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Comisiones de mantenimiento: qué es, en qué bancos y cómo evitarlas

Comisiones de mantenimiento: qué es, en qué bancos y cómo evitarlas

El cliente de un banco siempre busca aquel producto financiero con el que gane algo de rentabilidad, no afecte a sus ahorros y tampoco traiga aparejado el pagar comisiones de los bancos. Es el caso de las cuentas corrientes que, tradicionalmente, llevaban consigo unas comisiones de mantenimiento que ahora están desapareciendo con la proliferación de las cuentas online. 

¿Qué son las comisiones de mantenimiento en las cuentas?

Un elemento en extinción. Eso son las comisiones de mantenimiento que, todavía, están vigentes en algunos bancos y se refieren al cobro que hace esa entidad bancaria por tener esa cuenta en funcionamiento. Es decir, el banco aplica ese cargo por llevar a cabo tanto el mantenimiento como la gestión de ese producto financiero que has contratado con él.

Como se ha dicho, las comisiones de mantenimiento están abocadas a su desaparición gradual. Todo ello obedece a la proliferación cada vez mayor tanto de bancos online como de entidades que permiten hacer muchas de sus operaciones bancarias a través de sus espacios digitales. 

Así es como el particular gestiona y mantiene su propia cuenta corriente online que no suele llevar consigo coste alguno. Una política de empresa que siguen las nuevas firmas bancarias, los neobancos así como aquellos nombres de toda la vida por medio de sus filiales digitales como es el caso de Sabadell, Banco Santander, Abanca, Openbank, Liberbank… que permiten que contrates una cuenta por internet sin que tengas que pagar comisiones. 

¿Qué bancos cobran comisiones de mantenimiento en las cuentas?

Pero, y con todo, hay bancos que todavía se aferran a esa vieja práctica y siguen cobrando una cantidad (que siempre es la misma) por tener operativa una cuenta. En este sentido, la entidad no puede cambiar a su antojo ese importe; deberá avisarte con una antelación suficiente para que decidas si aceptas ese coste o, de lo contrario, cancelas la cuenta.

Estos son algunos de los grandes bancos del país que no solo cobran este plus por mantener una cuenta, sino que se muestran más exigentes con esas comisiones en el caso de que un particular incumpla algunos de los requerimientos de contratación de ese producto de ahorro. 

CaixabankSe hace un pago cada tres meses de 60 euros; en total, 240 euros anuales si no se cumplen las condiciones de vinculación de sus cuentas corrientes.
Banco SantanderAquellos clientes que forman parte de su producto Santander One y no sigan las condiciones de dicho programa deben abonar 20 euros al mes en concepto de comisiones
BBVAEs necesario pagar 160 euros anuales si no hay vinculación con la cuenta corriente
Unicaja Banco, KutxaBank, Ibercaja y SabadellCobran 120 euros al año en el caso de que seas un cliente con una menor vinculación 
INGDesde hace algo más de un año obliga al pago de 10 euros mensuales cuando se tenga en esa cuenta un importe mayor a 30.000 euros
AbancaEs necesario abonar 50 euros cada seis meses
BankinterLos usuarios que tengan cuenta corriente con esta entidad deben hacer frente al pago de 45 euros a final de año. Eso sí, este banco ofrece otras fórmulas exentas de comisiones

¿Hay algún banco que no me cobre la comisión de mantenimiento?

Si en tu caso te cobran algún tipo de comisión por tener operativa tu cuenta corriente y quieres, y puedes, cambiarte de banco para no pagar de más por ese producto financiero, siempre puedes ir de la mano de algunas de estas firmas bancarias que no exigen dicho pago de vinculación.

Eso sí, antes de conocerlas es importante recordar que este tipo de solución financiera es ideal para aquellos que no quieran ir presencialmente al banco y sí hacer todas sus operaciones (las relativas a esa cuenta corriente) a través de su ordenador o smartphone

  • ING: Con su cuenta nómina no te cobran gastos de mantenimiento; pero es necesario (entre otros condicionantes) domiciliar el sueldo, la pensión o la prestación por desempleo si se recibe.
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¿Una hipoteca tiene comisión de mantenimiento? ¿Es ilegal?

¿Y si en lugar de una cuenta corriente, es la hipoteca que voy a firmar con el banco la que lleva aparejada esa comisión de mantenimiento? Hoy en día es raro encontrar una hipoteca que cobre una comisión por la apertura de la misma. Pero, como todo, también hay algunas que sí lo hacen con un cobro que va de los 12 a los 120 euros al año. 

Eso sí, como recuerdan desde el Banco de España, si dicho acuerdo hipotecario tiene fecha posterior a abril de 2012 aquellos bancos que cobran ese “plus” pueden hacerlo de manera legal sobre la cuenta que se usa para ir haciendo frente a esa hipoteca; Una letra pequeña que debe aparecer indicada en la documentación de dicho préstamo. 

En caso contrario, si la firma de esa hipoteca fue antes de esa fecha y el banco de buenas a primeras decide aplicar una comisión de mantenimiento estaría cometiendo una ilegalidad. 

¿Se pueden reclamar las comisiones de mantenimiento? ¿Puedo evitarlas?

Siempre y cuando esas comisiones se hayan cobrado de manera errónea (una cantidad diferente o bien por un servicio que no se ha prestado) se pueden reclamar al banco. Es más, es un derecho que puedes ejercer como cliente particular. Para ello sigue estas recomendaciones:

  • ✔️ Ponerte en contacto con el banco para explicarle lo sucedido y que este acceda a devolverte esa cantidad cobrada de manera indebida.
  • ✔️ Si lo anterior no ha resultado, es importante que pongas una reclamación en uno de estos dos organismos: el Defensor del cliente que tenga ese banco o bien a Atención al cliente del mismo. 
  • ✔️ ¿Y si no están de acuerdo o no recibes contestación a la reclamación? En ese caso o si no han solventado tu duda en 15 días se puede acudir al Banco de España y poner la misma reclamación en el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones.

Para evitar este trámite farragoso o bien para olvidarte para siempre de las comisiones, una buena idea es evitar ese cobro. La respuesta en este caso está en el mundo virtual: elegir una cuenta corriente con la que se opere de manera online o bien, si se opta por la tradicional, cumplir con los condicionantes que se exigen (domiciliar la nómina, contratar otro tipo de fórmula de ahorro…). 

¿Qué otras comisiones te pueden cobrar los bancos?

Enhorabuena. Has sorteado las comisiones asociadas a una cuenta corriente pero, igual no sabías que hay otras comisiones que sí te puede cobrar tu banco…

  • ✔️ Administración: un pago anecdótico de unos céntimos por cada apunte en la cuenta. 
  • ✔️ Emisión de transferencia cuando esta se hace en oficina.
  • ✔️ Retirar dinero en cajeros de otras entidades a débito. 
  • ✔️ Comisión por los números rojos en cuenta y por la reclamación de una deuda. 

Preguntas frecuentes

¿Hay un máximo a pagar por las comisiones de mantenimiento?

No. Ninguna ley limita el máximo que te puedan cobrar por una comisión; ni tampoco el Banco de España. 

¿Quién decide qué cantidad se paga por esa comisión?

Es el propio banco el que acuerda sus cobros por este tipo de servicios.

¿El banco debe contar con mi aprobación para cambiar la cantidad de esa comisión?

No. Puede hacerlo unilateralmente. La entidad bancaria solo está obligada a informar de ese plus que te van a cobrar por un servicio o producto financiero antes de que aceptes el mismo; así como de cualquier cambio posterior.

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Ana Vicente
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