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Mejores robo advisors: rentabilidad, análisis y comparativa

Mejores roboadvisor 2021

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Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

Los robo advisor son una de las formas de inversión con mayor crecimiento en los últimos años. La combinación de gestión pasiva y automatizada proporciona rentabilidades medias muy atractivas y una bajada de costes notable respecto a otras fórmulas.

Repasamos las principales características de estas herramientas financieras  analizando desde qué son hasta cómo funcionan, cuáles son sus principales características y un análisis a los mejores robo advisors en España.

MEJORES ROBO ADVISORS DE 2022

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Robo advisor con potencial en España Robo advisor con también cuenta remunerada Modelo híbrido: gestión pasiva con gestión activa Comisiones muy
competitivas
⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
Opiniones sobre Indexa Capital Opiniones sobre Myinvestor Opiniones sobre Finanbest Opiniones sobre Finizens

Qué es un robo advisor

Un robo advisor es una plataforma de inversión automatizada. Se basa en el uso de logaritmos para gestionar un modelo automático que reduce costes y mejora las opciones de rentabilidad.  

Su base de funcionamiento es la gestión pasiva a través de carteras de fondos y comprar productos indexados. Se trata de una forma de invertir para cualquier perfil, pero especialmente para quien no tiene experiencia o no dispone de tiempo que dedicar a sus inversiones.

Existen dos tipos de robo advisor:

  • 🤖 Híbridos: cuando se combina la gestión automatizada con la humana.
  • 🤖 Puros: en los que la mayoría de la gestión es automática.

¿Necesitas más información? 📚 Consulta nuestro artículo más completo y encuentra una información más ampliada sobre qué es un robo advisor.

Cómo funcionan los robo advisor

El funcionamiento de los robo advisor es muy similar de unos a otros. Se basa en una serie de pasos y decisiones:

  1. Acceder a la plataforma y registrarse
  2. Detección del perfil inversor del cliente: se realiza a través de tests que serán los que acaban recomendando productos preconfigurados según diferentes rangos de riesgo.
  3. Propuesta de carteras modelo según el perfil inversor del usuario.
  4. Aportaciones: es posible realizar aportaciones periódicas o únicas.

Se trata de una forma de invertir que busca los retornos a largo plazo aprovechándose del interés compuesto. Los robo advisors son una de las formas seguras de invertir.

La automatización se realiza a través de los algoritmos que sustituyen tareas humanas como:

  • 👜 Análisis de la cartera de inversión.
  • 👜 Rebalanceo de las carteras.
  • 💻 Mejorar la fiscalidad a través de la gestión de compra y venta.
  • 💻 Ajustar operaciones de cambio.

Las estrategias generales con las que invierten los algoritmos las determinan gestores profesionales de la plataforma. Es decir, no es un robot el que toma la decisión estratégica, pero sí son sistemas algorítmicos los que la ponen en práctica y la optimizan.

Aunque pueden enfocarse en diferentes herramientas, generalmente lo hacen sobre gestión pasiva como ETF o planes indexados, etc. 

Cuáles son los mejores robo advisor

Antes de analizar los mejores robo advisor es importante tener en cuenta que el crecimiento de mercado para este tipo de oferta ha sido muy grande en los últimos años y mantiene la previsión de continuar creciendo.

Las diferencias entre las plataformas son pequeñas y en todo caso tienen que ver con la entrada mínima, aplicación de comisión y número de carteras o herramientas de inversión.

Indexa Capital

Es una de las principales plataformas robo advisor de nuestro país. De hecho, es la plataforma pionera lanzada en el año 2015. 

Ofrece carteras de fondos indexados pero también otras herramientas como planes de pensiones, planes de pensiones de empleo o incluso un seguro de vida.

  • ✔️ Facilita la entrada a un plan de inversión indexado a partir de 3000 €.
  • ✔️ Presenta una comisión media de 0,49% anual (2020).
  • ✔️ Más de 47.000 clientes.
Mejores robo advisors: rentabilidad, análisis y comparativa

⭐⭐⭐⭐⭐

Myinvestor

Con bajos costes y una gran rentabilidad, Myinvestor se cuela en la lista de los mejores fondos indexados por varios motivos:

  • ✔️La gestión automatiza con gestoras internacionales, entre las que destaca Vanguard
  • ✔️Comisiones que oscilan en torno al 0,4 y 0,45% al año
  • ✔️Invierten por ti desde 150€
fondos indexados myinvestor

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Fondos indexados de las mejores gestoras del mundo
  • Comisiones mínimas
  • Invierte en economías de todo el planeta
  • Accesibles a todos los bolsillos

Finanbest

Es uno de los últimos en llegar al mercado de la gestión pasiva automatizada pero se está haciendo hueco en las preferencias de los inversores.

  • ✔️ Permite la inversión en productos indexados y activos.
  • ✔️ Ofrece variedad elevada de carteras diversificadas y también propone una cartera ISR.
  • ✔️ Es posible comenzar a invertir desde un importe mínimo de 3000€.

Las comisiones y gastos son bajas y dependen del tipo de inversión y los volúmenes de los capitales: pueden arrancar desde el 0,83%. Es uno de los robo advisors con menos comisiones del mercado.

Mejores robo advisors: rentabilidad, análisis y comparativa

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Alta rentabilidad histórica.
  • Comisiones muy bajas.
  • 50€ DE PROMOCIÓN AQUÍ PARA NUEVOS CLIENTES
  • Gestor particular 6 MESES GRATIS para resolver dudas
  • Modelo mixto: Gestión Activa + Gestión Pasiva

Finizens

Finizens es otra de las principales plataformas robo advisor del mercado. Propone un modelo de inversión a través de carteras de fondos y planes de pensiones indexados.

  • ✔️ Acceso a la inversión desde 1000€.
  • ✔️ Cuenta con más de 16.000 clientes.
  • ✔️ Política de comisiones decrecientes que bonifican a los clientes a lo largo del tiempo.

Los gastos inicialmente varían en función del capital invertido y pueden ir desde el 0,32% al 0,65% ajustándose con la citada bonificación.

Otra de las características destacables de esta plataforma es que es una de las de mayor diversidad de carteras de fondos indexados más rentables.

Mejores robo advisors: rentabilidad, análisis y comparativa

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
  • Sin comisiones por mantenimiento de cuenta.
  • Consigue con nuestra promoción 12.000€ gestionados GRATIS durante 1 año.

InbestMe

InbestMe, además de ofrecer herramientas automatizadas indexadas, ofrece la posibilidad de acceder a productos de gestión activa

  • ✔️ Amplia oferta para invertir.
  • ✔️ Es posible acceder a la apertura de una cuenta de fondos indexados a partir de 1000€.
  • ✔️ Gastos bajos.

Las comisiones varían en función de los productos y las aportaciones: en el caso de los fondos pueden ir desde el 0,498% al 0,528%.

logo inbestme

⭐⭐⭐⭐

  • Uno de los Mejores Gestores de Inversión
  • Fondos Indexados, ETFs
  • Con muy bajo capital inicial

Otros robo advisors importantes en España

Aunque no son los robo advisors más cotizados y demandados del mercado, también existen otros robo advisors que cumplen bien su función. Te presentamos algunas alternativas:

Cómo escoger el mejor robo advisor

A la hora de elegir el mejor robo advisor el usuario siempre deberá tener en cuenta los aspectos que más se ajusten a su necesidad o forma de invertir.

Estas son cuatro cosas que siempre se deben valorar antes de elegir un robo advisor:

Comisiones y gastos 💰Aunque las diferencias no son muy elevadas hay que tener en cuenta que la aplicación de comisiones suele ir de la mano del volumen de patrimonio gestionado.
Tipo de productos 👜En general, todas las plataformas tendrán carteras de inversión indexadas a través de fondos y planes de pensiones, pero también existen otros productos e incluso la posibilidad de utilizar la gestión activa.
Mínimo para invertir 💸Algunas plataformas proponen cantidades más bajas que otras. Lo normal es entre 1000€ y 3000€.
Seguridad 🛡️La comprobación de que los robo advisor están siempre sometidos a regulación y dentro de la legalidad vigente.

Además de lo anterior es interesante que analicemos el rendimiento medio de las carteras de inversión y productos de las plataformas. 

Otros aspectos a valorar son la funcionalidad y lo amigable que nos resulte la plataforma a la hora de operar. En general todas son cómodas y sencillas pero, algunas de ellas poseen un enorme volumen de información y productos, por lo que pueden resultar algo farragosas.

Conclusiones a tener en cuenta sobre los mejores robo advisor

Los robo advisor ofrecen una manera de invertir que abarata costes y optimiza las opciones de rentabilidad. Al combinarse con herramientas indexadas se convierte en especialmente útil para quién no tiene mucha experiencia o prefiere no prestar mucha atención a sus inversiones.

Ofrecen unas rentabilidades medias atractivas y son herramientas seguras (aunque siempre hay que revisar las características particulares de cada plataforma antes de confiar nuestro dinero).

¿Cuándo te conviene un robo advisor y cuándo no?

✔️ Te conviene invertir con robo advisors si ❌ No te conviene invertir con robo advisors si
Tienes poca experiencia en inversiones. Eres inversor a corto plazo
No sabes determinar cuál es tu perfil de riesgo y que productos te convienen. Te gusta elegir personalmente los productos e invertir uno a uno
Buscas diversificar pero no tienes tiempo. Prefieres la gestión activa a la pasiva
No quieres pagar las comisiones de la gestión activa. Te gusta operar en modo presencial

Preguntas y Respuestas Frecuentes sobre Robo Advisors

🤖 ¿Todas las operaciones de los robo advisor son por Internet?

Sí. Todos los procesos se realizan a través de Internet desde las propias plataformas web del robo advisor.

💰 ¿Tienen comisiones más bajas que la media de mercado?

Sí. La combinación de herramientas automatizadas y gestión pasiva permite reducir de manera significativa las comisiones frente otro tipo de productos de inversión.

😕 ¿Hay más de un tipo de carteras de inversión indexada en los robo advisor?

Sí. Las carteras se construyen en función de los perfiles de inversor y pueden ir desde 6 u 8 hasta más de una docena dependiendo de la plataforma.

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