Cuentas para autónomos – Las Mejores Sin Comisiones del 2023
A la hora de escoger una cuenta para autónomos tienes que poner el foco en las necesidades financieras de tu negocio y cómo ese producto lo puede solventar en mayor o menor medida. Para ayudarte, te traemos las mejores.
Ranking de mejores cuentas para autónomos
✓ Cuenta para empresas
✓ 100% online
✓ Tarjetas físicas y virtuales
✓ Transferencias nacionales e internacionales
✓ Cuenta sin comisiones para empresas y autónomos
✓ Cambio de divisas gratis, ideal si haces negocios en el extranjero
✓ Tarjetas inteligentes que se adaptan a ti
BBVA Cuenta Negocios
La Cuenta Negocios de BBVA es la alternativa que la entidad bancaria ofrece a todos aquellos autónomos que quieren gestionar mejor su capital.
Por supuesto, es una cuenta sin comisiones y como condición solo tienes que domiciliar dos de estas tres: seguros sociales, impuestos o las nóminas. Pero… ¿Qué le hace la mejor de este ranking? He aquí sus beneficios:
Lo mejor
- 3 MESES GRATIS SIN COMISIONES Y 12MESES SI ERES NUEVO CLIENTE, SIN CUMPLIR CONDICIONES
- Tarjeta de débito o de crédito gratis
- Toda la operativa online
- TPV por solo 10€/mes
- Emisión e ingreso de cheques
Lo peor
- Comisión de 12€ por no cumplir condiciones después de la promoción
Beneficios
- Sin comisiones en el primer año
- Nada de comisiones por una tarjeta de crédito o de débito
- Ninguna comisión por hacer transferencias ordinarias dentro del espacio europeo
Ventajas
- Si aún no eres cliente, 12 meses sin comisiones ni condiciones
- Sin comisiones si cumples las comisiones.
- Las transferencias en el ámbito europeo son gratuitas si son estándar
- Manejo online de tu cuenta y facilidad para contratarla en unos minutos
- Tarjeta de débito o de crédito gratuita
- TPV desde 10 euros al mes
Desventajas
- Si no cumples las condiciones, las comisiones son elevadas
- Todo se hace a través de internet
- Las transferencias inmediatas se cobran
- La tarjeta de crédito hay que solicitarla en una oficina
- Si no te manejas bien con las nuevas tecnologías, te verás muy limitado a nivel operativo
- Las transferencias internacionales siempre tienen comisiones, y son bastante elevadas.
Qonto
La gran alternativa si eres autónomo y necesitas una cuenta con las condiciones adecuadas es Qonto.
Lo mejor
- IBAN español.
- Sin comisiones ni costes ocultos.
- Tarjeta MasterCard sin comisiones.
- Acceso a productos Premium: tarjetas, y planes de beneficios.
- Historial de movimientos actualizado al instante.
- Transferencias internacionales en 28 divisas.
- Servicio al cliente en menos de 15 minutos (con cuenta Premium).
- Añade tus gastos y recibos, y selecciona automáticamente el IVA.
- Integraciones: integra tu cuenta Qonto con Connect y Slack.
- Conecta tus tarjetas de Qonto con Apple Wallet y Google Pay.
Lo peor
- Al tratarse de la cuenta para autónomos más completa del mercado, todos sus planes son de pago (9 euros mínimo)
Planes
Asimismo, también disponen de tres tipos de tarjetas -One, Plus y X- cuyos precios van desde los 0 hasta los 20€/mes. Los límites para pagos y de retirada en efectivo también varían en función del coste de la tarjeta: de los 20.000 a los 60.000€ al mes de tope de pago y de 1.000 a 3.000€/mes para las retiradas de efectivo en los cajeros.
- Una cuenta de empresa profesional 100 % online
- Te ofrece un detallado historial con todas las transacciones ilimitado y en tiempo real
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
Ventajas
- Tarjetas de débito física gratuita
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
- Transferencias inmediatas gratuitas
- Cuenta online para manejar por medio de la app estés donde estés
- Incluye herramientas de facturación y contabilidad
Desventajas
- No tiene oficinas físicas en España
- No se puede hacer ingreso de efectivo
- No se puede hacer ingreso de cheques
Revolut
Con la Cuenta Revolut Business podrás hacer pagos internacionales y naciones en 30 divisas diferentes, con un tipo de cambio interbancario real, y sin comisiones dependiendo del plan. También dispondrás de transferencias entre cuentas Revolut Business gratis y sin límite de operación.
Lo mejor
- Recibe dinero y disponer de hasta 30 subcuentas con divisas diferentes
- Transferencias bancarias gratuitas entre cuentas Revolut.
- Transferencias nacionales e internacionales sin comisiones y con el tipo de cambio real interbancario en función de las condiciones de tu plan.
- Tarjeta Metal Business para pagar en 150 divisas. Cuentas locales en libras y euros.
- TPV virtual y solicitud de pago con link y código QR.
- Integración con herramientas de gestión habituales: Xero, ClearBook y QuickBook.
- Tarjetas de empresa virtuales.
- Gestión de gastos y empleados.
Lo peor
- La tarjeta Metal Business solo es gratuita en el plan Ultimate. En los otros planes tiene una comisión de emisión de 49 libras.
Así, con la cuenta puedes escoger entre cuatro tipos de planes:
- Plan Gratuito: solo dispondrás de 5 pagos locales gratuitos, un solo miembro del equipo y no tendrás acceso al servicio de soporte prioritario 24/7. Tampoco podrás solicitar la tarjeta metal Business de Revolut.
- Plan Grow: por 25 euros al mes dispondrás de 100 pagos locales gratuitos y 10 internacionales, servicio de atención prioritario y 1 tarjeta Metal gratis.
- Plan Scale: por 100€/mes, gozarás de 1000 pagos locales gratis, 100 internacionales, servicio de atención prioritario 24/7 y 2 tarjetas Metal gratis
- Plan Enterprise: totalmente personalizado, el precio varía en función de lo que necesites.
- Permite operar en 30 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o MasterCard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas
- Esta misma modalidad, la cuenta Free, tampoco te ofrece servicio o soporte las 24 horas del día los 7 días de la semana en caso de tener alguna incidencia en tu cuenta
Otras cuentas para personas autónomas
Como habrás podido ver en el ranking, pocos son los bancos tradicionales que ocupan un puesto en esta clasificación, a excepción de BBVA, pero eso no significa que no dispongan de cuentas para trabajadores por cuenta propia. En el mercado puedes encontrar:
- Cuenta para autónomos ING
- Cuenta para autónomos La Caixa
- Cuenta para autónomos Santander
- Cuenta para autónomos Openbank, entre otras muchas
¿Por qué no están en el ranking?
¿Qué es una cuenta autónomos?
Una cuenta para autónomos es una cuenta bancaria específica para trabajadores por cuenta propia con el objetivo de desarrollar su actividad profesional.
De esta manera, podrás disfrutar de ciertos aspectos como separar tus finanzas personales y comerciales, acceder a servicios bancarios concretos como financiación, pago de nóminas, facturación, contratación de un TPV, etc.
¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos?
- Seguimiento y gestión de los ingresos y gastos de tu negocio.
- Administración eficiente de la contabilidad de tu negocio para preparar informes financieros y presentación de impuestos.
- Imagen profesional y confiable para proveedores y clientes.
- Acceso a herramientas de gestión financiera que te ayudarán a ahorrar tiempo para dedicarlo a otras tareas.
Pros y contras de una cuenta para autónomos
Por supuesto, una cuenta para autónomos tiene ciertas particularidades que les permite diferenciarse de la cuenta corriente habitual, tanto si sin nómina, como con nómina o remunerada.
Pros
- Carecen de comisiones y de excesivos requisitos de vinculación, siempre que se compare debidamente todas las cuentas para la empresa.
- Apoyo bancario, mediante ayudas para la financiación, apps donde controlar ingresos y gastos además de automatizar operaciones
- Puedes domiciliar la cuota de autónomos, el IVA, etc.
- Operaciones y productos: transferencias nacionales e internacionales, límites de retiradas y de pagos amplios además de tarjetas de débito y de crédito con las que operar.
- Cajeros a disposición para hacer pagos, ingresos, etc., gratis, algunas también en el extranjero, para así adaptarse a los autónomos nómadas digitales.
Contras
- Muchas no tienen oficinas físicas en las que hacer operaciones, lo que para algunos autónomos puede ser una lacra. También son muchas las que ofrecen diferentes planes, por lo que para contar con las mejores prestaciones hay que pagar.
Características de los bancos y cuentas para autónomos
Las cuentas bancarias para autónomos son una solución eficaz para gestionar un negocio propio. Echa un vistazo a las diferentes características que puedes encontrar al abrir una de ellas:
Sin comisiones
Tarjetas gratuitas
Transferencias gratuitas
Acceso a un TPV
Domiciliar recibos
Gestión y análisis
¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?
Dependerá de la entidad, pero para abrir una cuenta para autónomos lo puedes hacer en las oficinas o directamente a través de internet. De las de nuestro ranking, todas has de abrirlas vía online.
Es probable que como requisito te pida algún banco que domicilien los recibos o que hagas una serie de pagos o movimientos con la tarjeta mensual o trimestralmente. De lo contrario, es probable que te cobren comisiones.
Asimismo, para abrirla tendrás que presentar:
- Documento de identificación: DNI, pasaporte, NIE
- Alta como autónomo en Hacienda, con el modelo debidamente cumplimentado
- Declaración del IRPF y un certificado de el alta en la Seguridad Social como persona trabajadora por cuenta propia.
Conclusión, ¿cuál es el mejor banco para autónomos?
El mejor banco para autónomos no es otro que el que te da más por menos, pero también tienes que entender detenidamente qué es lo que pretendes conseguir con tu negocio y qué esperas de una cuenta bancaria destinada para tu actividad económica.
Desde nuestra experiencia, nos ha ido muy bien con las cuentas online para trabajadores por cuenta propia. No nos han puesto ningún inconveniente al abrirla, todas las operaciones las podemos realizar por la app, los ingresos y gastos están perfectamente controlados y, algo que para nosotros es sustancial, y es que si estás en el extranjero, no tengas problemas para seguir operando con normalidad.
Preguntas frecuentes
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Actualizaciones del artículo
- Se añade info sobre qué es una cuenta autónomos y sus características, así como nuevas preguntas frecuentes (22/09/2023)
