Tarjeta Revolut: planes, límites y cómo funciona – septiembre 2023

Me considero una persona viajera. Ya desde muy pequeña, mis padres me llevaban de un lugar a otro por España en coche, sin aire acondicionado en verano y ¡sin cinturón de seguridad!

La primera vez que viajé en avión tenía 6 años y ya siendo adolescente me interesé por conocer otros países. He visitado unos cuantos y he vivido por un periodo en otros más. Aún me queda mucho por recorrer, pero desde hace un tiempo me informé de las opciones disponibles para utilizar tu dinero fácilmente en el extranjero. Y una de ellas es la Tarjeta Revolut, de la cual te hablaré extendidamente en este artículo.

¿Preparado? Te acompaño en este viaje.

Revolut: ¿Qué es?

Revolut es una alternativa digital a la banca tradicional que nació en Reino Unido en 2015 y se estableció en España en el año 2020. Cuenta con más de 20 millones de clientes a nivel mundial, siendo alrededor de 1,65 millones de clientes en España. En 2021, el Banco Central Europeo le otorgó la licencia bancaria para operar en la Unión Europea.

Revolut ofrece a sus clientes un conjunto de soluciones de bajo coste que permite tener una cuenta exclusivamente online y una tarjeta de débito asociada, las cuales son totalmente aptas para utilizar en el extranjero.

Los distintos planes de Revolut

Revolut ofrece cuatro planes distintos para que elijas el que mejor se adapte a tus necesidades. A continuación te explico cada uno de ellos y, al final, encontrarás una tabla comparativa para que, de un solo vistazo, consultes fácilmente los beneficios de cada plan.

Comparativa entre todos los planes

Ahora que ya sabes qué es Revolut y cómo funciona, así como las diferentes tarjetas Revolut que puedes conseguir, aquí te dejo un desglose gráfico de cada plan:

Ventajas y desventajas de la Tarjeta Revolut

Por experiencia personal, solo te puedo hablar de la Tarjeta Revolut Estándar, pero me he estado informando sobre los demás planes, así como de Revolut en general para escribir este artículo y que te sirva de ayuda. Por eso, también puede comentarte los pros y los contras que encuentro en este producto. ¡Vamos a verlos!

Ventajas de la Tarjeta Revolut

Algunas de las ventajas que vas a encontrar al abrir y usar una Tarjeta Revolut son muy interesantes y exclusivas:

Desventajas de la Tarjeta Revolut

Sinceramente, son pocas las limitaciones de la Tarjeta Revolut para usarla al viajar tanto en España, como en el extranjero, pero siempre se encuentra alguna cosilla en la que podrían mejorar:

Viajar con Revolut – Te cuento todo lo que debes saber

Si has llegado hasta aquí, ya sabes que suelo viajar mucho y que uso mi Tarjeta Revolut Estándar para mis viajes al extranjero. Bien, ahora quiero contarte un poco todas las funcionalidades y ventajas que ofrecen estas tarjetas según el plan que elijas. ¡Vamos a ello!

Pagar en otra moneda con tarjeta

Si estás planificando un viaje a otro país, seguro que quieres poder pagar tus compras con tarjeta sin complicaciones. Las tarjetas Revolut permiten realizar pagos de manera muy simple. Solo tienes que pagar en la moneda local y Revolut hará el cambio de moneda por ti, utilizando la tasa de cambio interbancaria. Siempre que no superes el límite de gasto mensual establecido en cada tarjeta, no tendrás que pagar ninguna comisión adicional. Ten en cuenta que si excedes este límite en los planes Estándar y Plus deberás abonar una comisión del 1% y del 0,5% en el plan Premium. El recargo por el intercambio de divisas durante el fin de semana es del 1% de comisión. El plan Revolut Metal no tiene un límite de gasto, por lo tanto, está libre de comisiones.

Para enviar o recibir dinero entre amigos Revolut no hay límites y estas transacciones son gratuitas.

Retirar dinero en cajeros extranjeros

Revolut tiene más de 55.000 cajeros automáticos en su red, un gran volumen para poder hacer retiros de efectivo gratuitos prácticamente en cualquier lugar.

Ahora bien, dependiendo de la cuenta Revolut que tengas, puedes retirar sin coste las siguientes cantidades:

• Hasta 200 € al mes o 5 veces al mes con el plan Estándar.
• Hasta 200 € al mes con el plan Plus.
• Hasta 400 € al mes con el plan Premium.
• Hasta 800 € al mes con el plan Metal.

Si superas estos límites, pagarás una comisión del 2% sobre la cantidad retirada en la misma moneda.

Ten en cuenta que, al realizar un retiro de efectivo desde un cajero automático de la red de Revolut, tienes dos opciones:

1. Retirar dinero en otra moneda y aplicar el tipo de cambio interbancario para ese día.
2. Cambiar de moneda en la aplicación Revolut y retirar el dinero más tarde o al día siguiente.

Transferencias internacionales en otra moneda

Revolut es una opción bastante económica para realizar transferencias internacionales a más de 140 países y en más de 30 divisas diferentes, lo que te permitirá, por ejemplo, reservar actividades en el país de destino con mayor facilidad y comodidad.

Su tasa de cambio se basa en el tipo de cambio medio real del mercado. Además, la comisión mínima que cobra por la mayoría de las transferencias internacionales es del 0,3%, sin un límite de importe. En los planes Premium y Metal disfrutarás, además, de un 20% y 40% de descuento respectivamente.

Y ahora querrás saber cuánto tiempo tardan en llegar las transferencias. Estas son prácticamente instantáneas o al día hábil siguiente si se realizan a nivel nacional o en la zona SEPA. Para transferencias fuera de la zona SEPA, el dinero puede llegar en un máximo de 5 días.

Cashback en reservas de alojamiento

Eso de recibir saldo por compras mola mucho. Y el cashback en Revolut te permite alcanzar esta ventaja. ¡Seguro que te interesan todos!

• Cashback por pagar con tarjeta: 1% de devolución solo disponible si usas la tarjeta Revolut Metal.
• Cashback por reservar alojamientos: seguro que la mayoría de las veces que viajas necesitas reservar un apartamento, hotel, hostal, etc. Pues si pagas con tu tarjeta Revolut obtendrás una devolución del 3% en los planes Estándar y Plus, hasta un 5% en el plan Premium y un 10% en el plan Metal.

Seguros incluidos

¿Cuántas veces te han saltado ventanas emergentes de seguros adicionales al comprar un vuelo o reservar un coche de alquiler? Si tienes la tarjeta Revolut Premium o la tarjeta Revolut Metal, tienes varios seguros incluidos en tus viajes:

• Seguro médico internacional.
• Seguro por retrasos de equipaje y vuelos.

Además, el plan Metal también incluye una franquicia de alquiler de coches.

¿Cómo funciona la tarjeta Revolut?

La tarjeta Revolut es una tarjeta de débito virtual que funciona de manera similar a una tarjeta bancaria tradicional. Al ser un producto totalmente digital, lo primero que debes hacer es instalar la aplicación móvil de Revolut en tu smartphone. Una vez que accedas a la app, podrás empezar a administrar varias funciones en tu cuenta, así como solicitar una tarjeta Revolut física.

En realidad, la tarjeta Revolut es como una billetera móvil online, por lo que también tendrás que realizar una recarga en tu cuenta para contar con un primer saldo que poder usar para tus transacciones. Este depósito se puede hacer mediante transferencia bancaria, tarjetas de crédito o débito o Google Pay o Apple Pay.

Una de sus características principales es que puedes activarla o desactivarla en cualquier momento desde la app y puedes configurarla a tu gusto en temas de seguridad como, por ejemplo, activar o no el contactless, restringir compras online, retiros en cajeros o el uso de la tarjeta en algunos países.

Cómo conseguir una tarjeta Revolut – Abrir una cuenta en Revolut

La apertura de una cuenta en Revolut es gratis, así como muy sencilla e intuitiva. Si tienes que irte de viaje el próximo fin de semana, no te preocupes, porque podrás llevarte contigo tu tarjeta Revolut. Solo tienes que seguir, uno por uno, los siguientes pasos:

Tutorial para abrir una cuenta en Revolut

¿Cómo se recarga la tarjeta Revolut?

Muchas son las opciones que tienes para poder ingresar dinero en tu tarjeta Revolut. Antes de nada, abre tu aplicación y haz clic sobre “Añadir dinero”. A continuación, te aparecerán diferentes alternativas para recargar tu tarjeta, siendo las principales:

• Cuenta bancaria vinculada: si ya tienes tu cuenta vinculada en la app Revolut, podrás fácilmente recargarla desde la opción “Directamente desde tu banco”. El dinero llegará en cuestión de minutos.
• Transferencia bancaria: en este caso, es importante incluir tu identificador único de Revolut para que puedan saber que la transferencia te corresponde.
• Tarjeta de débito/crédito: proporciona correctamente todos los detalles de tu tarjeta, incluido el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código CVV. La transferencia será inmediata.
• Desde otros usuarios de Revolut: Si tienes amigos o familiares que también utilizan Revolut, puedes recibir transferencias instantáneas y gratuitas de ellos. Para hacerlo, selecciona la opción de “Pagos” de la app para completar los pasos que te solicitan.

¿Pedir una tarjeta en Revolut gratis?

Al darte de alta en uno de los planes Revolut, tienes la opción, dentro de la app, de solicitar una tarjeta Revolut física para recibirla en tu domicilio. Esta tarjeta no es gratuita ya que te cobrarán mínimo 4,99 € por gastos de envío y si, además, necesitas un reemplazo, cada uno de ellos tendrá un coste adicional de 6 €.

Pero la buena noticia es que esta fintech funciona a la perfección a través de su tarjeta Revolut virtual, que en este caso sí es totalmente gratuita y no tiene ni comisiones ni costes adicionales. Además, cuenta con todas las funcionalidades de la tarjeta física, por lo que no notarás la diferencia.

¿Te interesa la tarjeta virtual Revolut? Te invito a que la pruebes 3 meses gratis con el plan Premium de Revolut. Date de alta aquí y ahora.

La app de Revolut – ¿cómo funciona?

La app de Revolut es muy sencilla, pero muy completa. Te aseguro de que no tendrás problemas en empezar a utilizarla porque es muy intuitiva. Pero, igualmente, voy a mostrarte algunas secciones principales para que, en cuanto accedas la primera vez, sepas lo que te vas a encontrar:

1. Nada más entrar en la app te encontrarás en la pantalla de inicio donde podrás consultar tu saldo actual y la divisa del mismo. Si pinchas encima, podrás añadir nuevas cuentas con otras divisas diferentes si así lo necesitas.
2. Haciendo scroll en la pantalla de inicio, encontrarás las estadísticas generales de la cuenta y más adelante podrás programar transferencias y buscar suscripciones.
3. Al final de la pantalla de inicio, verás el valor de tu saldo en efectivo, en ahorros e, incluso, en acciones.
4. La pantalla de inicio la completan algunas promociones y cashbacks disponibles.
5. Si pasas al menú superior de la app verás la sección de tarjetas, donde podrás ver información sobre tu tarjeta virtual y física si la tienes, sección de acciones, criptos y, por último, préstamos.
6. En la parte superior derecha encontrarás tres iconos que corresponden a:
   • Análisis general de tu cuenta, detallados de forma bastante interesante donde puedes añadir también presupuestos.
   • Sección de favoritos.
   • Notificaciones.
7. En la parte superior izquierda podrás acceder a tu perfil para cualquier modificación que necesites realizar, así como a la sección de ayuda.
8. Por último, y junto a la sección de inicio, hay otras dos secciones principales como son:
   • Transferencias para añadir contactos y poder enviar y recibir pagos desde la propia app entre amigos Revolut.
   • Mis espacios que reúne todas las funcionalidades principales de la app.

Mi experiencia usando Revolut

Revolut permite que sus clientes contacten con ellos a través de un chat disponible en la app móvil, por teléfono y también incluye una página de ayuda en su web.

Pero para que conozcas de forma más cercana el servicio de atención al cliente que ofrecen, te contaré un caso concreto y personal.

Atención al cliente de Revolut

Hace unos meses, estuve de visita en Milán, ciudad en la que he pasado cuatro años de mi vida y donde aún tengo muy buenos amigos.

En una tienda muy famosa de gastronomía que hay cerca del Castillo Sforzesco, quise comprar algunos detalles para traer de vuelta, los cuales intenté pagar con mi tarjeta Revolut. Pero la transacción fue rechazada y no pude llevarme los regalitos porque no tenía suficiente dinero en efectivo.

Podría haber ido a otro comercio, pero es que en esa tienda se encontraban los mejores productos y al mejor precio. Así que, lo primero que hice al salir, fue contactar con el servicio de atención al cliente de Revolut, en este caso el chat de la aplicación. Les di todos los detalles de lo que había sucedido, dónde me encontraba, el nombre de la tienda, etc.

Eran alrededor de las 10:30 de la mañana y sobre las 13:00 me comentaron que podía tratarse de restricciones geográficas que existen en algunos comercios o países específicos. Me pidieron que verificara la configuración de seguridad de mi tarjeta a través de la misma app y que intentara realizar la transacción de nuevo.

Efectivamente, al revisar la configuración, la opción de transacciones en el extranjero no estaba habilitada, lo cual impedía que la compra se realizara con éxito. Por tanto, solo tuve que habilitarla y por la tarde volví a la tienda y esta vez sí que me pude llevar mi botellita de limoncello a casa.

¿Qué límites y qué comisiones cobra Revolut?

Si has leído el artículo hasta aquí, tendrás una idea de las tarifas y comisiones que te puedes encontrar si utilizas la tarjeta Revolut. Aún así, me parece una buena idea resumirte, en una tabla, los principales costes de Revolut:

Otras alternativas a la tarjeta Revolut

Ya estamos llegando casi al final de nuestro viaje. Pero como quiero que tengas claro si la tarjeta Revolut es para ti o no, voy a comentarte algunos aspectos interesantes de otras dos alternativas que considero también mejores tarjetas para viajar. Y, cuando termines de leerlo, ya decidirás con qué opción quedarte.

Conclusión final – ¿Merece la pena la tarjeta Revolut?

Después de todo lo que te he contado… ¿Qué piensas tú? ¿Crees que merece la pena o no?

En mi opinión, la tarjeta Revolut es una de las más atractivas para aquellas personas que siempre tenemos las maletas fuera del altillo. ¿Por qué?

En primer lugar, tienes la opción de abrir una cuenta totalmente gratis con grandes funcionalidades y herramientas para aprovechar en el extranjero. Como ya sabes, es la opción que siempre he utilizado y, de momento, no he necesitado más.

Pero si decides abrir un plan superior, estas ventajas son más y mejores, aunque tengas que abonar la fee mensual.

Por último, es una tarjeta totalmente cosmopolita. Recuerda que acepta más de 30 divisas y puedes realizar transferencias fuera de la zona SEPA  con comisiones muy competitivas, así como retirar efectivo gratis en más de 55.000 cajeros repartidos por todo el mundo.

Ahora decides tú, pero yo te aconsejo que, al menos, pruebes su versión gratuita para tu próximo viaje.