Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites. ¡Tu hipoteca en un clic!

Opiniones Hipotecas Unicaja

Luca 30.10.23
5.0

Soy cliente de Unicaja hace mucho tiempo ya que fue la única entidad que me concedió la hipoteca y estoy encantado con el banco, sobre todo de los empleados, te solucionan cualqu

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5
Fernando 12.12.22
5.0

En mi caso Unicaja se han portado increbible, me mantuvieron las condiciones que pacte en abril hasta julio que firme la hipoteca (increible, creo que no l ohace nadie). Al final e

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5

Hipotecas Unicaja. Opiniones y Análisis actualizado 2024

Última revisión: 21/11/2023

En este análisis vamos a profundizar en la historia y oferta de una entidad que está fuertemente enraizada a su territorio, que ha tenido una dilatada historia desde su fundación y que ya ha cometido una fusión histórica con Liberbank.

Estamos hablando por supuesto de Unicaja. Quédate hasta el final porque analizaremos su propuesta hipotecaria y desglosamos el interés de su oferta paso a paso, ¡Vamos allá!

Oferta hipotecaria de Unicaja

General
General
General
General
Tipo de hipoteca
Tipo de hipoteca Fija
Tipo de hipoteca Variable
Tipo de hipoteca Mixta
TIN
TIN

  • TIN primeros 6 meses 3,75%, después 3,65% (bonificada)

  • TIN primeros 6 meses 3,75%, después 4,65% (sin bonificar)

TIN

  • Bonificado 2,40% durante 12 meses | Después E + 0,75%

  • Sin Bonificación 2,40% durante 12 meses | Después E + 1,75%

TIN

  • 5,00% TIN primeros 10 años después Euribor+2,04% (sin bonificar)

  • 3,85% TIN primeros cinco años después Euribor+0,89% (bonificado)

TAE
TAE

  • Con bonificación máxima: 4,48%

  • Sin bonificación: 4,81%

TAE

  • 5,03% TAE (bonificada)

  • 5,32% TAE (sin bonificar)

TAE

  • 5,42% TAE Variable (sin bonificar)

  • 4,87% TAE Variable (bonificado)

Características
Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

Financiación máxima

  • 80% Primera vivienda

  • 70% Segunda vivienda

Plazo amortización
Plazo amortización

  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Plazo amortización

  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Plazo amortización

  • 30 años Primera vivienda

  • 25 años Segunda vivienda

Comisión de apertura
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0,15%
Comisión de apertura 0€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Domiciliar nóminas (mín. 600€/mes) o seguros sociales + Tarjeta de crédito
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)

  • Domiciliar nóminas (más de 2.500€/mes) o seguros sociales + Tarjeta de crédito

  • Domiciliar ingresos recurrentes no mensuales (mín. 7.200€/año)

Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos Domiciliar recibos (mín. 3)
Domiciliar recibos Domiciliar recibos (mín. 3)
Domiciliar recibos
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • -0,20 % Seguro de vida de prima anual (mín. 100%)

  • -0,20 % Seguro de hogar

  • -0,15 % Seguro de protección de pagos

  • -0,10 % Seguro de accidentes o Seguro Vida Libre

  • -0,10 % Seguro de auto

  • -0,10 % Seguro de salud

  • -0,10 % Seguro Agrario/li>
  • -0,10 % Seguro Comercio

  • -0,10 % Seguro de responsabilidad civil

Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • -0,20 % Seguro de vida de prima anual (mín. 100%)

  • -0,20 % Seguro de hogar

  • -0,15 % Seguro de protección de pagos

  • -0,10 % Seguro de accidentes o Seguro Vida Libre

  • -0,10 % Seguro de auto

  • -0,10 % Seguro de salud

  • -0,10 % Seguro Agrario/li>
  • -0,10 % Seguro Comercio

  • -0,10 % Seguro de responsabilidad civil

Contratar un seguro ofrecido por el banco
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones -0,25 % Plan de pensiones (aportación mín. 1,2% capital pendiente)
Aportaciones a planes de pensiones -0,25 % Plan de pensiones (aportación mín. 1,2% capital pendiente)
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión -0,25 % Fondos de inversión (aportación mín. 1,2% capital pendiente)
Aportaciones a fondos de inversión -0,25 % Fondos de inversión (aportación mín. 1,2% capital pendiente)
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Valoración
Valoración
Valoración
Valoración

Características de las hipotecas de Unicaja

Como hacemos siempre en estos casos, acudimos directamente a la FIPRE, con el objetivo último de averiguar todos los pormenores del producto especialmente relatados en la conocida como “letra pequeña”. Unicaja cuenta con dos opciones clásicas: fija y variable, así como otra hipoteca a tipo mixto. Además también ofrece la opción de una joven (en versión fija o variable, a escoger) con condiciones especiales. Entre sus características sobresalen:

Comisiones

Aplica una comisión de apertura del 0,15%
banco

Amortización

Plazo de hasta 30 años para abonar todas las cuotas. Marcan una edad máxima de 75 años para haberla financiado por completo

Financiación

Ofrecen hasta un 80% de financiación máxima si te vas a hacer con una primera vivienda

Para segundas viviendas

También van orientadas a segundas viviendas, en las que tendrás un plazo de 25 años para pagarla y te financiarán un máximo de 70% del valor de tasación
requisitos

Contratación

Puedes iniciar el proceso de contratación online y firmar presencialmente ante notario

Requisitos

Residentes en España con ingresos y patrimonio en euros; abrir una cuenta corriente en Unicaja Banco y contratar un seguro de daños

Hipoteca fija de Unicaja

La hipoteca fija de Unicaja se caracteriza por aplicar una comisión de apertura del 0,15%, un interés algo alto, pero con la principal virtud de que puedes escoger libremente los productos para obtener la bonificación.

TIN 6 primeros meses 3,75%
favicon unicaja

Hipoteca Fija Unicaja

3.8 5.0

Calcular Enlace seguro

Es para ti si...

Si buscas una hipoteca para una primera o segunda vivienda a partir de un 3,65% TIN si cumples condiciones

TIN


  • TIN primeros 6 meses 3,75%, después 3,65% (bonificada)

  • TIN primeros 6 meses 3,75%, después 4,65% (sin bonificar)

TAE


  • Con bonificación máxima: 4,48%

  • Sin bonificación: 4,81%

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Financiación máxima


  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

    Valoraciones

    3.8 Expertos

    • Interés algo elevado 
    • Financiación al 80% para una primera vivienda y hasta el 70% para una segunda 
    • Plazo máximo de financiación: 30 años para una primera vivienda y 25 para una segunda

    Ventajas

    • Financiación ajustado a lo habitual en el mercado 
    • Amplios plazos de amortización si la adquieres para tu segunda vivienda

    Desventajas

    • 0,15% de comisión de apertura
    • Muchos requisitos para obtener la bonificación máxima del interés (como una nómina superior a 2.500€/mes)

    Hipoteca Variable de Unicaja

    Con la gran ventaja de que también puedes escoger las vinculaciones para obtener una bonificación suculenta, la hipoteca variable de Unicaja cuenta igualmente con una comisión de apertura del 0,15%.

    TIN al primer año 2,40%
    favicon unicaja

    Hipoteca Variable Unicaja

    3.8 5.0

    Calcular Enlace seguro

    Es para ti si...

    Una hipoteca con un interés del Euríbor + 0,75% con bonificaciones a la carta

    TIN


    • Bonificado 2,40% durante 12 meses | Después E + 0,75%

    • Sin Bonificación 2,40% durante 12 meses | Después E + 1,75%

    TAE


    • 5,03% TAE (bonificada)

    • 5,32% TAE (sin bonificar)

    Plazo amortización


    • 30 años

    • 25 años para segunda vivienda

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 70% segunda vivienda

      Valoraciones

      3.8 Expertos

      • Interés bajo 
      • Para primera y segunda vivienda 
      • Escoge los productos vinculados, a la carta
      • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 70% para una segunda vivienda 
      • Plazo máximo de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda vivienda

      Ventajas

      • Tú mismo escoges los productos vinculados hasta obtener un punto máximo de bonificación 
      • Interés competitivo 

      Desventajas

      • Aplican comisión de apertura
      • Muchos productos a contratar: hasta 5 cuando lo normal son 3 o 4

      Hipoteca Mixta de Unicaja

      El préstamo hipotecario a tipo mixto de Unicaja tiene un plazo fijo inicial de 10 años y el resto variable. Cuenta con las mismas características que las otras hipotecas ofertadas por la entidad, incluido un 5% de descuento en compras superiores a 80€ en IKEA y un proyecto de decoración gratuito por una compra superior a 500€.

      Mejores condiciones para salarios superiores a 2.500€ netos
      favicon unicaja

      Hipoteca Mixta Unicaja

      4.0 5.0

      Calcular Enlace seguro

      TIN


      • 5,00% TIN primeros 10 años después Euribor+2,04% (sin bonificar)

      • 3,85% TIN primeros cinco años después Euribor+0,89% (bonificado)

      TAE


      • 5,42% TAE Variable (sin bonificar)

      • 4,87% TAE Variable (bonificado)

      Plazo amortización


      • 30 años Primera vivienda

      • 25 años Segunda vivienda

      Financiación máxima


      • 80% Primera vivienda

      • 70% Segunda vivienda

        Valoraciones

        4.0 Expertos

        Ventajas

        • No aplican comisión de apertura 
        • Tú mismo escoges los productos vinculados hasta obtener un punto máximo de bonificación 
        • Interés competitivo 

        Desventajas

        • Muchos productos a contratar: hasta 5 cuando lo normal son 3 o 4

        Otras hipotecas de Unicaja

        Además de las anteriormente citadas, Unicaja nos propone otros dos tipos de hipotecas:

        Hipoteca Joven Unicaja

        La entidad piensa en los más jóvenes, por ello, si tienes menos de 35 años, puedes obtener la hipoteca fija o variable con las mismas condiciones de financiación hasta el 80% y amortización hasta en 30 años si la adquieres para tu vivienda habitual, pero con unos intereses más bajos.

        Por supuesto, también se mantienen las vinculaciones de bonificación siempre que cumplas las condiciones y contrate los productos y servicios de Unicaja destinados para ello.

        Planes de vivienda joven

        Unicaja participa en los Programas de viviendas para jóvenes de la Comunidad de Madrid, Castilla y León y Andalucía.

         

        TIN 6 primeros meses 3,70%
        favicon unicaja

        Hipoteca Fija Joven Unicaja

        3.8 5.0

        Calcular Enlace seguro

        Es para ti si...

        Si buscas una hipoteca para una primera o segunda vivienda a partir de un 3,70% TIN los 6 primeros meses

        TIN


        • Con bonificación máxima: TIN primeros 6 meses 3,70%, después 3,60%

        • Sin bonificación: TIN primeros 6 meses 3,70%, después 4,60%

        TAE


        • Con bonificación máxima: 4,43%

        • Sin bonificación: 4,76 %

        Plazo amortización


        • 30 años

        • 25 años para segunda vivienda

        Financiación máxima


        • 80% primera vivienda

        • 70% segunda vivienda

          Valoraciones

          3.8 Expertos

          • Interés algo elevado 
          • Financiación al 80% para una primera vivienda y hasta el 70% para una segunda 
          • Plazo máximo de financiación: 30 años para una primera vivienda y 25 para una segunda

          Ventajas

          • Financiación ajustado a lo habitual en el mercado 
          • Amplios plazos de amortización si la adquieres para tu segunda vivienda
          • Para primeras y segundas viviendas

          Desventajas

          • 0,15% de comisión de apertura
          • Muchos requisitos para obtener la bonificación máxima del interés

          Hipoteca Oxígeno de Unicaja

          Se trata de la hipoteca verde de la entidad, un préstamo a tipo fijo o tipo variable con las mismas condiciones y características, pero para viviendas que cuenten con un certificado de eficiencia energética A y B, lo cual repercute directamente en una reducción en el tipo de interés.

          Simulador de hipotecas Unicaja

          Desde la página web de hipotecas de Unicaja, puedes acceder al simulador para calcularla de manera aproximada. Los pasos a seguir son los siguientes:

          1. Añadir datos del coste de la vivienda, el uso de la misma, tipo de vivienda, provincia en la que se encuentra, perfil laboral y económico y fecha de nacimiento.
          2. Haz clic en «Calcula tu cuota» y te aparecerán las opciones de hipoteca fija y variable con todas las especificaciones según la financiación y amortización máximas que selecciones.
          3. Desde esa misma página, puedes descargar la simulación o hacer clic en «Me interesa» para iniciar el proceso de contratación online.

          Bonificaciones de las hipotecas Unicaja

          Por un lado, el tipo de interés de las hipotecas Unicaja varía según el importe de la nómina que domicilie el titular, viéndose mayormente reducido si es de más de 2.500€ al mes.

          Además, podrás optar a una bonificación máxima del 1% a partir del séptimo mes si vinculas los siguientes productos:

          • Domiciliar nómina superior a 600€/mes, así como recibos y comprar con la tarjeta
          • Contratar un seguro de hogar, de vida o de incapacidad temporal
          • Contratar otro tipo de seguro (saludo, auto, etc.)
          • Realizar aportaciones a un plan de pensiones y/o fondos de inversión

          Opiniones Hipotecas Unicaja: ¿Merece la pena vincularse?

          Como siempre que nos encontramos ante una oferta interesante, la decisión a vincularnos o no dependerá de varios factores. Vamos a encontrarnos apartados que sí sean susceptibles de suscripción porque nos proporcionen una mejora evidente tanto en el componente como en la rebaja del diferencial, y puede que otros no tanto.

          Empecemos por lo básico. En general es recomendable tener tanto los ingresos como las domiciliaciones dentro del mismo banco en el cual vas a tener suscrita la hipoteca, ya que de esta manera, al margen de evitar molestias, tienes además una rebaja sustancial en tu diferencial del 1%.

          Después de esto ya empezaremos con los “peros” y entraremos en la diatriba de si realmente nos interesa el producto vinculado en sí, o si por el contrario lo estamos suscribiendo porque no tenemos alternativa.

          Si somos clientes de interés variable ya sabemos que no nos va a interesar vincularnos, o al menos nos interesará en menor medida, puesto que productos como el seguro de hogar son obligatorios siempre.

          Desde luego, lo que siempre conviene dejar al margen es la bonificación por productos de Ahorro/Inversión, puesto que a este respecto existe una oferta amplísima y por lo común lo más atractivo no solemos encontrarlo en la oferta vinculante de las grandes entidades.

          En este sentido la mejor decisión es ser conscientes de lo que realmente necesitamos, consultar a un asesor y por último suscribir por buen desempeño, no porque nos rebaje el diferencial.

          Preguntas frecuentes

          Actualizaciones del artículo

          • Se amplían las características de las hipotecas Unicaja; se añaden reseñas de la hipoteca mixta, hipoteca joven e hipoteca Oxígeno; se incluye información sobre el simulador y las bonificaciones; nuevas preguntas frecuentes (10/11/2023)

          Preguntas de los usuarios

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