Hipoteca Liberbank: todos los tipos de hipoteca y opiniones

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FICHA TÉCNICA DE LAS HIPOTECAS DE LIBERBANK-UNICAJA

Lo mejor de las hipotecas de Liberbank	✔️Hasta 90% de financiación ✔️Hipoteca Madrid, para residentes de la comunidad ✔️A 30 años
Lo peor de las hipotecas de Liberbank	❌ Amplias condiciones
Opiniones sobre las hipotecas de Liberbank	⭐⭐⭐⭐

Características de las hipotecas de Liberbank

Los préstamos hipotecarios de Liberbank proponen diversos modelos de hipotecas, desde hipoteca tipo fijo hasta a tipo variable o, hipotecas temáticas como una hipoteca fija Real Madrid.

Dentro de la oferta hipotecaria de la entidad destacan sus hipotecas 100% online. Se trata de préstamos hipotecarios que pueden ser contratados de manera totalmente online, guiados por un gestor de la entidad. La única operación presencial será la firma notarial de la hipoteca.

Dentro de las características relevantes de estas hipotecas destacamos:

• ✔️La posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra (el menor de los dos)
• ✔️No va a aplicar comisión de apertura
• ✔️Permitirá un máximo de 30 años como plazo de amortización límite

Es destacable que se trata de hipotecas que pueden ser contratadas a través de Internet (en el caso del modelo 100% online) y que proponen una mejora sustancial de los intereses a través de la vinculación.

De hecho, con la vinculación aplicada y la bonificación correspondiente, presentan unos tipos de interés muy competitivos dentro del mercado hipotecario español.

Hipoteca Fija de Liberbank

La Hipoteca 100% online a tipo fijo de Liberbank propone un préstamo hipotecario a tipo fijo en el que la cuota de la hipoteca se va a mantener estable a lo largo de su vida.

En las características generales, nos encontramos con una hipoteca que permite:

• ✔️No aplicar una comisión de apertura
• ✔️Financiar hasta el 80% (tasación) o el 90% (compra)
• ✔️Tener un periodo de 30 años como máximo para amortizar el préstamo

La hipoteca, como resulta común, ofrece su mejor versión cuando se encuentra bonificada a través de la contratación de otros productos financieros de la entidad.

Hay que señalar, no obstante, que se puede contratar sin bonificar y sin otros productos añadidos, pero, en este caso será necesario tener un seguro de daños que puede ser de la entidad o de otra entidad.

Los intereses con bonificación y sin bonificación en una simulación de hipoteca media a 30 años son los siguientes:

–	Hipoteca bonificada	Hipoteca sin bonificar
Hipoteca Fija a 30 años	1,50% TIN	2,60% TIN

Los productos a contratar para obtener esa bonificación máxima de un 1,10% restada al tipo de interés no bonificado, son los siguientes:

• ✔️Nómina domiciliada para un importe superior a 2000 €
• ✔️Seguro de hogar
• ✔️Seguro de vida
• ✔️Tarjeta de crédito
• ✔️Inversión en Fondos por un importe mínimo del 10% del capital financiado

Cabe señalar que la bonificación puede ser gradual y ajustándose en relación a la cantidad de productos. En este caso hemos puesto un ejemplo con el límite máximo de bonificación.

Hipoteca Real Madrid Tipo Fijo

Dentro del apartado de Otras Hipotecas, Liberbank ofrece este préstamo hipotecario Real Madrid a Tipo Fijo.

Se trata de una hipoteca a tipo fijo que permite mantener la cuota del préstamo hipotecario estable durante toda la vida del mismo.

Esta hipoteca ofrece un máximo del 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra del inmueble, así como un plazo de amortización máximo de hasta 30 años. No aplicará comisión de apertura.

La aplicación de la bonificación mejora de manera notable esta hipoteca. De esta forma, la aplicación de intereses sería en una hipoteca años la siguiente:

	Hipoteca con bonificación	Hipoteca sin bonificación
Hipoteca Real Madrid a 30 años	1,15% TIN	2,25% TIN

Las condiciones de vinculación son superiores a las de la hipoteca a tipo fijo de contratación por Internet que hemos revisado anteriormente. En este caso para obtener la bonificación máxima se propone:

• ✔️Domiciliación de nómina con importe superior a 3000 €
• ✔️Contratar seguro de hogar
• ✔️Contratar tarjeta de crédito
• ✔️Contratar seguro de vida
• ✔️Mantener una posición en un fondo de inversión igual o superior al y por ciento del capital financiado
• ✔️La vivienda adquirir debe tener un certificado de eficiencia energética A o superior

Hipoteca Variable de Liberbank

La hipoteca 100% Online a tipo variable de Liberbank es un préstamo hipotecario a tipo variable, referenciado a Euríbor al que sumar un diferencial. Cómo ocurre con este tipo de hipotecas, la cuota puede variar en función de la evolución del índice de referencia.

Las características destacables de esta hipoteca son comunes a las de la hipoteca a tipo fijo:

• ✔️No tener comisiones de apertura
• ✔️Poder llegar a financiar el 80% del valor de tasación o hasta 90% del valor de compraventa
• ✔️Poder aplicar un plazo de amortización de hasta 30 años

Se trata de una hipoteca que se contrata a través de Internet de manera total, excepto en el momento de la firma notarial.

Los intereses en esta hipoteca varían en función de parámetros diversos, entre los que hay que destacar la posibilidad de vincular el préstamo a la entidad a través de contratar otros productos y aprovechar la bonificación.

En este caso, para una hipoteca a 30 años con un importe medio los intereses bonificados y sin bonificar serían los siguientes:

	Bonificada	No bonificada
Primeros dos años	3,09% TIN	1,99% TIN
Resto de hipoteca	Euríbor +0,99% TIN	Euríbor +2,09% TIN

En este caso, del mismo modo que ocurría en la hipoteca a tipo fijo, la bonificación máxima marca una diferencia notable en la aplicación del tipo de interés TIN. Los productos que bonifican la hipoteca con su contratación son los mismos que la hipoteca tipo fijo:

• ✔️Domiciliar nóminas con importes superiores a los 2000 €
• ✔️La contratación de seguro de vida
• ✔️La contratación de seguro de hogar
• ✔️Contratar tarjeta de crédito
• ✔️Realizar aportaciones a fondos de inversión con un mínimo del 10% de la financiación de la hipoteca.

Otras hipotecas de Liberbank

Liberbank, en su plataforma web, ofrece otras hipotecas, algunas de las cuales no proporciona información y nos remite a acudir a sus sucursales para negociarlas de manera particular. De estas hipotecas destacamos:

• ✔️La hipoteca Oxígeno: qué es una hipoteca que bonifica la certificación energética y la sostenibilidad de la vivienda. Está disponible tanto a tipo fijo como a tipo variable
• ✔️Hipotecas inmuebles propios: la entidad ofrece un catálogo de inmuebles propios (disponible en la plataforma web) y una hipoteca con condiciones particulares para la contratación de estos inmuebles. Puede ser a tipo fijo o a tipo variable

En ambos casos, la entidad nos emplaza acudir a sus oficinas para poder realizar un estudio de la operación en función de las características de lo que el usuario desea.

¿Hay alguna hipoteca de Liberbank al 100% de financiación?

No. Salvo que, dentro del apartado de otras hipotecas, en el caso de las hipotecas para comprar vivienda de la entidad, la negociación particular pueda alcanzar este margen de financiación, no se publicita ninguna hipoteca de Liberbank con el 100% de financiación.

Simulador de hipoteca de Liberbank

El simulador para préstamo hipotecario de Liberbank es realmente el primer paso a través del cual se puede realizar la contratación por Internet de las hipotecas de la entidad.

Para utilizarlo, simplemente se debe ingresar en la plataforma web de Liberbank y elegir la opción de calcular la cuota de la hipoteca, seleccionando el importe, el plazo de amortización y el tipo de hipoteca si es variable o fijo.

El simulador proporciona dos resultados, con la hipoteca bonificada y sin bonificar. En ambos resultados se nos propone un modelo de cuota y se añade otra información de interés como el importe total, el plazo de amortización, los productos a contratar para la bonificación, etc.

Cómo solicitar una hipoteca de Liberbank

Debemos distinguir dos modelos diferenciados para contratar una hipoteca de Liberbank.

• ✔️El primero de ellos es la contratación por Internet. En esta contratación, en primer lugar, se puede realizar una simulación del préstamo hipotecario por Internet que deseamos contratar.

• ✔️Posteriormente, desde el resultado de la simulación podemos personalizar e iniciar el estudio aportando los datos que la entidad nos solicita a tal fin. Una vez realizada la solicitud se podrá enviar y esperar la aprobación.

• ✔️En caso de aprobación de la hipoteca, la firma se puede realizar en cualquier notario de España que elija el propio usuario.

La otra fórmula de estudio y contratación de las hipotecas de Liberbank es acudir a la propia entidad financiera a través de su red de sucursales y solicitar asesoramiento personalizado para realizar la simulación y el correspondiente estudio y posterior contratación.

Opiniones Hipotecas de Liberbank

Los préstamos hipotecarios de Liberbank se nos presentan con una propuesta de hipotecas de contratación por Internet, tanto a tipo fijo como variable, y otros modelos de hipotecas como una hipoteca verde, o hipotecas para viviendas de la propia entidad entre otras.

Repasamos las principales características de la propuesta de préstamos hipotecarios de Liberbank, analizamos sus hipotecas de contratación por Internet y su hipoteca Real Madrid, y conocemos más acerca del funcionamiento de sus bonificaciones, aplicación de intereses y comisiones.

Variedad hipotecaria	⭐⭐⭐⭐
Plazos de amortización	⭐⭐⭐⭐
Intereses	⭐⭐⭐⭐
Requisitos de vinculación	⭐⭐⭐
MÁS INFORMACIÓN	CALCULAR HIPOTECA

Antes de comenzar, pasamos a perfilar lo que opinan los clientes que ya se han hecho con uno de estos productos:

Eliminaron la comisión de apertura del 0,7%. En ese aspecto estoy muy contenta con la elección

Marta

Abrí la cuenta para poder domiciliar la nómina y contratar la hipoteca. Muy mala experiencia, no la recomiendo

Joaquín

El TIN es bajo, pero luego con el TAE tienes que pagar bastante. Hay que pensarlo detenidamente antes de contratar una hipoteca con este banco

Teresa

Conclusión sobre las hipotecas de Liberbank

Los préstamos hipotecarios que hemos analizado en esta revisión de las hipotecas de Liberbank se encuentran entre los más competitivos del mercado, aunque, para lograr esa competitividad, necesitan una bonificación basada en contratar bastantes productos financieros.

Esto no es nuevo, y de hecho lo encontramos en la mayoría de los mejores préstamos hipotecarios del mercado, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

Una de las características relevantes de la oferta hipotecaria de Liberbank es la posibilidad de contratar totalmente por Internet tanto una hipoteca fija como una hipoteca tipo variable.

Las hipotecas 100% Online de Liberbank, tanto a tipo fijo como variable, son productos hipotecarios interesantes, que, con la vinculación adecuada, se vuelven muy competitivos, pero, que, sin dicha vinculación, también resultan hipotecas a tener en cuenta.

❓Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Liberbank

¿Cómo funciona el simulador de hipotecas de Liberbank?

Liberbank ofrece desde hipotecas a tipo fijo hasta, tipo variable, hipotecas verdes o hipoteca para vivienda de la propia entidad financiera.

¿Se pueden contratar por internet las hipotecas de Liberbank?

Sí. La entidad propone las Hipotecas 100% Online, cuyo proceso de estudio y contratación se puede realizar totalmente online hasta la firma, que se podrá realizar en el notario que elija el cliente.

¿Tiene un simulador de hipotecas Liberbank?

Sí. Dispone de una herramienta de simulación de préstamos hipotecarios en la que es posible conocer la cuota de la hipoteca a tipo fijo o variable para su contratación a través de Internet.

Más información

• ✔️Códigos bancarios de Liberbank
• ✔️Servicio de atención al usuario de Liberbank
• ✔️Cómo realizar un Bizum con Liberbank
• ✔️Cómo reclamar una tarjeta revolving de Liberbank
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