  • ✔️Rentistas: otro perfil relativamente habitual es el de personas que generan ingresos pasivos a través de, por ejemplo, inversiones o alquileres. Del mismo modo que ocurre los perfiles anteriores, siempre será necesario acreditar de manera conveniente los ingresos

Es importante, de nuevo, remarcar que no es lo mismo solicitar una hipoteca sin nómina que solicitar una hipoteca sin ingresos. Sin poder demostrar ingresos, incluso teniendo avales suficientes, puede resultar complicado contratar una hipoteca.

¿Es posible conseguir una hipoteca sin nómina y sin aval?

En casos excepcionales podría ser posible conseguir una hipoteca sin nómina y sin aval. Pero, de nuevo, estamos ante un giro de palabras, ya que no tener nómina ni aval no significa no tener que presentar comprobante de ingresos y garantías.

La única forma en la que se puede conseguir una es por un lado poder demostrar ingresos recurrentes, y por otro lado tener una garantía personal. Una garantía personal puede ser un inmueble libre de cargas o a punto de estarlo.

Conseguir una hipoteca sin ingresos demostrables y sin ningún tipo de garantía ni personal ni de terceros es en la actualidad prácticamente imposible.

❓Preguntas frecuentes sobre hipoteca sin nómina

¿Qué es una hipoteca sin domiciliar la nómina?

Un préstamo hipotecario sin nómina puede ser una hipoteca que no exige domiciliación de nómina, o un titular que no dispone de nómina fija al solicitar la hipoteca. No se debe confundir la ausencia de nómina con la ausencia de ingresos.

¿Se pueden pedir hipotecas sin nómina?

Sí. Pero en todos los casos habrá que demostrar ingresos regulares, que, de manera habitual, deberán ser complementados con garantías personales. En cualquier caso, la domiciliación de nómina es una herramienta de vinculación para bonificar la hipoteca.

¿Se puede contratar una hipoteca sin nómina ni garantías?

Contratar préstamos hipotecarios sin ingresos ni garantías es prácticamente imposible. Sí es posible contratar una sin aval de terceros, pero para ello se deberán acreditar ingresos regulares y garantías personales.

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