Fondos monetarios vs. indexados: La mejor opción para inversores principiantes

La inversión es un mundo complicado, lleno de productos complejos y un sinfín de tecnicismos que hacen todo mucho más complejo. Sin embargo, hay ciertos productos más accesibles para quienes acaban de comenzar, como los fondos de inversión monetarios y los fondos indexados. Son alternativas relativamente sencillas y seguras para invertir, pero responden a perfiles de riesgo y horizontes temporales diferentes.

Vamos a poner frente a frentedos tipos de fondos de inversión, monetarios vs. indexados, para ayudarte a entender cómo funcionan, en qué se diferencian o si son complementarios.

¿Qué es un fondo de inversión monetario?

Un fondo de inversión monetario es un tipo de fondo que invierte principalmente en activos de renta fija a muy corto plazo, como depósitos bancarios, letras del tesoro o pagarés de empresas que tienen alta calificación crediticia. Su objetivo principal es preservar el capital invertido y ofrecer una rentabilidad ligeramente superior a la de una cuenta de ahorro tradicional y mantiene un bajo nivel de riesgo.

Están diseñados para ofrecer alta liquidez, lo que significa que el inversor puede retirar su dinero fácilmente. Además, su valor no suele fluctuar demasiado, ya que los activos que componen el fondo son estables y tienen vencimientos cercanos, con lo cual no están demasiado afectados por las variaciones de los tipos de interés.

Perfil de inversor

El perfil ideal de inversor para un fondo monetario es alguien conservador, que prioriza seguridad sobre rentabilidad, o bien alguien que busca una inversión temporal para su dinero mientras espera oportunidades o decide dónde va a destinar su capital.

También es una opción interesante para crear un fondo de emergencia en un momento dado o para empresas que necesitan gestionar su liquidez a corto plazo.

Ejemplo práctico

Para comprender mejor qué es un fondo monetario, pongamos un ejemplo práctico. Imagina que tu amigo tiene 20.000 € que quiere reservar para pagar su boda dentro de seis meses. No quiere arriesgar ese dinero, pero le gustaría que no esté parado sin generar nada. Por eso, decide invertirlo en un fondo de inversión monetario. De esta forma, su dinero estará disponible en cualquier momento y, además, obtendrá una pequeña rentabilidad con bajo riesgo mientras está invertido.

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que, simplemente, busca replicar el comportamiento de un índice bursátil, como el Ibex 35 español o el Nasdaq 100 estadounidense. Es decir, invierte en los mismos activos y en las mismas proporciones que componen el índice de referencia, con el objetivo de igualar su rendimiento.

A diferencia de los fondos gestionados activamente, los fondos indexados no requieren decisiones constantes por parte de un gestor, lo que reduce significativamente los costes de gestión. Suelen tener comisiones bajas, dado que no hay un equipo gestionando el fondo, y son óptimos para estrategias a largo plazo.

Perfil de inversor

Para este tipo de productos, el perfil ideal de inversor es alguien que busca hacer crecer su dinero en el tiempo, está dispuesto a asumir cierta volatilidad y tiene un horizonte de inversión de medio a largo plazo. También para personas que están empezando a invertir y buscan una forma sencilla, diversificada y eficiente de hacer más rentable su dinero.

Ejemplo práctico

Imagina que tu amiga quiere invertir 10.000€ para que ese dinero crezca de cara a su jubilación, que será en 20 años. No tiene experiencia en bolsa y, por eso, prefiere una opción automática y diversificada. Decide que va a invertir en un fondo indexado que replica el MSCI World (el índice que aglutina a las mayores empresas del mundo). Así, su inversión queda repartida, con bajos costes y sin necesidad de preocuparse de la caída de una acción determinada.

Fondos monetarios vs. Fondos indexados

Ahora que hemos definido los dos productos, vamos a compararlos. Tanto los fondos monetarios como los fondos indexados son opciones atractivas para quienes comienzan en el mundo de las inversiones, pero están diseñados para inversores con perfiles diferentes.

Elegir uno u otro depende principalmente del riesgo que estés dispuesto a asumir como inversor y qué esperas obtener a cambio.

Los fondos monetarios se centran en preservar el capital y ofrecen una rentabilidad modesta, pero con una alta seguridad. Son ideales para inversores más conservadores o para quienes necesitan tener el dinero disponible en el corto plazo, como en unos pocos meses o un par de años.

Por contra, los fondos indexados están orientados a quienes quieren hacer crecer su dinero a largo plazo, con cierta variabilidad por el camino. Como replica índices bursátiles, su valor fluctúa en el corto plazo, pero ofrece una rentabilidad mayor en periodos prolongados.

Ambos productos son muy líquidos y permiten que accedas a tu dinero cuando lo necesites, aunque los fondos indexados están diseñados para mantener la inversión durante mucho tiempo para compensar la volatilidad inicial.

Si tu prioridad es la seguridad y el acceso rápido al dinero, quizás debas optar por un fondo monetario. En cambio, en el largo plazo y quieres una rentabilidad superior, los fondos indexados pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras de forma eficiente y con bajo coste.

¿Son complementarios los fondos monetarios y los fondos indexados?

Después de lo que hemos explicado, los fondos monetarios y los fondos indexados parece que están dirigidos a perfiles distintos. Sin embargo, pueden complementarse dentro de una misma estrategia de inversión.

Permiten que tengas una cartera más equilibrada al combinar seguridad con rentabilidad y, así, adaptarse mejor a tus necesidades personales.

Y es que una de las claves del mundo de la inversión es la diversificación. Esto es el reparto de tu capital entre distintos tipos de activos para reducir riesgos y aprovechar diferentes oportunidades. En este sentido, los fondos monetarios pueden actuar como la parte más estable y líquida en tu cartera, mientras que los fondos indexados serían la parte con más potencial de crecimiento a largo plazo.

Por ejemplo, si tu objetivo financiero es a largo plazo, como tener una paga extra durante tu jubilación, puedes destinar una parte importante de tu inversión a fondos indexados. Además, puedes mantener una cantidad más pequeña en un fondo monetario como fondo de emergencia o para cubrir necesidades a corto plazo, sin tener que vender tus inversiones a largo plazo en un mal momento del mercado.

Por otro lado, los fondos monetarios son un refugio ante un mercado volátil. Puedes destinar tu dinero a un monetario mientras esperas a invertir más en renta variable en un contexto de mercado complicado.

La combinación entre indexados y monetarios permite ajustar la exposición al riesgo. Un inversor joven quizás puede destinar un mayor porcentaje a fondos indexados, mientras que alguien próximo a la jubilación podría inclinarse más hacia fondos monetarios para protegerse.

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