eToro vs Coinbase: comparativa 2024 ¿qué exchange es mejor?

¿Cómo funcionan Coinbase y eToro? ¿Qué broker elegir?

Ya hemos adelantado que el funcionamiento de Coinbase y eToro es bastante diferente. Y es lógico: se trata de dos plataformas que, desde su origen, parten con objetivos de mercado distintos. Eso sí, las dos comparten su gran tamaño y su posición de privilegio en el top de operadores financieros mundiales.

¿Cómo funciona eToro?

eToro es un exchange de origen israelí, que opera en todo el mundo desde el año 2007. Cuenta con varias filiales en diversos continentes, y presume de tener una de las mayores carteras de clientes del mundo (más de 30 millones de usuarios, en el momento de escribir estas líneas, repartidos en 140 países).

El crecimiento de eToro en los últimos tiempos ha sido meteórico, debido sobre todo a su apuesta por el trading social: los usuarios de su plataforma no son meros inversores que operan individualmente, sino que también pueden pertenecer y participar de una comunidad que les ayuda, les orienta y les permite compartir sus estrategias.

¿Cómo funciona Coinbase?

Coinbase es el mayor exchange de criptomonedas de Estados Unidos, y suma más de 108 millones de usuarios en todo el mundo. Como tarjeta de presentación suena bastante rotundo, ¿verdad? Es una plataforma que se funda en el año 2012 en la ciudad de San Francisco, y que desde entonces no ha hecho sino subir como la espuma, hasta el punto de cotizar en bolsa (índice Nasdaq) desde el año 2021.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Regulaciones

Comenzaremos por las regulaciones. En este punto debemos ser rigurosos: ¿Qué exchange es más seguro, eToro o Coinbase? Y la respuesta es que los dos son muy seguros y fiables, pero están regulados de manera diferente. O mejor dicho: Coinbase no está regulado en nuestro país. Y ojo: sigue siendo una plataforma reputadísima y con todas las medidas de seguridad. Una cosa no quita la otra.

eToro es una compañía global, que opera en todo el mundo y por tanto tiene varias filiales que le garantizan la regulación en diversas regiones y áreas diferentes. En concreto, para la Unión Europea eToro está regulada por la CySEC de Chipre (también dispone de otras filiales reguladas, respectivamente, en Reino Unido y Australia). Y esta regulación para Europa implica también que eToro está supervisada por la CNMV.

Por su parte, como hemos dicho, Coinbase no está regulado, porque no es un intermediario financiero como tal. Solamente actúa como exchange de criptomonedas, y eso lo deja fuera de las regulaciones habituales para plataformas que operan con fondos o con activos bursátiles.

¿Significa esto que Coinbase no sea seguro? No, en absoluto. Implementa las mismas, o mayores, medidas de seguridad que cualquier otra plataforma, cuenta con una reputada trayectoria de varios lustros, millones de usuarios en todo el mundo, emplea cifrado y seguridad de última generación, jamás presta activos, se somete a auditorías externas periódicas, y además opera en el mayor mercado mundial como es el de Estados Unidos (lo cual implica otra extensa nómina de obligaciones que deben cumplir).

¿eToro o Coinbase? ¿Cual es más seguro?

Tanto eToro como Coinbase son plataformas de enorme tamaño, reputación y trayectoria. La diferencia es que eToro está regulada en la Unión Europea (en concreto por la CySEC chipriota, que le otorga un fondo de garantía de 20.000 euros en caso de quiebra). Coinbase no cuenta con esta regulación en nuestro continente.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Tipos de cuentas

En este apartado vamos a ser muy breves: Coinbase no nos permite elegir entre varios tipos de cuentas, porque solo se dedica a una única actividad, que es la compraventa de criptomonedas. Tan solo podemos elegir si registrarnos como particular (persona física), o como empresa.

En eToro sí que podemos elegir entre un perfil básico para minoristas, que es el que nosotros hemos escogido como inversores particulares, y otro para profesionales. Pero esta distinción solo tiene sentido si fuésemos a operar con otros activos, aparte de las criptodivisas.

¿eToro o Coinbase? Tipos de cuentas

Dado que Coinbase solo opera en el mercado cripto y no nos da la opción de escoger entre varios tipos de cuenta, no cabe hacer ninguna comparación en este área.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Depósitos mínimos, ingresos y retiradas

Mientras hacíamos el registro y nos abríamos la cuenta en eToro, hemos estado explorando las opciones de depósitos e ingresos. Una vez tienes verificada la cuenta, no puedes operar ni hacer nada con ella hasta que no hayas hecho un depósito de fondos de al menos 50 euros (nosotros lo hemos hecho desde España, pero hemos leído que para otros países puede variar esta cantidad). Y por cierto, las retiradas están limitadas también a un mínimo de 30 euros.

Un detalle que nos ha gustado mucho, aunque en nuestro caso hemos utilizado una tarjeta de débito normal y corriente, es la gran cantidad de medios de pago que acepta la plataforma, tanto los ingresos como para las retiradas.

En Coinbase también tenemos varios medios de pago para elegir, pero no tantos como en eToro. Además, los ingresos desde Europa están limitados a la transferencia SEPA, y poco más (para las retiradas sí que nos han ofrecido más opciones, como Paypal o las tarjetas). El depósito mínimo es de solo 2 USD, aunque técnicamente no nos parece muy práctico ingresar únicamente esa cantidad en una plataforma en la que solo podemos adquirir criptomonedas. Es más rentable hacer una única transferencia al principio, por una cantidad mayor, y usar esos fondos para nuestra operativa.

¿eToro o Coinbase? Depósitos mínimos

El depósito mínimo en eToro para comenzar a operar es de 50 euros, mientras que en Coinbase es solo de 2 USD. En todo caso, la estructura de comisiones de Coinbase hace que sea mucho más rentable hacer un depósito inicial más amplio, por transferencia bancaria, y luego ya ejecutar todas las operaciones de compraventa posibles con ese dinero. Tanto los ingresos como las retiradas son más flexibles en eToro (aceptan más medios de pago diferentes) que en Coinbase. Intuimos que esto tiene mucho que ver con que Coinbase está basada 100% en Estados Unidos, mientras que eToro, aunque tiene sus cuentas denominadas en dólares, sí cuenta con filial en Europa.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Activos disponibles

En cuanto a los activos disponibles, consideramos que eToro y Coinbase no son comparables. No sería justo. eToro tiene una oferta muchísimo más amplia y variada, con más de 5000 activos financieros disponibles para invertir, en todos los ámbitos imaginables: criptomonedas, materias primas, acciones, forex, índices…

Las criptomonedas son solo una pequeña parte del portfolio de inversión de eToro. Si nos metemos en su plataforma, hemos contado algo más de 30 (entre las cuales están todas las importantes, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc). También ofrece un servicio de e-wallet, para custodiar tus activos en caso de que no dispongas de tu propio monedero virtual para criptomonedas.

Coinbase, como ya hemos dicho, solo ofrece criptomonedas. Y lógicamente, su oferta en estos activos es más amplia que la de eToro.

¿eToro o Coinbase? Activos de inversión

En cuanto a los activos disponibles para invertir, eToro gana por goleada. Tanto en cantidad como en variedad. Si solo nos ceñimos a las criptomonedas, entonces Coinbase tiene ventaja porque ofrece un mayor número de tokens. Permite acceder a un mayor número de criptodivisas, y hacer muchas más cosas con ellas. En particular, son especialistas en custodia de activos.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Plataformas y operativa

Para responder a la pregunta de qué exchange es mejor, Coinbase o eToro, un factor de decisión importante es la operativa y la facilidad de manejo de sus plataformas.

En el caso de eToro, encontramos una única plataforma (basada en WebTrader), a la que podemos acceder tanto desde la app del móvil, como a través de una navegador. De ella destacamos dos cosas: un excepcional interfaz de usuario, sencillo, limpio, intuitivo (se nota que es una plataforma orientada a principiantes), y una gran cantidad de herramientas de seguimiento, análisis, gráficas, etcétera.

Es cierto que nosotros no respondemos al perfil de “usuario básico o principiante”, pero la verdad es que nos ha gustado mucho la operativa y, poniéndonos en la piel de un cliente menos experto, pensamos que tampoco tendría ninguna dificultad para manejarla.

Por otra parte, nuestra experiencia al utilizar Coinbase ha sido más que satisfactoria. Si eToro, a la hora de operar con criptomonedas, nos ofrece tan solo las funciones, digamos, “necesarias”, Coinbase pone a nuestra disposición un abanico mucho más extenso de herramientas y utilidades, tanto para particulares como para empresas, siempre en lo que se refiere a la operativa cripto.

Además, hay que subrayar que Coinbase tiene dos plataformas diferentes para su app móvil: una dirigida a la inversión (Coinbase) y otra exclusiva para la custodia de tokens (Coinbase Wallet).

En resumen: la compraventa de criptomonedas nos ha parecido igual de sencilla, tanto en eToro como en Coinbase (no en vano, la facilidad de uso es una de las señas de identidad de eToro), pero en Coinbase encontramos un montón de funciones extra, que van más allá de la simple operativa con tokens.

Nos referimos, por ejemplo, a las soluciones institucionales, soluciones para que un comercio pueda aceptar pagos con criptomonedas, tarjetas para poder pagar con nuestras criptomonedas, exchange de derivados sobre criptomonedas, plataforma de staking para ganar recompensas por tus tokens… en fin, no seguimos porque la lista es amplísima.

¿eToro o Coinbase? Plataformas operativas

Uno de los eslóganes de eToro es: Plataforma amigable, inversores serios. Esto ya refleja, bien a las claras, cuáles son las bondades de eToro a la hora del manejo y la operativa. Eso sí, en lo que se refiere únicamente a criptomonedas, Coinbase ofrece mayores posibilidades, tanto a la hora de operar como a la hora de almacenar tus tokens. No olvidemos que se trata de una plataforma 100% especializada en este ámbito.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Atención al cliente

En cuanto a la atención al cliente, hemos decidido durante el test hacerles algunas consultas de prueba , a ver qué tal respondían (no hemos tenido problemas reales con ninguna de las dos plataformas, durante el tiempo que las hemos utilizado).

Las respuestas han sido rápidas y satisfactorias en ambos casos, pero con algunas salvedades, que detallamos a continuación.

¿Cómo es la atención al cliente de Coinbase?

Para empezar: la atención al cliente en Coinbase es únicamente en inglés, y por correo electrónico. Así que, si no dominas el inglés, esto puede ser un gran inconveniente. Tienen también un centro de ayuda estático (documentación de consulta), y un servicio telefónico solo abierto para casos graves, como bloqueos de cuenta y demás.

Así que en resumen: nuestra experiencia la verdad es que ha sido buena, pero creemos que los inversores españoles demandarán un canal abierto las 24 horas (tipo chat en vivo, o algo similar), y además que puedan ser atendidos en su idioma.

¿Cómo es la atención al cliente de eToro?

La atención al cliente de eToro es muy similar, pero al menos sí que cuenta, además del email, con un chat en vivo (24 horas al día, aunque solo de lunes a viernes), y un chatbot gestionado con AI, operativo todo el tiempo. Además, los miembros del Club eToro disponen además de línea directa con su gestor de cuenta vía Whatsapp.

Nosotros solo hemos usado el email para las pruebas, y hemos obtenido respuestas claras y rápidas en todos los casos, pero la verdad es que saber que tienes otros canales más a tu disposición… da una sensación extra de fiabilidad.

¿eToro o Coinbase? Operativa y atención al cliente

La atención al cliente de Coinbase, en nuestra experiencia, ha sido buena. Pero los canales de servicio nos han parecido insuficientes, y solo en inglés. eToro ofrece más canales y mejores posibilidades en este aspecto.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Valoraciones de usuarios

Aparte de lo que podamos contarte los medios especializados como nosotros, que probamos todos los servicios de primera mano para elaborar estas comparativas, nunca está de más acudir a las plataformas de valoración independiente (como Trustpilot) para conocer lo que opinan, en promedio, otros miles de usuarios.

Y este aspecto, la valoración de sus clientes, es otro en el que eToro supera con mucho a Coinbase. El promedio de valoraciones de los clientes de eToro es de 4.3 puntos sobre un máximo de 5. Por el contrario, sorprende la mala calificación que los usuarios de Coinbase le dan a la plataforma: apenas 1.5 puntos de promedio.

Nuevamente, eso sí, insistimos en que los usuarios de Coinbase tienen todos el mismo perfil (inversores en criptomonedas), mientras que en eToro podemos encontrarnos con perfiles muy diversos en su extensa base de clientes.

Comparativa eToro vs Coinbase 2024: Comisiones y tarifas

Los costes en los que incurre cada plataforma, reflejados en las tarifas y comisiones por cada operación que ejecuta el cliente, son uno de los aspectos más importantes para decidir si conviene más invertir en eToro o en Coinbase: a menor comisión, mayor rentabilidad, siempre.

Para comparar eToro y Coinbase acerca de sus tarifas, vamos a fijarnos únicamente en las operaciones con criptomonedas (ya que el resto de comisiones de eToro no se aplican en Coinbase).

Si negociamos con criptomonedas en eToro, la plataforma nos cobrará un porcentaje sobre la cotización de cada token. Este porcentaje es distinto para cada criptomoneda, y puede variar bastante. Por ejemplo, es solo de un 0,75% para las operaciones con Bitcoin, pero puede superar el 3% o el 4% en otros casos. Así que las comisiones de eToro vs Coinbase resultarán muy baratas, o muy caras, según la criptomoneda elegida.

La estructura de comisiones de Coinbase es un poco más complicada.

Para empezar, si vamos a comprar o vender criptomonedas en Coinbase, la plataforma nos cobra siempre un 0,5% de comisión, y luego hay que añadir una tarifa Coinbase que se calcula de la siguiente manera.

• Se aplica una tarifa variable del 1,49% (si se opera mediante transferencia SEPA o desde el e-wallet de Coinbase), o del 3,99% si utilizamos una tarjeta. La primera nos parece aceptable, pero la segunda, teniendo en cuenta que hay que sumar un 0,5% de tarifa base, nos parece muy elevada.
• O bien, se aplica una tarifa fija si la operación no supera los 200$ de montante total. Esta tarifa se calcula por tramos, pero por ejemplo para una operación entre $50 y $200 la tarifa fija que aplica Coinbase es de $2,99.

Comisiones de Coinbase por compraventa de criptomonedas

Ten en cuenta que, a la hora de comprar o vender criptomonedas en Coinbase, la tarifa que aplican es siempre la que resulte mayor de las dos posibilidades (fija o variable) que acabamos de exponer.

Aparte de las operaciones de compraventa, si convertimos directamente un token a otro (operación disponible en Coinbase desde 2018), la comisión es del 2%.

Y por último, cuando hemos ido a retirar fondos, nos han cobrado una comisión fija de $0,15. Al hacer esto, nos apareció un mensaje en la plataforma avisándonos de que algunos bancos pueden cobrar comisiones adicionales en la retirada (suponemos que por la conversión de divisa), pero la verdad es que este no fue nuestro caso al hacer el test.

¿eToro o Coinbase? Comisiones

En líneas generales, las comisiones por operar con criptomonedas en Coinbase nos han parecido elevadas (en bastantes casos), y algo complejas de entender si somos usuarios principiantes en la plataforma. El porcentaje promedio que nos cobra eToro, sobre todo si operamos con Bitcoin, va ser menor en la mayoría de los casos.

eToro es una plataforma multiactivos que ofrece inversión en acciones y criptoactivos.

Los rendimientos anteriores no indican que se tengan los mismos resultados futuros, el historial de trading presentado tiene menos de 5 años completos y puede no ser suficiente como base para tomar una decisión de inversión.

El Copy Trading no es lo mismo que un asesoría de inversión, el valor de tus inversiones puede aumentar o disminuír. Tu capital está en riesgo.

Las inversiones en criptoactivos no están reguladas, es posible que no sean apropiados para inversores minoristas y que se se pierda la cantidad total invertida. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión, que se explican detalladamente en este enlace.

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Actualizaciónes del artículo

• Ampliacióny actualización de todo el artículo (13/03/2024)
• Añadido enlazado comparativas (04/03/2024)
• Actualización del disclaimer (24/08/2023)