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Sin problemas, no como en otros bancos que te marean todo el rato. Por algo el Santander es el banco más grande del país.
Intereses5
Vinculaciones5
Contratación5
Comisión de apertura5
Atención al cliente5
Olalla12.12.22
5.0
Bien, estoy muy contenta con las condiciones que me ofrecieron y las vinculaciones. Estuve dudando mucho si coger esta o liberbank que me ofrecía condicones parecidas.
Al fina
Las hipotecas de Banco Santander son uno de las más reseñables dados los intereses, las comisiones y la amplia oferta que aplican. Descubre aquí todas las características, ventajas y opiniones sobre estos productos para financiar tu próximo hogar.
Características de las hipotecas del Banco Santander
La oferta de préstamos hipotecarios de Santander es una de las más amplias del mercado. Se trata de un conjunto de hipotecas que van desde hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, hasta hipoteca mixta, autopromotor, hipoteca joven, etc.
Además de poseer un catálogo amplio de productos hipotecarios, Santander destaca en sus hipotecas por algunas características a tener en cuenta:
Comisiones
Carecen de comisión de apertura
Amortización
Ofrecen periodos de amortización de hasta 30 años
Financiación
Se puede financiar hasta el 80% (si compras una vivienda de Banco Santander, aumenta)
Vinculación y bonificación
Hasta 1,10% sobre TIN a partir del séptimo mes (según productos vinculados)
Amortización anticipada
Aplica una comisión por amortización anticipada parcial o total
Gastos hipotecarios
Sin gastos de notaría, registro o gestoría
Hipoteca Fija del Santander
El préstamo hipotecario a tipo fijo de Santander es una hipoteca que mantendrá estable la cuota durante todo el periodo de duración de la hipoteca.
Se propone este préstamo con las siguientes características:
Un máximo de 80% de financiación
Un máximo de 30 años de amortización
No aplicar comisión de apertura
El apartado de las bonificaciones, como vemos consiste (al máximo) el restar hasta 1,1% al tipo de interés, aunque la entidad tendrá también otros elementos en cuenta cómo la certificación de sostenibilidad de la vivienda. Los productos más comunes para la bonificación son:
La domiciliación de ingresos
La domiciliación de recibos
Contratar productos aseguradores
Contratar productos financieros (planes de pensiones, PPA, Fondos de inversión)
El préstamo hipotecario a tipo variable de Santander es una hipoteca referenciada al Euríbor, cuyo interés surge de la suma del Euríbor más el diferencial que depende del plazo de amortización, la cantidad de financiación y las bonificaciones que marca la entidad.
En el apartado de condiciones iniciales, esta hipoteca a tipo variable se comporta de manera muy similar a la hipoteca tipo fijo. Esto significa que ofrece:
Ausencia de comisión de apertura
Financiación de hasta el 80%
Amortización de hasta 30 años
Además, entrarán en juego otros elementos que pueden modificar el coste final de la hipoteca, los más comunes son:
Si se trata de una hipoteca de la entidad
Si la certificación energética de la vivienda es elevada
Si el solicitante tiene menos de 35 años (hipoteca joven)
La hipoteca a tipo mixto de Banco Santander combina un periodo fijo inicial de 2 años y medio o 9 años y medio. Tras el plazo fijo elegido, la hipoteca mixta pasará a ser variable referenciada al Euríbor.
Al igual que las hipotecas Santander anteriores, esta hipoteca a tipo mixto cuenta con las mismas características:
Ausencia de comisión de apertura
Financiación de hasta el 80% para primera vivienda (70% para segunda)
Amortización de hasta 30 años para vivienda habitual (25% para segunda)
Además de las hipotecas revisadas interiormente, Santander ofrece otros productos hipotecarios que se especializan en determinadas fórmulas para jóvenes, pero también de otros entornos como locales comerciales.
Hipoteca autopromotor Santander
Se trata de una hipoteca que se orienta a la construcción de vivienda propia o autopromoción. Este producto ofrece unas características diferenciales, siendo de las pocas hipotecas de mercado que se anuncian de manera explícita como hipoteca de autopromoción:
Financiación que puede alcanzar el 100% del valor de construcción
Es una hipoteca que se negocia de manera directa con la entidad, por lo que tanto la forma que tome (fija o variable) como los intereses y bonificaciones, dependen de la negociación que se realice a la hora de su contratación.
Amortización hasta en 30 años si es una primera vivienda y hasta 25 años si es una segunda residencia
Ventajas
No tiene comisiones
Puedes obtener una financiación de hasta el 100%, siempre que no se supere el 70% del valor de reposición
Bonificación de hasta el 1,10% si cumples las condiciones
Desventajas
Carencia de dos años
Muchas condiciones para conseguir la bonificación: domiciliar la nómina, contratar varios seguros ofrecidos por el Santander, usos de la tarjeta, alarmas, etc.
Dentro de la oferta de hipotecas de la entidad, encontramos una hipoteca Joven Santander. Es una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado, y, de las pocas que se anuncian de manera explícita como tal.
A tipo fijo o variable
Accesible para personas de menos de 35 años
Posibilidad de ampliar la financiación hasta un máximo del 95%
Plazos de amortización hasta 30 años
Sin comisiones de apertura
Convenio Mi Primera Vivienda con la Comunidad Madrid
Una característica a tener en cuenta de esta hipoteca joven es que puede exigir, entre las condiciones habituales de contratación, la presencia de un aval personal de un tercero.
Como el propio nombre indica, esta propuesta hipotecaria de Santander se destina a la financiación hipotecaria de otras opciones distintas a la adquisición de vivienda. En este caso, por ejemplo, es un hipoteca para un local comercial.
Como ocurre en el caso de las hipotecas autopromotor, se trata de hipotecas que se negocian de manera directa con la entidad y en las que influyen cuestiones como las garantías, el tipo de adquisición, los plazos de amortización, la solvencia, etc.
Simulador de hipotecas del Santander
Santander ofrece un simulador de hipoteca que está disponible desde la propia pestaña de hipotecas en la plataforma web de la entidad, y al que también es posible acceder desde cada una de las diferentes fichas de hipoteca.
El simulador presenta un formato muy sencillo que inicialmente solicita esta información:
El importe del precio de compra de la vivienda
Si se trata de una compra de vivienda habitual con segunda vivienda
Si el inmueble es nuevo o de segunda mano
Los ingresos del solicitante
Si se tienen otros préstamos financieros el importe de la cuota
La fecha de nacimiento
Una vez solicitado el resultado del simulador se nos ofrecerán al menos dos opciones; una hipoteca variable y una hipoteca fija. En ambos casos se ofrece información como la cuota, la aplicación de intereses, los gastos asociados, etc.
Se trata una información muy completa que permite descargar el informe de cada una de las hipotecas, y además permite iniciar el proceso de solicitud del préstamo hipotecario través de Internet.
Bonificaciones de las hipotecas Santander
Como la mayoría de las hipotecas bancarias, Banco Santander también ofrece un descuento sobre el tipo de interés según los productos de la entidad vinculados. En este caso, la bonificación máxima es del 1,10%:
Bonificación por domiciliar la nómina
Bonificación de 0,50% por domiciliar una nómina de al menos 600€/mes o pensión/desempleo de mínimo 300€/mes. Para los autónomos, la cuota mensual debe ser de, al menos, 175€.
Bonificación por el uso de la tarjeta
Bonificación de 0,05% por usar 6 veces la tarjeta de crédito al trimestre.
Bonificación por seguros
Bonificación de 0,10% por cada 100€ de prima anual por cada uno de los seguros hasta un máximo del 1%: seguro de vida, de hogar o de accidentes/incapacidad.
Bonificación por alarmas
Bonificación de 0,20% por tener una alarma en sistema renting con la entidad y mantenerla activa tras ese plazo.
Bonificación por eficiencia energética
Bonificación adicional de 0,10% por aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A o B.
Cómo adquirir una hipoteca del Santander: Requisitos y documentación
El proceso de solicitud de una hipoteca de Santander se puede iniciar tanto a través de Internet como de la red de sucursales de la entidad de manera presencial.
Tanto en la contratación a través de Internet como en las sucursales, el usuario se verá guiado por un gestor de la entidad en el proceso de solicitud incluyendo la presentación de documentos.
La entidad solicitará los documentos habituales en cualquier proceso de contratación de una hipoteca:
Identificación y acreditación de los titulares de la solicitud
Documentación sobre solvencia y estabilidad profesional
Documentación sobre las garantías y avales (e identificación de posibles avalistas y sus garantías)
Conclusiones sobre las hipotecas del Banco Santander
Los préstamos hipotecarios de Santander representan la oferta de financiación hipotecaria de una de las principales entidades financieras españolas. La entidad propone diferentes modelos de hipotecas, tanto a tipo fijo como variable y mixto o hipotecas para jóvenes, para autopromoción o locales comerciales.
Todas ellas cuentan con una condiciones muy interesantes y unos intereses bastante competitivos dentro del panorama hipotecario español, por lo que son unas muy buenas opciones para comprar tu primera vivienda, pero también para acceder a la segunda.
Preguntas frecuentes
Entre los préstamos hipotecarios que ofrece Santander es posible encontrar desde una hipoteca a tipo fijo hasta hipotecas a tipo variable o de tipo mixto, hipoteca joven, hipoteca de autopromoción o hipoteca para locales comerciales.
La bonificación se puede obtener al contratar otros productos de la entidad. Aplica un descuento progresivo en función del tipo de producto con un máximo a restar del diferencial o del tipo de interés del 1,10%.
Sí, en este caso dependerá del tipo de hipoteca, pero alcanza el 2% cuando la amortización anticipada, parcial o total, se realiza durante los 10 primeros años en la hipoteca fija o durante el plazo fijo de la hipoteca mixta.
Se incluye en el ranking la hipoteca mixta Santander y se añade su reseña en el texto; se amplían las características de las hipotecas; se añade apartado sobre las bonificaciones; nueva pregunta frecuente (08/11/2023)
Preguntas de los usuarios
Pregunta
Buenos días, necesito saber, ¿cuánto me cobra el Santander por la emisión del cheque conformado que me hacen para el pago de la hipoteca ante notario? Gracias.
Por Maricarmen - 17.08.21
RESPUESTA
¡Hola, Mari!
Entiendo que preguntas por los gastos de formalización de hipoteca, ¿verdad? Aún no hay una sentencia clara por parte del TJUE acerca de quién debe hacerse cargo de estos costes y de cuánto es la cantidad, las últimas noticias las recogimos en junio:
Parece que muy pronto habrá novedades y seremos los primeros en contarlo por aquí, así que te recomiendo que te suscribas a nuestra lista de correo y actives nuestras notificaciones. 😀
¡Espero haberte ayudado Maricarmen! Un saludo. 🙂
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Hipotecas Banco Santander: opiniones, intereses y oferta del 2023
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