Para los pequeños ahorradores, es cada vez más difícil mantener nuestros ahorros de manera estable. Por suerte, también existen cada vez más opciones no solo para protegerlos, sino para hacer crecer nuestro nuestro dinero de forma segura.
Esta es la función que cumplen los gestores automatizados o roboadvisor, un sistema de inversión pasiva que cada vez pisa más fuerte en España.
No es que guardar dinero bajo el colchón o en tu cuenta de ahorros de toda la vida (y pagando abusivas comisiones) sea un error, pero la alternativa de invertir con un robo advisor añade a tus ahorros una rentabilidad extra.
Su popularidad se ha disparado y cada día hay más robo advisor, y no es fácil decidir cuál es el mejor.
Nosotros hemos probado los mejores robo advisor de España en 2021 y te traemos esta comparativa y análisis completo, para que puedas elegir el mejor para ti.
¿Qué es un Robo Advisor?
Los más despistados de la sala estarán preguntándose qué es un robo advisor, y es que este término anglosajón no suena precisamente bien en castellano.
Un robo advisor es un gestor automatizado de fondos de inversión. Su nombre viene de la traducción de las palabras robot (robo) y asesor (advisor).
La gestión automatizada tiene bastantes ventajas en cuanto a rentabilidad, costes y facilidad de uso, aunque en España aún no ha alcanzado tanto éxito como en otras partes del mundo.
¿Para qué sirve un roboadvisor y cómo funcionan?
Los roboadvisor están ganando cada vez más popularidad en España, y esta acogida se debe precisamente a su facilidad de uso y accesibilidad con la que permiten invertir de manera rápida y rentable.
Si aún no tienes claro cómo funcionan los roboadvisor y para qué sirven, es normal que la idea te de más pánico que confianza. Pero tranquilo: Es mucho más cómodo y seguro de lo que piensas.
Antes de que empecemos a invertir en cualquier robo advisor, será necesario hacer un test de apenas unos minutos, donde conoceremos nuestro perfil de inversor: más atrevido o más moderado, en función de nuestro nivel de riesgo y objetivos.
Este paso es muy importante ya que permite personalizar de manera aún más exacta la recomendación de nuestra cartera. Esta cartera se compone de fondos indexados; es decir, fondos que replican un mismo índice bursátil, por ejemplo el IBEX 35.
Vale, hasta aquí todo claro: Un roboadvisor gestiona tu cartera de inversiones de forma automatizada pero… ¿Por qué invertir en fondos indexados?
Al poder gestionarse de forma pasiva, los fondos indexados son la opción perfecta para quien quiere invertir ganando tiempo y dinero:
- Su facilidad de uso hace que cualquier operativa pueda realizarse online y sin ser ningún experto.
- Al no existir la figura del asesor personal de carne y hueso, los costes se reducen muchísimo, y esto inevitablemente se traduce en una mayor rentabilidad.
Ventajas e inconvenientes de invertir en un roboadvisor
Ventajas de los roboadvisor
✔️ Accesibilidad. En la mayoría de robo advisor puedes empezar a invertir con una cantidad mínima bastante asequible, lo que la hace accesible a todo tipo de inversores.
✔️ Facilidad de uso. Casi todos los robo advisor tienen plataformas para cualquier dispositivo muy intuitivas y cómodas de utilizar. Además, un robo advisor no es difícil de manejar, incluso si tu conocimiento sobre finanzas no es especialmente avanzado.
✔️ Comisiones mínimas. Su razón de ser automatizada hace posible que los costes se reduzcan radicalmente en comparación a los de un gestor activo.
✔️ Mayor rentabilidad. Toda la gestión se realiza de forma pasiva y optimizada, no hay espacio para el impulso en situación de alta volatilidad. Esto también afecta directamente a la rentabilidad, que supera considerablemente a los planes de la banca tradicional.
✔️ Comodidad. Con la gestión pasiva ahorras tiempo y dinero. ¿Qué más se puede pedir?
Inconvenientes de los robo advisor
❌ No puedes componer tu propia cartera. Las carteras viene compuestas por el gestor a partir de los fondos considerados más eficientes, y el algoritmo te aconseja la cartera más adecuada a tu perfil, pero tú mismo no puedes seleccionar los activos donde quieres invertir.
❌ No hay gestión humana. En todos los robo advisor hay siempre disponible un servicio de atención al cliente muy servicial, y aunque algunas plataformas funcionan con un modelo híbrido de gestión activa y pasiva, un roboadvisor es un servicio de gestión exclusivamente online.
Aspectos clave a la hora de elegir un robo advisor
Es cierto que no todos los robo advisor son iguales, pero la mayoría comparten unas características comunes.
Para que puedas elegir el que más se adecue a ti, es importante que tengas claro cuáles son los aspectos clave a la hora de elegir un robo advisor.
Un roboadvisor es una forma cómoda y rentable de invertir, pero no por ello está exento de pérdidas. Invertir siempre conlleva riesgos. Tanto si eres nuevo por aquí, como si eres un gran experto en finanzas, ten siempre en mente que el mercado de valores es volátil.
Antes de abrir tu cuenta en cualquier robo advisor, te será muy útil conocer cuál es tu perfil de inversor y, sobretodo, tener claro cuánto estás dispuesto a arriesgar.
Dependiendo de tus prioridades, tendrás que prestar especial atención a otros datos del gestor que te ayudarán a decantarte por uno u otro robo advisor: composición de las carteras, comisiones, garantías de seguridad…
No todos cobran las mismas comisiones, pero tampoco todos ofrecen los mismos productos ni las mismas garantías.
Por ello es importante que tú mismo establezcas qué caracteristicas de un robo advisor son prioritarias para ti, y cuáles son los aspectos clave que debe reunir tu robo advisor ideal en función de tus objetivos.
Robo advisors, ¿La mejor forma de obtener rentabilidad de mis ahorros?
Aunque en España aún lo estemos asumiento, es una realidad que actualmente los roboadvisor son la forma más estable de obtener rentabilidad de ahorros.
No sé si por costumbre o por inercia, pero aún hay muchísima gente que invierte en planes de pensiones con un interés altísimo, o en cuentas de ahorro con una rentabilidad nula.
Toda una vida invirtiendo a largo plazo en la banca tradicional para encontrarte que los ahorros que has tenido bajo llave han disminuido o, en el mejor de los casos, siguen tal y como estaban.
Un roboadvisor rompe con esta normalidad financiera de pasarse la vida perdiendo tiempo y dinero que la banca tradicional ha convertido en hábito.
Invertir en un roboadvisor es la mejor forma de obtener rentabilidad de tus ahorros por muchas razones. Pero resumiendo:
- Fin de las comisiones abusivas. No es normal que tu banco se quede con un altísimo interés por mantener tus ahorros. Invertir tus ahorros debe generarte rentabilidad, y si no, quizá es que te están cobrando comisiones de más.
- Tu tiempo también es valioso. Ni mareos eternos rellenando documentación, ni que llegue el otoño para que tu dinero crezca. Invirtiendo en un robo advisor no tienes que esperar para ver rentabilidad en tu dinero.
- Comodidad: Si vienes de invertir en tu banco de toda la vida, notarás un cambio abismal en la facilidad de uso y atención al cliente.
Los Mejores Robo advisors de España en 2021
Finizens
Finizens es un gestor automatizado pionero en España, con una estrategia de inversión tan segura y rentable como la diversificación global de sus carteras y rebalanceo automatizado.
Con unas comisiones un 85% más bajas que la media, Finizens cuenta con productos tan característicos como el Plan Para Niños o, para los inversores más exigentes, Finizens Premium.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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Si quieres saber más sobre Finizens, échale un vistazo a nuestro análisis completo donde te contamos nuestra experiencia probando este robo advisor.
Indexa Capital
Indexa Capital no puede faltar en ninguna lista de mejores robo advisors de España, pues es el gestor de carteras indexadas líder en nuestro país.
Entre las principales bondades que ofrece este robo advisor, no puede pasar desapercibida su transparencia, la posibilidad de elegir entre dos bancos custodios y, por supuesto, sus altos índices de rentabilidad.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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¿Quieres saber más sobre Indexa Capital? Tenemos un análisis completo donde te lo contamos todo sobre este robo advisor.
Finanbest
Finanbest es sin duda otro de los gestores más populares y considerados mejores robo advisor en 2021. Ha recibido numerosos reconocimientos entre el sector financiero, avalando su estrategia de inversión.
Con unas comisiones muy competitivas y un servicio de atención al cliente mucho más personal, Finanbest es un robo advisor que promete resultados de rentabilidad de forma segura y sin complicaciones.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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Podrás encontrar muchos más detalles sobre Finanbest en el análisis completo que le hemos dedicado. ¡Échale un vistazo!
InbestMe
Hay muchas razones por las que InbestMe tiene que incluirse en cualquier lista de mejores robo advisor: sus bajas comisiones, su transparencia, su independencia y su compromiso social.
InbestMe es un robo advisor fácil de usar, ofrece seguridad y rentabilidad, pero además marca la diferencia respecto a su competencia con productos únicos y comprometidos, como las Carteras de Inversión Socialmente Responsables.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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Openbank – Invertimos Por ti
Poco a poco los bancos online también evolucionan en el mundo de la inversión pasiva, y vamos incluyendo en nuestra lista de mejores robo advisor los más merecedores como el robo advisor de Openbank – Invertimos Por ti.
Este joven robo advisor está empezando a desplegar sus alas prometiendo múltiples ventajas, como una inversión inicial de tan solo 500€ y una gran diversificación que inevitablemente se refleja en menos riesgo.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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Popcoin
Popcoin es una nueva promesa que tampoco queríamos excluir en esta lista de mejores robo advisor por los resultados que empieza a ofrecer en proporción a su joven vida.
Con unas comisiones sorprendentemente bajas y un modelo de inversión híbrido, este robo advisor se está haciendo cada vez más popular dada la diversidad de sus productos y la rentabilidad de sus carteras.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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ING – Cartera Naranja Plus
No, no se me ha colado un banco en esta lista. La cartera Naranja Plus también merecía su oportunidad y se la hemos dado, por eso también creemos que es uno de los mejores robo advisor de 2021.
Aunque aún le quedan bastantes cosas por mejorar, la cartera Naranja Plus de ING ofrece ventajas muy aprovechables, como la aportación inicial desde 1€ y comisiones muy competitivas.
✔️Ventajas |
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❌Inconvenientes |
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Comparativa Mejores Robo advisors
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Producto comparado | Cartera de Fondos | Plan de Inversión | Cartera de Fondos | InbestMe Strategic F1 | Invertimos en ti | Carteras Indexadas | Inversión NARANJA Plus |
Comisiones totales | 0’65% | 0’64% | 0’78% | 0’74% | 1’26 % | 0’62% | 0’99% |
Activos | Fondos indexados | Fondos indexados | Fondos indexados y fondos activos | Fondos indexados | Fondos indexados | Fondos indexados | Fondos indexados |
Fondos que componen cada cartera | 8 | 2-9 | 5 – 6 | 7 – 13 | 5 – 9 | 4 – 6 | 2 |
Número de carteras | 10 | 5 | 6 | 11 | 5 | 5 | 7 |
Inversión mínima | 1.000€ | 3.000€ | 3.000€ | 1.000€ | 500€ | 1.000€ | 1€ |
Banco custodio | Inversis | Inversis o Cecabank | Cecabank | GVC Gaesco | Santander | Bankinter | ING |
Usabilidad web | Web y Aplicación móvil | Web y Aplicación móvil | Aplicación web | Web y Aplicación móvil | Web y Aplicación móvil | Aplicación web | Web y Aplicación móvil |
– | – | – |
Veredicto final. ¿Qué robo advisor elegir?
Ya conoces los mejores robo advisor de 2021 y los que prometen mayores ventajas, pero ahora te estarás preguntando ¿Qué roboadvisor debo elegir?
Siento decirte que no hay una respuesta universal.
En proporción a tus objetivos podrás beneficiarte más o menos de las características de cada uno, por eso dependerá de ti elegir el roboadvisor que más se ajuste a tu perfil.
Es cierto que todos ofrecen ventajas similares y quizá no tengas del todo claro cómo decidirte. Por eso voy a echarte un cable con mi lista de robo advisor favoritos.
¿Cuál es el mejor robo advisor?
Preguntas y Respuestas Frecuentes (FAQ)
🤖 ¿Qué es un robo advisor?
Un robo advisor es un gestor automatizado de fondos de inversión. Su nombre viene de la traducción de las palabras robot (robo) y asesor (advisor).
💰 ¿Cuál es la inversión mínima en un robo advisor?
La inversión mínima para empezar a invertir dependerá de cada robo advisor y de cada producto. Puede no haber aportación inicial o puede ser de 10.000€
😕 ¿Es seguro invertir en un robo advisor?
La ley en España exige a los gestores de inversión automatizada estar registrados, como mínimo, por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
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