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Ventajas de la Inversión Pasiva ¿Cuándo es conveniente?

ventajas de la inversión pasiva

El mercado de valores ofrece oportunidades de todos los niveles, tanto para principiantes como para inversores avanzados. Solo se trata de conseguir la alternativa que más se adapte a tus necesidades.

En este sentido, la inversión pasiva se encuentra entre las opciones más populares entre principiantes. Esto se debe a su sencillez y fácil gestión. Sin embargo, este tipo de inversión ofrece también otras ventajas que le hacen atractiva, incluso para inversores experimentados Un ejemplo de esto es que permite ahorrar dinero en comisiones y disminuir el riesgo y la volatilidad.

¿Buscando alternativas de inversión? Conoce las ventajas de la inversión pasiva y ¡descubre si es para ti!

Ventajas de la Inversión Pasiva ¿Cuándo es conveniente?

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¿Qué es la inversión pasiva?

ventajas de la inversión pasiva

La inversión pasiva consiste en comprar ETFs o Fondos Indexados, los cuales buscan replicar el comportamiento de ciertos índices bursátiles. Con la inversión pasiva lo que se pretende es copiar la rentabilidad del mercado, mientras que con la inversión activa, se busca batir la rentabilidad.

Los fondos de inversión pasiva se dedican a seguir de cerca el comportamiento de los principales índices bursátiles como el IBEX 35 o el S&P500. Esto lo hacen con dos técnicas diferentes: la replicación y la muestra.

La replicación es una técnica que consiste en igualar la totalidad del índice. Es decir, el fondo indexado estará compuesto por la misma cantidad de acciones y los mismos niveles porcentuales que el índice que está buscando replicar.

Por otra parte, la técnica de la muestra consiste en conformar el fondo indexado solo por algunas acciones de las que componen el índice. En general se seleccionan cuidadosamente las acciones más relevantes del índice.

​Características de la inversión pasiva

La inversión pasiva, independientemente del método empleado para obtenerla, se caracteriza por ser:

Diversificada

inversión pasiva indexada

La inversión pasiva se caracteriza por ser diversificada. Esto le permite disminuir el nivel de riesgo, pues el objeto la inversión está ubicada en diferentes activos, sin depender demasiado de uno solo. Esto disminuye riesgo porque es mucho menos probable que fallen múltiples activos a la vez.

A largo plazo

inversión pasiva y activa

Este tipo de inversión siempre es de largo plazo. Mientras que la inversión activa puede brindar rentabilidad casi de inmediato, los fondos de inversión pasiva empiezan a ser rentables en plazos de diez, quince o veinte años.

Más barata

inversión pasiva españa

La inversión pasiva es más barata que la inversión activa, gracias a que se trata de un tipo de inversión sencilla, lo que abarata costes de gestión. Al mismo tiempo, estos fondos permiten también gozar de ciertos beneficios fiscales.

Igual al mercado

inversión pasiva qué es

La inversión pasiva no busca batir el mercado, ni mucho menos anticipar sus posibles cambios. Este tipo de inversión se conforma con replicar el índice de referencia. Esto significa que su rentabilidad siempre va a depender del comportamiento del mercado, sin superarlo.

Diferencias entre inversión pasiva y activa

inversión pasiva opiniones

Aunque ambos tipos de inversión buscan generar rentabilidad comprando activos relacionados a las Bolsas de Valores, la verdad es que lo hacen de formas muy diferentes. En resumen, la inversión pasiva se diferencia de la activa de la siguiente forma:

En primer lugar, la inversión pasiva puede ser efectuada por principiantes y no necesita de grandes conocimientos en el tema de mercados de valores. Esto se debe a que aplica estrategias sencillas, donde el inversor o gestor no tiene que hacer demasiadas tareas, más que replicar un índice bursátil en específico.

Mientras que, por otro lado, la inversión activa sí requiere de mayores conocimientos, en esta, el inversor debe analizar constantemente el mercado para así anticiparse a los cambios y lograr batirlo. Esto a su vez genera gastos y demanda mucho más tiempo.

Otro punto en el que se diferencian la inversión pasiva y la activa son las comisiones. Esto tiene que ver con el hecho de que la inversión pasiva es más sencilla de llevar a cabo. Pues, no requiere de gestores con experiencia y por lo tanto su tramitación genera menos costes que la inversión activa.

Asimismo, la inversión pasiva permite busca siempre disminuir el riesgo de la inversión, mientras que la inversión activa persigue el riesgo como un mecanismo de generar cada vez más rentabilidad.

Ventajas de la inversión pasiva

inversión pasiva es recomendable

Gracias a sus estrategias sencillas, con un poco de paciencia, la inversión pasiva puede ofrecerte las siguientes ventajas:

​Costes y comisiones más bajos

Una de las ventajas más atractivas de la gestión pasiva es que resulta mucho más barata en cuanto a comisiones se refiere. Esto se debe a que detrás de ella no existe un complejo equipo de gestores, como ocurre en la gestión pasiva. Al contrario, aplica mecanismos que no requieren de mayor intervención humana y esto, por supuesto, ahorra comisiones.

Mientras que en la gestión activa las tasas de comisión suelen rondar el 1%, con la inversión pasiva solo se suele pagar al rededor de 0,5%.

Pero esta no es la única forma en la que este tipo de inversión permite ahorrar dinero en comisiones. También debes tomar en cuenta que, al tratarse de inversiones a largo plazo, no necesitas estar comprando y vendiendo acciones constantemente, por lo que también ahorras al no tener que pagar con frecuencia comisiones de suscripción, reembolso o traspaso.

​Fácil de gestionar

La inversión pasiva funciona a la perfección tanto para inversores principiantes como para inversores avanzados que no pueden dedicar demasiado tiempo a los activos.

​Grado de diversificación

Con la inversión pasiva te aseguras de recibir un mayor grado de diversificación porque estás comprando paquetes de acciones que comprenden un índice. Además, puedes también elegir el grado de diversificación que desees, al elegir un fondo de alcance nacional, regional o incluso mundial.

​Evita errores de inversor

Como hemos dicho antes, la inversión pasiva requiere de menos dedicación por parte del inversor y el gestor. Esto la hace mucho más sencilla, pero también le agrega otra ventaja. Y es que al no estar ligada al grado de pericia del gestor ni del inversor, este tipo de inversión no se ve afectada por errores humanos.

La rentabilidad del fondo que elijas solo estará ligada a la rentabilidad del índice que hayas decidido replicar, ni más, ni menos. Esto facilita en gran medida las cosas y disminuye también el nivel de riesgo.

Desventajas de la inversión pasiva

inversión pasiva ejemplos

Al igual que cualquier tipo de inversión, la gestión pasiva tiene también una serie de desventajas que deben ser tomadas en cuenta antes de depositar tu dinero en ella.

​Sin capacidad de reacción

En la inversión activa, cuando la empresa en la que has invertido está entrando en una mala racha, el gestor puede reaccionar vendiendo esa acción. En cambio, en la inversión pasiva esto no es posible, por lo que la capacidad de reacción se ve reducida y las peores fases del mercado te afectarán directamente.

​Limitaciones a corto plazo

Si estás buscando generar beneficios de inmediato, la inversión pasiva no es para ti. El movimiento de este tipo de gestión es mucho más lento que en la inversión activa. Por lo que deberás invertir solo el dinero sobre el que no necesitas disponer en, al menos, diez años.

¿Para qué tipo de inversores es recomendable la inversión pasiva?

inversión pasiva vs activa

Este tipo de gestión puede resultar una alternativa interesante y rentable para todo tipo de inversores, sobre todo para:

  • Inversores con poco tiempo.
  • Inversores principiantes.
  • Inversores que no desean pensar tanto en qué empresas invertir y en cuáles no.
  • Inversores que buscan beneficios a largo plazo.
  • Inversores que buscan alto nivel de diversificación.
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Productos financieros de inversión pasiva

fondo de inversión pasiva

Para invertir de forma pasiva, existen dos opciones: invertir en fondos indexados, o invertir en ETFs. Cada una de estas opciones tiene sus particularidades, y te las explicamos a continuación:

​Fondos Indexados

Se trata de fondos de inversión cuyo propósito es replicar, con la mayor precisión posible, un índice bursátil concreto. También llamados Fondos Índices, se caracterizan por tener menor nivel de volatilidad, puesto que hacen inversiones colectivas.

Los fondos indexados están disponibles en activos de diferentes tamaños y naturalezas. Esto les permite agregar diversificación a cualquier cartera de inversión.

​ETFs

Los ETFs son fondos cotizados que, en la práctica, funcionan como acciones. Esto significa que al comprar un ETFs estás adquiriendo una réplica física o sintética de un índice bursátil.

Las réplicas físicas consisten en comprar las acciones que componen un índice con su mismo peso. Mientras que las réplicas sintéticas son más complicadas y están compuestas por derivados.

Diferencias entre fondos indexados y ETFs

Para definir cuál de estas opciones se adapta mejor a tus necesidades, te contamos qué diferencia un fondo indexado de un ETF:

En primer lugar, con el fondo indexado solo tendrás que pagar comisiones por suscripción y reembolso. En cambio, con los ETFs deberás pagar comisión de compra-venta cada vez que vendas una acción. En el caso de los fondos indexados la liquidación se hace en base el valor al final del día, mientras que los ETFs se venden al valor que tienen en el momento de la transacción.

Por otra parte, los fondos indexados ofrecen la ventaja de estar exentos de tributación, lo que los hace beneficiosos alargo plazo. En cambio, los ETFs tributan como acciones.

Mejores brokers para inversión pasiva

mejores fondos de inversion pasiva

El éxito de cualquier inversión, incluso de una inversión pasiva, depende del broker que elijas. Para elegir el broker adecuado, es necesario tomar en cuenta ciertos aspectos como las comisiones, la seguridad, la reputación, y la facilidad para manejarlo. En este sentido, nuestra selección de los mejores brokers para inversión pasiva está compuesta por:

Indexa Capital

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Indexa Capital es el RoboAdvisor líder en gestión automatizada en España y se ha convertido en uno de los favoritos para la compra de fondos indexados, gracias a sus bajas comisiones.

Indexa Capital se dedica casi exclusivamente a la inversión pasiva a través de fondos indexados. Esto le permite tener costes de gestión mucho más bajos que otros RoboAdvisors.

Ventajas de Indexa Capital

  • Gestor líder en España en número de clientes.
  • Comisiones bajas.
  • Seguro y con excelente reputación.
  • Rentabilidad alta.
  • Carteras diversificadas.
  • Promoción activa: Comisiones de gestión gratuitas durante un año.

Desventajas de Indexa Capital

  • El registro no es completamente online, pues pide que envíes el contrato por correo.

Finizens

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Otro de los roboadvisors recomendados para inversión pasiva es Finizens. Se trata de una plataforma online autorizada como agencia de valores por la CNMV. Finizens centra buena parte de su servicio en fondos indexados, ofreciendo actualmente planes de inversión exclusivos para fondos índice.

Finizens tiene una de las ofertas más grandes a nivel europeo en cuanto a fondos indexados se refiere, por lo que no es problema conseguir una cartera diversificada con este roboadvisor.

Ventajas de Finizens

  • Comisiones bajas.
  • Carteras diversificadas.
  • Seguro y confiable.
  • Contratación 100% online.
  • Con la actual promoción no pagas comisiones de gestión tu primer año con Finizens.

Desventajas de Finizens

  • Las transferencias al retirar capital tienen un coste de 1 euro.

Myinvestor

fondos indexados myinvestor

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Fondos indexados de las mejores gestoras del mundo
  • Comisiones mínimas
  • Invierte en economías de todo el planeta
  • Accesibles a todos los bolsillos

Myinvestor es un neobanco creado por Andbank España y que se dedica a comercializar productos financieros tradicionales a través de su plataforma online. Entre sus productos se encuentran los fondos indexados, ofreciendo actualmente más de 60 fondos diferentes en entidades como iShares, Vanguard y Amundi. Este broker se caracteriza por no cobrar comisiones.

Ventajas de Myinvestor

  • Comisiones bajas.
  • Fácil de usar.
  • Productos diversificados.
  • Es seguro.
  • Apertura online.

Desventajas de Myinvestor

  • Carteras poco personalizadas.

Conclusión ¿Cuándo es conveniente la inversión pasiva?

Invertir en gestión pasiva puede resultar interesante bajo las circunstancias adecuadas. Este tipo de inversión es recomendable, mayormente, para inversores principiantes que estén dispuestos a ahorrar o generar rentabilidad a largo plazo. Se trata de una forma sencilla de participar en el mercado de valores sin tener grandes conocimientos ni invertir demasiado tiempo y esfuerzo.

Asimismo, la inversión pasiva puede también resultar atractiva para inversores más experimentados que desean diversificar sus carteras, equilibrando sus niveles de riesgo.

Cualquiera que sea tu caso, lo más recomendable es siempre elegir un broker de confianza, que cuenta con el respaldo de sus usuarios y se encuentre regulado por las autoridades competentes.

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