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Hipotecas Liberbank. Opiniones [Actualizado 2021]

Hipotecas Liberbank. Opiniones [Actualizado 2021]

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Antes de comenzar. Las condiciones que vamos a mostrarte son las que públicamente ofertan las entidades bancarias, no obstante siempre hay margen de mejora y negociación si cuentas con el respaldo de especialistas hipotecarios. Nosotros, gracias al elevado número de préstamos que tramitamos, tenemos acceso a condiciones más ventajosas y queremos ponerlas a tu disposición de forma totalmente gratuita. En sólo dos minutos, dejándonos tus datos aquí te contactaremos a la mayor brevedad posible.


En decisiones tan trascendentales como lo es la adquisición del que será nuestro hogar, es importante pararse a reflexionar sobre quién será nuestro compañero financiero en esta larga aventura.

La opción rápida es acudir a nuestro banco habitual, pero además de ello también es interesante buscar en el enorme abanico de oferta bancaria de que disponemos en nuestro país.

En nuestro habitual apartado de análisis de entidades hoy toca Liberbank, una entidad de reciente creación (a pesar de que en su seno alberga algunas instituciones centenarias) y con importante presencia en el centro del país.

¿Estás buscando la mejor hipoteca con los intereses más bajos? Conocemos el mercado hipotecario, negociamos a volumen y tenemos contacto directo con los bancos, por lo que somos capaces de ofrecerte las mejores ofertas actuales. Déjanos tus datos y negociaremos las mejores condiciones para ti.

¿Qué es Liberbank? Un poco de historia

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La historia de Liberbank como tal se remonta al año 2011, cuando se produjo una fusión fría o SIP entre las entidades Cajastur (de Asturias, 1946), Caja Cantabria (de Cantabria, 1898), Caja Extremadura (de Extremadura, 1990) y Caja Castilla La Mancha ( de Castilla La Mancha, 1992).

Las fusiones frías fueron un mecanismo puesto en marcha en España a raíz de la crisis financiera con el objetivo de que entidades pequeñas, especialmente cajas de ahorros de carácter local, pudieren asociarse entre sí por la vía rápida y de esta manera obtener solvencia suficiente como para poder subsistir.

De hecho, veréis que las nombraremos al hablar de otras entidades.

En Mayo de 2012, justo un año después de su alumbramiento, se intentaría una fusión con las zaragozanas Ibercaja y Caja3, pero los informes de los auditores desaconsejaron y finalmente la operación no llegó a término. Curiosamente con el paso del tiempo sí que acabarían juntándose las dos últimas.

La vida de Liberbank ha supuesto un continuo baile de pretendientes desde entonces. Existió en 2018 un intento de OPA por parte de Abanca, pero esta finalmente se desestimó por la falta de apoyos entre los accionistas.

Más tarde estuvo a punto de culminar un idilio con Unicaja Banco, pero los desacuerdos en el reparto del accionariado acabaron frustrando la operación.

No obstante, las circunstancias del mercado y muy especialmente el impacto del COVID han obligado a la pareja Unicaja – Liberbank a plantearse su reconciliación y en breve veremos ambas entidades funcionando juntas, aunque no sabemos si bajo misma marca o marcas distintas.

Hasta que esto llegue, Liberbank sigue manteniéndose en solitario como la octava entidad del país, con fuerte presencia en zonas como Extremadura, Asturias o Castilla La Mancha por sus orígenes locales.

Hipotecas de Liberbank: Análisis

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A la hora de evaluar los préstamos que nos presentan las entidades lo mejor es acudir a la letra pequeña y dicha letra pequeña queda contenida dentro de la Ficha de Información Precontractual o FIPRE.

Si queremos variar o mejorar las condiciones recogidas en la FIPRE (dentro de lo que el banco permita) podremos tratar de negociar para configurar una oferta personalizada. En ese aspecto el asesoramiento de profesionales hipotecarios (como nosotros) es esencial.

Vamos a analizar pues las dos hipotecas más comunes que concede el banco, que son las llamadas Hipotecas Oportunidad, tanto a tipo variable como a tipo fijo.

Hasta hace poco el banco estaba empleando unas condiciones muy ventajosas y el diferencial que aplicaban a la hipoteca bonificada era del + 0,89 %, pero se conoce que el contexto actual de mercado ha debido de restringirlo.

Por otro lado, el cambio en el condicionado también ha eliminado buena parte de las condiciones de bonificación, basadas en cerca de una docena de productos diferentes con sus distintos grados de ventaja.

Hipoteca Variable de Liberbank

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Si crees que lo que más se adapta a ti puede ser una hipoteca a tipo variable, échale un vistazo a las condiciones a la oferta de Liberbank. Seguro que te sorprenderá.

Plazos

El plazo máximo que se nos permite para estas hipotecas es de 30 años y a la hora de obtener la cobertura del préstamo (es decir, el % de dinero que el banco nos dará sobre lo solicitado) tendremos por una parte el consabido 80% de valor de tasación y por otra parte un 90% del precio de compraventa, lo cual ya es un rasgo poco común ya que generalmente se da el 80%.

Condiciones

La vinculación exigida será el seguro de daños (que no es necesario que sea a través de la entidad, pero sí que figure como beneficiario el banco por el importe pendiente del préstamo) y luego una cuenta corriente a través de la cual se van a vehicular los pagos.

Las condiciones de interés van al 3,19 % los 24 primeros meses y después al Euribor + 2,50% siempre que no tengamos vinculación adquirida con el banco. Si optamos por la bonificación rebajaríamos la parte fija a 1,99% y el resto Euribor + 1,30%.

La vinculación que se va a emplear como referencia serán simplemente domiciliación de ingresos por valor de 3.000 € y la suscripción del seguro de hogar a través de la entidad. La revisión de las condiciones en este caso se hará de manera semestral.

Comisiones

En lo tocante a las comisiones, no tendremos comisión alguna por apertura o estudio pero en cambio sí por amortización. La comisión por amortización anticipada, total o parcial, dentro de los tres primeros años será del 0,25% del importe amortizado; a partir del año tres y hasta el año cinco la comisión se rebaja al 0,15%; a partir del quinto año no hay comisión por amortización.

Hipoteca Fija Liberbank

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En la hipoteca fija el banco replica las condiciones a tipo variable pero modificando obviamente los intereses y endureciendo las comisiones. Liberbank puede presumir de tener una de las ofertas para hipoteca fija más ventajosas del mercado, ya que sin bonificación estaría a 15 años en el 3,04% y a 30 años en el 3,20%, mientras que con la bonificación se reduciría hasta 1,59% y 1,75% respectivamente.

Así como en la hipoteca variable no viene especificado (al menos no en la FIPRE hoy disponible) en la hipoteca fija cuantifican la bonificación por ingresos de 3.000 € en 1,25% y 0,20% del seguro de hogar a través del banco.

A la hora de querer efectuar una amortización anticipada total o parcial la comisión será del 2% durante los 10 primeros años y del 1,50% de ahí en adelante.

¿Merece la pena vincularse?

Para calcular la conveniencia de la vinculación vamos a emplear las características del ejemplo que usa Liberbank en su Ficha Precontractual, es decir 150.000 € a 25 años y con la máxima bonificación.

De los dos elementos que en la actualidad se contemplan para acceder a la bonificación, ingresos de mas de 3.000 € y seguro de hogar, tenemos claro que el primero es el más recomendable, pues no sólo nos brinda una rebaja del tipo de interés que en modalidad fija alcanza el 1,25% sino que además nos ahorra hasta 120 € de comisiones de mantenimiento al año por tener la cuenta.

Por lo que respecta al seguro de hogar, según el ejemplo de la FIPRE el ahorro en intereses cada año es de 177,84 €. El cálculo que nos hacen para el seguro hipotético es de 265,27 € anuales por lo que, aún teniendo presente que cada casa cotiza un precio distinto, no se antoja caro asegurar a través del banco.

Sería en cualquier caso necesario estudiar la hipoteca concreta, el inmueble concreto y la prima de seguro concreta, pero a priori la vinculación de este producto parece un gran acierto.

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Lo mejor y lo peor de la hipoteca de Liberbank

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La principal ventaja que encontramos con Liberbank es que suele ofrecer productos muy competitivos con el objetivo de captar nuevos clientes, muestra de ello es la hipoteca que nos ofrece a tipo fijo o la oferta a Euribor + 0,89% que hasta hace bien poco estaba vigente a tipo variable.

Quizás el único obstáculo que encontramos es la situación económica del propio banco, más débil que la de los principales competidores, situación que le hace susceptible de un potencial cierre de oficinas especialmente en aquellas zonas geográficas donde su presencia es más residual.

No obstante lo anterior, si la proximidad física de la oficina no es para nosotros una necesidad perentoria y somos de operar por internet, no nos ha de preocupar un proceso de reestructuración.

Es más, incluso en el caso en que Liberbank fuera absorbida por otra entidad (Unicaja quizá) hemos de tener en cuenta que aquellos contratos con periodo definido, como los préstamos, no pueden ver alteradas sus condiciones.

Es algo lógico, del mismo modo que tu obligación de pago no desaparece con la absorción tampoco han de poder cambiarse las condiciones de dicha obligación de pago.

Las mejores hipotecas de Liberbank

Vamos a relatar brevemente las 4 hipotecas destacadas de Liberbank con sus correspondientes características.

Hipoteca Oportunidad a tipo Variable

De acuerdo con lo recogido en las líneas superiores, Liberbank nos ofrece un préstamo hasta 30 años con un interés fijo los 24 primeros meses al 1,99% y el resto a Euribor + 1,30%, siempre y cuando domiciliemos ingresos por más de 3.000 € y suscribamos con el banco el seguro de hogar.

La cobertura del préstamo será el menor del 80% de tasación o 90% de compraventa y no tendremos cargo alguno por apertura ni estudio.

Hipoteca Oportunidad a tipo Fijo

Hipotecas Liberbank. Opiniones [Actualizado 2021]

Aparece aquí una de las más interesantes hipotecas que nos puede ofrecer la entidad.

Podremos acceder a un préstamo de 30 años de duración con un interés del 1,75%, sin comisión de apertura y solamente domiciliando ingresos de más de 3.000 € y suscribiendo el seguro de hogar con la entidad.

Mantenemos igualmente una cobertura del menor entre el 80% del valor de tasación y el 90% del precio de compraventa.

Hipoteca Oportunidad Madrid

Uno de los productos más distintivos de Liberbank es la llamada Hipoteca Oportunidad Madrid, que como su nombre indica está focalizada en la vivienda que se adquiere dentro de esta comunidad autónoma y siempre que el precio sea superior a los 250.000 €.

El cliente accederá a un préstamo hasta 30 años, con cobertura del 80% de tasación o 90% de compraventa, con un interés fijo del 1,99% durante los primeros 24 meses y después Euribor + 0,75%, siempre que tenga domiciliados ingresos de más de 3.000 €, contrate el seguro de hogar, contrate al menos una tarjeta de crédito y además contrate un seguro de vida asociado al préstamo.

Hipoteca Inmuebles propios

Esta hipoteca es la ideal si por alguna de aquellas te encaja la oferta de inmuebles que tiene el banco, oferta que desgraciadamente suele enmarcarse en zonas de alta demanda como las grandes capitales.

En cualquier caso. si coincide que te encaja uno o por el contrario procuras adaptarte al portfolio en venta, vas a tener acceso a una hipoteca con interés fijo del 0,75% durante toda la vida del préstamo (hasta 30 años) o en su defecto un 0,369% los seis primeros meses y después Euribor + 0,85%.

No habrá comisión de apertura, tampoco de estudio y además nos darán el 100% del valor de tasación del inmueble.

Conclusión final Liberbank, ¿Qué hipoteca elegir?

Para concluir nuestro artículo haremos un resumen de lo que puede ser trabajar con Liberbank en el aspecto hipotecario. Ya hemos comprobado que tienen una amplia capacidad para innovar en el producto y además han optado por la vía cada vez más popular de no incluir excesivas cláusulas de vinculación para poder acceder a la oferta.

Por otro lado salta también a la vista que la entidad está en un proceso de transformación interno que opta por captar clientes de alto valor. La condición de sumar ingresos hasta los 3.000 € mensuales no es baladí, tampoco lo es el ofrecer un producto concretamente fijado en el mercado inmobiliario de Madrid donde se concentran las rentas más altas del país.

No nos cansaremos de destacar la oferta a tipo fijo como una de las más interesantes del mercado ahora que se ha convertido en la modalidad estrella dentro del mercado hipotecario. Esperemos que las condiciones ofrecidas a este respecto puedan perdurar en el tiempo.

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Gabriel Rodríguez