Los Mejores RoboAdvisors de España: rentabilidad, análisis y comparativa
Los robo advisors son una de las formas de inversión con mayor crecimiento en los últimos años. La combinación de gestión pasiva y automatizada proporciona rentabilidades medias muy atractivas y una bajada de costes notable respecto a otras fórmulas.
Repasamos las principales características de estas herramientas financieras, analizando desde qué son los roboadvisors hasta cómo funcionan, cuáles son sus principales características y un análisis detallado de los mejores robo advisors en España.
¡Empezamos!
Ranking de mejores robo advisors
✓ 5 Niveles de Riesgo
✓ Comisión de gestión y custodia 0,15%
✓ Rebalanceos sistemáticos
✓ 2 tipos de activos
✓ Fondos indexados de renta fija (bonos)
✓ Fondos indexados de renta variable (acciones)
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre el 0,13% y el 0,41%
✓ Combina inversión pasiva con inversión activa
✓ Cartera modelo de alta rentabilidad (entre el 0,9% y el 7,6%)
✓ Carteras con alta diversificación de activos y mercados
Qué es un robo advisor
Un robo advisor es una plataforma de inversión automatizada. Se basa en el uso de algoritmos para gestionar un modelo automático que reduce costes y mejora las opciones de rentabilidad.
Su base de funcionamiento es la gestión pasiva a través de carteras de fondos y compra de productos indexados. Se trata de una forma de invertir para cualquier perfil, pero especialmente para quien no tiene experiencia o no dispone de tiempo que dedicar a sus inversiones.
Existen dos tipos de robo advisor:
- Híbridos: cuando se combina la gestión automatizada con la humana. Un ejemplo es Finanbest.
- Puros: en los que la mayoría de la gestión es automática. Algunos de ellos son Indexa Capital o inbestMe.
¿Cómo funcionan los robo advisors?
El funcionamiento de los robo advisor es muy similar de unos a otros. Se basa en una serie de pasos y decisiones, siendo uno de los primeros el rellenar un test de idoneidad para que la plataforma detecte el perfil inversor del cliente y pueda recomendar las carteras de inversión más adecuadas con productos preconfigurados según diferentes rangos de riesgo.
Se trata de una forma de invertir que busca los retornos a largo plazo aprovechándose del interés compuesto. Los robo advisors son una de las formas más seguras de invertir.
La automatización se realiza a través de los algoritmos que sustituyen tareas humanas como:
- Análisis de la cartera de inversión.
- Rebalanceo de las carteras.
- Mejorar la fiscalidad a través de la gestión de compra y venta.
- Ajustar operaciones de cambio.
Las estrategias generales con las que invierten los algoritmos las determinan gestores profesionales de la plataforma. Es decir, no es un robot el que toma la decisión estratégica, pero sí son sistemas algorítmicos los que la ponen en práctica y la optimizan.
Aunque pueden enfocarse en diferentes herramientas, generalmente lo hacen sobre gestión pasiva como ETF o planes indexados, etc.
Cuáles son los mejores robo advisor
Antes de analizar los mejores robo advisor es importante tener en cuenta que el crecimiento de mercado para este tipo de oferta ha sido muy grande en los últimos años y mantiene la previsión de continuar creciendo.
Las diferencias entre las plataformas son pequeñas y, en todo caso, tienen que ver con la entrada mínima, aplicación de comisión y número de carteras o herramientas de inversión.
MyInvestor
Con bajos costes y una gran rentabilidad, el robo advisor MyInvestor se cuela en la lista de los mejores fondos indexados por varios motivos:
- La gestión automatiza con gestoras internacionales, entre las que destaca Vanguard
- Comisiones que oscilan en torno al 0,4 y 0,45% al año
- Invierten por ti desde 150€
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 1,00% TAE para los primeros 70.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 1%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente.
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final
Indexa Capital
Es una de las principales plataformas robo advisor de nuestro país. De hecho, es la plataforma pionera lanzada en el año 2015. Indexa Capital ofrece carteras de fondos indexados pero también otras herramientas como planes de pensiones, planes de pensiones de empleo o incluso un seguro de vida.
- Facilita la entrada a un plan de inversión indexado a partir de 3000 €.
- Presenta una comisión media de 0,52% anual (2023).
- Más de 67.000 clientes.
- Carteras de fondos indexados
- Planes de pensiones, y planes de pensiones EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online
- Comisiones muy competitivas
- Facilidad de uso
- Gran volumen de clientes y capital gestionado
- Carteras de fondos ISR disponibles
Desventajas
- Inversiones pequeñas limitadas
- Mínimo de 3.000€ para comenzar en fondos
- Compras y ventas de activos lenta
InbestMe
InbestMe, además de ofrecer herramientas automatizadas indexadas, ofrece la posibilidad de acceder a productos de gestión activa.
- Amplia oferta para invertir.
- Es posible acceder a la apertura de una cuenta de fondos indexados a partir de 1000€.
- Gastos bajos.
Las comisiones varían en función de los productos y las aportaciones: en el caso de los fondos pueden ir desde el 0,19% al 0,518% según el valor efectivo de la cartera.
- Bróker regulado por la CNMV, con sede en Barcelona y respaldado por FOGAIN
- Solo invierte en carteras de fondos indexados y ETFs
- Plataforma disponible en versión web y app móvil
- Inversión mínima de 1.000€ para fondos indexados y de 5.000€ para ETFs
Ventajas
- Plataforma intuitiva, fácil de usar para principiantes.
- Inversión mínima de solo 1.000€.
- Proceso de alta 100% online.
Desventajas
- Algunas carteras incluyen fondos de gestión activa, por lo que necesitarás experiencia para manejarlas
- Imposibilidad de elegir los fondos
- Gran variedad de productos que puede resutlar confusa
Cómo escoger el mejor robo advisor
A la hora de elegir el mejor robo advisor el usuario siempre deberá tener en cuenta los aspectos que más se ajusten a su necesidad o forma de invertir.
Estas son cuatro cosas que siempre se deben valorar antes de elegir un robo advisor:
Comisiones y gastosAunque las diferencias no son muy elevadas hay que tener en cuenta que la aplicación de comisiones suele ir de la mano del volumen de patrimonio gestionado. |
Tipo de productosEn general, todas las plataformas tendrán carteras de inversión indexadas a través de fondos y planes de pensiones, pero también existen otros productos e incluso la posibilidad de utilizar la gestión activa. |
Mínimo para invertirAlgunas plataformas proponen cantidades más bajas que otras. Lo normal es entre 1000€ y 3000€. |
SeguridadLa comprobación de que los robo advisor están siempre sometidos a regulación y dentro de la legalidad vigente. |
Además de lo anterior es interesante que analicemos el rendimiento medio de las carteras de inversión y productos de las plataformas.
Otros aspectos importantes
Cómo invertir en un robo advisor
Empezar a invertir con un robo advisor es muy sencillo y los pasos comunes entre todos ellos son los siguientes:
¿Son seguros los robo advisors?
Al igual que los mejores brókers online, los robo advisors que te recomendamos en nuestro artículo son plataformas de inversión 100% seguras.
Todos ellos están registrados y regulados por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Además, cuentan con la supervisión del Banco de España.
Por otro lado, y al tener tus fondos separados de los del robo advisor, tu dinero está también protegido en una cuenta de valores en el caso de que la plataforma quiebre o se declare insolvente. Además, en este sentido también cuenta con las coberturas de Fogain para garantizar el dinero de sus clientes hasta 100.000€.
Todas estas medidas de seguridad las puedes confirmar en los sitios web de los diferentes robo advisors.
Ventajas y desventajas de los robo advisors
Veamos ahora algunas de las ventajas que encontrarás al invertir con un robo advisor, pero también sus limitaciones.
Lo mejor de un robo advisor
- Costes más bajos que la banca tradicional, lo que aumentará el rendimiento de tu cartera.
- Plataformas fáciles de usar e intuitivas.
- La inversiones se ajustan a tu perfil como inversor.
- Puedes empezar a invertir con muy poco dinero.
- Puedes hacer depósitos adicionales a tu inversión inicial.
- Automatización y gestión pasiva de tu inversión sin influencia de las emociones.
Lo peor de un robo advisor
- Limitaciones en la personalización de tu cartera.
- Si quieres modificar la composición de tu cartera, tendrás primero que cambiar tu perfil de riesgo.
- No predecibles ante eventos inesperados en el mercado.
Conclusiones a tener en cuenta sobre los mejores robo advisor
Los robo advisor ofrecen una manera de invertir que abarata costes y optimiza las opciones de rentabilidad. Al combinarse con herramientas indexadas se convierte especialmente útil para quien no tiene mucha experiencia o prefiere no prestar mucha atención a sus inversiones.
Ofrecen unas rentabilidades medias atractivas y son herramientas seguras (aunque siempre hay que revisar las características particulares de cada plataforma antes de confiar nuestro dinero).
¿Cuándo invertir en un robo advisor y cuándo no?
Te conviene si…
- Tienes poca experiencia en inversiones.
- No sabes determinar cuál es tu perfil de riesgo y qué productos te convienen.
- Buscas diversificar pero no tienes tiempo.
- No quieres pagar las comisiones de la gestión activa.
No te conviene si…
- Eres inversor a corto plazo.
- Te gusta elegir personalmente los productos e invertir uno a uno.
- Prefieres la gestión activa a la pasiva.
- Te gusta operar en modo presencial.
Preguntas frecuentes
Rankings de inversión
Comparativas
Actualizaciones del artículo
- Cambios generales en el texto; se añaden enlaces a los artículos de opinión de los robo advisors; se actualizan comisiones totales; se incluyen pasos para invertir en un robo advisor, sus ventajas y desventajas y la seguridad con la que cuentan (20/10/2023)
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