Saltar al contenido

Mejor banco para autónomos sin comisiones 2022

Mejor banco para autónomos sin comisiones [sc_annio_actual]

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 4 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

A la hora de escoger una cuenta para autónomos tienes que poner el foco en las necesidades financieras de tu negocio y cómo ese producto lo puede solventar en mayor o menor medida. Para ayudarte, te traemos las mejores.

TOP 3 DE MEJORES CUENTAS PARA AUTÓNOMOS ACTUALES

Mejor banco para autónomos sin comisiones [sc_annio_actual]

🥈 Cuenta Qonto

⭐⭐⭐⭐⭐

Gran cuenta para empresas


✔️ Una de las mejores fintech
✔️ Tarjeta de empresa PREMIUM
✔️Desde 9€/autónomos y 29€/mes pymes

Logo de Revolut

🥉 Cuenta Revolut para autónomos

⭐⭐⭐⭐⭐

Un banco para autónomos viajeros


✔️ Óptima para nóminas digitales autónomos y pymes
✔️ SIN COMISIONES
✔️ Opera hasta en 28 divisas diferentes

Logo BBVA

🥇 Cuenta para autónomos BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

Mejor banco profesional para PYMES y autónomos


✔️ 12 MESES GRATIS para nuevos clientes sin cumplir condiciones. 3 meses gratis si ya eres cliente
✔️ Tarjeta Negocios de débito o de crédito gratis
✔️ Reting y leasing para el equipo

¿Cuáles son las mejores cuentas para autónomos? 

Queremos aportar nuestro granito de arena, por lo que te traemos un ránking de las mejores cuentas para autónomos atendiendo a varios patrones: las comisiones, las condiciones, las posibilidades de pago de nóminas y gestión de los ingresos y gastos. 

Qonto

La gran alternativa si eres autónomo y necesitas una cuenta con las condiciones adecuadas es Qonto

Ventajas Desventajas 
✔️ IBAN español.
✔️ Sin comisiones ni costes ocultos.
✔️ Tarjeta MasterCard sin comisiones.
✔️Acceso a productos Premium: tarjetas, y planes de beneficios.
✔️Historial de movimientos actualizado al instante.
✔️Transferencias internacionales en 28 divisas.
✔️Servicio al cliente en menos de 15 minutos (con cuenta Premium).
✔️Añade tus gastos y recibos, y selecciona automáticamente el IVA.
✔️Integraciones: integra tu cuenta Qonto con Connect y Slack.
✔️Conecta tus tarjetas de Qonto con Apple Wallet y Google Pay.
❌Al tratarse de la cuenta para autónomosmás completa del mercado, todos sus planes son de pago (9 euros mínimo)

Qonto dispone de tres tipos de planes, que van desde los 9€ hasta los 99€ al mes, pero el primer mes es completamente gratis. Independientemente del que escojas, todas sus cuentas son sin comisiones. 

Asimismo, también disponen de tres tipos de tarjetas -One, Plus y X- cuyos precios van desde los 0 hasta los 20€/mes. Los límites para pagos y de retirada en efectivo también varían en función del coste de la tarjeta: de los 20.000 a los 60.000€ al mes de tope de pago y de 1.000 a 3.000€/mes para las retiradas de efectivo en los cajeros. 

Mejor banco para autónomos sin comisiones [sc_annio_actual]

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Una de Las Cuenta Empresa Mejor Valorada por sus usuarios.
  • Nominada como una de las 50 Mejores Fintech
  • Funcionalidades que se adaptan a tu negocio.
  • Cuenta específica para PYMES y Autónomos.

Revolut

Con la Cuenta Revolut Business podrás hacer pagos internacionales y naciones en 28 divisas diferentes, con un tipo de cambio interbancario real, y sin comisiones dependiendo del plan. También dispondrás de transferencias entre cuentas Revolut Business gratis y sin límite de operación.

Ventajas Desventajas 
✔️Recibe dinero y disponer de hasta 28 subcuentas con divisas diferentes 
✔️Transferencias bancarias gratuitas entre cuentas Revolut.
✔️Transferencias nacionales e internacionales sin comisiones y con el tipo de cambio real interbancario en función de las condiciones de tu plan.
✔️Tarjeta Metal Business para pagar en 150 divisas. Cuentas locales en libras y euros.
✔️TPV virtual y solicitud de pago con link y código QR.
✔️Integración con herramientas de gestión habituales: Xero, ClearBook y QuickBook.
✔️Tarjetas de empresa virtuales.
✔️Gestión de gastos y empleados.
❌La tarjeta Metal Business solo es gratuita en el plan Ultimate. En los otros planes tiene una comisión de emisión de 49 libras.

Así, con la cuenta puedes escoger entre cuatro tipos de planes: 

  • 💳 Plan Gratuito: solo dispondrás de 5 pagos locales gratuitos, un solo miembro del equipo y no tendrás acceso al servicio de soporte prioritario 24/7. Tampoco podrás solicitar la tarjeta metal Business de Revolut. 
  • 💳 Plan Grow: por 25 euros al mes dispondrás de 100 pagos locales gratuitos y 10 internacionales, servicio de atención prioritario y 1 tarjeta Metal gratis. 
  • 💳 Plan Scale: por 100€/mes, gozarás de 1000 pagos locales gratis, 100 internacionales, servicio de atención prioritario 24/7 y 2 tarjetas Metal gratis 
  • 💳 Plan Enterprise: totalmente personalizado, el precio varía en función de lo que necesites. 
revolut-logo-nuevo

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Una de las Mejores Cuentas para Empresa
  • Óptima para Autónomos y Pymes
  • Muy buena tasa de cambio
  • Ideal para viajar

BBVA Cuenta Negocios – Nuestra alternativa favorita

La Cuenta Negocios de BBVA es la alternativa que la entidad bancaria ofrece a todos aquellos autónomos que quieren gestionar mejor su capital. 

Por supuesto, es una cuenta sin comisiones y como condición solo tienes que domiciliar dos de estas tres: seguros sociales, impuestos o las nóminas. Pero, ¿qué le hace la mejor de este ranking? He aquí sus beneficios:

Ventajas Desventajas 
3 MESES GRATIS SIN COMISIONES Y 12MESES SI ERES NUEVO CLIENTE, SIN CUMPLIR CONDICIONES
✔️ Tarjeta de débito o de crédito gratis
✔️ Toda la operativa online
✔️ TPV por solo 10€/mes
✔️ Emisión e ingreso de cheques
❌Comisión de 12€ por no cumplir condicionesdespués de la promoción

La puedes contratar 100% online y por abrirla recibirás una Tarjeta Negocios, de crédito o de débito a libre elección. 

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La mejor cuenta para autónomos SIN COMISIONES
  • Hasta 12 MESES GRATIS si eres nuevo cliente
  • FÁCIL gestión de cobros con sus TPV’S
  • Transacciones bancarias ONLINE y muy SEGURAS

Otras cuentas para personas autónomas 

Como habrás podido ver en el ranking, pocos son los bancos tradicionales que ocupan un puesto en esta clasificación, a excepción de BBVA, pero eso no significa que no dispongan de cuentas para trabajadores por cuenta propia. En el mercado puedes encontrar: 

  • 🏦 Cuenta para autónomos ING 
  • 🏦 Cuenta para autónomos La Caixa 
  • 🏦 Cuenta para autónomos Santander 
  • 🏦 Cuenta para autónomos Openbank, entre otras muchas

Las razones por las que no recomendamos atiende a las cuestiones que hemos comentado anteriormente: no ofrecen la mejores opciones de pagos, muchas te pueden cobrar comisiones por no cumplir con ciertos requisitos y el control de los ingresos, gastos o la automatización del pago de las nóminas puede ser mejorable. Esto no quiere decir que no sean grandes opciones y que no haya que tenerlas en cuenta. 

¿Cómo abrir una cuenta para autónomos? 

Dependerá de la entidad, pero para abrir una cuenta para autónomos lo puedes hacer en las oficinas o directamente a través de internet. De las de nuestro ranking, todas has de abrirlas vía online. 

Es probable que como requisito te pida algún banco que domicilien los recibos o que hagas una serie de pagos o movimientos con la tarjeta mensual o trimestralmente. De lo contrario, es probable que te cobren comisiones. 

Asimismo, para abrirla tendrás que presentar: 

  • Documento de identificación: DNI, pasaporte, NIE 
  • Alta como autónomo en Hacienda, con el modelo debidamente cumplimentado 
  • Declaración del IRPF y un certificado de el alta en la Seguridad Social como persona trabajadora por cuenta propia. 

Pros y contras de una cuenta para autónomos 

Por supuesto, una cuenta para autónomos tiene ciertas particularidades que les permite diferenciarse de la cuenta corriente habitual, tanto si sin nómina, como con nómina o remunerada. 

Pros de una cuenta para autónomos 

  • Carecen de comisiones y de excesivos requisitos de vinculación, siempre que se compare debidamente todas las cuentas para la empresa
  • Apoyo bancario, mediante ayudas para la financiación, apps donde controlar ingresos y gastos además de automatizar operaciones 
  • Puedes domiciliar la cuota de autónomos, el IVA, etc. 
  • Operaciones y productos: transferencias nacionales e internacionales, límites de retiradas y de pagos amplios además de tarjetas de débito y de crédito con las que operar. 
  • Cajeros a disposición para hacer pagos, ingresos, etc., gratis, algunas también en el extranjero, para así adaptarse a los autónomos nómadas digitales. 

Contras de las cuentas para autónomos 

Muchas no tienen oficinas físicas en las que hacer operaciones, lo que para algunos autónomos puede ser una lacra. También son muchas las que ofrecen diferentes planes, por lo que para contar con las mejores prestaciones hay que pagar. 

Conclusión, ¿cuál es el mejor banco para autónomos?

El mejor banco para autónomos no es otro que el que te da más por menos, pero también tienes que entender detenidamente qué es lo que pretendes conseguir con tu negocio y qué esperas de una cuenta bancaria destinada para tu actividad económica. 

Desde nuestra experiencia, nos ha ido muy bien con las cuentas online para trabajadores por cuenta propia. No nos han puesto ningún inconveniente al abrirla, todas las operaciones las podemos realizar por la app, los ingresos y gastos están perfectamente controlados y, algo que para nosotros es sustancial, y es que si estás en el extranjero, no tengas problemas para seguir operando con normalidad. 

Preguntas frecuentes

¿Qué banco no cobra comisiones a empresas? 

Los bancos que no cobran comisiones a empresas son principalmente los neobancos o aquellos con una vocación 100% digital, como son BBVA, Qonto, Revolut o N26. 

¿Cuál es el mejor banco para abrir una empresa? 

El mejor banco para abrir una empresa es el que no te impone excesivas condiciones, te ofrece productos adaptados a tu crecimiento (para autónomos, para pequeños negocios, para empresas de gran tamaño) y por supuesto no cobra comisiones. Teniendo en cuenta esto, decimos que BBVA es el más indicado. 

¿Cuántas cuentas bancarias tiene que tener un autónomo? 

Nuestra recomendación es que un autónomo debe tener una cuenta de autónomos, donde se controlen los ingresos y gastos de la propia entidad, al mismo tiempo que tiene una cuenta corriente habitual para el día a día, más personal. 

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 0 / 5. Recuento de votos: 0

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

¡Siento que este contenido no te haya sido útil!

¡Déjame mejorar este contenido!

Dime, ¿cómo puedo mejorar este contenido?

Gabriel Rodríguez
Últimas entradas de Gabriel Rodríguez (ver todo)