eToro vs XTB: Comparativa y diferencias

Visión general sobre XTB y eToro: ¿Cuál elegir?

Para comenzar, un poco de contexto. XTB y eToro son dos de los mayores brokers online de todo el mundo. Cuentan ya con una amplia trayectoria a sus espaldas, una oferta de productos bastante amplia, una enorme reputación y millones de usuarios en prácticamente todo el mundo. Pero también cuentan con algunas diferencias de concepto, que analizamos a continuación:

¿Cómo funciona XTB?

XTB es una compañía de trayectoria bastante longeva. Se fundó en Polonia en el año 2002, cuyo nombre procede del original X-Trade Brokers.

Actualmente tiene oficinas físicas en muchos países del mundo, y su actividad se centra sobre todo en las ramas más tradicionales del trading: te da acceso a una serie de activos o vehículos de inversión disponibles, y tú como inversor decides libremente cómo ejecutar cada operación, manualmente o mediante programaciones. De igual modo, el inversor es el único responsable de ponderar los riesgos y las posibles rentabilidades.

¿Cómo funciona eToro?

Por su parte, eToro es un broker fundado en Israel en el año 2007, que en los últimos años ha cobrado gran relevancia en el panorama internacional gracias a una rapidísima expansión, y a una apuesta decidida por la industria de las criptomonedas.

A diferencia de XTB, eToro se enfoca más en el Social Trading; es decir, promueve que sus usuarios actúen como miembros de una misma comunidad, y puedan compartir estrategias o puntos de vista (incluso copiar los movimientos que hacen).

Actualmente, eToro cuenta con más de 30 millones de usuarios en más de 140 países de todo el mundo, y es uno de los grandes gigantes de la inversión a nivel global.

Diferencias de funcionamiento entre eToro y XTB

Ambas plataformas sirven para lo mismo, y ofrecen similares herramientas a los usuarios, pero lo hacen de manera muy diferente. XTB digamos que te deja “más a tu aire”, mientras que eToro actúa más como una comunidad de usuarios, en la que puedes apoyarte y compartir experiencias o estrategias.

Principales diferencias entre XTB y eToro: Comparativa completa

Para determinar en qué se diferencian eToro y XTB, vamos a dividir nuestra comparativa en varios apartados. Así explicaremos mejor nuestra experiencia como usuarios de cada broker, durante las semanas que hemos estado operando con sus respectivas plataformas.

Comparativa eToro vs XTB: Tipos de cuentas

Comenzamos nuestra comparativa a fondo entre XTB y eToro hablando de las opciones que uno se encuentra cuando va a abrirse una cuenta en cualquiera de ellas.

En realidad, como inversores particulares o minoristas, que es lo que somos nosotros y lo que suponemos que aplica a la mayoría de nuestros lectores, no hemos encontrado muchas diferencias entre XTB y eToro.

Ambas plataformas ofrecen un solo tipo de cuenta básica para minoristas. Y también disponen de la opción de utilizar una cuenta demo gratuita, que siempre es de agradecer sobre todo si no tenemos mucha experiencia previa en estas lides.

Por ejemplo, la cuenta demo de eToro viene cargada con 100.000 euros ficticios para operar exactamente igual que lo haríamos con la cuenta “de verdad”. Nosotros ya tenemos experiencia, pero nos ha parecido una función muy útil por ejemplo en el caso de personas que quieran invertir por primera vez en criptomonedas, que siempre es un escenario algo diferente del resto para inversores más conservadores.

En XTB, la cuenta demo incluye 20.000 euros y la tendremos disponible solo durante los primeros 30 días. La operativa en ambas nos ha parecido similar, aunque a favor de eToro tenemos que anotar la ventaja de que la cuenta demo tenga duración ilimitada.

Tipos de cuentas ¿eToro o XTB?

Tanto eToro como XTB ofrecen un tipo de cuenta básico muy similar para el caso general del inversor minorista. Sí que hemos observado algunas diferencias más, en las cuentas profesionales o para casos muy especiales… pero no afectan a la mayoría de inversores particulares. En cuanto a la cuenta ficticia para simulaciones, sí que nos ha parecido más práctica la de eToro.

Comparativa eToro vs XTB: Regulación

En el ámbito de las regulaciones tenemos que dictaminar un empate técnico. No hay diferencias importantes entre XTB y eToro desde el punto de vista del inversor español, más allá de que cada uno se rige por la regulación de un país diferente (ambas entidades están registradas en la CNMV).

¿Qué bróker es más seguro, eToro o XTB?

Ambos sistemas están registrados en la CNMV, pero se diferencian en que la filial europa de eToro está regulada por el CySEC de Chipre, mientras que XTB se rige por la KFN de Polonia. En ambos países el fondo de garantía cubre hasta 20.000€ por cuenta y usuario en el caso de que quiebre el bróker.

Comparativa eToro vs XTB: Depósitos mínimos

El depósito mínimo suele variar según el país desde el que operes, pero en el caso de España eToro impone un depósito de al menos 50 euros.

En la cuenta estándar de XTB, en cambio, no existe depósito mínimo.

Depósitos ¿eToro o XTB?

En este apartado es más flexible la cuenta estándar de XTB, que nos permite operar sin depósito mínimo, mientras que eToro nos obliga a aportar al menos 50 euros para poder acceder a activos. Aun así, se trata de una cantidad tan pequeña que no nos parece relevante.

Comparativa eToro vs XTB: Activos disponibles

En cuanto a los activos disponibles para invertir, aquí sí observamos que la comparativa de eToro vs XTB se inclina a favor del primero con bastante claridad.

Nada más abrirnos la cuenta, encontramos en eToro un inmenso escaparate de más de 5.000 activos financieros para elegir. Y lo que es más importante: de todos los tipos imaginables. Acciones de empresas, criptomonedas, fondos cotizados… sin duda, la oferta de activos disponibles es una de las principales bazas de eToro, no solo frente a XTB, sino frente a cualquier competidor.

Cuando abrimos nuestro panel de control en XTB, nos encontramos también una oferta numerosa, pero con un matiz importante: muchos de sus activos se concentran en el apartado de derivados y CFDs (contratos por diferencia), y no tanto en acciones o ETFs al contado. Como sabes, los CFDs son instrumentos de alto riesgo, por su naturaleza y porque brindan la oportunidad de invertir con bastante apalancamiento. Por tanto, no son herramientas aconsejables para inversores poco expertos.

Por este motivo, pensamos que eToro es una plataforma más adecuada para una mayor cantidad de público, y, muy en especial, para los usuarios que están comenzando en esto de la inversión.

Activos de inversión ¿eToro o XTB?

Ambas plataformas tienen una oferta de activos numerosa, pero la de eToro nos ha parecido más variada y la de XTB demasiado centrada en productos complejos y derivados financieros, especialmente CFDs, que no son adecuadas para el inversor principiante.

Comparativa eToro vs XTB: Plataformas, soporte y operativa

La operativa de XTB se articula a través de su plataforma propia xStation, desde el ordenador, o desde la app XTB para el móvil.

En el tiempo que la hemos utilizado (especialmente la versión web, ya que el que suscribe no es muy amigo de operar con fondos reales desde dispositivos móviles), nos ha parecido una plataforma muy completa, con gráficos y analíticas para todos los gustos, información y noticias en castellano, y también con un soporte eficaz en nuestro idioma. Por cierto: no es que hayamos tenido ningún problema con ellos; simplemente les hemos hecho algunas consultas de prueba para recoger datos y conclusiones para esta comparativa.

En resumen, “completa” es el primer apelativo que nos viene a la cabeza para valorar la operativa de XTB. Pero debemos subrayar que nosotros somos inversores experimentados, hemos visto y probado prácticamente todas las plataformas del mercado durante años, y estamos acostumbrados a operar con este tipo de módulos.

Quizá, sobre todo por su interfaz y por la disposición de la información de seguimiento, a un inversor principiante se le pueda atragantar un poco. Digamos que tiene un aire “demasiado profesional” para según qué clase de usuarios.

Esta sensación no la tenemos con eToro, un exchange que hemos usado muchísimo (no solamente para este test), y que tiene como una de sus principales virtudes la sencillez de manejo y lo intuitiva que resulta su interfaz de usuario. Utiliza la plataforma estándar WebTrader, y no tiene versión nativa de escritorio, lo que significa que si la queremos usar en un ordenador necesitaremos hacerlo siempre a través de su plataforma web.

En cuanto al soporte de usuario, eToro también pone a tu disposición varios canales y te atienden igualmente en español (no hemos notado diferencias respecto a XTB cuando les hemos consultado), pero además añade un área de formación gratuita denominada eToro Academy. Nuevamente, una utilidad muy llamativa especialmente pensada para ayudar al público más inexperto. En XTB también encontramos un área de formación online, que nos ha parecido buena, pero más escasa que la de eToro.

eToro también dispone de un amplio abanico de utilidades de seguimiento para tu cartera (analíticas, gráficas, etcétera), pero la presentación de esta información nos resulta más clara y sencilla que en XTB.

Además, eToro incluye también la función CopyTrader que sirve para imitar, o replicar, los movimiento de cartera de cualquier otro inversor o usuario de la plataforma en quien tú confíes. La verdad, si hablamos de facilidad de manejo no podemos imaginar una operativa más sencilla que esta.

Operativa ¿eToro o XTB?

Resumiendo: tanto eToro como XTB presentan operativas y plataformas muy completas, pero el interfaz de eToro lo vemos mucho más limpio y “amable” para el usuario inexperto. La atención al cliente en ambos casos nos ha parecido eficaz, en español, y como punto a favor de eToro encontramos también el espacio de formación gratis en su academia.

Comparativa eToro vs XTB: Valoración de los usuarios

Cuando hablamos de dos de las mayores plataformas de inversión del mundo, el espectro de las valoraciones de usuarios suele ser muy fiable: refleja las experiencias de millones de personas, con intereses y perfiles muy variados.

En el caso de eToro encontramos una muy buena valoración promedio en Trustpilot de 4,3 puntos sobre 5. En XTB esta valoración es algo menor: 3,9 puntos.

¿Quizá queden mejor con el cuadro tipo «success»? Podemos probar ambas versiones.

Comparativa eToro vs XTB: Comisiones

Terminamos el análisis comparativo de XTB y eToro hablando de las comisiones, uno de los temas que más preocupa a los inversores porque a fin de cuentas incide de manera directa en la rentabilidad.

La estructura de comisiones en los exchanges suele ser muy compleja, ya que presentan diferentes tarifas según los activos, el producto o los países desde los que se contraten.

En líneas generales, tanto eToro como XTB permiten operar sin comisiones en el caso de los fondos cotizados, o ETFs, y acciones solo si hablamos de XTB. Para el resto de activos, las comisiones en XTB, en general (porque siempre habría que analizar cada activo o cada caso particular), son algo más bajas. También reseñamos que eToro, al contar con mayor número y variedad de activos y productos de inversión, impone algunas comisiones que en XTB sencillamente no existen.

Comisiones ¿Qué broker es más barato, eToro o XTB?

Hay muchos casos en los que XTB tiene comisiones algo menores que eToro. Sin embargo, hay que tener en cuenta que en ninguno de los dos brokers pagaremos nada por operar con acciones o con ETFs, y que XTB sí que impone comisiones en las retiradas de efectivo pequeñas (por debajo de una cantidad mínima), o en los depósitos que no se realicen en euros o libras esterlinas.

Conclusiones finales: ¿Cuál es mejor? ¿eToro o XTB?

Antes de nada, debemos dejar claro como conclusión general que estamos ante dos de los mejores brokers de inversión disponibles en España. Sea cual sea el que elijas, vas a contar con un servicio de garantías, atención al cliente en español y unas coberturas similares.

Sin embargo, tras el test que hemos hecho de ambas plataformas, pensamos que eToro cuenta con unas ventajas y un enfoque que encajan mejor con un perfil de inversor más amplio, más generalista. Por ejemplo, si eres un inversor principiante, sí que te recomendaríamos sin dudarlo que empezases por abrir una cuenta en eToro, antes que en XTB.

No es justo decir que eToro sea objetivamente “mejor” plataforma que XTB, ni que XTB sea “peor” que eToro, pero sí que pensamos que las ventajas de eToro se adaptan mejor a un perfil de inversor mayoritario.

En el caso de eToro, su interfaz de usuario, la posibilidad de hacer trading social o el CopyTrading hacen que sea una plataforma perfecta para principiantes. Pero es cierto que un inversor más especializado, con objetivos muy concretos en mente, puede ver esto como una pérdida de tiempo porque no lo va a aprovechar mucho. XTB, por su parte no nos parece un sitio óptimo para hacer operaciones sueltas, o muy ocasionales, ya que cobra comisiones por las retiradas de efectivo que no alcancen un umbral mínimo.

Otra diferencia esencial entre eToro y XTB es que eToro es uno de los principales exchanges de criptomonedas del mundo. XTB, por contra, no te permite comprar o vender ningún token. Sí te permite invertir en criptomonedas, pero a través de CFDs, que son instrumentos financieros complejos para especular sobre el futuro valor de un activo (pero sin poseer nunca dicho activo).

Nuestro veredicto final, tras haber probado ampliamente ambos sistemas: Recomendaríamos elegir eToro sobre XTB para la mayoría de usuarios, basándonos en los siguientes argumentos:

Finalmente, si al margen de estos dos exchanges quieres valorar otras opciones, puedes consultar y encontrar más información aquí: las mejores plataformas de trading.

Disclaimer eToro

eToro es una plataforma multiactivos que ofrece inversión en acciones y criptoactivos.

Esta comunicación tiene fines informativos y educativos únicamente y no debe considerarse como asesoramiento de inversión ni recomendaciones de inversión. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros.

Copy Trading no equivale a un asesoramiento de inversión. El valor de tu las inversiones pueden subir o bajar. Su capital está en riesgo.

Las inversiones en criptoactivos no están reguladas. Puede que no sean apropiados para inversores minoristas y se puede perder el importe total invertido. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión, que se explican en
detalle en este enlace.

eToro USA LLC no ofrece CFD y no representa ni asume ninguna responsabilidad en cuanto a la exactitud o integridad del contenido de esta publicación, que ha sido preparada por nuestro socio utilizando información no específica de la entidad, disponible públicamente sobre eToro.

Actualizaciones del artículo

• Cambios en las comisiones de eToro (09/08/2024)
• Cambios generales en el texto y en el disclaimer de eToro (20/05/2024)