¿Cuál es mejor Roboadvisor: inbestMe vs MyInvestor?
Los robos advisors pueden ser una gran solución para muchos inversores. Ofrecen inversiones automatizadas a un costo razonable, lo que te permite concentrarte en otras cuestiones personales o profesionales.
Si estás buscando el mejor robo advisor para empezar a invertir tu dinero en fondos indexados, comparar entre inbestMe vs MyInvestor puede ser una buen inicio. Acompáñanos a lo largo de este artículo para saber cuál de ellos se adapta a tu estilo de inversión.
inbestMe vs MyInvestor: Tabla resumen
Lo primero que queremos mostrarte es una visión global y gráfica de las principales características de inbestMe vs MyInvestor referentes a sus carteras de fondos indexados:
| Característica | inbestMe | MyInvestor |
| Año de inicio | 2017 | 2020 |
| Inversión inicial | 1.000 € | 150 € |
| Aportaciones periódicas | Sin mínimo | Sin mínimo |
| Número de carteras | 11 | 5 |
| Número de fondos por cartera | Entre 2 y 16 | Entre 7 y 9 |
| Comisión de gestión | Entre 0,13% y 0,41% según el tamaño de la cartera | 0,15% |
| Comisión de custodia | 0,11% | 0,15% |
| Comisiones totales | Entre 0,33% y 0,65% | Entre 0,41% y 0,45% |
| Banco custodio | GVC Gaesco | Inversis Banco |
- Bróker regulado por la CNMV, con sede en Barcelona y respaldado por FOGAIN
- Solo invierte en carteras de fondos indexados y ETFs
- Plataforma disponible en versión web y app móvil
- Inversión mínima de 1.000€ para fondos indexados y de 5.000€ para ETFs
Ventajas
- Plataforma intuitiva, fácil de usar para principiantes.
- Inversión mínima de solo 1.000€.
- Proceso de alta 100% online.
Desventajas
- Algunas carteras incluyen fondos de gestión activa, por lo que necesitarás experiencia para manejarlas
- Imposibilidad de elegir los fondos
- Gran variedad de productos que puede resutlar confusa
- Ofrece un 2,5% TAE el primer año con un saldo máximo a remunerar de 70.000 euros
- Cuenta remunerada que se abre en minutos
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
Ventajas
- Se abre en unos minutos por medio del teléfono móvil
- Cuenta remunerada que ofrece un 2,5% TAE el primer año con un saldo máximo de 70.000€ a remunerar
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias nacionales e internacionales gratuitas
Desventajas
- Todo se hace a través del móvil
- Esa remuneración específica solo durante los primeros 12 meses, a partir de ahí, si no inviertes con ellos, baja al 0,3% TAE.
Diferencias entre inbestMe y MyInvestor
La elección entre inbestMe o MyInvestor debe ser una decisión meditada, considerando los principales aspectos que hemos detallado en la tabla anterior. De aquí, podemos destacar tres diferencias significativas:
- Inversión mínima: en este primer aspecto, resalta MyInvestor ya que su inversión inicial es de solo 150 €. En cambio, con inbestMe podrás empezar a invertir a partir de los 1.000 €.
- Número de carteras: inbestMe cuenta con más del doble de carteras que MyInvestor, alcanzando un volumen de 11 carteras, en comparación con las 5 que ofrece MyInvestor.
- Comisiones: este punto también es bastante diferenciador. Mientras que inbestMe aplica una comisión de entre 13 y 41 céntimos según el tamaño de la cartera, MyInvestor aplica una sola comisión de 15 céntimos, sea cual sea el tamaño de la cartera.
Estamos seguros de que ya te estás familiarizando con MyInvestor e inbestMe, dos de los mejores robo advisors en nuestro país. ¿Quieres saber más? No apartes la vista y sigue leyendo todo lo que te tenemos que contar.
Ventajas y desventajas de inbestMe y MyInvestor
Ahora es el momento de repasar los pros y contras inbestMe vs MyInvestor:
Ventajas de inbestMe vs MyInvestor
| Lo mejor de inbestMe | Lo mejor de MyInvestor |
|
|
Desventajas de inbestMe vs MyInvestor
| Lo peor de inbestMe | Lo peor de MyInvestor |
|
|
¿Cómo funcionan MyInvestor e inbestMe?
Aunque, como hemos visto, MyInvestor e inbestMe cuentan con varios aspectos que los diferencian, su funcionamiento es bastante parecido.
Un robo advisor es un software que gestiona tus inversiones de manera automatizada y rentable. Si te registras como nuevo cliente en inbestMe o MyInvestor, debes rellenar un cuestionario con información básica sobre tus objetivos de inversión: tolerancia al riesgo, horizonte de inversión, objetivos financieros y situación financiera, entre otros. El robo advisor analiza estas respuestas a través de un algoritmo para determinar tu perfil de inversor y crear una cartera de inversión personalizada que cumpla con tus objetivos.
A medida que pasa el tiempo, el robo advisor reajustará automáticamente tu cartera, de modo que se mantenga siempre cerca del objetivo asignado.
Esta gestión pasiva y automatizada de las carteras de fondos indexados, hace que los robo advisors sean la opción preferida por muchos inversores de todos los niveles de experiencia y también para aquellos que prefieren invertir a largo plazo.
Pero, hasta ahora, solo te hemos contado una mínima parte sobre MyInvestor vs inbestMe. Si quieres conocer todos los detalles en profundidad, continúa con nosotros.
Comparación de las carteras de MyInvestor vs inbestMe
Como podemos ver en la tabla resumen, inbestMe ofrece un mayor volumen de carteras de inversión de fondos indexados, alcanzando un número de 11 carteras. En cambio, MyInvestor se limita a tan solo a 5 carteras.
En este sentido, sus diferencias son sustanciales, por lo que vamos a desgranar todos los aspectos relevantes a la hora de invertir en inbestMe vs MyInvestor.
Composición carteras de inbestMe
Las carteras de fondos indexados de inbestMe invierten tanto en renta fija como en renta variable. Estas carteras se basan en los fondos iShares y Vanguard y se clasifican en dos niveles de inversión pudiendo empezar desde los 1.000 €:
- Carteras de menos de 5.000 €: se pueden combinar de 2 a 4 fondos.
- Carteras de más de 5.000 €: la combinación alcanza hasta 16 fondos.
Así mismo, inbestMe incluye en su oferta de fondos indexados, aquellos socialmente responsable, es decir, fondos indexados ISR, con las mismas condiciones de inversión mínima y comisiones.
Composición carteras de MyInvestor
La carteras de este neobanco invierten en fondos que replican el comportamiento de los principales mercados mundiales, siendo los más destacados los de Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN. MyInvestor clasifica sus carteras de fondos indexados según 5 niveles de riesgo:
- Clásica: compuesta por 8 fondos y 87% de renta fija. Para perfiles de bajo riesgo e inversiones de al menos 2 años.
- Pop: compuesta por 9 fondos y 61% en renta fija. Para un nivel de riesgo medio-bajo e inversiones mínimas de 3 años.
- Indie: compuesta también por 9 fondos y 60% de renta variable. Para una inversión de al menos 4 años con perfil de riesgo medio-alto.
- Rock: igualmente compuesta por 9 fondos y 78% en renta variable. Cartera para al menos 6 años de inversión y perfiles de alto riesgo.
- Metal: 7 fondos y 100% en renta variable. Mínimo 7 años de inversión para inversores de nivel de riesgo muy alto.
Rentabilidad carteras de inbestMe
Continuamos con la rentabilidad de las carteras de ambos robo advisors y empezamos por inbestMe. ¿Es rentable invertir en las carteras de fondos indexados de inbestMe? Esto dependerá de muchos factores, ya que su rentabilidad depende del capital invertido, entre otros.
Para que te hagas una idea y para acercarnos a la rentabilidad de MyInvestor, tomamos como ejemplo inversiones de menos de 5.000 € para una rentabilidad acumulada desde el 1 de enero de 2015 y una rentabilidad anual que se basa en datos recogidos desde el 1 de mayo de 2023 al 31 de julio de 2023:
| Cartera | Rentabilidad acumulada | Rentabilidad 2023 |
| 0 | -7,17% | 1,05% |
| 1 | 1,58% | 1,69% |
| 2 | 10,78% | 2,41% |
| 3 | 30,46% | 3,74% |
| 4 | 30,83% | 4,39% |
| 5 | 50,42% | 5,04% |
| 6 | 53,82% | 5,70% |
| 7 | 72,24% | 6,35% |
| 8 | 83,86% | 7,00% |
| 9 | 95,94% | 7,65% |
| 10 | 94,54% | 7,60% |
Rentabilidad carteras de MyInvestor
¿Qué rentabilidad puedo obtener con MyInvestor? Al igual que con inbestMe, vamos a enumerar la rentabilidad de cada cartera de MyInvestor, teniendo en cuenta, por un lado, la rentabilidad acumulada desde el 24 de junio de 2020 y, por otro, la rentabilidad del 2023 a fecha del 31 de julio de 2023:
| Cartera | Rentabilidad anual | Rentabilidad 2023 |
| Clásica | -8,40% | 3,10% |
| Pop | 3,50% | 5,30% |
| Indie | 17% | 7,50% |
| Rock | 26% | 9,10% |
| Metal | 39,70% | 11,00% |
Rebalanceo de las carteras de inbestMe y MyInvestor
El rebalanceo es ambos caso es muy sencillo, aunque diferente:
- En el caso de inbestMe, las carteras se revisarán dos veces por semana para confirmar que siguen distribuidas conforme al perfil de riesgo y objetivos marcados al inicio. El rebalanceo se establece, al menos, cada año o en el momento que surja un desvío en su distribución del 3% o superior.
- En cambio, el rebalanceo en MyInvestor se realiza cada mes de manera sistemática, siempre que exista un desvío del 5% en la cartera.
Otras características de inbestMe vs MyInvestor
Para seguir ampliando la información de la comparativa entre inbestMe vs MyInvestor, te explicamos, a continuación, otros aspectos relevantes a tener en cuenta para empezar a invertir con alguno de estos dos robo advisors.
Tarifas y comisiones de inbestMe
En principio, y uno de los principales costes diferenciados entre inbestMe vs MyInvestor, es que el primero cuenta con una inversión mínima inicial más alta para sus carteras de fondos indexados: 1.000 €.
Además, podemos encontrar tres comisiones fundamentales al invertir en carteras de fondos indexados con inbestMe:
Comisión de gestión de inbestMe
Esta comisión varía según el capital invertido y disminuye cuanto mayor es el tamaño de la cartera. Se cobra mensualmente y se aplica como sigue:
| Capital invertido | Comisión |
| De 1.000 € a 99.999 € | 0,41% |
| De 100.000 € a 499.999 € | 0,38% |
| De 500.000 € a 999.999 € | 0,30% |
| De 1.000.000 € a 4.999.999 € | 0,25% |
| A partir de 5.000.000 € | 0,13% |
Comisión de custodia de inbestMe
Para sus carteras de fondos indexados, inbestMe confía en GVC Gaesco Valores, un grupo financiero independiente en España. En este caso, también diferencia por tramos de inversión:
- Para los tres primeros tramos de capital invertido, aplica una comisión de custodia del 0,108%.
- Para los dos últimos y más altos tramos, aplica una comisión de custodia más baja: 0,06%
Comisión total de inbestMe
A estas dos comisiones anteriores de inbestMe, se les suma otros costes como el TER promedio de los fondos que puede ser del 0,13% o del 0,14%. De esta manera, obtenemos la comisión total de las carteras de fondos indexados de inbestMe que varía entre 0,33% y 0,65%.
Tarifas y comisiones de MyInvestor
Como ya sabemos, y en comparación con inbestMe, la inversión mínima inicial de MyInvestor es mucho más asequible, ya que es solo de 150 €.
Otras comisiones de MyInvestor son las siguientes:
| Tipo de comisión | Porcentaje |
| Gestión | 0,15% |
| Custodia | 0,15% |
| Fondos | Entre 0,11% y 0,15% |
| Total | Entre 0,41% y 0,45% |
¿Es seguro invertir en inbestMe?
La respuesta es sí. Este robo advisor cuenta con el apoyo de diferentes entidades y organismos oficiales de primer nivel que lo avalan como una plataforma totalmente segura para invertir nuestro dinero:
- Está registrada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número de registro 272.
- Cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) hasta 100.000 € por titular.
- Está auditada por Grant Thornton, una de las auditoras más grandes del mundo.
¿Invertir en MyInvestor es seguro?
En el caso de MyInvestor, la respuesta a esta pregunta también es afirmativa por las siguientes razones:
- Es un neobanco supervisado por el Banco de España y la CNMV.
- Cuenta con el respaldo de grandes compañías como Andbank, El Corte Inglés Seguros y AXA.
- Protege el dinero de sus clientes con el Fondo de Garantía de Depósitos Español hasta 100.000 € por cuenta y titular.
Atención al cliente de inbestMe
Para contactar con el servicio de atención al cliente de inbestMe puedes usar el chat, el teléfono o el email. El horario en el que están activos es de lunes a viernes de 09:30 a 17:30, algo reducido en comparación con otros robo advisor.
Sin embargo, son muy profesionales a la hora de gestionar las consultas y tienen muy buenas valoraciones por parte de sus clientes.
Atención al cliente de MyInvestor
Las vías para comunicarse con el servicio de atención al cliente también son chat, teléfono y correo electrónico. Este equipo de profesionales es bastante amable y resolutivo con todas las cuestiones que se les plantea.
Además, cuentan con un horario mucho más amplio para poder contactar con ellos: de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas y los fines de semana de 10:00 a 19:00.
Otros productos de inbestMe y MyInvestor
Como muchos otros robo advisors, inbestMe y MyInvestor también cuentan con un portfolio de productos más allá de sus carteras de fondos indexados.
Empezando por inbestMe, este clasifica sus productos en dos categorías:
- Ahorro, donde podemos encontrar carteras de ahorro en euros y dólares americanos con diferente rentabilidad.
- Inversión, donde, además de las carteras de fondos indexados, podemos empezar a invertir en otros productos financieros como los mejores ETFs o planes de pensiones.
MyInvestor, en cambio, tiene un catálogo mucho más amplio y dispar, en el que incluye cuentas y depósitos bancarios, tarjetas bancarias, seguros de vida y médicos, hipotecas, préstamos, créditos y un amplio abanico de productos de inversión como acciones y ETFs, planes de pensiones o crowdfunding inmobiliario.
inbestMe o MyInvestor: ¿Qué robo advisor elegir? Nuestra opinión
Si has llegado hasta aquí, seguro que ya tienes una idea bastante objetiva de ambos robo advisors y ya sabrás elegir entre inbestMe vs MyInvestor. Pero si quieres saber nuestra opinión, te la dejamos brevemente en los siguientes párrafos.
Si volvemos al apartado de rentabilidad, y queremos basarnos en este aspecto para elegir uno u otro, vemos que, en ambos casos, está muy igualada en lo que llevamos de año, teniendo en cuenta que el histórico de inbestMe acumula 3 años más que el de MyInvestor y que ofrece 6 carteras más.
En cuanto a diversificación, MyInvestor puede que supere a inbestMe, debido a la gran cantidad de productos financieros que oferta, al igual que en comisiones, ya que tiene la estructura más sencilla y competitiva del sector, siendo uno de los robo advisors con menos comisiones.
Entonces, ¿inbestMe o MyInvestor? Desde nuestro conocimiento, ambas son buenas soluciones para invertir en carteras de fondos indexados y otros productos de inversión. Sin embargo, debes valorar personalmente tus preferencias, marcándote unos objetivos claros y siendo realista con el presupuesto con el que cuentas. De esta manera,y si no tienes los 1.000 € de inversión mínima que propone inbestMe, entonces tendrás que empezar a invertir en las carteras de fondos indexados de MyInvestor.
- Bróker regulado por la CNMV, con sede en Barcelona y respaldado por FOGAIN
- Solo invierte en carteras de fondos indexados y ETFs
- Plataforma disponible en versión web y app móvil
- Inversión mínima de 1.000€ para fondos indexados y de 5.000€ para ETFs
Ventajas
- Plataforma intuitiva, fácil de usar para principiantes.
- Inversión mínima de solo 1.000€.
- Proceso de alta 100% online.
Desventajas
- Algunas carteras incluyen fondos de gestión activa, por lo que necesitarás experiencia para manejarlas
- Imposibilidad de elegir los fondos
- Gran variedad de productos que puede resutlar confusa
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 1% para los primeros 20.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 1%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente.
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final
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